Vous exercez en tant que profession libérale et vous vous demandez quel établissement bancaire serait le plus judicieux pour votre activité ? Existe-t-il des banques mieux adaptées aux professions libérales ? Quelles sont les solutions bancaires les moins coûteuses ? Pricebank vous propose un tour d’horizon sur ces questions.
La qualité de profession libérale peut couvrir plusieurs définitions avec toutefois des spécificités comme des amplitudes horaires libres ou encore des factures de prestations sous honoraires. La loi française (loi n°2012-387 art. 29-1) définit ce qu’est une profession libérale tout comme la directive n°2005/36 européenne sur la reconnaissance des qualifications professionnelles :
« la profession libérale concerne toute profession exercée sur la base de qualifications professionnelles appropriées, à titre personnel, sous sa propre responsabilité et de façon professionnellement indépendante, en offrant des services intellectuels et conceptuels dans l'intérêt du client et du public. ».
Une simple définition reste toutefois insuffisante tant le statut de profession libérale évolue avec les métiers, les nouvelles technologies, les besoins de la société, etc. Les professions libérales embrassent ainsi un large spectre de métiers et comme un artisan, ils exercent pour leur propre compte en tant que travailleur non salarié (TNS), selon différents statuts juridiques :
Meilleure banque pour
profession libérale entreprise individuelle
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Meilleure banque pour
profession libérale en société
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Hello Business à 10,90€/mois
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PRO Plus à 25€/mois
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En savoir plus sur Hello Business | En savoir plus sur PRO Plus |
Derrière ce terme « profession libérale », il est également important de catégoriser :
Selon le statut juridique, Pricebank vous délivre ici les meilleures formules de compte pro dédiées aux professions libérales installées :
Parmi les opportunités du marché, les professions libérales doivent s’intéresser en priorité aux offres des banques en ligne. Celles-ci réunissent de nombreux atouts par rapport aux banques traditionnelles à commencer par une tarification plus attractive et parfois une prime de bienvenue alléchante. Elles sont ensuite surtout plébiscitées pour leur souplesse d’utilisation réunie dans un package bancaire ultra économique, complet avec une transparence tarifaire qui rassure. Voici notre podium et palmarès des meilleures solutions bancaires actuelles.
Notre choix n°1 :
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Hello Business : 10,90€/mois
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Pour 10,90€ par mois, Hello Business intègre :
L’offre d’Hello Bank combine au prix le plus juste tous les avantages des services d’une banque traditionnelle (encaissement chèque, dépôt d’espèces, chéquier, découvert…) à l’autonomie et solutions de gestion d’un véritable compte en ligne (gratuité virements, pas de frais de tenue de compte…). Seule condition pour souscrire à la meilleure offre bancaire du moment : Hello Business accepte toutes les professions libérales sous le statut d’entreprise individuelle et micro-entrepreneur. Les sociétés sont ici exclues.
Notre choix n°2 :
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Pro Base : 12€/mois
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Notre avis détaillé sur le compte pro Fiducial Banque
Dès l’offre Base à 12€/mois, vous bénéficiez :
Fiducial Pro Plus à 25€/mois y rajoute notamment le chéquier et la mise à disposition d’un terminal de paiement avec une commission de seulement 0,9% pour les paiements en euros. Fiducial Pro Excellence à 45€/mois délivre ensuite une carte bancaire Visa premier à débit différé, le dépôt d'espèces via un réseau de partenaires ainsi que l’exonération totale des frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans limite (au lieu des 200 K€ de mouvements débit par trimestre).
L’établissement dispose également de 7 agences en France, ce qui viendra rassurer certains clients et constitue au final une alternative pertinente et qualitative face aux acteurs 100% en ligne. L’accompagnement clientèle par mail ou téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h en continu ainsi que la belle transparence tarifaire séduisent chaque année de nombreux indépendants et sociétés.
Notre choix n°3 :
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Shine Plus : 14,90€/mois
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Notre avis détaillé sur le compte pro Shine
Compte tenu des besoins courants d’une personne exerçant en profession libérale, l’offre Shine Plus facturée 14,90€ séduira le plus grand nombre avec :
Avec ses possibilités de dépôts de chèques et d'espèces, Shine représente actuellement la néobanque offrant le plus de fonctionnalités d’encaissement au meilleurs prix. S’y ajoutent des outils pour piloter efficacement votre activité (services de facturation et comptable intuitifs) mêlés à des garanties adaptées aux attentes des professions libérales.
En alternative d'Hello Bank, on retrouve également un établissement redoutable d’efficacité : La Banque Fiducial et sa formule PRO Base à 12 € /mois. Elle vous donne accès à une carte bancaire, un compte courant, la gestion de vos opérations courantes en ligne, la gratuité des commissions de mouvements mais aussi à un conseiller dédié comme dans une banque traditionnelle. Les néobanques comme les leaders Shine, Qonto, Blank, Finom accueilleront sans sourciller les autres statuts juridiques d’indépendants.
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Carte Blanche : 8€/mois
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Qonto Basic dès 9€/mois
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Solo dès 5€ par mois (règlement annuel)
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Rappelons qu’un compte bancaire personnel ou dédié aux auto-entrepreneurs ne pourra pas être souscrit à une société. Pour ceux recherchant des formules de comptes plus compétitives que celles de nos très chères banques traditionnelles, les néobanques sont une alternative très courtisée depuis quelques années. Ne facturant aucune commission de mouvements, les néobanques intègrent en prime des services novateurs afin de simplifier également vos démarches administratives et comptables.
Notre choix n°1 :
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PRO Plus : 25€/mois
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Notre avis détaillé sur le compte pro Fiducial Banque
En optant pour Fiducial Plus à 25€/mois, vous bénéficierez de :
L’offre Excellence à 45€/mois y ajoute un dépôt d’espèces gratuit par mois, la carte Visa Premier et une exonération des commissions de mouvements sans aucune limite d’opérations en débit. Enfin, sachez que Banque Fiducial constitue l’unique banque en ligne adaptée aux sociétés offrant ainsi tous les services d’une banque traditionnelle au prix le plus juste sans surplus !
Notre choix n°2 :
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Shine Pro : 29€/mois
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Notre avis détaillé sur le compte pro Shine
Shine s’apprécie par ses services de proximité permettant les encaissements de chèques et d’espèces pour moins de 30€ tout en bénéficiant également d’assurances et de garanties généreuses. On salue aussi le rappel téléphonique pour une prise en charge de vos besoins et interrogations bancaires dans les meilleures conditions.
Notre choix n°3 :
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Qonto Essential : 29€/mois
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Notre avis détaillé sur le compte pro Qonto
Qonto Essential facturée 29€/mois permet de bénéficier :
Qonto propose également la création d’entreprise et le dépôt de capital. Elle allège brillamment la gestion comptable et administrative en intégrant les flux entrants et sortants dans les logiciels de comptabilité. C’est aussi la catégorisation des dépenses permettant de détecter la TVA sur chaque facture ainsi que les virements SWIFT pour vos virements internationaux. En synthèse, Qonto permet de profiter des services bancaires essentiels à son activité, au prix le plus juste, en bénéficiant en prime de leurs excellents outils et tableaux de bord pour suivre rapidement son activité et flux de trésorerie.
Les établissement bancaires 100% en ligne ne constituent pas l'unique alternative pour la gestion d'un compte pro à moindre prix. Si les néobanques trustent ici les meilleures places, une banque traditionnelle s'offre une place remarquée au sein de notre palmarès grâce à sa formule de compte accessible dès 24€/mois : Félicitation à la Banque Postale !
Autres solutions bancaires pour profession libérale en société
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Mises à part certaines activités aux besoins spécifiques (financement important pour certaines professions médicales), la grande majorité des professions libérales recherchent un compte pro qui s’apparente finalement au fonctionnement d’un simple compte de particulier. Pourtant, s'ils veulent pouvoir encaisser facilement leurs honoraires au meilleur prix, les tarifs de ces comptes pros représentent des budgets annuels assez conséquents notamment chez les banques traditionnelles.
Pour choisir le strict nécessaire bancaire à son activité, le professionnel doit donc cerner au préalable ses propres besoins tels que :
Comparer avec attention les offres présentes sur le marché est ensuite primordial. Une étude minutieuse est requise car la gestion bancaire et administrative peut se révéler très chronophage et onéreuse si vous ne faites pas les bons choix dès le départ ! L’activité et le statut de l'entreprise impactent également sur les solutions bancaires qui s’offrent aux professions libérales. Que vous soyez en entreprise individuelle ou en société, nos 2 comparatifs du jour sont faits pour vous simplifier la tâche.
En tant que profession libérale et selon son statut juridique, la réglementation diffère sur la détention d’un compte bancaire. En entreprise individuelle, un profession libérale n’est pas contraint à l’ouverture d’un compte pro si le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 euros par an pendant deux années civiles consécutives (La loi Pacte du 24 mai 2019). Reste aussi à distinguer l’obligation d’ouvrir un compte professionnel ou bien juste un simple compte perso dédié à l’activité professionnelle.
Les dernières lois votées en 2022 obligent de plus en plus à l’ouverture d’un compte professionnel. La loi n°2022-1723 du 14 Février 2022 et le décret n°2022-725 du 28 avril 2022 sur les indépendants oblige la mention EI, pour Entreprise Individuelle, sur le compte bancaire mais aussi devis et factures. De ce fait, les banques refusent quasi à l’unanimité l’ouverture d’un compte personnel pour toute activité professionnelle. Légalement, elles ont parfaitement le droit de refuser une ouverture de compte à un client.
Ne cherchez surtout pas à cacher à la banque le réel motif économique de votre ouverture de compte. Certains l’ont fait afin de solliciter un simple compte personnel bien plus économique en frais bancaires. Sachez toutefois que la banque clôturera tôt ou tard ce compte si elle s’aperçoit que vous exercez dessus votre activité de profession libérale.
En cernant vos besoins bancaires avec précision, il va être plus simple de choisir correctement sa banque. Si les banques traditionnelles étaient la seule solution envisageable il y a encore 5 ans, les offres bancaires des néobanques et banques en ligne se sont depuis bien étoffées avec des prix plus attractifs et des services pertinents inclus. En synthèse, voici les atouts et faiblesses de chaque établissement bancaire.
Banque traditionnelle |
Banque en ligne et néobanque |
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Avantages |
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Inconvénients |
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Pour toutes les professions libérales éligibles, Pricebank vous recommande une banque en ligne ou néobanque en raison de leurs services pertinents qui s’enrichissent chaque jour et de leurs tarifs ciblés. Pour ceux ou celles en quête d’un financement plus spécifique ou d’un besoin régulier de déposer des espèces ou des chèques, il faudra davantage se contenter d’une banque traditionnelle au tarif bien moins compétitif et transparent.
Hello Bank, Shine, Qonto et Fiducial Banque ont su montrer dans ce comparatif qu’elles savaient finalement répondre facilement à l’ensemble de ces besoins. Les nouveaux partenariats et innovations technologiques leurs permettent de satisfaire chaque jour un plus grand nombre de professionnels. Le plus important, reste de bien définir vos besoins quotidiens et de bien comprendre ou vous faire expliquer l’intégralité des frais bancaires (frais de tenue de compte, de mouvements…) afin de ne pas être pris au dépourvu.
Alors, quel sera votre futur établissement bancaire pour votre activité de profession libérale ? L'équipe Pricebank reste à votre écoute pour un choix compris et assumé.
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