Qu'est ce qu'un chèque de banque ? Avantages et délais

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 13 Juin 2022

Le chèque de banque est un moyen de paiement populaire offrant des garanties lors de transactions importantes entre particuliers et professionnels comme pour l’achat d’une voiture par exemple. Comment fonctionne le chèque de banque ? Comment l’obtient-on ? Quels sont ses avantages ? Focus et explications sur ce moyen de paiement bien particulier.

Chèque de banque : qu’est-ce que c’est ? Définition 

Un chèque de banque est un chèque émis et signé par un établissement bancaire suite à la demande d’un de ses clients. Il est demandé à la banque pour effectuer un achat bien précis. Le nom du bénéficiaire ainsi que le montant de l'achat sont donc inscrits par la banque sur ce chèque de banque.

Ce moyen de paiement assure ainsi à son bénéficiaire la garantie d’être payé sans avoir un risque de retour pour chèque impayé. Pour établir ce chèque, la banque prélève, dans un premier temps, la somme sur le compte de son client acheteur pour pouvoir ensuite rédiger et émettre le chèque depuis un compte interne et propre à la banque. Sachez que la somme reste ensuite disponible pendant toute la durée de validité du chèque de banque qui est d’un an et huit jours à compter de la date d’émission.  

Chèque de banque : pour qui et en quelles occasions ? 

Le chèque de banque peut être exigé pour des achats qui engagent de grosses sommes d’argent comme l’achat d’une voiture, une moto, des meubles ou l'acquisition d’une oeuvre d’art, etc. Il peut être encaissé ensuite par toute personne cliente d’une banque.

Généralement, il est utilisé dans les transactions qui excèdent 3 000€. En effet, la loi française règlemente les modalités d’un achat en espèces pour lutter contre le risque de faux billets avec notamment les spécificités suivantes à connaître : 

• Pour le paiement en espèces entre particuliers, il est demandé un écrit au-delà de 1.500 € afin de justifier la transaction.
• Le règlement en espèces d'un particulier à un professionnel ou entre professionnels est plafonné à 1.000 € et relevé à 15.000 € si le domicile fiscal de l'acheteur est à l'étranger et qu'il paie une dépense à usage privé.
• Depuis le 1er janvier 2015, il n’est plus possible de régler, par chèque ou espèces, un achat immobilier ou autre transaction effectuée par un notaire de plus de 3.000€. Le virement s'impose au-delà de cette somme.

Comment se procurer un chèque de banque en banque traditionnelle ? 

Pour obtenir un chèque de banque, la procédure est simple. Il vous suffit de vous rendre dans votre établissement bancaire qui vous remettra ensuite le chèque avec prélèvement immédiat de la somme sur votre compte bancaire. Vous n’avez ensuite plus qu’à remettre ce chèque au bénéficiaire. Cette demande est généralement facturée par les banques traditionnelles.

Afin que votre établissement puisse établir et préparer le chèque de banque, il est conseillé de le prévenir 24 à 48H à l'avance en veillant aux points suivants :

• transmettez le montant exact de la transaction ;
• confirmez le nom et prénom du vendeur ou du professionnel ;
• informez de la date à laquelle vous avez besoin du chèque de banque ;
• provisionnez votre compte courant afin qu'il puisse vous débiter du montant du chèque de banque demandé.

Comment se procurer un chèque de banque dans une banque en ligne ?

Chaque banque en ligne propose sa propre procédure. Voici les procédures pour obtenir ce précieux sésame. 

Boursorama Banque 

La banque en ligne de la Société Générale vous permet de commander gratuitement un chèque de banque. Depuis l'onglet "Chèques", vous aurez juste ensuite à demander "Commander un chèque de banque". Vous devrez renseigner toutes les informations concernant le bénéficiaire et l’objet de la transaction avec son montant. Selon l'heure à laquelle vous faites votre demande (avant ou après 16 heures), le délai d'envoi à votre domicile est de 1 à 2 jours ouvrés hors délais postaux.

Le chèque de banque est envoyé en lettre simple si le montant est inférieur à 5.000€ et automatiquement en recommandé au-delà de cette somme d'argent. Il existe également la possibilité d'envoyer directement et gratuitement (hors frais d'affranchissement) le chèque de banque au vendeur via le service "Envoyer un chèque de banque au bénéficiaire".

Fortuneo Banque 

Fortuneo offre un service de chèque en ligne similaire à celui de sa consoeur Boursorama. Tout se fait à partir de votre espace client. Vous sélectionnez dans un premier temps votre compte courant et la rubrique « chèque et chéquier ». Vous saisissez ensuite les caractéristiques de votre chèque : montant, bénéficiaire, ordre et adresse d’envoi (la vôtre ou celle du destinataire). Suite à votre demande, confirmez-la avec le code reçu par SMS sur votre mobile. Le destinataire (vous ou le bénéficiaire) recevra le chèque sous 5 à 6 jours ouvrés. L’envoi simple est ici gratuit.

Toutefois, l'envoi en recommandé, l'annulation d'un chèque de banque ou bien encore la demande d'un chèque de banque en passant par le service client est soumis à la tarification en vigueur (5€ au 10/06/2022).

Monabanq 

Chez Monabanq, il vous faudra réaliser la demande par e-mail grâce à la messagerie de votre Espace Client ou bien via l'application mobile. Indiquez dans ce message les données suivantes : 

• le numéro de compte à débiter ;
• le nom du bénéficiaire du chèque de banque ;
• l'adresse d'envoi ;
• le montant exact du chèque.

Hello Bank! 

Avec Hello Bank!, vous pouvez effectuer cette demande directement en ligne via votre messagerie sécurisée soit la rubrique "contact" puis "messagerie". Il faudra y indiquer le montant, le bénéficiaire et le motif de l'opération.  Cette demande sera ici gratuite si vous choisissez l’envoi simple. Vous le recevez ensuite sous 48h ouvrés.

BforBank 

Depuis le 18 septembre 2023, BforBank a totalement revu son offre bancaire et malheureusement, il n'est plus possible d'émettre un chèque de banque chez elle. Le service n'est plus disponible.

Banques en ligne : les frais pour l'émission d'un chèque de banque

Banques	Envoi  : simple ou avec A/R*	Offre
	Gratuit en envoi simple et A/R	Voir l'offre jusqu'à 80€ offerts
	Gratuit en envoi simple 5€ avec envoi A/R	Voir l'offre jusqu'à 80€ offerts
	Gratuit en envoi simple et A/R Sauf Pratiq (10€)	Voir l'offre jusqu'à 160€ offerts
	Gratuit en envoi simple ou 15€ si demande faite en agence BNP Paribas pour les clients avant 20/01/2020	Voir l'offre jusqu'à 80€ offerts
	Indisponible depuis le 18/09/2023	Voir l'offre jusqu'à 80€ offerts

*envoi en lettre recommandée

Chèque de banque : les avantages et inconvénients 

L’avantage majeur de ce type de chèque est avant tout la garantie du paiement que vous en soyez l’émetteur ou le bénéficiaire. Il comporte donc moins de risques de faire face à un chèque sans provisions puisque la banque de l’émetteur refusera de le mettre en circulation si le demandeur ne dispose pas des fonds nécessaires sur son compte en banque. 

On constate que la demande de chèque de banque faiblit au profit du virement qui permet de disposer d'une transaction plus sécurisée avec une traçabilité bancaire de meilleure qualité. De plus, avec la possibilité d'effectuer des virements dits "instantanés" et en ligne, les transactions par virement se généralisent. 

Les vérifications à effectuer avant d’accepter un chèque de banque

Si lorsqu’il est émis par une banque, le paiement est garanti, il y a tout de même quelques éléments à vérifier pour s’assurer de la véracité d’un chèque de banque. En voici une liste : 

• La première sera donc de bien vérifier qu’il a été émis par une banque française, 
• la deuxième sera d’appeler la banque émettrice du chèque, pour en vérifier l’existence en lui donnant le numéro du chèque, le montant et le nom du bénéficiaire (le vôtre).

Vous pouvez également prendre les précautions complémentaires suivantes :

• demandez à l’acheteur une photo du chèque en amont de la vente. Vous pourrez vérifier la conformité de ce dernier avant de l’accepter. 
• Dans la mesure du possible, prenez rendez-vous avec l’acheteur directement à sa banque afin qu’elle vous remette le chèque en mains propres et en sa présence.
• Pensez également à vérifier la présence du filigrane comportant la mention « chèque de banque » et entourée de deux semeuses de part et d’autre et de deux flammes rayées. Tout ceci est visible par transparence au dos du chèque.  
• Enfin restez attentif aux éventuelles traces comme des tâches, traces de grattage ou de lavage, écritures différentes…

Pricebank souhaite que cet article vous aide dans vos démarches. Nous restons à votre disposition pour tout complément d'information.