Crédit Agricole Ile-de-France

Le crédit Agricole Ile-de-France est un établissement bancaire et un assureur dont le territoire d’actions couvre sept départements de la région Ile-de-France : Essonne, Hauts de Seine, Paris, Seine-Saint-Denis, Val-de-Marne, Val-d'Oise, Yvelines, Oise. Si la banque est aujourd’hui au service de près de 11 millions d’habitants, son histoire débute en 1899 avec l’ouverture des deux premières Caisses Locales sur les communes de Fresnoy-la-rivière dans l’Oise et de Taverny dans le Val d’Oise. Deux ans plus tard nait la Caisse Régionale du Crédit Agricole de l’Ile de France réunissant 16 Caisses Locales, trois syndicats agricoles et 36 sociétaires individuels.

Après plusieurs redécoupages des circonscriptions des caisses régionales, c’est en 1968 que fusionnent la Caisse Régionale du Crédit Agricole Mutuel de l’Ile de France et la Caisse Régionale de Seine et Oise. En février 1991, les Caisses Régionales accèdent au statut de banque universelle leur permettant d’être actives sur tous les marchés et tous les métiers.

Actuellement, le crédit Agricole Ile-de-France compte 1,6 million de clients pris en charge par près de 3 900 collaborateurs et 528 administrateurs répartis dans 52 caisses locales. L’établissement regroupe 273 agences et centres d’affaires, 8 pôles professionnels, 8 pôles haut de gamme ainsi qu’une agence de gestion de fortune. La banque dispose de 749 guichets automatiques et d’un service complet de banque à distance (internet et téléphone).

En termes de résultats (arrêtés au 31/12/2024), la collecte d’encours a atteint 88,2 milliards d’euros. En ce qui concerne le crédit, l’encours équivaut à 56,1 milliards d’euros. La Caisse Régionale constate une augmentation annuelle pour la gestion des encours (+2%). Le PNB consolidé 2024 est de 966,2 millions d'euros, soit une baisse par rapport à la même période N-1 de -5,1% .

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose un compte courant assorti de services bancaires pouvant être souscrit à la carte. La Caisse régionale présente aussi plusieurs types et gammes de cartes bancaires à analyser en fonction du profil et de la situation. Si on observe uniquement la cotisation annuelle de la carte , on note :

• MasterCard à interrogation systématique : 37 €
• MasterCard ou Visa Classic (immédiat) : 47 €
• MasterCard ou Visa Classic (différé) : 45 €
• Gold MasterCard ou Visa Premier (immédiat ou différé) : 144 €
• Visa Infinite ou Word Elite MasterCard (débit différé) : 330 €
• Carte de débit virtuelle (à autorisation systématique) : Gratuit (nouvelle carte disponible dans les offres groupées et via l’application).

Nouvelle offre : une carte virtuelle (carte de paiement à autorisation systématique) est désormais proposée. Elle est gratuite et peut être activée rapidement dans l’application Ma Banque, idéale pour les paiements en ligne et en complément d’une carte physique.

En terme de gestion du compte courant, l’abonnement internet est gratuit tout tandis que les frais de tenue de compte annuel standard sont à 18 €. Les frais de tenue de compte inactif (un an d’inactivité) sont fixés à 30.00 €. Le service d’alerte SMS Temps réel pour être informé de la situation de compte courant (mini-relevés 1 fois / semaine) est payant : 12 € / an. Enfin, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement est de 24 € / an (soit 2€ / mois) et le retrait hors DAB réseau est de 1 € à partir de la 4ème opération mensuelle.

Il est possible de souscrire des formules de compte dont le tarif mensuel varie en fonction des cartes et services choisis (tarif en vigueur au 01/04/2026). Toutes les formules de compte comprennent les services suivants : e-relevés, tenue de compte, envoi en courrier simple de la carte bancaire, re-fabrication de la carte, réédition du code confidentiel de la carte et au moins 1 chèque de banque gratuit par an, ainsi qu'une exonération de commission d'intervention dans l'année. Pour le reste des produits et services, les formules se déclinent de la façon suivante : 

La Formule Essentiel, pour 8,90€/mois, permet de bénéficier d'une carte classique internationale Visa ou MasterCard ainsi que l'assurance des moyens de paiement et effets personnels. Tous les paiements et retraits par carte bancaire sont gratuits et illimités dans les pays de l'EEE et les 2 premiers retraits ou paiements en devises sont gratuits dans l'année, au-delà, ils deviennent payants (3€/retrait et 2,50% de commission sur les paiements). L'assurance SécuriCOMPTE est incluse, ainsi que 2 demandes par an aux Experts de Merci pour l'info !

La Formule Premium (15,50€/mois) donne accès aux garanties d'assurance de SécuriCOMPTE Premium et à la protection des achats sur internet, SécuriWEB Premium, à SécuriPANNE et SécuriSHOPPING. Il client a le choix parmi une Visa Premier ou une Gold MasterCard ainsi qu'une carte Visa/Mastercard/ Premier/Gold MasterCard pour le conjoint, les garanties d'assistance et d'assurance voyage seront relatives à la carte choisie. Les frais d'opposition sur chèque sont gratuits à partir de cette formule. Tous les paiements et retraits par carte bancaire sont gratuits et illimités dans les pays de l'EEE ; les 4 premiers retraits et les 4 premiers paiements par carte en devises sont gratuits dans l'année, au-delà, ils deviennent payants. Sont inclus également 2 virements non SEPA émis ou reçus chaque année.

La Formule Prestige, pour 30€/mois, comprend une carte internationale Visa Infinite ou World Elite MasterCard (+ une seconde carte Visa ou Mastercard international) ou une une Visa /Mastercard/Premier/Gold pour le conjoint ou une Mastercard Mozaïc disponibles pour 3 enfants maximum de 12 à 17 ans) + une assurance moyen de paiement et effets personnels : SécuriCOMPTE Premium + la Garantie achat à distance, SécuriWEB Premium, SécuriPANNE, SécuriSHOPPING. Les paiements par carte et les retraits dans tous les distributeurs sont gratuits et illimités en France et Hors Euro. Les chèques de banques et les commissions d'intervention sont gratuits en illimité également. Les virements non SEPA sont inclus en illimité.

Est également disponible à la souscription, l'offre EKO à 2€ par mois dont le détail est disponible ici

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France met à disposition de sa clientèle tous les livrets d’épargne classiques réglementés : Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire, Livret d’Epargne Populaire, Livret Jeune Mozaic (2.40 % ) et épargne logement (Plan d’Epargne Logement et Compte Epargne Logement).

Le Livret Sociétaire Engagé du Crédit Agricole est actuellement rémunéré à 1.30 % brut annuel.

Depuis le 01/07/2023, le Crédit Agricole cesse la commercialisation du Livret Tiwi. Ouvert avant cette date, il est possible de le conserver. Il permet cependant de rémunérer une somme d'argent à 2,4 % (Taux en vigueur au 01/02/2025) jusqu'à un plafond de 1 600 € pour des enfants âgés de moins de 12 ans. Le capital est 100 % garanti et disponible à tout moment et n’entraine aucuns frais mais les intérêts sont soumis à la fiscalité.

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France dispose de 5 contrats d’assurance-vie qui s’adressent à tous les types de profils d’épargnants :

• Predissime 9 Série 2 : contrat multisupport qui permet de construire un capital à son rythme, dont le rendement 2024 a été de 2,40% à 3,20%, assureur Predica*, adhésion dès 40 €, versement minimum 40 € ou 20€ / mois, 3 % maximum de frais sur les versements réalisés, 0,50% de frais d'arbitrage, frais annuels de gestion de 0,60% à 1,75% selon les fonds et supports ;
• Floriane 2 : contrat d'assurance vie multisupport accessible dès 5.000€, dont le rendement du fonds Euros servi en 2024 a été de 2,80 % à 3,60 %, assureur Prédica, minimum de versement libre : 1.500€ ou versements réguliers à partir de 100€/mois, pas de plafond de versement ; 3 modes de gestion : gestion libre, gestion conseillée ou mandat d'arbitrage ; Frais sur les versements : 2,50% maximum, 0,50% de frais d'arbitrage et frais annuels de 0,80% à 1,69% selon supports.
• Anaé : Contrat multisupport accessible à partir de 10.000€ offrant différentes options de gestion financière et une garantie complémentaire en cas de décès, assureur Prédica, versement libre à partir de 1.500€ et versements réguliers à partir de 100€/mois ; frais sur versement : 2,50% maximum, frais d'arbitrage : 0,50% et frais annuels de 0,80% à 1,73% selon support. Rendement servi en 2024 sur le fonds en euros : 2,95% à 3,75%.

*Bon à savoir : Prédica est une filiale de Crédit Agricole Assurances.

Afin de faire fructifier l'épargne, le Crédit Agricole d’Ile-de-France présente différents produits d’investissements. Le compte-titres permet d’acheter des actions et des parts de Sicav et Fonds

Communs de Placement (portefeuilles de titres diversifiés gérés par des professionnels).
En fonction de la fiscalité de votre investissement et de vos objectifs, vous pouvez opter pour :

• le plan d’épargne en actions : solution d’épargne dynamique ;

• le plan d’épargne boursière : investir en bourse à son rythme sans déstabiliser son budget ;

• le compte-titres ordinaires : gestion au sein d’un compte unique de tous les investissements financiers ;

• PREM Opcimmo : épargne immobilière indirecte ;

• Amundi Patrimoine : placement performant dans la durée, moins sensible aux fluctuations des marchés financiers ;

• Amundi Prudent : objectif de performance en lien avec la rémunération du PEA : EONIA + 2 % /an sur 2 ans.

Pour la gestion des placements en bourse, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a mis en place le service de bourse en ligne Invest Store : consultation du portefeuille 24 h. / 24, possibilité de passer des ordres en ligne, système d’alerte et de sécurisation des plus-values et accès à l’analyse quotidienne d’experts.

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose plusieurs solutions de crédit :

Crédit immobilier

• Solutions habitat premier achat
• Solutions habitat investissement locatif
• Solutions habitat achat revente
• Offres spéciales jeunes (18-35 ans)
• Assurance emprunteur
• Crédit immobilier Facilimmo

Crédit auto:

• Prêt à consommer auto : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 7 ans
• Prêt à consommer 2 roues : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 5 ans
• Prêt à consommer véhicules loisirs (camping-car, mobil home, bateau) : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 7 ans
• Offres spéciales étudiants (18-30 ans)

Crédit travaux

• Prêt travaux
• Eco prêt à taux zéro
• Prêt économie d’énergie : plafond 21 500 €, durée maximale 10 ans
• Prêt Confort (cuisine équipée, appareils électroménagers…) : 1 500 € à 50 000 €, délai de remboursement 1 à 5 ans pour les équipements à la maison et 1 à 10 ans pour les travaux

Autres crédits :

• Prêt à consommer pro : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 6 à 60 mois
• Prêt renouvelable atout libre :
• Prêt regroupé
• Offres spéciales jeunes (18-30 ans)

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose plusieurs contrats d’assurance pour protéger les biens et les personnes :

Logement  :

• Assurance logement
• Garantie locative : remboursement des loyers impayés plafonné à 3 100 € sur 24 mois
• Télésurveillance

Automobile :

• Assurance auto
• Assurance deux roues
• Assurance voiturette
• Assurance quad
• Assurances risques auto solution
• Assurance véhicules de collection
• Assurance véhicule de mobilité réduite

Santé :

• assurance complémentaire santé
• assurance santé chiens et chats
• assurance des étudiants à l’étranger

Appareils mobiles (assurance qui couvre la casse et le vol de smartphone, tablette et ordinateur)

Protection juridique : 7 € / mois, enjeu financier au moins de 150 €, frais de justice pris en charge jusqu’à 20 000 €

Accidents 

• Garantie des accidents de la vie
• Assurance loisir

Décès :

• Garantie Décès
• Tranquillité Obsèques
• Valeur Prévoyance Plus

Autonomie :

• Assurance dépendance (capital de 5 000 €)
• Téléassistance : 29 €/ mois