Crédit Coopératif

L’histoire du Groupe Crédit Coopératif associe celle de la Banque coopérative des associations ouvrières, fondée en 1893, et celle de la Caisse Centrale de Crédit Coopératif, créée en 1938. Leur vocation était identique : financer les coopératives de production et de consommateurs. Le statut de l’établissement évolue avec la loi bancaire de 1984, le Crédit Coopératif s’ouvrant alors à tous les clients à la fin des années 1980.

La décennie suivante marque plusieurs opérations de croissance externe avec les rachats successifs de GMF Banque, de BTP Banque de Pommier Finindus et de la Banque de l’Entreprise. En 2001, c’est l’ouverture du capital du Crédit Coopératif aux clients particuliers qui s’effectue. Ceux-ci peuvent faire l’acquisition de parts sociales rémunérées, ne donnant toutefois pas le droit de vote.

Face à la difficulté pour un établissement bancaire de taille moyenne de poursuivre sa croissance, le groupe Crédit Coopératif s’arrime en 2002 au Groupe Banque Populaire. Il accède ensuite au statut de Banque Populaire disposant d’1 % au capital de la maison-mère BPCE, née en 2009 de la fusion entre la Banque Fédérale des Banques Populaires et la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne.

Fort d’une expérience de plus de 120 ans, le Groupe Crédit Coopératif continue d’agir en tant qu’acteur d’une économie responsable. Il comporte deux réseaux bancaires (le Crédit Coopératif, et BTP Banque et sa filiale Banque du Bâtiment et des Travaux Publics), ainsi qu’une société de gestion de capitaux Ecofi Investissements. Cette dernière a la charge de piloter une gamme de produits diversifiée et inscrite dans une politique éthique et solidaire. La société possède des filiales expertes (Crédit Coopératif Lease et Inter-Coop pour le crédit-bail immobilier, BTP Capital Investissement pour les interventions en fonds propres) ou développe d’autres prestations spécialisées (par exemple BTP Capital Conseil opérant dans l’ingénierie financière et la transmission d’entreprise).

Au 1er semestre 2019, l’encours de crédit est de 11,8 milliards d’euros (+ 0,11% par rapport au semestre 2018), la collecte des dépôts à vue s'établit à 7,1 milliards d'euros (+7%) et l'épargne collectée est de 11,6 milliards d'euros en moyenne sur le 1er semestre. Le groupe Crédit Coopératif enregistre 443 889 clients actifs, dont 70 000 entreprises et structures de l’Economie Sociale et Solidaire (coopératives, associations, mutuelles, etc.). Le Produit Net Bancaire atteint 186,7 millions d’euros au 30 juin 2019. Enfin, le Crédit Coopératif compte 1 931 collaborateurs, répartis dans 72 agences (dont deux e-agence).

Les comptes-courants et les cartes bancaires du Crédit Coopératif permettent aux clients de l’établissement d’apporter leur contribution à des projets précis.

Le compte Agir permet d’affecter les sommes déposées au financement de projets à plus-value environnementale et sociale. L’argent est disponible à tout moment comme un compte à vue classique, avec accès à tous les modes de paiements traditionnels (chéquiers et Carte de retrait international : Carte Visa Agir (Electron, Classic, Premier) et Carte Visa (Electron, Classic, Premier)).

Les secteurs d’activités financés se déclinent en 4 choix possibles :
- « Agir pour la planète » : préservation de l’environnement, énergies renouvelables, etc.
- « Agir pour une société plus juste » : handicap, personnes âgées, logement social, enfance, etc.
- « Agir pour entreprendre autrement » : commerce équitable, coopératives, activité d’insertion
- « Agir pour ces 3 domaines » simultanément

Les clients peuvent également choisir la formule Essentiel Agir (compte Agir, carte Agir, livret Agir) ou le Forfait Agir 18-25, forfait bancaire destiné aux 18-25 ans.

En termes d’épargne dite de précaution, le Crédit Coopératif propose de nombreux livrets :
- Livret Agir : 50 % des intérêts annuels sont reversés à une association sélectionnée par le client
- Livret A : financement du logement social
- Livret Développement Durable et Solidaire : financement de l’emploi
- Livret Codevair : financement de projets écologiques
- Livret Jeune Agir : pour les 12-25 ans
- Livret Scoopy : pour les -12 ans avec financement de projets en faveur de l’enfance
- Livret Epidor : placement souple, non plafonné, versement initial de 10 €, rémunération minimale garantie de 0,1 %
- Compte à terme : placement sûr à durée limitée
- Livret d’Épargne Populaire : pour les faibles revenus
- Livret Rev3 : financement de projets « Troisième Révolution Industrielle » dans la région Hauts de France
- Livret coopération pour ma région : soutien à l’économie sociale et solidaire d’une région choisie par le client

Le Crédit Coopératif a lancé en 2016 l’assurance-vie Agir, gérée par la Carac, mutuelle d’épargne indépendante. Le produit permet de financer l’économie sociale et solidaire puisque 20 % du versement est fléché vers un Choix Solidaire. Il s’agit d’un fonds estampillé Investissement Social et Responsable (ISR) qui a également reçu les labels Finansol (finance solidaire) et Novethic (média expert de l’économie responsable).

L’assurance vie Agir permet d’accéder à sept supports dont la SCPI Carac Pespectives Immo, Ecofi Convertibles ou encore Epargne Ethique. La gestion peut être confiée à un conseiller ou directement prédéfinie selon trois formules : prudente, équilibrée ou dynamique. Le versement minimal est de 200 € lors de la souscription, avec des frais d’entrée de 3,50 %.

Rendement 2016 : 2,45% nets,
Rendement 2017 : 2,10% nets

Le Crédit Coopératif propose plusieurs produits afin de diversifier son épargne notamment en investissant sur les marchés boursiers :

La gamme OPC solidaires:
- Profil prudent : FCP Faim et Développement Compartiment Trésorerie (faim dans le monde et développement des pays du sud), FCP Confiance Solidaire et FCP Epargne Solidaire (emploi, logement, handicap, environnement, solidarité)
- Profil équilibré : FCP Faim et Développement Compartiment Trésorerie (faim dans le monde et développement des pays du sud), FCP Agir avec la Fondation Abbé Pierre (logement social, réinsertion), FCP Choix Solidaires (emploi, logement, handicap, environnement)
- Profil dynamique : FCP Ecofi Agir Développement Durable

La gamme OPC ISR
- Profil prudent : Sicav Epargne Ethique Monétaire
- Profil équilibré : FCP Epargne Ethique Obligations et Epargne Ethique Flexible
- Profil dynamique : Sicav Epargne Ethique Actions

La gamme OPC dédiée aux particuliers
- Profil prudent : Sicav Epargne Ethique Monétaire, FCP Confiance Solidaire, FCP Ecofi Taux Variable, FCP Ecofi Annuel,
- Profil équilibré : FCP Epargne Ethique Obligations, Sicav Choix Solidaires, FCP Ecofi Convertibles Euros, FCP Ecofi Agir Développement Durable
- Profil dynamique : FCP Ecofi Actions Rendement, Sicav Efindex France, Sicav Epargne Ethique Actions

Le Crédit Coopératif propose une gamme de prêts bancaires pour financer :

Un projet immobilier :
- Prêt immobilier : montant minimum de 10 000 € d’une durée de 7 à 25 ans
- Prêt éco-habitat : montant minimum de 1,2 millions d’euros d’une durée de 7 à 25 ans
- Prêt à taux zéro
- Prêt épargne logement
- Prêt relais : minimum de 10 000 €, montant maximum de 70 % de la valeur nette du bien en vente, d’une durée de 12 mois renouvelable une fois

Des travaux :
- Prêt Prévair : financement des projets de travaux écologiques de 1 500 € jusqu’à 75 000 € pour une durée maximale de 15 ans
- Prêt travaux : emprunt à partir de 1 500 € pour une durée maximale de 20 ans

D’autres projets :
- Prêt étudiant : de 1 500 € à 24 000 € dans la limite de 8 000 € / année d’étude, pour une durée de 25 à 108 mois avec une franchise de 60 mois
- Prêt à la consommation : de 1 500 € à 75 000 € pour une durée de 1 à 7 ans

Le Crédit Coopératif propose des produits d’assurance

pour les entreprises :
- contrat Fructi-Homme Clé en cas de disparition soudaine d’un collaborateur essentiel assurance-crédit en cas d’impayés
- Sécurival Pro afin de protéger les artisans et les commerçants exposés à l’utilisation de moyens de paiement

pour les associations :
- assurance-crédit COFACE pour se prémunir des risques de non paiement des créances commerciales
- assurance-homme clé
- Sécurival Association