PER Green-Got : une épargne retraite tournée vers l'économie de demain

Avec son Plan d’Épargne Retraite (PER), Green-Got enrichit son offre en permettant de préparer sa retraite tout en orientant l'épargne vers des projets engagés sur les enjeux économiques, climatiques et industriels de long terme. Doté d'une gestion pilotée à horizon et d'une tarification soignée, le PER de la néobanque française se positionne comme une alternative crédible face aux meilleurs PER du marché. Voici notre analyse détaillée sur ce contrat.

Green-Got et l’épargne retraite : la réponse à une vraie problématique

Le système de retraite par répartition se fragilise : la France compte aujourd’hui 1,7 actif pour 1 retraité, contre 3 dans les années 1970. Ce déséquilibre rend incertain le financement des futures pensions. 

Dans ce contexte, l’arrivée du PER Green-Got propose une approche singulière : préparer sa retraite par capitalisation sans renoncer à ses convictions environnementales. Green-Got fait le choix de combiner impact et performance, avec l'objectif de faire grandir votre épargne en toute transparence en excluant tout financement lié aux énergies fossiles et en privilégiant les investissements alignés sur les Accords de Paris. 

Avec son PER, Green-Got prolonge ainsi l’ADN qui a fait son succès : proposer aux épargnants une solution de retraite lisible, accessible et transparente, leur permettant de reprendre la main sur l’orientation de leur épargne. Certifiée B Corp depuis 2024, la fintech revendique aujourd’hui plus de 150 000 clients et 150 millions d’euros d’encours sous gestion.

Son application regroupe compte individuel, compte commun, compte indépendant, assurance vie, et maintenant PER, avec une volonté affirmée : simplifier l’investissement et orienter l’épargne vers des entreprises et technologies alignées avec les enjeux économiques et climatiques de long terme, sans jargon financier inutile et avec des conditions tarifaires claires.

Un PER unique, au-delà des critères financiers classiques

Un PER classique sur la forme…

Assuré par Garance, acteur mutualiste reconnu depuis plus de 40 ans, le PER Green-Got reprend les règles du PER individuel :

• épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat résidence principale, invalidité, fin des droits chômage, surendettement, liquidation judiciaire ou décès du conjoint) ;
• versements déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds annuels ;
• sortie possible à la retraite, soit en capital, en rente viagère ou en combinaison des deux.

Concrètement, vous ouvrez le PER depuis l’application Green-Got, avec un premier versement minimum de 500 €. Ensuite, vous pouvez alimenter le contrat à votre rythme par des versements libres ou programmés, à partir de 50 € par mois, prélevés aux dates de votre choix, à savoir le 3, 15 ou 28 du mois. 

Pour les contribuables avec une tranche marginale d'imposition élevée (TMI), le PER offre une réduction d'impôt. Concrètement, les versements effectués viennent diminuer le revenu imposable et génèrent une baisse d’impôt l’année suivante. Par exemple, avec une TMI de 30 %, un versement de 4 000 € procure une baisse d'impôt de 1 200 €. Green-Got recommande d’ailleurs de réinvestir immédiatement cette économie d'impôt afin d’accélérer la croissance de votre épargne... une partie de votre épargne retraite est ainsi financée par l’État !

De leur côté, les épargnants avec une TMI plus faible (0 % ou 11 %) peuvent renoncer à la déduction pour bénéficier d’une fiscalité allégée à la retraite lors de la sortie en capital ou en rente. Le PER n’est donc pas réservé uniquement aux contribuables avec une TMI élevée.

…différenciant sur le fond !

Là où le PER Green-Got se démarque, c’est sur sa politique d’investissement : via une grille d’analyse rigoureuse, l’épargne est orientée vers des entreprises et des fonds positionnés sur les grandes transformations économiques de long terme, en cherchant à concilier performance financière et impact extra-financier. Les investissements ciblent notamment la transition énergétique, la décarbonation de l’économie, les infrastructures durables et les technologies bas-carbone, dans un cadre aligné sur les Accords de Paris (+2 °C maximum).

L’objectif affiché est clair : permettre aux épargnants de financer des modèles économiques jugés plus résilients et mieux adaptés aux enjeux futurs, tout en respectant un cadre financier et réglementaire classique pour un PER individuel.

La sélection repose sur plusieurs piliers :

• exclusion des activités liées à l'exploration, la production ou l'expansion d’énergies fossiles ;
• le financement des énergies renouvelables et des technologies bas-carbone ;
• la transformation de secteurs clés (industrie, transport, énergie, bâtiment) ;
• le soutien à des modèles économiques visant à la préservation des écosystèmes (dépollution des océans, protection des forêts, etc.).

Pour y arriver, Green-Got s'appuie sur des fonds labellisés (Greenfin, ISR, Finansol et Towards Sustainability), tout en affinant la sélection via une méthodologie d’analyse d’impact encadrée par des experts scientifiques reconnus et auditée par des organismes indépendants. 

L’interface Green-Got permet de suivre la performance financière de l’épargne, ainsi que des indicateurs d’impact extra-financier, notamment environnementaux et climatiques. Les différents contenus pédagogiques, tels que leur blog, le simulateur de déductibilité des versements sur PER, et la carte interactive des entreprises financées, renforcent l’intérêt d’une démarche d’investissement orientée vers les enjeux de demain.

0,9 % de frais de gestion et 0 frais cachés

Là où de nombreux PER additionnent frais d’entrée, frais de gestion élevés, frais d’arbitrage, Green-Got se positionne comme l’un des PER les plus attractifs du marché :

• 0 % de frais d’entrée : l’intégralité de vos versements est ainsi investie à 100 % ;
• 0 % de frais d’arbitrage ou changement de mode de gestion ;
• 0 % de frais de sortie en capital (1 % pour une sortie en rente) ;
• 0,9 % de frais de gestion annuels sur le contrat, dont :
  • 0,53 % pour Green-Got (sélection de fonds, gestion pilotée, infrastructure),
  • 0,37 % pour Garance (gestion administrative et réglementaire du contrat).

Les fonds sélectionnés sont majoritairement des fonds « clean shares », c’est-à-dire des fonds sans rétrocommissions. Concrètement, ni Green-Got ni Garance ne se rémunèrent sur les supports d’investissement dont les frais oscillent entre 0,70 % et 1,11 %, selon le profil choisi.

J'ouvre un PER Green-Got !

Gestion à horizon : 5 profils pour vous accompagner jusqu’à la retraite

Le PER Green-Got est proposé en gestion pilotée à horizon, avec cinq profils, allant du plus prudent « sage » au plus dynamique « intrépide ».

Pertinent, le principe de cette gestion pilotée à horizon est simple à comprendre : 

• lorsque l'âge de la retraite est éloigné, l’épargne est investie majoritairement sur des supports dynamiques risqués (actions, fonds actions à impact, etc.), potentiellement plus performants à long terme ;
• à l’approche de la retraite, l’allocation est progressivement sécurisée vers des supports prudents pour limiter les risques de marché.

Pour l’épargnant, l’intérêt est double :

• il n’a pas besoin de gérer lui-même les arbitrages en fonction des cycles de marché ;
• le niveau de risque est cohérent avec l’horizon de placement, sans avoir à suivre l’actualité financière au quotidien.

Ce PER offre ainsi une gestion déléguée clé en main, orientée vers des entreprises alignées avec les Accords de Paris, finançant les enjeux économiques et climatiques de demain.

À qui s’adresse le PER Green-Got ?

Le PER Green-Got s’adresse en priorité :

• aux actifs avec une TMI élevée, souhaitant préparer leur retraite en optimisant leur fiscalité grâce à la déductibilité des versements ;
• aux épargnants attentifs à l’orientation de leur épargne et à la réalisation d’investissements responsables ;
• à ceux recherchant une gestion pilotée plutôt qu'une gestion libre.

Ce PER permet ainsi d’orienter son épargne vers des entreprises positionnées sur les enjeux économiques et climatiques de long terme, sans pour autant renoncer aux fondamentaux d’un produit d’épargne retraite classique. 

En revanche, il sera moins pertinent pour ceux souhaitant gérer eux-mêmes leurs supports d'investissement ou disposer d'un fonds en euros. Enfin, sauf cas de déblocage anticipé, ayez en tête qu'un PER est conçu pour être conservé jusqu’à la retraite : avant d’y souscrire, il est donc indispensable de disposer d’une épargne de précaution suffisante.

PER Green-Got : l'avis de la rédaction Pricebank

Le PER Green-Got s’affirme comme l’un des contrats les plus aboutis du marché : il vise les épargnants souhaitant concilier préparation de leur retraite, performance financière, optimisation fiscale et transition écologique.

L’ouverture d'un PER Green-Got se réalise en une dizaine de minutes, avec un premier versement à partir de 500 €. Le contrat se distingue par une séduisante gestion pilotée à horizon, le tout sans frais d’entrée et avec des frais de gestion de seulement 0,9 % : un tarification compétitive au regard d'un cahier des charges exigeant dédié au financement de la transition écologique.

Pour Andréa Ganovelli, co-fondateur de Green-Got, la néobanque parvient à combiner « rentabilité et confort d’usage avec la préservation du climat et de l’environnement ». Ce positionnement rencontre un intérêt croissant parmi les épargnants : l’application affiche une note moyenne de 4,9/5 sur l’App Store et le Play Store et 4,7/5 sur Trustpilot. Les utilisateurs soulignent sa clarté, son ergonomie ainsi que la disponibilité du service client accessible par téléphone, un vrai plus dans l’univers des néobanques.

Derniers conseils : avant de souscrire un PER, Pricebank vous recommande de définir clairement vos objectifs financiers, votre effort d’épargne et votre tolérance au risque. Si l’impact environnemental d’un contrat est un critère important, il doit s’apprécier dans une logique de diversification globale de votre patrimoine, en vérifiant que les frais et la stratégie d’investissement correspondent également à votre profil. Sur l’ensemble de ces critères, le PER Green-Got semble bien cocher toutes les cases.

Cet article Pricebank ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte un risque de perte en capital. Nous vous recommandons de consulter un conseiller financier professionnel pour vous accompagner dans vos choix financiers. Pricebank décline toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base de cet article.