N26

N26 est une banque 100 % en ligne, qui ne dispose pas d’agence physique. Créée à Berlin, en Allemagne, en février 2013, elle se matérialise sous la forme d’un site internet, et d’une application mobile.

Anciennement nommée Number26, cette banque en ligne pénètre les marchés allemand et autrichien à partir de janvier 2015. Rapidement, ses fondateurs avancent le chiffre de 100 000 utilisateurs. N26 approche logiquement d’autres pays européens : France, Italie, Espagne, Grèce, Irlande, et Slovaquie. Mais, elle connaît un contretemps en avril 2016. En 2021, la néobanque, N26 Bank permet aux citoyens de plus de 20 pays d'ouvrir un compte bancaire innovant : Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France métropolitaine, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis.

Le concept de N26 promet une inscription en ligne rapide, en moins de 8 minutes, grâce à une interface compréhensible, et ergonomique. Sa singularité concerne surtout son mode de gestion financière, fonctionnant grâce à un système de transactions instantanées. Leur confirmation est transmise par notification, délivrée sur le smartphone du client. Autrement dit : dès que le virement est réalisé, le compte du destinataire est crédité, et la notification envoyée.

En France, N26 compte plus de 2 millions d'utilisateurs à l'été 2021, ce qui la place en position de leader des néobanques dans l'Hexagone.

En 2023 et 2024, N26 a poursuivi son développement en élargissant son offre avec le compte joint, N26 Epargne, N26 Investissements et N26 Crypto. La néobanque berlinoise a également accéléré son recrutement de clients et ses revenus en 2024, signant une forte perspective de croissance et prévoyant d'atteindre 4,8 millions de clients à la fin de l'année 2024.

N26 propose 4 formules de comptes bancaires personnels : N26 standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal

Compte courant N26 Standard Gratuit
Les services suivants sont gratuits dans cette formule standard :

• cartes virtuelles gratuites (attention la carte physique N26 Mastercard est payante 10€),
• 2 retraits par mois, puis 2€ par retrait au-delà du 3ème retrait par mois (une commission de 1,70% s'applique pour les retraits en devises hors euros),
• gratuité des paiements en Europe et dans le monde (Conversion au taux de change réel sans commission),
• transferts d'argent instantanés avec Moneybeam,
• alertes sur mobile pour informer sur toutes les opérations,
• un taux d'intérêt nominal brut annuel de 1% sur le Compte Epargne Express ;
• un service d'épargne automatique ;

Compte courant N26 Smart, pour 4,90€/mois, comprend les services suivants :

• carte bancaire MasterCard N26 World incluse, de couleur avec paiement sans contact,
  des cartes bancaires physiques additionnelles sont en option,
• cartes bancaires virtuelles gratuites,
• 3 retraits par mois, puis 2€ par retrait à partir du 6ème retrait par mois (les retraits en devises sont facturés 1,70% du montant),
• gratuité des paiements dans tous les pays du monde sans commission supplémentaire,
• transferts d'argent instantanés,
• alertes sur mobile pour informer sur toutes les opérations,
• un taux d'intérêt nominal brut annuel de 1% sur le Compte Epargne Express ;
• un service d'épargne automatique ;
• les arrondis des achats versés sur un compte épargne,
• des offres des partenaires de N26,
• une ligne dédiée prioritaire au service clients,

N26 You, (anciennement N26 Black), accessible pour 9,90€ par mois avec engagement minimum de 12 mois, cette formule propose un compte Premium pour les voyageurs comprenant les services du compte N26, ainsi que :

• une carte bancaire Mastercard N26 World : les retraits sont gratuits dans tous les DAB du monde entier dans la limite de 5 par mois, puis une commission de 2€ s'applique, gratuité totale des paiements à l'internationale,
• un taux d'intérêt nominal brut annuel de 1,30% sur le Compte Epargne Express ;
• un service d'épargne automatique ;
• une assurance des moyens de paiements, une couverture en cas d'urgence médicale, dentaire ou sports d'hiver, indemnisation jusqu'à 500€ pour les retard de vols, de bagage et jusqu'à 2000€ en cas de perte, et en cas d'annulation /interruption de voyage jusqu'à 10 000€ , une couverture en cas de dommage pour les location de trottinette, voiture ou vélo en libre-service...

N26 Metal accessible pour 16,90€ par mois avec un engagement minimum de 12 mois.
La formule N26 Metal associée à une carte bancaire MasterCard très haut de gamme en Metal (Mastercard World Elite) permet :

• les retraits et paiements dans toutes les devises gratuitement (limite de 8 retraits par mois gratuits, gratuité illimitée pour les paiements CB),
• les virement en devises étrangères via TransfertWise,
• un compte Epargne Express rémunéré au taux de 2,50% brut ;
• un service d'épargne automatique ;
• des frais réduits pour les transactions d'investissement dans les cryptomonnaies ;
• des services d'assurances, assistances haut de gamme, des bénéfices World Elite et des partenariats avec de nombreuses marques comme Hotels.com, Zipjet, Home24, Wework, mais aussi une couverture en cas d'urgence médicale, dentaire ou sports d'hiver, indemnisation jusqu'à 500€ pour les retard de vols, de bagage et jusqu'à 2000€ en cas de perte, et en cas d'annulation /interruption de voyage jusqu'à 10 000€ , une couverture en cas de dommage pour les location de trottinette, voiture ou vélo en libre-service et location de voiture à l'étranger jusqu'à 20 000€, une couverture jusqu'à 1000€ pour le vol ou ou dommage accidentel du téléphone portable .

Les comptes bancaires en ligne N26 sont accessibles depuis une application mobile à télécharger.

Pour ouvrir un compte, N26 n'impose pas de réaliser de versement minimum mensuel pour alimenter le compte bancaire. Les seules conditions à respecter sont d'avoir au moins de 18 ans, de résider dans l'un des pays où N26 est présent, d'avoir un téléphone compatible avec l'App et parler l'une des langues du Service Client : français, anglais, allemand, espagnol ou italien.
Notez qu'il faut déclarer son compte N26 en tant que compte détenu à l'étranger auprès des autorités fiscales compétentes via le Formulaire CERFA n°3916 « Déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France »

Un compte joint entre 2 personnes avec IBAN français peut être ouvert chez N26 à condition de disposer d'un compte personnel dans la néobanque, au préalable pour les 2 titulaires. La carte du compte personnel pourra ainsi être associée au compte joint par la suite. Il est également possible d'associer une carte virtuelle à ce compte joint ou d'acheter une carte physique aditionnelle pour 10€. La carte sera alors émise pour l'un des co-titulaires du compte joint. Il n'y a pas de frais additionnels relatifs spécifiquement au compte joint puisque chaque titulaire dispose d'un compte personnel N26 à son nom et ce, quelle que soit le niveau de l'offre à titre individuel.

Epargne Express est le nouveau produit commercialisé depuis le 4 juin 2024 chez N26. Il s'agit d'un compte de dépôt rémunéré dont le taux d'intérêt nominal annuel brut varie en fonction de l'offre de compte souscrite par les clients :

• 1%* pour les comptes Standard et N26 Smart;
• 1,30%* pour les comptes N26 You ;
• 2,50%* pour les comptes N26 Metal.

*Taux en vigueur au 12/12/2024

Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés chaque mois sur le compte de dépôt rémunéré. A noter que la néobanque se réserve le droit de modifier les taux d'intérêt à tout moment et ces taux sont donc susceptibles de variation. Enfin les intérêts perçus sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt (PFU ou IRPP), retenues déduites sur le compte par la banque.
L'offre n'est accessible que pour les clients particuliers, pour le moment, donc exclue pour les clients Business.

Le compte Epargne Express de N26 est gratuit, facile à ouvrir et à utiliser directement dans l'appli, 100% disponible et dispose d'un IBAN français. Il n'y a aucun minimum ni plafond de dépôts sur ce compte mais notez toutefois que les fonds ne sont protégés qu'à la hauteur des 100.000€ par client par le fonds de garantie des dépôts allemand (compte principal, Espaces... inclus !).
Enfin, sachez qu'il est possible de paramétrer une épargne automatique sur le Compte Epargne Express N26 depuis le compte principal (sauf pour les clients N26 Standard).

L'outil Espaces et Espaces partagés de N26

N26 permet "d’épargner" dans des tirelires non rémunérées, baptisées Espaces en raison du champ des possibles infinis et de liberté que ce terme inspire. L’intérêt de ces sous-comptes pour les épargnants est de mieux contrôler leur argent tout en ayant une vue d’ensemble de leurs finances. L’argent mis en dépôt sur Espaces n’est pas bloqué mais ne peut être dépensé sauf à le basculer vers le compte courant N26.

Cet outil offre la possibilité de déplacer instantanément des fonds d’un espace à un autre au gré des besoins, d’un simple glissement de doigt via l’application mobile de la néobanque. Une jauge de progression permet de savoir où le client se situe par rapport à ses objectifs d’épargne définis pour tel ou tel projet.

• création/suppression à l’infini des tirelires, avec un maximum de 2 Espaces simultanément pour N26 Standard et de 10 Espaces pour les offres N26 Smart, N26 You et N26 Metal ;
• possibilité de nommer chaque Espace selon l’intitulé du projet associé ;
• mise en place d’un objectif d’épargne chiffré pour visualiser l’effort d’épargne à soutenir ;
• transfert d’argent d’une tirelire à l’autre ;
• transfert d’argent du compte courant N26 vers la tirelire et inversement ;
• suivi de l’évolution des finances au regard des objectifs fixés ;
• Epargner avec les "Arrondis" pour les clients Premium (Smart, You ou Metal) : chaque transaction par carte est arrondie à l'euro supérieur, la différence est automatiquement placé dans le sous-compte choisi ;
• Créer et gérer des Espaces Partagés avec des amis pour les clients Premium (jusqu'à 10 utilisateurs simultanés).

Notez qu’en cas de suppression d’un Espace, l’argent qui s’y trouvait retourne aussitôt sur le compte courant. Pour connaître le solde total (compte courant + tirelires), il suffit de cliquer sur l’onglet Espaces pour le lire dans la partie supérieure, au-dessus du compte courant. A la différence d’un livret d’épargne, l’argent ne travaille pas, donc ne produit pas d’intérêts.

Depuis juillet 2024, la néobanque allemande, N26, permet à ses clients français d'investir en bourse en lui ouvrant la possibilité d'acheter des actions et des ETF au tarif de 0,90€ par transaction et même, sans commission pour les clients N26 You et Metal pour les premières transactions chaque mois !!

Il est ainsi possible d'investir dès 1€ de manière simple et fluide directement depuis l'application, sur des fractions d'actions et d'ETF à n'importe quel moment ou en fixant un plan d'investissement du montant et au rythme de son choix.

Le choix est pour le moment, fixé sur quelques 850 valeurs, parmi lesquels les ETF populaires de iShares, Xtrackers et Amundi, basé par exemple sur le S&P 500 ou le NASDAQ-100, des ETF émergents ou sectoriels et les actions les plus populaires (Allianz, Tesla, Apple, Netflix...).

Le tarif pour les clients N26 Standard et N26 Smart est fixe : 0,90€ par transaction. Les clients N26 You bénéficient de 5 transactions offertes chaque mois et les clients N26 Metal en bénéficient de 15 chaque mois.

Cette fonctionnalité d'investissement est proposé grâce à un partenariat avec Upvest Securities GmbH.

N26 Crypto, c'est quoi ?

Chez N26, vous pouvez maintenant directement investir (acheter ou vendre) dans environ 200 cryptomonnaies, telles que Bitcoin, Ethereum, Solana..., grâce à leur partenariat avec Bitpanda (enregistré en France auprès de l'AMF). Inutile de télécharger une autre application ou de créer un wallet (portefeuille numérique), tout est accessible directement depuis l'app N26 et les actifs numériques que vous possédez sont stockés en votre nom de manière sécurisée chez leur partenaire Bitpanda GmbH.

Les transactions sont possibles à partir de 1€, mais il faut tout de même prendre en compte les commissions de l'ordre de :

• 1,5% sur les transactions en Bitcoin (1% pour les clients N26 Metal) ;
• 2,50% sur les autres cryptomonnaies (2% pour les comptes N26 Metal).

L'interface est intuitive et les transactions se font facilement et rapidement. Il suffit de compléter son inscription dans la rubrique Trading de l'app avant la première transaction.

Avant toute chose, nous vous rappelons que les crypto-catifs présentent un risque de perte en capital et une forte volatilité. Il faut aussi savoir qu'en France, les plus-values réalisées sur les transactions en actifs numériques sont imposables. Aussi, lisez, renseignez-vous, formez-vous sur ces actifs avant de vous lancer et ne placez pas toutes vos économies dans des cryptomonnaies ! Rappelez-vous que les performances passées ne présagent pas des performances futures !

La néobanque N26 commercialise un crédit à la consommation appelé N26 Crédit depuis le mois de décembre 2017. N26 promeut un prêt à la consommation en ligne sur-mesure pour financer un voyage à l’étranger, meubler son logement ou s’acheter une nouvelle auto. Le souscripteur peut emprunter entre 1000 et 50000 euros pour un échéancier de remboursement allant de 6 à 72 mois.

La néobanque s’engage à transmettre une réponse très rapide en notifiant un devis selon le profil du client et son historique financier. Une fois le choix confirmé, la validation finale se fait sous les 24 heures. Surtout, les formalités de souscription sont entièrement dématérialisées grâce notamment à la signature électronique.

Le crédit consommation de N26 est une solution en réalité fournie par la Fintech partenaire de la néobanque Younited Credit. Celle-ci est une plateforme européenne spécialisée dans le prêt entre particuliers qui possède l’agrément d’établissement de crédit. L’argent arrive cependant directement sur le compte courant détenu chez N26. Les taux pratiqués oscillent entre 3,60 % et 15,96 % en fonction de la solvabilité de l’emprunteur, du montant prêté et de la durée de remboursement.

Les étapes pour souscrire un prêt à la consommation chez N26 sont les suivantes :

• vous remplissez le questionnaire ;
• vous recevez une pré-validation, puis une validation finale dans les 24 heures ouvrées qui suivent ;
• vous validez le crédit conso par une signature électronique ;
• vous recevez les fonds sur votre compte courant N26 dans les 7 à 13 jours suivants.

N26 propose 4 comptes pour les professionnels. Les offres sont destinées aux auto-entrepreneurs et freelances :
N26 Business : Sans frais de tenue de compte, N26 Business permet de gérer les finances professionnelles tout en accédant à toutes les fonctionnalités de N26 :

• compte associé à une carte virtuelle Mastercard gratuite pour régler tous les achats en magasin grâce au paiement sans contact (Apple Pay ou Google Pay), en ligne ou dans les apps. Une carte bancaire physique peut être commandée en option (10€) ;
• séparation entre les dépenses professionnelles et personnelles pour les impôts ;
• des tarifs similaires à ceux pour les particuliers : formule standard gratuite ;
• système de cagnotte inclus : 0,1% de cashback sur le montant de tous les achats faits par carte est versé sur le compte N26 Business.

N26 Business Smart, un compte pour les auto-entrepreneurs qui inclut tous les services N26 Business avec une carte bancaire Mastercard Business gratuite
Pour 4,90€ par mois, N26 Business Smart permet également de bénéficier :

• des services bancaires en ligne (outils de gestion du compte pro...)
• des assurances pour les voyages professionnels (protection, extension de garantie, couverture pour diverses opérations par cartes bancaires et sur les vols de mobile) - assureur partenaire : Assurances Allianz,
• 5 retraits par mois gratuits (2€ à partir du 6ème retrait),
• les paiements en devises gratuits,
• une cagnotte de 0,1% sur les achats réalisés avec la carte Mastercard N26 Business Smart,
• des réductions sur l'utilisation de logiciel pro des partenaires de N26.

N26 Business You, un compte pour les auto-entrepreneurs qui voyagent dans le cadre de leur activité professionnelle.
Pour 9,90€ par mois (à condition de s'engager pendant 12 mois), N26 Business You met à la disposition :

• des services bancaires en ligne (outils de gestion du compte pro...)
• des assurances pour les voyages professionnels (protection, extension de garantie, couverture pour diverses opérations par cartes bancaires et sur les vols de mobile) - assureur partenaire : Assurances Allianz,
• 5 retraits par mois gratuits (2€ à partir du 6ème retrait),
• les paiements à l'international gratuits,
• un cashback de 0,1% sur les achats réalisés avec la carte Mastercard N26 Business You,
• des réductions sur l'utilisation de logiciel pro des partenaires de N26.

N26 Business Metal : pour 16,90€/mois de tenue de compte, N26 Business Metal est un compte bancaire Premium comprenant des services haut de gamme :

• une carte sans contact MasterCard en acier déclinée en 3 couleurs,
• une remise (cashback) de 0,5% sur les achats réalisés avec la Mastercard, dont les montants sont reversés chaque mois sur le compte bancaire,
• des réductions sur les abonnements ou outils utiles pour l'activité de l'auto-entrepreneur grâce aux partenaires de N26, comme par exemple, la plateforme Google Ads, ou Lightricks, And.co et Fiverr,
• des assurances pour les voyages, déplacements et le quotidien (comme en cas d'urgence médicale, de retard de vol ou d'annulation, pertes des bagages, location de véhicules),

La néobanque N26 se targue de proposer une application bancaire complète et intuitive à ses clients, voici les principales fonctionnalités proposées aux utilisateurs.

L'appli mobile N26 permet de gérer son compte et ses dépenses de manière intuitive et instantanée en créant des alertes, en téléchargeant des factures et se fixant des limites de budget... Elle permet également de télécharger son RIB ou bien de le partager d'un simple geste avec un ou plusieurs contacts de son smartphone. Il est également possible de contacter en direct le service client N26 en Livechat.

Concernant la carte bancaire, l'appli mobile est complètement complémentaire car elle permet de gérer plusieurs paramètres qui y sont liés, comme :

• Activer sa carte,
• Définir son code PIN,
• Modifier les plafonds de la carte bancaire,
• Verrouiller sa carte bancaire,
• Commander une nouvelle carte bancaire.

Enfin, d'autres fonctionnalités simples, intuitives et instantanées sont réalisables depuis l'appli mobile N26 : envoyer de l'argent à ses contacts grâce aux fonctionnalités de Moneybeam, mettre de l'argent de côté dans les sous-comptes créés dans "Espaces" ou récupérer cet argent, ou encore transférer de l'argent vers des comptes en devises étrangères grâce à TransferWise (cours de change en temps réel).