Crédit Agricole Anjou Maine

Le CA Anjou Maine est le fruit d’une première fusion en 1990 entre les caisses départementales du Maine-et-Loire et de la Mayenne, puis d’une seconde fusion huit ans plus tard entre la caisse Anjou Mayenne et la caisse départementale de la Sarthe. Actuellement, le groupe compte 93 caisses locales et 191 agences répertoriées sur trois territoires : les départements du Maine-et-Loire, de la Mayenne et de la Sarthe. La banque enregistre 780.000 clients dont 339.500 sociétaires (36.300 étant venus rejoindre ses rangs en 2017). Cette croissance représente 50 % en deux décennies.

La politique du Crédit Agricole Anjou Maine sur les dix dernières années a consisté à faire évoluer les métiers de la banque, de l’assurance et de l’immobilier avec Square Habitat. L’établissement a accompagné de nombreuses entreprises locales à accéder à une stature nationale voire internationale grâce à son service de proximité et son expertise. Le Crédit Agricole Anjou Maine confirme ainsi être un acteur moteur de l’économie locale avec trois milliards d’euros de réalisations de crédits en 2017 (+14 %).

Le cabinet Utopies, qui étudie l’impact socio-économique des entreprises sur un territoire donné, évalue à 69.000 le nombre d’emplois soutenus par le CA Anjou Maine en France. Toujours en 2017, l’établissement enregistre 5 milliards de PIB sur son périmètre d’actions. Embauchant 99 collaborateurs en 2017, la banque verte fait travailler 2100 salariés, un chiffre équivalent à 1998. La banque mutualiste a par ailleurs consacré 734.000 euros à l’accompagnement des associations porteuses de projets éducatifs, culturels, solidaires ou bien sportifs.

Pour faire vivre ce dispositif et maintenir un service de grande qualité, l’établissement a d’ailleurs investi près de 123 millions d’euros pour effectuer des travaux de rénovation en particulier sur son site à Laval en Mayenne. Cette enveloppe a également permis de bâtir le nouveau siège social de la banque situé au Mans dans le département de la Sarthe. Abritant 250 collaborateurs, le bâtiment de 9150 m² occupe six étages et a remporté le grand prix au salon de l’immobilier de l’entreprise dans la catégorie « immeuble de bureaux neufs de plus de 5000 m² ». Conçu en respectant les normes de haute qualité environnementale, sa structure combinant verre et aluminium revêt une double paroi qui permet de réduire de 20 à 30 % les émissions de dioxyde de carbone.

Au 31 décembre 2017, les encours de crédits ont grimpé de 3,9 % pour atteindre 14,5 milliards d’euros. 1,7 milliard d’euros de crédits ont été dédiés aux prêts à l’habitat. La banque a également accompagné 8 projets sur 10 d’agriculteurs. Le Produit Net Bancaire est aussi en progression de 0,9 %, soit 427,9 millions d’euros. La Caisse Régionale continue l’abondement régulier de ses fonds propres (2,8 milliards d’euros) avec un résultat brut d’exploitation de 160,7 millions d’euros (-1,5 % par rapport à 2016). Le coefficient d’exploitation du CA Anjou Maine est de 62,4 % et son résultat net 2017 ressort à 90,6 millions d’euros soit une baisse de 14 % due aux taux bas et à l’essor du nombre d’emprunts.

Le Crédit Agricole Anjou Maine commercialise un compte bancaire dont les outils et services peuvent être choisis à la carte. La Caisse régionale propose aussi 3 différentes formules de compte qui incluent un bouquet de services universels tels que l’accès au compte en ligne, la transmission de notifications sms/mail, la mise à disposition d’une carte bancaire et d’un chéquier, ou encore la possibilité de faire des opérations bancaires traditionnelles de manière illimitée.

Le client choisit une offre en fonction de ses besoins de services complémentaires.
L'offre Prestige pour 30€/mois donne accès : aux alertes sms essentielle, au e-relevé mensuel, à une carte de débit différé World Elite Mastercard ou Visa Infinite, à 12 commissions d'intervention par an, à tous les services gratuits liés à la carte bancaire (réédition de code, re-fabrication, envoi de la carte sous pli à la demande du client) , à toutes les opérations de paiement ou de retrait gratuites chaque mois, toutes les opérations liées au chèque, à la garantie SécuriCOMPTE Premium et SécuriWEB Premium.

L'offre Premium pour 15€/mois permet de bénéficier d'une carte de paiement à débit immédiat ou différé Gold Mastercard ou Visa Premier, des services liées à la carte gratuitement, les virements SEPA, 10 émissions et réceptions non SEPA chaque année, les chèques, les oppositions de chèques /chéquier, 3 chèques de banque par an, 10 retraits et 10 paiements par an en devise et euros à l'étranger, l’assurance couvrant les frais inhérents au vol ou à la perte des moyens de paiement, SécuriCOMPTE Premium et SécuriWEB Premium pour les opérations réalisées sur Internet.

L'offre Essentiel qui pour 10€/mois fournit une carte de paiement à débit immédiat ou différé, les services liés à la carte bancaire (re-fabrication, envoi à domicile sur demande, envoi code personnel), envoi de chéquier, oppositions de chéquier, les virements prélèvements SEPA, un chèque de banque par an, les paiements et les retraits et l'accès à l'offre d'assurance SécuriCOMPTE Plus perte ou vol de moyens de paiement.

D’autres options sont envisageables à l’instar de la solution d’épargne automatique des excédents de trésorerie, la sécurisation des achats en ligne et la préservation de l’épargne en cas de décès accidentel.

Plus les cartes bancaires montent en gamme, plus leurs garanties d’assistance et d’assurance sont importantes. Notez que le service de paiement express sans contact est également disponible.

Le Crédit Agricole Anjou Maine propose plusieurs cartes bancaires :

• - Carte Visa Classic ;
• - Carte MasterCard ;
• - Carte MasterCard Cartwin (paiement par crédit renouvelable);
• - Carte MasterCard Globe Trotter :
• - Carte Visa Premier ;
• - Gold MasterCard ;
• - Gold MasterCard Cartwin (paiement par crédit renouvelable) ;
• - MasterCard à autorisation systématique et à débit immédiat ;
• - Carte de Retrait Mozaïc ;
• - L’autre Carte ;
• - World Elite MasterCard ;
• - Carte Visa Infinite.

Le Crédit Agricole propose aussi l'offre Globe Trotter réservée aux jeunes de 18 à 30 ans qui voyagent à l'international qui pour 2€/mois disposent :
d'un abonnement à la banque à distance, des alertes sur la situation du compte par sms, des e-relevés du compte chaque mois, forfait des opérations courantes en illimité, les envoi de code confidentiel, opposition carte, re-fabrication carte, commande et envoi de chéquier, les retraits et paiements en euros et devises.

Enfin, le CA Anjou Maine propose le compte mobile Eko by CA facturé 2 euros par mois sans condition de revenus. Cette formule réunit un compte courant, une carte à autorisation systématique et une application mobile. Le client peut basculer d’une utilisation purement mobile en ligne à une utilisation en ligne avec l’opportunité de pouvoir se rendre dans une agence physique notamment pour consulter son conseiller bancaire, retirer de l’argent aux distributeurs de billets automatiques de la banque ou encore déposer un chèque au guichet.

Le Crédit Agricole Anjou Maine distribue les livrets réglementés par l’état et défiscalisés comme le Livret A, le Livret d’Épargne Populaire, le Livret de Développement Durable et Solidaire, le Compte Épargne Logement ou bien le Plan d’Épargne Logement. Mais l’éventail de l’offre va bien au-delà avec les produits d’épargne suivants :

• - le Livret Sociétaires, une option d’épargne dédiée aux sociétaires comprenant la garantie du capital, la liquidité des fonds déposés, un rendement de 1,10% (taux brut annuel au 01/02/2023) sans frais mais des intérêts imposables pour un montant placé jusqu'à 50 000€ ;
• - le Livret Jeune Mozaïc, une option d’épargne pour les jeunes âgés entre 12 et 25 ans, avec comme caractéristiques d’avoir un capital garanti et liquide, une rentabilité servie réglementée de 3.50 % (intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux) pour un montant plafonné à 1600 euros ;
• - le Livret Tiwi : réservé aux enfants mineurs de moins de 12 ans, le livret Tiwi est libre, sûr et accessible sans frais de 10€ à 1600€, rémunéré 3% (taux nominal annuel brut au 01/02/2023).
• - le Compte sur Livret, une option d’épargne accessible à tous les publics, toujours avec un capital garanti et liquide mais des intérêts imposables et fiscalisés, et un taux d’intérêt de 0.05 %.

Pour financer les études des enfants, se constituer un capital pour sa retraite ou tout simplement pour protéger ses proches en cas de décès et transmettre son capital, le Crédit Agricole Anjou Maine propose plusieurs contrats d’assurance-vie réservés à tous types de profils d’épargnants et d’investisseurs. En voici la liste :

• - Predissime 9 Série 2 : pour se constituer une épargne en douceur dans le cadre de l'assurance vie avec une variété dans les supports d'investissement ;
• - Espace Liberté 3 : contrat modulable et évolutif en gestion oibre ou accompagnée ;
• - Floriane 2 : un contrat d'assurance vie multisupport avec la possibilité d'une gestion pilotée avec des experts ;
• - Contrat solidaire : accessible dès 100€, il permet d'investir sur des supports solidaires (financement de projets ayant un impact social et/ou environnemental) ;
• - Vers l'Avenir pour constituer un capital en douceur (versements mensuels à partir de 20€) pour ses enfants ou petits-enfants et préparer leur avenir ;
• - Donaflore pour concilier donation (enfants, petits-enfants ou arrières petits- enfants) et assurance vie ;
• - Eloquence capitalisation : à partir de 10 000€, un contrat de capitalisation multisupport

Le Crédit Agricole Anjou Maine propose dans son arsenal de placements boursiers différentes solutions. Selon le profil du client, le choix fiscal ciblé et les motifs de l’investissement, le boursicoteur a le choix entre la souscription d’un compte-titres, d’un Plan d’Epargne en Actions ou encore d’un Plan d’Epargne en Actions PME.

La banque ajoute des services complémentaires d’alerte et de sécurisation des plus-values sur Sicav et FCP, de bourse en ligne baptisé Invest Store et de recherche de rentabilité avec Amundi Patrimoine PEA.

Pour être conseiller dans la gestion de ses actifs (Sicav, FCP), l’investisseur sur les marchés boursiers peut opter pour les prestations délivrées dans le cadre de produits comme Amundi Patrimoine, Amundi Prudent, FCP dans l’innovation, Solidarité CA contre la faim, Solidarité CA Habitat et Humanisme et CRP Global Silver Age.

D’autres options existent comme PREM Opcimmo (investissement locatif), Amundi Valeurs Durables (investissement socialement responsable) et le Plan Epargne Boursière (services sur comptes titres).

Pour financer un achat immobilier ou l’acquisition d’un bien d’équipements, le Crédit Agricole Anjou Maine propose diverses solutions.

Dans la catégorie des crédits immobiliers, les clients ont accès au Prêt à l’Accession Sociale, à l’Éco-prêt à taux zéro, au prêt à taux zéro, à l’assurance emprunteur. D’autres options maison sont envisageables telles que les solutions Habitat Achat Revente, Habitat Prêts Travaux, Habitat Premier Achat et Habitat Investissement Locatif. Enfin, les clients peuvent choisir les avantages du Prêt économies d’énergie ou bien du Crédit immobilier Facilimmo.

En ce qui concerne les emprunts dédiés à la consommation, le Crédit Agricole Anjou Maine accompagne sa clientèle dans le financement des projets d’achat de véhicules, de produits de loisirs et de biens d’équipements. L’établissement aide aussi les particuliers à obtenir une trésorerie complémentaire en cas de besoin via les prêts renouvelables et les prêts personnels. Enfin, les jeunes ne sont pas délaissés par la banque verte qui propose des crédits conso spécifiques pour les accompagner dans le financement de leurs études supérieures, leurs périodes d’apprentissage, leurs logements ou encore leur entrée dans la vie active.

Le CA Anjou Maine possède un large éventail de produits d’assurance afin d’équiper sa clientèle dans de nombreux domaines du quotidien. C’est le cas dans la santé avec une complémentaire santé et une mutuelle santé solidaire, et dans le secteur de la prévoyance (assurance obsèques, assurance accidents de la vie, assurance dépendance, garantie décès).

L’établissement propose également des produits d’assurance habitation (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant) ou pour le quotidien (télésurveillance, assurance équipements mobiles, protection juridique).