Quel compte bancaire gratuit pour un auto-entrepreneur ?

Rédigé par Stéphanie LORMEAU

Publié le 28 Mai 2021

Vous êtes ou vous souhaitez devenir micro-entrepreneur ? Vous cherchez sûrement à maximiser vos profits et diminuer vos dépenses.

Le compte bancaire professionnel peut représenter un poste de dépense relativement important. Et pourtant, il existe des solutions alternatives. Avec les banques en ligne par exemple, il est tout à fait possible de profiter d'un compte bancaire pour auto-entrepreneur complètement gratuit !

Attention, certaines banques en ligne, comme Boursorama Banque, Monabanq ou encore Hello Bank ont créé des offres  de compte "business" dédiées au micro-entrepreneur. Nous ne parlons pas de ces offres payantes dans cet article !

Le statut de micro-entrepreneur (aussi appelé auto-entrepreneur)

Le statut de micro-entrepreneur a vu le jour en janvier 2016. Il est le fruit de la fusion entre le régime auto-entrepreneur et de celui du micro-entrepreneur. Ce statut est d'ailleurs en constante évolution. A la dernière mise à jour de cet article (mai 2021), le plafond du chiffre d'affaires (CA) maximum réalisable pour les micro-entreprises se situe à 176 200 euros pour les activités de vente de marchandises et à 72 600 euros pour les prestations de services (ou professions libérales).

En cas d'activités mixtes, le plafond global ne doit pas dépasser 176 200€, mais le CA correspondant aux prestations de service doit respecter le plafond légal de 72 600 euros.

Bon à savoir : la première année d'activité, les plafonds de CA maximum sont proratisés, c'est à dire qu'ils sont abaissés en fonction du nombre de jours d'activité.

Exemple : Pour un début d'activité de vente de marchandises le 1er Mai 2021, l'activité ne comptera que 245 jours. Le plafond de Chiffre d'affaires retenu sera donc de 176 200 x 245/365 = 118 271€ à ne pas dépasser sur la 1ère année d'exercice.

Si vous souhaitez lancer une activité professionnelle sous le régime auto-entrepreneur, sachez que depuis le 1er janvier 2015, vous avez l'obligation d'isoler vos dépenses professionnelles sur un compte différent de votre compte personnel (article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014). En effet, la loi stipule bien qu'un compte dédié spécialement à l'activité de l'entreprise est obligatoire.

Il faut noter que la loi n'exige pas un compte professionnel, ce sont les banques qui essayent à tout prix de faire ouvrir un compte professionnel aux auto-entrepreneurs, car les conditions sont plus lucratives pour elles, mais il s'agit d'une position abusive de la part des banques.

A retenir ! La loi demande UNIQUEMENT l'ouverture d'un compte courant bancaire qui sera dédié aux opérations de l'activité professionnelle. Vous n'avez pas le droit d'utiliser un seul et même compte pour votre vie quotidienne et votre activité. Les 2 doivent être séparés, mais en aucuns cas, la loi n'impose aux auto-entrepreneurs d'ouvrir un compte courant professionnel !

Les banques en ligne : la solution 100% gratuite !

Pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d'auto-entrepreneur, 2 choix se présentent donc à vous :

• Souscrire une offre spécialement dédiée aux professionnels. Il en existe plusieurs : l'offre Boursorama Pro, le contrat Pro HSBC, offre PratiqPro de Monabanq, N26 Business etc...
• Ouvrir un compte courant classique dans n'importe quelle banque que vous utiliserez uniquement pour vos dépenses et recettes professionnelles. C'est là que les banques en ligne sont intéressantes car certaines ne facturent aucuns frais de tenue de compte.

Avantage à ne pas négliger : vous pourrez bénéficier d'une offre de bienvenue. Un bonus intéressant pour tous ceux qui souhaitent commencer une activité professionnelle.

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