Vers un relèvement modeste du taux du Livret A
La hausse du taux du Livret A au 1er août 2026 a été officiellement confirmée par le ministre de l'Économie Roland Lescure : “Ce sont de très bonnes nouvelles pour le pouvoir d'achat. L'épargne des Français va être mieux rémunérée". La revalorisation du Livret concerne environ 58 millions de Français, et fait suite à une période de baisse du taux qui l'avait ramené à 1,5 % en février 2026.
Quel est le rendement attendu ? Bien que le chiffre exact ne soit annoncé qu'à la mi-juillet, le scénario le plus probable est un passage du taux de 1,5 % à 1,8 %. Tout dépendra des chiffres de l’inflation, critère majeur de calcul de la rémunération du livret A. Pour rappel, la formule réglementaire est basée sur la moyenne semestrielle de l'inflation (hors tabac) et des taux interbancaires (€STR).
Pourquoi ce relèvement ? Il est principalement dicté par la remontée des prix à la consommation, notamment sous l'effet des tensions sur le coût de l'énergie liées à la situation géopolitique au Moyen-Orient. En mai 2026, l'inflation s'est établie à 2,4 % sur un an. Il faut ajouter le contexte monétaire. Les taux de court terme restent à des niveaux élevés, ce qui pousse mécaniquement le rendement du Livret A vers le haut.
Quels sont les impacts de la hausse du taux de Livret A à venir ? Pour l’épargnant, c’est évidemment l’opportunité de voir son épargne rapporter plus. Le gain se mesure à l'échelle individuelle. Pour un encours moyen de 7 800 euros, une hausse à 1,8 % générerait environ 23 euros d'intérêts supplémentaires par an. Pour un livret au plafond (22 950 euros), le gain serait de près de 69 euros. Pas de quoi sauter au plafond.
Pour les banques, le relèvement du taux représente une charge financière importante, car elles supportent une partie du coût de la rémunération : environ 40 % pour le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et 50 % du Livret d’épargne populaire (LEP). Or, le volume des dépôts est massif (610 milliards d’euros placés rien que sur le livret A et le LDDS). Le surcoût est estimé à environ 850 millions d'euros par an. En incluant le LDDS et le LEP, la facture totale pourrait atteindre 1,3 milliard d'euros.
Bien que la formule de calcul existe, la décision finale reste entre les mains du gouvernement, sur recommandation du gouverneur de la Banque de France. L'exécutif peut choisir de s'écarter de la formule pour éviter de trop pénaliser la consommation ou pour préserver le pouvoir d'achat des ménages les plus modestes via un traitement différencié avec le LEP, dont le taux pourrait monter à 2,8 %, voire 3 %.
Le livret A reste une solution d’épargne de précaution utile mais limitée. Au-delà du rendement, la vraie question consiste à déterminer la part de son épargne qu’il faut laisser en dépôt. Car des alternatives temporaires existent, à l’instar des super livrets bancaires au taux boosté, qui permettent de jongler entre les arbitrages pour maximiser les rémunérations proposées.
Les super livrets bancaires comme alternatives au Livret A
Les super livrets bancaires sont des livrets d'épargne non réglementés proposés par des groupes bancaires traditionnels, des banques en ligne ou des fintechs. Contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A, leurs conditions (taux, plafond) sont fixées librement par chaque établissement pour attirer de nouveaux clients.
Ils affichent généralement des taux boostés, soit une rémunération très élevée durant un court laps de temps de quelques mois. Ces solutions promotionnelles restent attractives lorsque les taux des livrets d’épargne réglementés sont peu ou moins rémunérateurs. L'argent reste disponible à tout moment. Il est possible de verser ou de retirer ses fonds librement sans blocage. Comme pour la plupart des livrets, les intérêts sont calculés par quinzaine et versés une fois par an.
Les taux promotionnels actuels (jusqu'à 6 %) dépassent largement le rendement du Livret A. Autre atout : les limites de dépôts sont bien supérieures à celles des livrets réglementés, atteignant souvent 100 000 euros ou 200 000 euros. Enfin, certaines offres s'accompagnent de primes pouvant atteindre 250 euros sous conditions.
En contrepartie, l’offre se veut temporaire. Le taux boosté ne dure généralement que 2 ou 3 mois. À l'issue de la promotion, la rémunération revient à un taux de base nettement inférieur (souvent entre 1,60 % et 2 %). Contrairement au Livret A net d'impôt, les intérêts des super livrets sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Depuis le 1er janvier 2026, le taux du prélèvement forfaitaire unique (PFU) est passé à 31,4 %. Enfin, le maintien du taux boosté peut être conditionné au fait de conserver les fonds sur le livret jusqu'à une certaine date (par exemple la fin de l'année civile).
En juillet 2026, le marché est actuellement très dynamique avec plusieurs offres dépassant les 5 % brut. La fintech Cashbee propose un super livret bancaire à taux boosté de 6 % durant deux mois avant de revenir à un taux de base de 1,90 %. MeilleurTaux, Placement-Direct et Goodvest présentent une offre similaire (taux boosté à 5,50 % pendant deux mois, puis 2 % (1,80 % pour Goodvest)).
La banque en ligne Fortuneo distribue son Livret+ avec un taux boosté à 5 % pendant 3 mois (taux de base à 2,05 %). L’offre BforBank se distingue par un rendement certes plus faible (2,80 %), mais garanti sur une durée beaucoup plus longue (un an), là où les concurrents privilégient un rendement très élevé sur une période très courte pour maximiser le gain immédiat.
Pour tout savoir sur l’offre actuellement disponible et profiter des atouts d’un tel produit d'épargne, rendez-vous sur notre comparateur de livrets bancaires.
