Crédit.fr est une plateforme au statut d’Intermédiaire en Financement Participatif inscrit à l’ORIAS et fondée en 2014. Son partenaire monétique est S-money.
La plateforme de crowdlending pour les PME fut ouverte aux particuliers en mars 2015. En quelques mois, elle atteint le palier de 1 million d’euros prêtés à des entreprises (janvier 2016), somme qui franchit la barre des 14 millions au cours de l’année 2017.
La société fondée et dirigée par Thomas de Bourayne ancien Directeur Général chez Cofidis puis Président de Experian France, appartient aujourd’hui à la société Tikehau Capital, qui a procédé au rachat de la plateforme en juin 2017. Ce rachat entend consolider et élargir l’activité et l’offre de crédit.fr en souhaitant notamment un développement international.
Crédit.fr s’appuie s’appuie également sur sa collaboration avec Hello Bank, la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Le partenariat entre la fintech et la banque en ligne permet aux clients de Hello Bank de pouvoir directement investir dans le prêt aux entreprises dans leur espace client.
Au 31 décembre 2016, crédit.fr a financé 137 projets pour un montant total de plus de 7 millions d’euros. La plateforme comptait 7000 clients prêteurs à qui elle a servi un taux d’intérêt moyen brut de 7,60%. Son taux de défaut est quasi nul grâce à une politique d’analyse-risque sérieuse et rigoureuse.
En février 2017, les Trophées du Crowdlending, parrainés par Eiffel Investment Group, ont distingué la plateforme en désignant crédit.fr comme la plateforme la plus rentable pour les prêteurs.
Toutes les entreprises françaises (TPE ou PME) de plus de 4 ans peuvent déposer une demande de financement en ligne pour des projets d’investissements d’un montant compris entre 20 000€ et 200 000€ sur une durée de 36, 48 ou 60 mois.Une réponse de principe à l'éligibilité de la démarche est donnée immédiatement. Le dossier est ensuite étudié sous 48 heures afin de valider, ou non, cette demande de prêt.
A l’issue de l’analyse de la demande de prêt par crédit.fr, l’entreprise et son projet seront classés dans une des 3 catégories déterminant le taux d’intérêt du crédit (fonction également de la durée du prêt) :
Le projet accepté est ensuite intégré à l’aide d’une communication soignée et travaillée par l’emprunteur : Description de l’entreprise, communication autour du projet, il faut à la fois savoir être concis mais aussi efficace afin de toucher une large audience en peu de temps. Une tâche pour laquelle l'entrepreneur n’est pas seul puisqu’un accompagnement est proposé par Crédit.fr afin de maximiser les chances de succès dans la collecte des fonds. En plus de cette présentation, un dossier d’information est à mettre en place, dossier que seuls verront les souscripteurs du site.
Le projet est soumis aux investisseurs sur une durée maximum de 30 jours. Une fois les fonds collectés, ils sont virés aussitôt et l’entrepreneur est prélevé mensuellement de son remboursement.
Aucune caution personnelle n’est exigée, en outre le prêt consenti est assorti d’une assurance décès- invalidité du responsable légal de l’entreprise, offerte.
Les frais supportés par l’emprunteur sont les suivants :
crédit.fr reverse aux prêteurs l’intégralité des intérêts payés par l’emprunteur.Un remboursement anticipé sans frais est possible à tout moment après un préavis de 30 jours.
Crédit.fr a simplifié toutes les démarches pour le particulier prêteur. Investir son argent de façon utile à l’économie française, et obtenir un rendement compris entre 3,4% et 8,7% se fait simplement grâce à la création de son compte sur le site internet de la plateforme. Le compte est hébergé chez son partenaire S-money, filiale de BPCE.
Ce compte peut être alimenté par un virement externe ou par carte bancaire. Aucuns frais ne sont facturés aux clients prêteurs. Le service est Gratuit.
Le montant minimum pour investir dans un projet est de 50€ avec un maximum de 2000€ par projet. Toutefois, chaque prêteur peut investir pour un montant global ne pouvant excéder 1 million d’euros. Il est conseillé aux investisseurs de diversifier leurs placements en prêtant à plusieurs entreprises. Proximité géographique, secteur porteur, entreprise créant de l’emploi, les investisseurs décident des leviers qui les pousseront à investir dans une entreprise plutôt qu'une autre en consultant le détail et les informations fournis pour chaque projet. Le contact avec les entrepreneurs est possible via la plateforme pour les aider dans leur démarche.
Si le montant du prêt demandé n’est pas atteint, la somme est intégralement reversée au prêteur. Si le montant est atteint, le remboursement commencera le mois suivant l’échéancier prévu et l’investisseur percevra un virement mensuel sur son portefeuille sur crédit.fr. Il pourra ensuite récupérer à tout moment les sommes remboursées ou les réinvestir dans un autre projet pour optimiser ses placements et en faire profiter d’autres entreprises demandeuses.
Les sommes versées se voient appliquer une retenue à la source forfaitaire et libératoire de 24% pour l’impôt sur le revenu, à laquelle s’ajoute 15,5% de prélèvements sociaux. La rémunération des sommes placées est fonction du profil de risque établi lors de l’étude du dossier, ainsi que de la durée du prêt de 3, 4 ou 5 ans. 3 profils existent, du moins risqué au plus risqué : « Sélectif, Equilibré ou Dynamique ». Les taux d’intérêt brut sont compris de 3,40% (pour un prêt de 3 ans à un profil sélectif) à 8,70% (prêt de 5 ans à un profil dynamique).
En terme de risque : si l’emprunteur décède, le prêteur est remboursé par l’assureur de crédit.fr. En cas de mensualités impayées, crédit.fr informe le prêteur et procède au recouvrement de la créance en interne les 60 premiers jours puis confie le dossier à son partenaire Contentia, au-delà de ce délai.Une prime de bienvenue est versée à l’inscription : 20€ pour 100€ prêtés, une prime de parrainage est également versée suivant le premier prêt effectué par le filleul.
Outre les prêteurs particuliers, crédit.fr permet également aux personnes morales d’investir leur excédent de trésorerie pour financer les TPE-PME de plus de 4 ans et ainsi être rémunéré jusqu’à 8,70% par la souscription de bons de caisse dématérialisés. Il n’y a aucune limite de montant.
Les projets sont nombreux et chaque entreprise donne envie de croire au financement participatif, en investissant soi-même une pierre dans l'édifice d’une belle réussite. Les exemples ne manquent pas.
Il y a notamment cette entreprise installée à Mougins près de Cannes. Elle est spécialisée dans les énergies renouvelables et l'installation de pompe à chaleur ou de chauffe-eau thermodynamique. Positionnée sur un segment en plein essor à court comme à long terme, elle a besoin de fonds pour accélérer sa croissance sur le photovoltaïque dont les demandes explosent. Un besoin de formation pour des techniciens était nécessaire et fut rendu possible grâce à la participation des acteurs de Crédit.fr.
Il y a un autre domaine qui explose littéralement ces dernières années et dans lequel on peut investir, c’est celui de la salle de sport. Il s’agit d’un engouement national pour prendre soin de son corps qui nécessite l’installation de nombreuses salles et le perfectionnement de ces dernières pour répondre à une clientèle de plus en plus exigeante. Une salle du groupe Planet Fitness a donc demandé une aide pour passer de l’une des plus anciennes salles de France à l’une des plus modernes et le pari est réussi.