Allianz Banque

Allianz Banque est une filiale du premier assureur européen (3ème assureur généraliste en France), et un des plus gros gestionnaires d’actifs au monde. Fondée en 1889, la société munichoise est présente dans 70 pays, accueillant 78 millions de clients grâce à ses produits d’assurance-dommage et d’assurance-vie. Allianz s’appuie sur ses collaborateurs installés sur deux sites à Lyon et à Paris pour proposer et commercialiser ses produits bancaires auprès de 100 000 clients en France.

L’offre bancaire est complète, avec la possibilité d’ouvrir un compte courant, de solliciter un crédit, ou de placer ses revenus dans des produits d’épargne. Allianz met à disposition de sa clientèle l’accès à un compte rémunéré, auquel est associée une carte de paiement. L’avantage est que les cotisations sont remboursées si les paiements réalisés atteignent un certain montant. Pour les budgets plus serrés ou les usagers qui n’ont pas forcément envie de payer pour tous les services, il est possible de cibler une solution plus personnalisée, de type formule sur mesure.

Afin d’accompagner ses clients tout au long de leurs projets, Allianz présente également plusieurs solutions de crédits à la consommation, à l’image des prêts bancaires immobiliers Allianz Immo (financer l’achat d’un logement), ou Allianz Immo Invest (constitution d’un patrimoine, et investissement locatif). Le Crédit Prilvalis, dont la garantie est apportée par l’assurance-vie, permet de réaliser ses projets de vie (achat automobile, travaux de rénovation, crédit relais, loisirs, etc.), et de préserver son épargne de l’assurance-vie (avantages fiscaux, objectifs de transmission, de retraite).

Allianz s’appuie sur plusieurs réseaux d’experts au service de la clientèle (particuliers, professionnels, entreprises). Citons les agents généraux qui travaillent dans les points de vente du groupe Allianz (2ème réseau de France), les 1 500 courtiers (Allianz est le leader hexagonal du courtage), et les 600 conseillers financiers habilités CGPC (Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés).

L'offre bancaire d'Allianz Banque se résume à la possibilité d'ouvrir un Compte à vue autour duquel s'articulent les opérations et services bancaires suivant :

• Moyens de paiement : Cartes bancaires (Visa Electron, Carte Visa débit immédiat ou débit différé , Carte Visa Premium débit différé, Carte Visa Infinite à débit différé),
• Facilité de caisse personnalisée
• Accès au compte depuis le web
• Envoi du relevé bancaire mensuel
• Délivrance d'un RIB ou BIC/IBAN
• Retrait d'espèce dans les Distributeurs en France et dans la zone Euro
• Opposition sur carte pour vol ou perte
• Mise en place de prélèvement automatique
• Commande et envoi d'un chéquier par courrier simple (courrier en recommandé : coût des frais postaux)

• Services bancaires optionnels :
• Assurance des moyens de paiement "Tranquillité Paiement" : 28 €

Allianz Banque proposait une offre groupée baptisée "Convention Évidence" qui n'est plus commercialisée depuis juin 2012. Le prix de la cotisation annuelle de l'offre groupée de services varie en fonction de la carte bancaire Visa choisie (Classic, Premier, Infinite, Electron).
Elle comprend un Compte à Vue, une rémunération du Compte, un accès à ses comptes depuis l'App, l'espace client, le téléphone, courrier électronique,
- un chéquier, l'accès à un compte sur Livret,
- une facilité de caisse personnalisable,
- Un système d'épargne automatique
- Une assurance des moyens de paiement et une prévoyance Décès Accidententel
- Mais aussi au remboursement de la cotisation annuelle de la carte bancaire Allianz Banque,
- une remise de 50% sur les services particuliers (chèque de banque, virement permanent, virement occasionnel, opposition sur chèque).

Allianz propose Allianz Banque Mobile, une application bancaire qui garantit un certain niveau de sécurité avec un dispositif de connexion par empreinte digitale, reconnaissance faciale et avec un code de sécurité à 5 chiffres.
L’application permet de suivre ses comptes. Il sera possible de consulter le solde des comptes chèques, des livrets ou des comptes-titres. Mais aussi de connaître l’encours des cartes bancaires à débit différé ainsi que les détail des crédits. L’app Allianz propose de visualiser les dernières opérations effectuées et à venir, de réaliser des virements immédiats ou programmés. Il est possible de bloquer et débloquer les opérations sur la carte bancaire en cas de perte. Consulter et partager les RIB.
L’application Allianz permet de contacter son conseiller par messagerie sécurisée, et de prendre rendez-vous avec ce dernier directement depuis l’application.
Un volet assurance est proposé avec l’application Mon Allianz Mobile qui donne accès à tous les contrats d’assurances (Santé, Habitation, Automobile, Vie….). Elle a été développée pour déclarer un sinistre et demander un dépannage et de suivre en temps réel les différentes étapes. Pour les assurés au kilomètre, il est possible de faire un relevé annuel avec une photo et de télécharger une attestation d’assurance habitation. Pour l’assurance Santé, demander un remboursement en ligne via une photo des justificatifs (ordonnance, factures…), télécharger les attestations de Tiers Payants, consulter les garanties du contrat.

Entre livret, assurance vie, placements financiers, Investissements immobiliers, assurance retraite… Allianz propose différentes solutions d’épargne dont la forme varie en fonction de la finalité de l’épargne.

Allianz propose un livret d’épargne ; cependant depuis 2021, la banque ne communique plus sur le taux de rémunération de son Livret Allianz. Le Livret Allianz :
Compte sur livret rémunéré au taux de 0.05 % brut (au 01 janvier 2020), hors prélèvements sociaux. Le solde est disponible et est plafonné à un montant de 1 500 000€. Avec un premier versement minimum de 10€, les suivants sont libres. Les intérêts sont calculés par quinzaine.

Par ailleurs Allianz présente le Livret Atout Avenir :
Ce livret rémunéré à 1,25% brut, est une épargne complémentaire lorsque le plafond du livret A est atteint (15 300€).

Allianz propose plusieurs contrat d'assurance vie, dont le contrat Multi Epargne Vie composé de Fonds euros.
L'assureur affiche des frais sur versement de 4,50% max,
de gestion sur les unités de compte : 0,225%,
Frais de gestion : 0,90%

Le contrat affiche un rendement net de 1,87% en 2017
Le rendement 2019 du contrat Assurance vie Multi Epargne Vie est de 1,89% nets de frais de gestion hors prélèvement sociaux.

Le fonds Euro des contrats Allianz Vie Fidélité et Allianz Capitalisation Fidélité a été crédité d’un taux de participation aux bénéfices (net de frais de gestion et d'association) de 2,12% en moyenne, pouvant aller jusqu’à 3,17% selon le niveau de frais et les conditions de l’offre « Allianz+2022 ».

Allianz Banque bénéficie de la force d'Allianz France pour proposer des services d'investissements adaptés à chaque clients qui peuvent faire le choix entre des Comptes-titres et des Plan Épargne en Action, des fonds d'investissement ayant des régimes fiscaux incitataifs (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation, FIP, Fond Commun de Placement à Risque), des parts de SCPI gérés par Immovalor Gestion, des gestion de portefeuille " mandats de gestion".

Gamme d'OPCVM de Allianz Global Investor France : SICAV et de Fonds diversifiés, profilés ou en action avec trois modes de gestion : gestion libre, gestion conseillée et Gestion sous mandat.

Allianz Banque propose deux gammes de prêts :

1- Les prêt Réfléxis sont des crédits à la consommation de court terme : prêt auto, prêt de trésorerie, crédit renouvelable et regroupement de crédit dont le taux varie selon le montant emprunté entre 3000 et 70 000€.

2- Gamme Privalis sont des crédits à taux privilégiés réservés aux détenteurs d'un contrat d'assurance Vie Allianz. Les crédits Immobilier et personnel ont un taux variant entre 3,45% et 7,20% en fonction des projets.

Allianz Immo Invest est un crédit Immobilier Patrimonial c'est à dire une solution pour financer des investissements immobiliers locatifs sélectionné par Allianz parmi ses partenaires. La possession d'un contrat d'assurance vie Allianz permet de garantir le prêt.