Les 30 meilleurs contrats d’assurance vie 2025 pour Le Revenu
Les Trophées d’Or du Revenu ont rendu le verdict pour élire les meilleurs contrats d’assurance vie en 2025. Le jeudi 20 mars dernier eut lieu la cérémonie de remise des prix couronnant 30 produits pour leur performance et leur rapport qualité/prix.
Dans a catégorie “Meilleurs contrats mutuelles”, Le Revenu a mis en avant les contrats Actépargne 2 (La France Mutualiste), Assurance vie Responsable et Solidaire (Maif Vie/Maif), Carac Épargne Patrimoine (La Carac), Compte Épargne Libre Avenir (MIF), Garance Épargne (Garance), Multéo Série 2 (GMF Vie/GMF), RES Multisupport (MASCF Épargne Retraite/MACSF) et Winalto (Maaf Vie/Maaf).
Dans la catégorie Meilleurs contrats “Internet” sont mis en avant les offres Asac Néo Vie (Spirica/Asac-Fapès), BoursoVie (Generali Vie/BoursoBank), Fortuneo Vie (Suravenir/Fortuneo), Linxea Spirit 2 (Spirica/Linxea), Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif/Assurancevie.com), Meilleurtaux Liberté Vie (Spirica/Meilleurtaux Placement), Placement-direct Vie (SwissLife Assurance et Patrimoine/Placement-direct.fr) et Titres@Vie (SwissLife Assurance et Patrimoine/Altaprofits).
Les banques qui se démarquent sur le segment des contrats d’assurance vie sont BNP Paribas Cardif/BNP Paribas avec Multiplacements 2, ACM Vie/Crédit Mutuel Alliance Fédérale avec Plan Assurance Vie et Sogécap/SG avec Séquoia.
Dans la catégorie Meilleurs contrats “patrimoniaux” ressortent les contrats Cachemire Patrimoine Série 2 (CNP Assurances/La Banque Postale), Cler (Axa France Vie/Agipi), Conservateur Helios Patrimoine (Le Conservateur) et Patrimoine Vie Plus (Suravenir/Vie Plus).
Pour les contrats en gestion pilotée, Le Revenu promeut les contrats Corum Life (Corum Life/Corum L’Épargne), Mon Petit Placement (Generali Vie/Mon Petit Placement), Nalo Patrimoine (Generali Vie/Nalo) et Yomoni Vie (Suravenir/Yomoni). Le palmarès accorde une catégorie aux Meilleurs contrats les plus “prometteurs” à savoir Afer Génération (Abeille Vie/Afer), Ampli-Assurance Vie (Ampli Mutuelle) et Macif Épargne Vie (Mutavie/Macif).
Enfin, dans la catégorie Meilleurs “fonds en euros sur cinq ans”, le contrat Actépargne 2 (La France Mutualiste) se révèle interessant au côté de concurrents comme le Compte Épargne Libre Avenir (MIF), Garance Épargne (Garance) et RES Multisupport (MASCF Épargne Retraite/MACSF). Ultime nouveauté avec le prix délivré à la meilleure initiative client qui revient à la Sogécap et son produit Mon Empreinte Epargne qui permet de comprendre l’impact carbone de ses investissements.
Bien choisir son assurance vie sans se focaliser sur les performances passées
Dans son numéro dédié, Le Revenu explique pourquoi tel contrat a été choisi. L’occasion de rappeler que le choix d’une assurance vie implique de nombreux critères. Chez PriceBank, nous vous accompagnons avec un outil permettant de comparer facilement toutes les offres d’assurance vie des banques et organismes d’épargne. Vous retrouvez forcément des contrats honorés dans le palmarès 2025 décliné précédemment. Notre comparateur d’assurance vie permet de segmenter par thématiques les meilleures assurance vie : évolution du rendement des fonds en euros selon l’année, versements minimums à effectuer, frais et options des contrats, les services et les offres de bienvenue.
La question est aussi de savoir si un épargnant a intérêt à placer son argent sur un contrat d’assurance vie. Ce produit reste le préféré des Français pour sa simplicité, sa liquidité et sa fiscalité. Les investisseurs bénéficient d’une garantie en capital sur la poche en euros, tout en pouvant déplacer le curseur de la prise de risque en alimentant leur poche en unités de compte (actions, obligations, ETF, pierre-papier, etc.). D’ailleurs, la collecte en assurance vie vient d’atteindre un record depuis 20 ans avec un chiffre de 5,8 milliards d’euros en février 2025 (dont 4,6 milliards d’euros pour les supports en UC). L’encours de l’assurance vie s’établit à 2 038 milliards d’euros, soit une hausse de 5,4 % en année glissante.
Paul Esmein, directeur général de France assureurs, n’est pas surpris : “L’assurance vie a une nouvelle fois confirmé son succès au mois de février 2025. Avec 19 millions de détenteurs pour 56 millions de contrats, elle représente en stock la moitié des principaux placements financiers des ménages français.” La rentabilité moyenne de l’assurance vie en 2024 a été mesurée à 4,1 % pour les UC et 2,6 % pour les fonds en euros. Au final, la performance moyenne est de +3 %. C’est un point de référence au moment de choisir une assurance vie sur le marché, sachant que les performances passées ne présagent en rien des performances futures.
Krach boursier : quelle conséquence pour son contrat d’assurance vie ?
Faut-il s’alarmer de la chute brutale des marchés boursiers causée par l’imposition des droits de douane de l’administration Trump et de la riposte chinoise ? L’assurance vie reste un investissement de long terme ce qui permet justement de se déconnecter de la volatilité des marchés. Les fonds euros sont garantis en capital ce qui ne sous-entend pas de vider sa poche en supports UC pour remplir sa poche en fonds euros. La règle veut en effet qu’il est facile de sortir du marché, mais plus difficile d’y rentrer à nouveau. Rater les meilleurs jours de bourse qui suivent généralement les fortes baisses a tendance à aplatir la rentabilité à long terme.
Toutefois, la performance passée n’est gage de rien et ne doit pas être l’unique boussole au moment de choisir le contrat d’assurance vie. Certes, l’épargnant doit avoir un œil sur l’historique et la régularité des performances, mais également se projeter sur le rendement des années à venir, résultant en partie du taux de réserves financières de la compagnie. La provision pour participation aux bénéfices (PPB), ou aux excédents (PPE) pour les mutuelles, sont une sorte de cagnotte qui permet de soutenir la rémunération du fonds euros en période de vaches maigres. La composition du portefeuille est une autre donnée importante pour bien cerner l’exposition au risque ou orienter sa stratégie sur des actifs par exemple plus vertueux en matière d’environnement ou de gouvernance. Enfin, les frais et les bonus sont à prendre en compte afin d’estimer le rendement net sachant que les gains en fonds euro sont soumis aux prélèvements sociaux.
