Crédit Agricole Centre France

La naissance de la Caisse régionale du Crédit Agricole Centre France résulte d’une succession de fusions dont la première est intervenue en 1988, l’opération regroupant la Caisse de la Creuse avec celle du Puy-de-Dôme. Cette dernière fusionne à son tour, en 1991, avec la Caisse Bourbonnaise pour créer la Caisse régionale du Crédit Agricole Centre France. Cette entité est enfin rejointe par la Caisse de Corrèze en 1995, et la Caisse du Cantal en 2003.

Le CA Centre France est tout simplement la première banque régionale sur son périmètre d’actions. Elle a conquis un habitant sur deux, près de trois entreprises sur cinq et quatre agriculteurs sur cinq. Au 1er janvier 2019, l’établissement bancaire, qui agglomère 130 caisses locales, enregistre 865 970 clients, dont 356 095 sociétaires et 1579 administrateurs.

Avec 226 points de vente, un parc de 415 distributeurs automatiques de billets, 335 Points Verts et 56 agences mobiles, son réseau s’étend sur cinq départements : l’Allier (38 points de vente pour 333 065 habitants), le Cantal (30 points de vente pour 143 627 habitants), la Corrèze (39 points de vente pour 240 973 habitants), la Creuse (23 points de vente pour 117 340 habitants) et le Puy-de-Dôme (85 points de vente pour 656 643 habitants).

Le Crédit Agricole Centre France gère 670 114 dépôts à vue, 396 030 comptes services et comptes à composer, 583 426 cartes bancaires dont 191 426 cartes sociétaires. En 2018, l’activité commerciale peut être qualifiée de dynamique avec une hausse globale de la collecte d’encours de 2,2 %. Sur les 26,266 milliards d’euros, la collecte épargne représente 43,3 %, le collecte tierce 31,2 % et la collecte monétaire 25,1 %. Le Crédit Agricole Centre France se classe ainsi au 5ème rang des 39 caisses régionales du Crédit Agricole.

L’évolution entre 2017 et 2018 de l’encours des crédits est également positive : +4,7 %. Sur les 15,754 milliards d’euros, les crédits aux particuliers représentent 60,1 %, les crédits aux entreprises individuelles et sociétés 18,7 %, les crédits aux collectivités publiques 10,9 % et les crédits aux agriculteurs 10,3 %. Le Crédit Agricole Centre France se classe ainsi au 11ème rang des 39 caisses régionales du Crédit Agricole. Enfin, en ce qui concerne les résultats financiers, le CA Centre France affiche sa solidité : +5,3 % de fonds propres entre 2017 et 2018, 540,4 millions d’euros de PNB contre 524,1 millions d’euros l’année précédente, et 138,1 millions d’euros de résultat net contre 134,4 millions d’euros en 2017.

Parmi les projets en cours de la banque, la rénovation du siège aux Salins (Clermont-Ferrand), qui emploie 400 personnes, est engagée pour une livraison du chantier prévue à la fin de l’année 2020. Les nouveaux bâtiments doivent accueillir plus de 500 collaborateurs. Ce projet fait suite à l’abandon du projet de construction à Cébazat qui aurait coûté 30 millions d’euros hors achat des terrains et aménagements supplémentaires, contre 40 millions pour cette rénovation de 17 000 m² sur 7 étages. Parallèlement, fidèle à ses valeurs de banque mutualiste, le CA Centre France a soutenu, en 2018, près de 2300 projets (sociaux, sportifs, culturels, associatifs, humanitaires, etc.) sous forme de mécénat ou de sponsoring.

Le CA Centre France permet d’ouvrir un compte bancaire ; et propose 3 offres groupées de services différentes :
L'offre Prestige pour 30,60€/mois donne accès à une carte très haute de gamme internationale World Elite Mastercard et tous les services "carte" associés gratuits (réédition du code, re-fabrication de la carte...), les paiements et retraits internationaux gratuits, une assurance Premium pour les comptes et les opérations Web, l'envoi de sms, les e-relevés ...
L'offre Premium pour 15,30€ /mois comprend les frais de tenue de compte, 3 commission d'intervention gratuites chaque année, une caret bancaire internationale haut de gamme (Gold Mastercard ou Visa Premier), 10 retraits et 10 paiements gratuits par an, une assurance perte vol des moyens de paiement et SécuriWeb Premium,...
L'offre Essentielle pour 9,18€ /mois donne droit à une carte internationale Visa ou Mastercard Classic, une assurance SécuriCompte Plus pour les moyens de paiement ainsi que les opérations de paiements et de retraits qui en découlent.
La formule " Compte à composer " n'est plus commercialisée.

La banque propose également une offre spécifique pour les personnes en situation de fragilité financière (1 € par mois) ainsi que l'offre de compte mobile eko By CA (2 € / mois) qui permet d’avoir un compte en ligne, une carte bancaire à débit immédiat et à autorisation systématique (MasterCard Eko), une gestion par l’application mobile et des alertes sur le situation du compte par sms.

Sans l’offre groupée de services, les tarifs sont les suivants : 16.20 € de frais de tenue de compte , 30 euros par an de frais de tenue de compte inactif durant 12 mois, gratuité des services en ligne (notamment le virement SEPA occasionnel) et des prélèvements SEPA, 8 euros par commission d’intervention en cas d’incidents de paiement, 24 euros pour l’assurance moyen de paiement et 0,20 euros par notification d’alerte sur la situation du compte.

Cartes bancaires :
Le CA Centre France met à disposition plusieurs types cartes bancaires comme les cartes de paiement à autorisation systématique (L’Autre carte, MasterCard avec contrôle du solde), la MasterCard ou Visa, Gold MasterCard ou Visa Premier, World Elite MasterCard ou Visa Infinité.
Les opérations de paiement par carte en zone euro sont gratuites mais facturées en devise à hauteur de 2,20 % du montant. Aux distributeurs automatiques de billets, les retraits par carte en devises sont facturés 4€ par opération (8,70 € aux guichets des autres banques en zone Union européenne et 7,60 € dans les autres pays), somme à laquelle s’ajoutent des frais proportionnels au montant engagé de 2,10 % de frais variables (idem aux guichets).

A noter que la banque délivre des offres afin de réduire le coût d’accès aux cartes bancaires par le biais du bonus Cartes Premium (0,05 € d’à valoir à chaque opération avec sa carte haut de gamme) et du bonus Carte Sociétaire (0,01 € d’à valoir à chaque opération avec sa carte ou 0,01 € versé pour financer des projets en faveur du développement local).

Le Crédit Agricole Centre France propose des solutions d'épargne adaptées à chaque projet comme la constitution d'une épargne disponible en cas de coup dur ou pour plus tard, pour la préparation de la retraite ou d'un achat immobilier par exemple, etc.

La caisse régionale propose l'ensemble des livrets réglementés classiques : ce sont les livrets exonérés d'impôts : le livret A (0,50% net, plafonné à 22 950€), le Livret de Développement Durable et Solidaire (0,50% net, plafonné à 12 000€), le Livret d'Epargne Populaire (1,25% net, plafonné à 7 700€), le livret Jeune Mozaïc (0,75% net, plafonné à 1600€).

Les comptes épargne en lien avec un projet immobilier sont aussi proposés avec le Plan Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL) par le CA Centre France.
Les comptes à terme, Carré Bleu et Carré Vert sont également disponibles pour se constituer une épargne et constituer des droits pour obtenir un prêt Epargne Logement.

Le CA Centre France offre la possibilité de souscrire à des livrets spécifiques tels que le livret Sociétaire Auvergne Limousin, dédié aux clients sociétaires de la caisse régionale. Rémunéré à 1% (taux nominal annuel brut en vigueur au 01/01/2020), le livret reste disponible à tout moment. Cette épargne permet de financer la vie de la région et de soutenir le développement des initiatives locales de la région Auvergne Limousin.
Le Compte sur Livret Projet Agri est une épargne disponible spécifique à la région Auvergne Limousin. Ce compte permet de mettre de l'argent de coté en vue d'un projet d'installation agricole pour le titulaire du compte ou une personne désignée. De plus, il offre la possibilité de bénéficier d'un droit à prêt spécifique provenant du CA Centre France.

Le Crédit Agricole Centre France propose des solutions d’épargne à moyen et long terme afin de se constituer une épargne de précaution, pour la retraite ou encore dans le but de transmettre un capital. On trouve :
- Le Plan Épargne Populaire du Crédit Agricole (PERP) Plan Vert Vitalité, est constitué de versements (30€ minimum) sur des supports en unités de compte et des supports en fonds Euros. Le capital ainsi épargné est versé en rente viagère.
- L'Assurance vie « Vers l’Avenir » est un contrat d’assurance pour les enfants mineurs accessibles dès 20€. Les versements réguliers ou ponctuels peuvent être investis selon 2 formules : Avenir Sécurité (100% du capital sur des fonds Euros) et Avenir Guidé (80% sur des fonds Euros et 20% sur des Fonds d’investissement Socialement Responsables « Amundi Valeurs Durables ».) Le capital est versé sous forme de revenus réguliers.

Le CA Centre France propose les 2 contrats d’assurance vie du groupe Crédit Agricole :
- Predissime 9 Série 2 : un contrat multisupport (en unités de Compte, en unités fonds Euros ou support Objectif Programmé). Un contrat accessible dès 20€/mois si des versements réguliers sont prévus ou à partir de 40€.
- Floriane 2 : un contrat d’assurance vie investi majoritairement sur des fonds en unités de compte. Il est accessible dès 5000€ de versement initial et peut être alimenté par des versements réguliers à partir de 100€ ou bien à partir de 1 500€ en versements libres.

Le CA Centre France propose à ses clients un compte-titre, un Plan d’Epargne en Actions ou un Plan d’Epargne en Actions PME (PEA- PME) sur lesquels des produits boursiers et d’investissement sont investis pour optimiser son épargne et accroître son patrimoine financier.

Plusieurs portefeuilles de titres diversifiés composés de SICAV et FCP sont disponibles. Les portefeuilles sont regroupés selon les thèmes, les objectifs et la prise de risque : Amundi Prudent, Amundi Patrimoine, Amundi Patrimoine PEA, Amundi Vie, Amundi Valeurs Durables, CPR Global Silver et CPR Silver Age .

Pour la gestion des placements, CA Centre France propose aux clients l’accès à l’application CA Bourse et Invest Store, un service de bourse en ligne pour passer des ordres de Bourse ainsi que pour suivre ses portefeuilles.
L’abonnement existe sous 2 formules : Invest Store Initial (gratuite car incluse dans l’abonnement Crédit Agricole en ligne) et Invest Store Intégral (96€/ an si moins de 24 ordres sont exécutés dans l’année) qui permet d'avoir des frais de courtage à des tarifs avantageux sur l'année.
Parmi ses services de bourse en ligne, la banque met à disposition notamment des analyses et des alertes sur le pilotage des ordres de bourse.

Le CA Centre France propose différents types de crédits.

Crédit immobilier : Eco-Prêt à taux zéro (éco-PTZ) et le prêt Facilimmo pour financer tous types de projets immobiliers : résidence principale ou secondaire, achat-revente d’un bien immobilier, investissement locatif dans le neuf, l’ancien ou la construction. Ce prêt permet aussi de bénéficier d’un taux fixe ou variable, de moduler les sommes à rembourser ou encore de faire une pause de remboursement.

Prêts consommation pour l’achat d’un véhicule, le financement du permis, ou encore la réalisation de travaux ou le financement des études.

Le CA Centre France propose toute une gamme d’assurances dommages pour protéger le logement (assurance Habitation et solution de télésurveillance), les biens (exemple : assurance Tous Mobiles pour les appareils connectés du foyer) et les véhicules (auto, moto, scooter...) en cas de sinistres ou de vol.

La banque présente différentes garanties en cas de colocation ainsi que des solutions pour les loyers impayés par exemple. La caisse régionale offre la possibilité d’assurer les personnes : assurance santé, assurance en cas d’accidents de la vie, garantie protection juridique.

Le CA Centre France propose son application mobile PACIFICA pour tous les contrats : Automobile, Habitations, Protection juridique, Accidents de la vie, Garantie Locative, Responsabilité Civile,...afin de déclarer les sinistres en ligne et consulter ses remboursements de prestations de santé.