Banque Fiducial

La Banque Fiducial appartient au groupe Fiducial spécialisé dans les prestations de services aux PME. Les domaines d’activités recoupent plusieurs métiers comme l’expertise comptable, le droit, le conseil financier, l’audit et la gestion du patrimoine.

Le concept Fiducial voit le jour en 1970 sous l’impulsion de Christian Latouche, expert-comptable et commissaire aux comptes. Pour parfaire ses prestations, le groupe a besoin d’apporter des services bancaires aux entrepreneurs. C’est chose faite en 1990, quand Fiducial acquiert l’établissement bancaire Hirigoyenne, fondé en 1880. Fiducial Conseil, filiale spécialisée sur les métiers de gestion de patrimoine, est constituée l’année suivante.

Un virage s’amorce en 2013, lorsque l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) autorise Fiducial à posséder 100 % de la Banque Fiducial. L’établissement peut alors pleinement se déployer en tant que banque dédiée exclusivement aux entrepreneurs et aux TPE. Ce qu’elle fait à compter du 01 janvier 2014, date à laquelle la Banque Fiducial incorpore 100 % de Fiducial Conseil.

En termes de chiffres, 30 mois après son lancement (décembre 2016), la Banque Fiducial revendiquait 3 750 entreprises clientes, réparties dans 173 secteurs d’activités. Il s’agit principalement de jeunes entreprises âgées de moins de 3 ans (42 %). L’établissement avait financé 2 300 projets pour un montant de 52 millions d’euros. Le niveau des placements atteignait 46 millions d’euros.

Fiducial Banque s’appuie sur une image de proximité (« 1 agence tous les 30 km ») et une implantation sur tout le territoire métropolitain et d’outre-mer. Néanmoins, seules 7 agences bancaires sont réparties sur le territoire français dans chaque grande région. Des conseillers experts peuvent se déplacer pour proposer des solutions personnalisées en fonction des demandes.
La filiale de Fiducial se distingue par des engagements affirmés de réactivité (traitement des demandes en 24h), d’expertise et de conseils.

Fiducial Banque a revu son offre bancaire fin 2020. En effet, son offre jusqu'alors unique, le compte Offre Club Entrepreneurs, n'est plus disponible depuis le 2 novembre 2020 et a été remplacée par 3 formules de compte qui peuvent elles-mêmes, être adaptées avec des options : Offre Pro Base (12€/mois), Offre Pro Plus (25€/mois) et Offre Pro Excellence (45€/mois). En voici les détails.

- L'offre Pro Base coûte 12 euros par mois et inclut les services suivants (services également inclus dans les offres supérieures) :

• - Ouverture de compte et frais de tenue de compte,
• - les services de Banque à distance en ligne,
• - la gratuité des commissions de mouvements dans la limite de 200.000€ de flux débiteurs chaque trimestre,
• - tous les prélèvements et virements SEPA,
• - l'encaissement des remises de chèques,
• - une Carte Bancaire Visa Business à débit immédiat.

Le client peut souscrire à d'autres services en option qui viendront en sus de l'abonnement mensuel. Le choix d’une carte Visa Business à débit différé (+2€/mois), une carte bancaire Visa Business supplémentaire à débit immédiat ( +5€/mois) ou à débit différé (+7€/mois), la possibilité de faire des dépôts d'espèces dans le réseau de partenaires de Fiducial avec le « Service Dépôt Cash » . Chaque dépôt coute 17€ + 10€ par carte de dépôt individuel ou un contrat d'encaissement de paiement par carte bancaire (TPE) (+8€/mois). La banque prélève une commission de 0,90% du montant par paiement en carte ou de 0,50€ + 1,20% pour les paiements hors UE.

- L'offre Pro Plus s'élève à 25 euros par mois et propose les services de l'offre Pro Base, auxquels s'ajoutent :

• - la possibilité de choisir une carte Visa Business à débit différé ou une carte Visa Premier à débit immédiat ou différé,
• - la mise à disposition d'un chéquier,
• -et un contrat monétique pour encaisser les paiements par carte bancaire (TPE-commissions d'encaissement non incluses).

Les encaissements de dépôts d'espèces restent possibles en option (Service dépôt Cash : 17€HT/remise), ainsi que des cartes Visa Business supplémentaires à débit différé (7€/mois) ou à débit immédiat (5€/mois).

- Pour un tarif mensuel de 45 euros, l'offre Pro Excellence permet de bénéficier des services de l'offre Pro Plus, mais également de :

• - la possibilité de choisir une carte Visa Premier à débit différé,
• - et de disposer du service Dépôt Cash : 1 dépôt d'espèces gratuit par mois.

Les cartes Visa Business et/ou Visa Premier supplémentaires sont toujours possibles en option (supplément de 5€ , 7€ ou 10€ par mois selon la carte choisie.

La Banque Fiducial développe plusieurs solutions en ce qui concerne les placements d’excédents de trésorerie.Ainsi, les entrepreneurs peuvent faire fructifier leurs excédents de trésorerie grâce aux comptes à terme (CAT ou DAT) ou aux OPCVM.

S'ils optent pour un compte à terme, les entrepreneurs peuvent compter sur une ouverture d’un compte à terme sans frais. Le dépôt initial est de 5 000 € et le montant maximal est fixé à 250.000€. Le placement est sans risque et transparent puisque le capital investi, les taux d’intérêt et la durée sont validés à la signature, donc connus à l'avance. De 1 mois à 5 ans, l'échéance de ce placement est souple et peut être reconduit autant de fois que souhaité, seuls les taux d'intérêts pourront varier au moment du renouvellement selon les conditions du marché. Enfin, il n'y a pas de limite dans la détention d'un compte à terme, aussi, la personne morale peut détenir plusieurs comptes à terme simultanément avec des montants, des durées et des taux différents pour chacun.

Fiducial Banque commercialise également des livrets d'épargne :
le Livret Fiducial exclusivement consacré aux entrepreneurs individuels (artisans, commerçants, professions libérales…). Le dépôt minimal est établi à 10 € pour le Livret Fiducial. Aucun moyen de paiement n’est rattaché à ce dernier compte. La souscription, sans frais, s’effectue auprès du Département de la Relation Clients.
Chez Fiducial, il y a également la possibilité de souscrire un livret A, placement réservé uniquement aux associations (livret d’épargne réglementé) et une épargne logement (CEL ou PEL).

La Banque Fiducial accompagne les entrepreneurs dans le financement de leurs projets : achat de matériel, de véhicules, d’un parc informatique, avance de trésorerie, achat ou travaux dans les locaux professionnels. Ce financement peut se faire sous la forme :

• - d’un crédit classique ;
• - d’un crédit-bail ;
• - de la location de longue durée pour une voiture ;
• - du leasing pour l’informatique ;
• - d’un crédit immobilier ;
• - d’un crédit pour des travaux d’aménagement.

Création ou reprise d’activité, la banque propose un crédit classique qui permet de profiter d’une large gamme de prêt, de montages personnalisés sur mesure et d’une fiscalité optimisée. La gamme d’aide au financement de création ou de reprise d’entreprise comprend :

• - un crédit de trésorerie (court terme, entre 12 et 36 mois) pour des besoins identifiés et ponctuels de trésorerie (stocks, subventions, etc.) ;
• - un prêt équipement / travaux (moyen terme, maximum de 84 mois) pour l’achat de matériels, véhicules neufs ou d’occasion, d’aménagements…
• - un prêt Acquisition Fonds de Commerce / Parts sociales (moyen terme, maximum de 12 ans) pour des projets de création, d’installation ou de reprise d’activité.
• - un prêt Acquisition murs d’exploitation (long terme, maximum de 15 ans) pour des investissements immobiliers réalisés sur la structure ou via une SCI.

La Banque Fiducial permet enfin de financer une franchise en formulant une solution souple pouvant aller jusqu’à 10 ans en fonction de la situation.

La gestion et la protection du patrimoine est évolutive tout au long de la vie de l’entrepreneur. La banque Fiducial structure son offre autour de trois points clés.

Le renforcement de la protection sociale du professionnel, mais aussi de ses proches, passe par des solutions de prévoyance (arrêt de travail, invalidité, incapacité de travail décès). La banque permet aussi de protéger l’entreprise et de pérenniser son activité en cas d’accidents.

La constitution et la valorisation du patrimoine impliquent une diversification des placements, en s’assurant d’un équilibre entre sécurisation du capital et rendements attractifs (PEA, assurance-vie, plan retraite épargne). La banque Fiducial se préoccupe de valoriser le patrimoine immobilier privé (investissement locatif, SCPI, terrains à bâtir) et professionnel (bail à construction, société civile).

La gestion du patrimoine, c’est aussi faciliter la transmission de l’entreprise pour préparer la succession. Pour traiter ces questions, le client est conseillé par une équipe d’experts juridiques, fiscaux et financiers.