Vous voulez accéder au salon lounge dans les aéroports, profiter de plafonds de paiement élevés pour régler vos achats ou bénéficier de services exclusifs. Votre carte bancaire est une alliée ! Enfin, si vous êtes disposé à choisir les cartes très haut de gamme comme la Visa Infinite… Quelles sont ses caractéristiques ? Est-elle accessible à tous les budgets ? Quelles banques la proposent ? Découvrez toutes les réponses à vos questions dans ce guide et comparatif sur la Visa Infinite.
Qu’est-ce que la carte Infinite ?
La carte Visa Infinite fait partie des cartes très haut de gamme du marché, encore appelées cartes de prestige avec la World Elite Mastercard, la Visa Platinum et la Platinum American Express. Voici ses caractéristiques et ses avantages.
Des plafonds de paiement très élevés
Appartenant au réseau Visa, la carte Infinite est un moyen de paiement très attractif. Les détenteurs ont droit aux plafonds de paiement et de retraits les plus élevés. Elle offre donc plus de souplesse pour faire ses achats en toute sérénité ou pour récupérer des espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB). Cette carte internationale permet également ce type d’opérations en France comme à l’étranger, en supprimant au passage les frais en devises.
Un accès à des services exclusifs
La carte Visa Infinite présente un design soigné, avec des polices d’écritures claires qui contrastent avec son habillage noir. L’utiliser donne accès à une conciergerie privée et de nombreux services exclusifs. Le détenteur peut ainsi trouver des billets en avant-première pour des spectacles ou de grands événements sportifs. Il devient membre d’un club de privilégiés qui lui permet de vivre des expériences uniques comme la réservation d’un dîner dans un grand restaurant pour son anniversaire.
Une protection lors des déplacements
Autre avantage de la black card : les extensions de garanties d’assurance et d’assistance. Lorsque le possesseur d’une carte Visa Infinite se déplace en dehors de son domicile, il peut compter sur une large couverture en cas de souci.
Garanties d’assistances Visa Infinite :
Acheminement de médicaments, lunettes, lentilles ou prothèses auditives;
Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger;
Avance sur frais d’hospitalisation;
Prise en charge du transport d’un proche dans le cas d’une hospitalisation de plus de 10 jours;
Retour des accompagnants pris en charge au même titre que celui du blessé;
Rapatriement de mes animaux domestiques en cas d’incapacité à m’en occuper suite à un accident lors d’un voyage;
Chauffeur de remplacement pour reconduire mon véhicule privé chez moi en cas d’incapacité de conduire suite à un accident;
Garde de mes enfants de moins de 15 ans par une personne qualifiée prise en charge en cas de rapatriement;
Remboursement des frais médicaux restés à ma charge après remboursement de la Sécurité Sociale et de ma mutuelle;
Rapatriement et frais d’obsèques pris en charge en cas de décès.
Garanties d’assurance Visa Infinite :
Modification/Annulation ou Interruption de voyage (pour altération de santé, dommages matériels ou raisons professionnelles) : jusqu’à 10.000 € TTC par assuré et par année civile;
Retard de Transport de plus de 4 h (+ de 6 h pour les vols Charters) : jusqu’à 840 € TTC par retard;
Retard de Bagages de plus de 4 h : les frais de première nécessité remboursés jusqu’à 840 € TTC par retard;
Perte, vol, détérioration de bagages confiés à la SNCF ou à une compagnie aérienne : dédommagement jusqu’à 1.800 € TTC par bagage. Le vol de bagages à l’hôtel ou dans ma voiture de location est aussi pris en charge : jusqu’à 1.600 € TTC par bagage;
Blessure à la Neige et à la Montagne. Les frais de secours et de recherche en montagne sont pris en charge. Les jours de forfait et de cours de ski non utilisés me sont remboursés à partir du lendemain du sinistre;
Détérioration, vol ou perte du matériel de skis loués. Les frais laissés à ma charge me sont remboursés;
Dommages matériels sur mon véhicule de location. Le montant total des réparations ou de remise en état du véhicule de location est remboursé;
Décès ou invalidité permanente survenu lors du déplacement : jusqu’à 620.000 € TTC par assuré.
Quelles sont les banques qui proposent la carte Visa Infinite ?
La plupart des banques classiques commercialisent une offre avec la carte Visa Infinite (Crédit Agricole, BPCE, Crédit Mutuel, La Banque Postale, BNP, Société Générale, HSBC).
Coût d’une Visa Infinite dans une banque classique
Le moyen de paiement est payant et son accès est suspendu à l’acceptation de la banque. Les conditions de revenus ou d’encours sont passées au crible. La cotisation annuelle de la carte Infinite s’élève entre 200 et 350 euros.
Allianz Banque permet également de disposer d’une carte Visa Infinite à débit différé. Le montant de la cotisation annuelle est de 310 euros, avec une possibilité de réduction de 50 % en cas d’achats effectués entre 30.000 et 50.000 euros (100 % au-delà de 50.000 euros).
Tableau comparatif des banques qui proposent la carte Visa Infinite dans leur catalogue
Banque
Coût annuel de la Visa Infinite (au 1er janvier 2022)
330€
330€
335€
320€
300€
354€
319,55€
299€
330€
330€
320€
360€
310€
Comparer Visa Infinite et les autres CB haut de gamme
Dans la gamme Visa, la carte Infinite se place tout en haut, loin devant la Visa Classic et la Visa Premier. Le moyen de paiement inclut même des services supérieurs en quantité et en qualité par rapport à la carte Visa Platinum, considérée également comme une carte de prestige.
Choisir entre Visa Infinite, Visa Premier et Visa Platinum
Parmi les principaux critères de différenciation, le client doit réfléchir en fonction de ses besoins :
Quels sont les plafonds de dépenses et de retraits ?
Quelles sont les garanties et assurances nécessaires ou souhaitées ?
Quels avantages et réductions peuvent offrir chacune de ces cartes ?
Quels sont les événements et services exclusifs offerts ?
Voici, pour chaque type de cartes, les réponses à ces différentes questions récapitulées dans ce tableau :
Visa Premier
Visa Platinum
Visa Infinite
Plafond de retrait sur 7j
900€
2.000€
5.000€
Plafond de paiement sur 30j
7.700€
10.000€
25.000€
Garanties et Assurances
Indemnisation Garantie voyage jusqu'à 5.000€/an
Garantie véhicule de location vol et dommages au véhicule loué
Indemnisation Garantie voyage jusqu'à 7.500€/an
Garantie retard bagage : jusqu'à 600€ (achats de première nécessité)
Garantie perte / vol et détérioration des bagages : jusqu'à 1.300€/bagage
Indemnisation Garantie voyage jusqu'à 10.000€/an
Garantie retard bagage : jusqu'à 840€ (achats de première nécessité)
Garantie perte / vol et détérioration des bagages : jusqu'à 1.800€/bagage
Assistance en cas de perte/vol de papiers d’identité.
Avantages et Réductions
Réduction jusqu’à -25 % chez Avis en France ;
Réduction dans les cinémas Pathé Gaumont.
Réduction jusqu’à -25 % chez Avis en France et -10 % à l’étranger ;
Réduction dans les cinémas Pathé Gaumont ;
Réduction jusqu’à 15 % dans les magasins Go Sport.
Shopping : Interflora, La Vallée Village ;
Privilèges Voyage : Visa Luxury Hotel Collection, Barrière, Avis ;
Privilèges Gastronomie : La Belle Assiette, Maison du Chocolat, Dalloyau.
Evénements et Conciergerie
Conciergerie : répond à vos demandes Gourmet, Voyage, Shopping, Services à la personne, Billetterie, 6j/7.
Conciergerie : répond à toutes les demandes, 24 h 24, 7j7 ;
Visa Infinite le Club : événements sur mesure (gastronomie, culture, sport, bien-être, mode), invitation.
Visa Infinite vs Visa Platinum de Monabanq
Comme nous venons de le voir précédemment, si les deux cartes Visa très haut de gamme sont de catégorie quasi-identique, certains services sont tout de même différents, entre une Visa Infinite et une Visa Platinum. On peut notamment souligner les différences dans les plafonds d'indemnisation appliqués pour les assurances et garanties d'assistance entre les deux cartes. Toutefois, le tarif entre les 2 cartes Visa prestige est également différent et particulièrement chez les banques en ligne.
Ainsi, alors que la carte Visa Infinite coûtera 299€ par an au Crédit Coopératif (la banque la moins chère pour cette carte), Monabanq propose la carte Visa Platinum au prix de 9€ par mois, soit 108€ par an, ce qui représente une belle différence tout de même. D'autant plus que la banque en ligne lilloise, Monabanq, n'impose aucune condition de revenus pour souscrire une carte Visa Platinum !!
Visa Platinum Monabanq
Aucune condition de revenus
9€ /mois (=108€/an)
Plafond de retraits (7j) : 2.000€
Plafond de paiements (30j) : 10.000€
Retraits et paiements gratuits en France et dans l'UE
Retraits et paiements hors UE (en devises) : 2 % (3 retraits hors UE gratuits par an )
Visa Infinite vs World Elite Mastercard Fortuneo
Les caractéristiques des deux cartes haut de gamme des réseaux concurrents sont identiques. Elles possèdent les mêmes avantages (plafonds élevés, accès à des offres privilégiées et conciergerie privée, extension maximale des garanties d’assurance et d’assistance). Les montants de remboursement sont presque identiques à l’exception de la responsabilité civile à l’étranger. Visa Infinite propose jusqu’à 4,6 millions d’euros contre 5 pour la Word Elite Mastercard.
Fortuneo qui est la seule banque en ligne à commercialiser la World Élite. Toutefois, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa met gratuitement à disposition de ses clients cette carte bancaire de prestige. Le client doit cependant justifier de 4000 euros de revenus nets mensuels. La somme doit être versée sur le compte Fortuneo, ce qui fait de la banque en ligne, de facto, la banque principale du client.
Bon à savoir : En cas d’absence de versement mensuel, Fortuneo facture la carte 50 euros par trimestre.
Les plafonds pour la World Elite Fortuneo sont les suivants :
Paiements :
Seuil par jour et par semaine : 3000 euros;
Nombre d’opérations possible par jour et par semaine : 30.
Retraits :
Seuil par jour : 900 € ;
Seuil par semaine : 1600 € ;
Nombre d’opérations par jour : 7 ;
Nombre d’opérations par semaine : 49.
Outre la gratuité possible de la World Elite Mastercard chez Fortuneo, le deuxième gros avantage chez Fortuneo est la gratuité des commissions de retraits et paiements à l'étranger avec sa carte.
World Elite Mastercard Fortuneo
Revenu minimum à justifier :
4.000 euros nets par mois pour un compte individuel ;
5.5000 euros nets par mois pour un compte joint.
Carte GRATUITE
si le client verse 4.000€ sur son compte tous les mois, à défaut 50€ par trimestre, soit 200€ par an
Plafond de retraits (7j) : 1.600€
Plafond de paiements (7j) : 3.000€
Retraits et paiements gratuits en France et dans l'UE
Retraits et paiements gratuits hors UE (en devises)
Visa Infinite vs Visa Metal
Les banques en ligne et les banques mobiles ont cédé aussi à une autre mode : la carte Metal. D’abord initiée en 2017 par la néobanque allemande N26, l’idée consiste à faire du moyen de paiement un objet unique et différenciant des classiques cartes bancaires en plastique.
Cependant, en matière d’avantages, une Visa Metal s’appuie sur les mêmes leviers que les cartes haut de gamme comme la Visa Infinite :
frais en devises réduits ;
plafonds de paiements et de retraits élevés ;
garanties d’assurances et d’assistance étendues ;
services privilégiés de type bons d’achat dans des enseignes partenaires, accès aux grands événements culturels et système de cashback (le client récupère une partie de la facture de son panier d’achats payé avec sa carte Metal).
La carte Visa Infinite reste supérieure à une carte Visa Metal dans tous les domaines. Le seul attrait de la carte bancaire métallique est l’établissement qui la propose et parfois son tarif. Si Fortuneo est le seul pure player à commercialiser la carte concurrente World Elite Mastercard, plusieurs néobanques se positionnent sur la carte Metal.
Dans le réseau Visa, on trouve :
Visa Ultime Metal de Boursorama Banque :
9,90 €/mois ;
sans condition de revenus avec une carte à débit immédiat ;
2.500€ de revenus mensuels minimum pour une Visa Metal à débit différé (ou 5.000€ d'encours) ;
gratuité des opérations en devises ;
plafonds de paiement à 50.000 € par mois et de retrait à 3.000 € par semaine ;
virements à l’international illimités et gratuits.
Lydia Metal :
7,90 €/mois ou 79 €/an ;
sans condition de revenus ;
plafonds de paiement à 50.000 € par mois et de retrait à 1.000 € par semaine ;
cashback automatique ;
service de conciergerie.
Vivid Metal (offre Vivid Prime) :
9,90 €/mois ;
sans condition de revenus ;
plafonds de paiement de 2.000 € par jour et de retrait à 1.000 € par semaine
opérations en devises gratuites ;
cashback
Revolut Metal :
13,99 €/mois ;
sans condition de revenus ;
plafonds de paiement de 5.000 € par jour et de retrait à 3.000 € par semaine (dont 800 € en euros gratuitement, puis commission de 2 % au-delà) ;
cashback.
Les autres néobanques qui proposent une carte Metal sont en partenariat avec Mastercard :
N26 Metal ;
AuMax Metal ;
Bunq Metal ;
Nickel Metal ;
Sogexia Metal ;
Qonto Metal.
Vous avez des questions au sujet de la carte Visa Infinite. Vous souhaitez nous faire part de votre retour d’expérience. Les équipes de votre comparateur de banques, Pricebank, gratuit et neutre, sont à votre disposition pour échanger !
0 commentaire sur "Visa Infinite : comparatif et guide complet !"