Crédit Agricole Centre Est

Créé en 2001, le Crédit Agricole Centre Est est composé de 133 caisses locales qui comptent plus de 430 000 clients sociétaires sur 1,2 million de clients au total. Implanté sur cinq départements (la Saône-et-Loire, le Rhône, l’Ain, et le nord des départements de l’Ardèche, la Drôme et l’Isère), son but premier est d’accompagner et de développer la vitalité de son territoire. Pour cela, elle s’appuie sur son Pacte Coopératif et Territorial.

Ce dernier comprend 6 grands engagements :
- L’excellence relationnelle : elle s’illustre par une qualité de conseil reconnue et des réponses adaptées aux besoins de ses clients ;
- Le développement économique des territoires : soutien de projet dans des domaines comme la santé et le vieillissement, le logement, l’environnement agricole et agro-alimentaire ;
- La préservation de l’environnement : réduction de l’empreinte carbone de l’antenne régionale avec par exemple l’acquisition de véhicules électriques au sein des véhicules de services ;
- La gouvernance coopérative et mutualiste : les 430 000 clients sociétaires élisent chaque année leurs 1 700 représentants au conseil d’administration ;
- Les pratiques dans le domaine des ressources humaines et sociales : elles permettent de favoriser le bien-être au travail, l’égalité des chances dans l’emploi, etc.
- La responsabilité sociétale sur les territoires : actions de mécénat, partenariats solidaires, sportifs ou encore culturels, etc.

En ce qui concerne les résultats de la banque coopérative du centre Est, en 2017, la collecte d’encours a augmenté de 5,4% par rapport à 2016 pour atteindre un montant total de 9,3 milliards d’euros d'encours. Son bilan total 2017 est de 29,1 milliards d’euros avec une augmentation de 5,1% comparativement à l’année précédente.

Le Crédit Agricole Centre Est propose 5 offres groupées de services bancaires : Offre Essentielle, Premium, Prestige, Eko et Globe Trotter.

Toutes les offres permettent de disposer de moyens de paiement et d’un compte de dépôt. Elles comprennent, toutes, aussi avec des variantes qui sont détaillées plus bas :
- L’accès à la banque à distance (internet, internet mobile et téléphone)
- Les frais de tenue du compte de dépôt ;
- L’envoi des moyens de paiement par courrier sous pli simple;
- L’utilisation des opérations courantes illimitées (prélèvements, virements, TIP) ;
- Des alertes SMS/Mail essentielles : mise à disposition des moyens de paiement, solde du compte faible ou débiteur ;
- L’envoi du relevé de compte mensuel par courrier ou e-relevé ;
- Une offre d’abonnement au magazine Dossier Familial avec 3 numéros gratuits.

Avec l'offre Essentiel, pour 10€/mois , les clients bénéficient de tous les services de base avec une carte Visa ou Mastercard.

L'offre Premium pour 16€/mois donne accès à une carte bancaire haut de gamme, Gold Mastercard ou Visa Premier ainsi aux opérations à l'étranger jusqu'à 10 retraits et paiement gratuits en devise par an.

L'offre Prestige pour 32€/mois fournit, en plus des services de base, une carte bancaire très haut de gamme (World Elite Mastercard ou Visa Infinite) ainsi que les opérations de paiements ou retraits à l'étranger gratuites en illimité, une assurance complémentaire SécuriWeb Premium et SécuriCompte Premium

- Le Module Budget Assurances / Budget Assurances Premium : il comprend une assurance autorisant le remboursement de cotisations annuelles d’assurances détenues ou non dans un établissement Crédit Agricole dans la limite de 1 500€ par année civile (3 000€ dans le cadre de l’offre Premium) si un événement comme un décès accidentel, une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, un licenciement économique ou une Interruption Temporaire Totale de travail suite à un accident intervient ;
- Le Module Compte Sécurisé / Compte Sécurisé Premium : ce module comprend l’essentiel en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiements (opposition, réédition de moyens de paiement, commande d’espèces de dépannage, …) ;
- Le Module Epargne Pilotée / Epargne Pilotée Premium : met à disposition des services de placement automatiquement comme les excédents de trésorerie si le compte dépasse un certain montant sur un compte épargne ou encore d’investissement en bourse avec Invest Store Initial ;
- Le Module Suivi @ssuré / Suivi @ssuré Premium : pour sécuriser les achats réalisés à distance par Internet, téléphone ou courrier, en cas de livraison non conforme ou de non livraison ;
- Le Module Budget Protégé (clientèle fragile) : il comprend une carte à autorisation systématique, une alerte pour connaître le solde disponible une fois par semaine, 2 chèques de banque par mois, un plafonnement spécifique des commissions d’intervention, la limitation des frais de dysfonctionnement (50 % de réduction et plafonnement à 30 euros / mois et (plafonnement des commissions d’intervention de 20 euros inclus))

Le Crédit agricole proposait une dégressivité tarifaire sur le prix de son Compte A Composer allant de 5 à 20% selon le montant de votre cotisation mensuelle des produits souscrits (socle + modules).

Enfin le Crédit Agricole Centre Est propose le compte Eko by CA.
Il s'agit d'un compte bancaire accessible uniquement en ligne pour 2€/mois et sans condition de revenus permettant d'accéder à :
- une carte bancaire internationale MasterCard EKO (à consultation de solde systématique, sans autorisation de découvert),
- un « pocket chéquier » (seulement 5 chèques).
- 25 retraits en zone euro (en dehors des DAB Crédit Agricole) et 10 retraits en devises étrangères par an et sans frais supplémentaires.

Attention : Concernant les autres opérations telles que les retraits au-delà du plafond de gratuité ou le règlement en devises, le Crédit Agricole Centre Est applique ses tarifs spécifiques.
Par ailleurs il est possible de bénéficier d'autres produits de crédit et d'épargne commercialisés par le Crédit Agricole.

Différents produits d’épargne, réglementés ou non, sont proposés par la caisse régionale du Centre Est :
- le livret A et le LDD rémunérés à 3% nets annuels,
- Le Livret d’Épargne Populaire rémunéré à 1,25%,
- Le Livret Jeune Mozaïc rapportant des intérêts à hauteur de 3.50 % nets annuels,
- Le livret Tiwi, réservé aux moins de 12 ans et rémunéré à hauteur de 3% nets annuels,
- Le Compte sur Livret rémunéré à 0.50 % brut et soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux,
- Le livret Sociétaires : rémunéré à 0,55% brut, les intérêts étant fiscalisés,
- Les PEL et CEL : pour constituer un apport pour les projets immobiliers.

Pour préparer l’avenir ou tout simplement garantir un capital, le Crédit Agricole du Centre Est met à disposition 6 formules d’assurance-vie. Chacun peut donc trouver son compte parmi la liste suivante :
- Vers l’avenir : réservée aux plus jeunes, cette formule peut être ouverte au nom de l’enfant par ses représentant légaux moyennant des frais d’adhésion de 20€, mais le contrat peut être alimenté au choix par ses parents ou ses grands-parents ;
- Predissime 9 série 2 : assuré par PREDICA, ce contrat exige que vos versements libres soient d’un minimum de 40€, et demande un premier versement d’un minimum de 750€ lors de la souscription du contrat ;
- Donaflore : ce contrat a été mis en place pour favoriser la transmission anticipée de patrimoine tout en bénéficiant du cadre de l’assurance-vie.
- Floriane 2 : ce contrat est lui aussi assuré par PREDICA et propose des supports variés répartis selon une échelle allant des plus sécuritaires à une certaine prise de risques.
- Espace Gestion : ce contrat est accessible à partir de 100 000€ et géré par Indosuez Gestion. Il offre 3 modes de gestion : libre, piloté ou géré.
- Espace Liberté 3 : ce contrat est également accessible à partir de 100 000€ d’investissement et géré par l’assureur PREDICA.

Pour les investisseurs, le Crédit Agricole Centre Est met à disposition les produits de bourse suivants :
- Compte titres : Compte-Titres Ordinaire, Plan d’Epargne en Actions (PEA et PEA-PME)
- SICAV et FCP : Fonds garantis et protégés, PREM OPCIMMO, Amundi Patrimoine, Amundi Patrimoine PEA,
- Investissement Socialement Responsable : Solidarité CA et Humanisme
- Placement obligataire : emprunt obligataire Crédit Agricole S.A.
- Services sur Compte-Titres : Plan d’Epargne Boursière, Vendôme Patrimoine, Vendôme Privilège.

Le Crédit Agricole propose de financer les projets de ses clients qu’ils soient personnels (voiture, études, etc.) ou immobilier.

Prêts à la consommation :
- Prêt à consommer auto,
- Prêt permis à 1€ par jour
- Prêt à consommer perso
- Prêt étudiant,
- Crédit Renouvelable Supplétis

Prêts immobilier :
- Solution Habitat Premier Achat
- Prêt à taux zéro
- Prêt à l’Accession Sociale
- Solutions Habitat Investissement Locatif
- Solutions Habitat Achat Revente
- Prêt Immobilier Facilimmo
- Solutions Habitat Prêt Travaux
- Prêt Economies d’énergies
- Eco-prêt à taux zéro

Le Crédit Agricole propose également plusieurs solutions d’assurances pour ses clients, leurs proches, et leurs biens.

Automobile et 2 roues : Assurance Auto , Assurance deux roues , Assurance auto jeunes conducteurs,
Habitation : Assurance habitation , Garantie locative , Télésurveillance,
Loisirs et Vie Quotidienne : Assurances loisirs, Protection juridique Pleins Droits , Assurance tous mobiles,
Santé et protection : Assurance des accidents de la vie, , Assurance santé du crédit agricole , Assurance santé solidaire du Crédit Agricole,
Prévoyance : Garantie Décès , Garantie Décès Solution couple , Garantie Décès Offre Jeune , Valeur prévoyance plus , Vers l’autonomie (assurance dépendance) , Télé assistance , Assurances obsèques.