Quel compte bancaire gratuit pour un auto-entrepreneur ?

Quel compte bancaire gratuit pour un auto-entrepreneur ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 28 Mai 2021

Vous êtes ou vous souhaitez devenir micro-entrepreneur ? Vous cherchez sûrement à maximiser vos profits et diminuer vos dépenses.

Le compte bancaire professionnel peut représenter un poste de dépense relativement important. Et pourtant, il existe des solutions alternatives. Avec les banques en ligne par exemple, il est tout à fait possible de profiter d'un compte bancaire pour auto-entrepreneur complètement gratuit !

Compte bancaire gratuit pour auto-entrepreneur

Attention, certaines banques en ligne, comme Boursorama Banque, Monabanq ou encore Hello Bank ont créé des offres  de compte "business" dédiées au micro-entrepreneur. Nous ne parlons pas de ces offres payantes dans cet article !

Le statut de micro-entrepreneur (aussi appelé auto-entrepreneur)

Le statut de micro-entrepreneur a vu le jour en janvier 2016. Il est le fruit de la fusion entre le régime auto-entrepreneur et de celui du micro-entrepreneur. Ce statut est d'ailleurs en constante évolution. A la dernière mise à jour de cet article (mai 2021), le plafond du chiffre d'affaires (CA) maximum réalisable pour les micro-entreprises se situe à 176 200 euros pour les activités de vente de marchandises et à 72 600 euros pour les prestations de services (ou professions libérales).

En cas d'activités mixtes, le plafond global ne doit pas dépasser 176 200€, mais le CA correspondant aux prestations de service doit respecter le plafond légal de 72 600 euros.

Bon à savoir : la première année d'activité, les plafonds de CA maximum sont proratisés, c'est à dire qu'ils sont abaissés en fonction du nombre de jours d'activité.

Exemple : Pour un début d'activité de vente de marchandises le 1er Mai 2021, l'activité ne comptera que 245 jours. Le plafond de Chiffre d'affaires retenu sera donc de 176 200 x 245/365 = 118 271€ à ne pas dépasser sur la 1ère année d'exercice.

Si vous souhaitez lancer une activité professionnelle sous le régime auto-entrepreneur, sachez que depuis le 1er janvier 2015, vous avez l'obligation d'isoler vos dépenses professionnelles sur un compte différent de votre compte personnel (article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014). En effet, la loi stipule bien qu'un compte dédié spécialement à l'activité de l'entreprise est obligatoire.

Il faut noter que la loi n'exige pas un compte professionnel, ce sont les banques qui essayent à tout prix de faire ouvrir un compte professionnel aux auto-entrepreneurs, car les conditions sont plus lucratives pour elles, mais il s'agit d'une position abusive de la part des banques.

A retenir ! La loi demande UNIQUEMENT l'ouverture d'un compte courant bancaire qui sera dédié aux opérations de l'activité professionnelle. Vous n'avez pas le droit d'utiliser un seul et même compte pour votre vie quotidienne et votre activité. Les 2 doivent être séparés, mais en aucuns cas, la loi n'impose aux auto-entrepreneurs d'ouvrir un compte courant professionnel !

Voir toutes les offres bancaires pour auto-entrepreneur

Les banques en ligne : la solution 100% gratuite !

Pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d'auto-entrepreneur, 2 choix se présentent donc à vous :

  • Souscrire une offre spécialement dédiée aux professionnels. Il en existe plusieurs : l'offre Boursorama Pro, le contrat Pro HSBC, offre PratiqPro de Monabanq, N26 Business etc...
  • Ouvrir un compte courant classique dans n'importe quelle banque que vous utiliserez uniquement pour vos dépenses et recettes professionnelles. C'est là que les banques en ligne sont intéressantes car certaines ne facturent aucuns frais de tenue de compte.

Avantage à ne pas négliger : vous pourrez bénéficier d'une offre de bienvenue. Un bonus intéressant pour tous ceux qui souhaitent commencer une activité professionnelle.

Voir toutes les offres bancaires pour professionnels

Pour comparer les banques, rendez-vous dans notre comparatif banque

Consultez notre guide comparatif des banques en ligne afin de vous aider à choisir la banque en ligne qui corresponde à vos besoins !

2 commentaires sur "Quel compte bancaire gratuit pour un auto-entrepreneur ?"

Lex 05/08/2021 à 14h24
Sauf que Pricebank dans la vie réelle Auto-entrepreneur*1 a effectivement raison car même si la loi ne l'oblige pas les banquiers s'en cognent et vous REFUSENT un compte courant servant pour une activité d'auto-entrepreneur (ils vous contactent quand vous avez envoyé l'IBAN à l'URSSAF et aux impôts (exemple perso avec LCL et Boursorama) ! Et tous les arguments législatifs n'y font rien "désolé, ce n'est pas possible" : reste à payer !
Réponse de 05/08/2021 à 17h05
Et oui, malheureusement, les banques en ligne comme Boursorama, Monabanq et Hello Bank ont malheureusement saisi l'opportunité "financière et commerciale" en créant des comptes pro dédiés aux auto-entrepreneurs et payants, comme nous le précisons dans notre article... Ce ne sont d'ailleurs pas les seules banques à ne pas respecter les textes... Seul recours, éventuellement, la Banque de France pourrait peut-être obliger les banques à respecter la loi... dans la même veine que le droit au compte...!
Auto-entrepreneur *1 14/09/2020 à 12h53
Informations pas d'actualité, du moins pour Boursorama, si vous utilisez un compte bancaire standard pour une activité professionnel vous risquez d'avori des problèmes.
Réponse de 14/09/2020 à 16h03
Bonjour, non, pas du tout, en tant qu'auto-entrepreneur, vous n'avez pas de capital social donc votre seule obligation est d'avoir un compte courant dédié à votre activité professionnelle pour qu'il soit SEPARE de votre compte personnel. Il n'y a aucune obligation d'ouvrir un compte professionnel qui est une appellation commerciale des banques dans ce cas de figure particulier ! ATTENTION, il ne faut pas que l'auto-entrepreneur ait opté pour le régime de l'EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) avec un capital social. Dans ce cas-là, vous serez effectivement obligé d'ouvrir un compte professionnel proprement dit ! Vous pouvez vérifier cette information sur le site du Ministère de l'Economie et des Finances !

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