Démocratiser l’investissement en bourse
Trade Republic est une Fintech allemande qui réunit près de 4 millions de clients dans 17 pays européens. Le courtier en ligne s’est fait connaître en permettant aux investisseurs de négocier des titres cotés par le biais de son application mobile en 2021. Lancée deux ans plus tôt, la banque mobile qui possède une licence bancaire en Allemagne cherche à démocratiser l’investissement en bourse en le rendant plus facilement accessible. Et ce positionnement stratégique fonctionne. Grâce à une interface soignée et simple à prendre en main, la Fintech surfe sur le succès de sa formule “1 euro par ordre de Bourse” quel que soit le montant de l’ordre passé.
Fort de ce tarif agressif, Trade Republic a rapidement attiré les gros investisseurs mais pas seulement puisque l’aspect pratique et ergonomique de l’appli a également séduit les jeunes épargnants. Le tableau est même complet car l’absence de frais et de droits de garde pour les investissements programmés a convaincu un autre segment de clientèle : les investisseurs à long terme ou inconditionnels de la stratégie DCA.
La valorisation de la banque mobile atteint désormais 5 milliards de dollars. Son développement se poursuit avec l’ajout de nouveaux services et produits comme le compte espace rémunéré à 3,75% brut par an et des plans d’épargne automatique sans frais ouvrant accès à une quarantaine de cryptomonnaies, des ETFs, des obligations, de l’investissement fractionné et des produits dérivés.
Vers la maîtrise de la chaîne de métiers du courtage
La plateforme d’investissement vient d’annoncer l’internalisation du règlement des titres depuis juin 2024 (plus de 35 milliards d'euros d'encours). Pour y parvenir, la Fintech a investi des dizaines de millions d’euros pour concevoir et mettre en place une nouvelle plateforme signant l’expansion de sa propre infrastructure bancaire. Auparavant, la gestion du règlement des titres (initiation, transaction, paiement) était prise en charge par HTNG, filiale de HSBC qui agissait comme un dépositaire intermédiaire.
Désormais, la migration vers une infrastructure de conservation permet de traiter directement les achats de titres (opérations, dividendes), la connexion se faisant avec le dépositaire central de titres Clearstream. La plateforme réalise en interne une part importante des opérations, en aval de l'exécution des ordres de Bourse (postmarché) comme le règlement de la livraison des titres et la tenue des comptes de ses clients.
La cofondateur de Trade Republic, Christian Hecker résume la stratégie : “Construire notre propre activité de conservation pour maîtriser toute la chaîne de métiers du courtage est une étape majeure pour nous libérer des dépendances vis-à-vis de partenaires et développer de nouveaux produits pour nos clients plus rapidement. Nous en bénéficierons avant tout dans la localisation de nos produits à travers l'Europe. Nous serons le premier courtier en Europe à simplifier les déclarations fiscales dans les principaux marchés européens”.
Carte Classic ou carte Mirror : pas de frais en devises
Très soucieuse d’optimiser l’expérience client avec l’investissement, la banque mobile le fait aussi avec des produits bancaires plus classiques. Trade Republic a récemment lancé sa carte de paiement sans abonnement qui accompagne les clients dans leur épargne. Le design iconique avec effet miroir attire forcément l’oeil. Sous réseau Visa, le moyen de paiement est totalement gratuit, sans frais d’adhésion ou de tenue de compte. Le client peut opter pour une carte virtuelle 100% gratuite ou une carte physique payante : 5 € pour une carte Classic et 50 € pour la carte Mirror.
Les voyageurs apprécient l’absence de frais supplémentaires sur les paiements en devises. Les retraits en cash aux distributeurs automatiques de billets sont illimités et sans frais au-delà de 100 euros (frais de 1 € par opération en dessous). En revanche, la carte Trade republic n’est pour l’instant pas associée à des services d’assurance mais à un compte rémunéré à hauteur de 3,75% par an. Le versement des intérêts a lieu chaque mois.
Le saveback pour investir régulièrement sans se forcer
La Fintech relie sa carte de paiement avec un service de saveback. Pour chaque achat, le titulaire récupère 1% du montant dépensé. La somme est placée sur une action ou un ETF sélectionné par l’utilisateur. C’est la différence avec le cashback où la somme récupérée est reversée sur le compte courant. Toutefois, la plateforme fixe un plafond de 1500 € de dépenses mensuelles et conditionne son service à l’ouverture d’un plan d’épargne accueillant 50 € minimum par mois. L’idée est que le client soit actif.
Trade Republic inclut également une option d’arrondi de paiements nommée “Round Up”. En l’activant, le client qui fait un achat par exemple de 9,50 € peut récupérer la différence à l’arrondi supérieur, en l'occurrence 0,50 €. La Fintech offre la possibilité d’appliquer un effet multiplicateur jusqu’à 10 fois. Là encore, la somme est destinée à être investie sur un actif au choix sans frais supplémentaires. Le prélèvement de l’arrondi s’effectue directement sur le solde Trade Republic.
Pour disposer une carte Trade republic et profiter des services de la néobanque, il faut ouvrir un compte. La démarche est rapide (5 minutes depuis l’appli) et simple car la plateforme ne réclame ni conditions de revenus ni investissement minimum. Seule une pièce d’identité valable est demandée.
Pour en savoir plus sur Trade Republic, rendez-vous sur notre chaîne YouTube ou consultez notre page dédiée à la banque mobile.
