Quels sont les différents types de prêt immobilier ? Guide complet

L'achat d'un bien immobilier constitue une étape importante, et trouver le meilleur financement nécessite une réflexion approfondie. Entre les prêts immobiliers à taux fixe ou révisable, lissés ou non lissés, les prêts réglementés (PTZ, prêt PAS, PC, eco-PTZ, etc.), ou des solutions plus spécifiques comme le prêt relais ou le prêt in fine, comment choisir le crédit le plus avantageux ? Voici nos conseils pour un financement parfaitement adapté à votre projet immobilier.

Selon votre situation personnelle et le type de projet immobilier à financer (résidence principale, secondaire, locatif, logement neuf ou ancien, etc.), cet article vous présente les caractéristiques des principaux prêts immobiliers ci-dessous :

Prêts non réglementés par l'État	Prêts réglementés par l'État
Prêt immobilier amortissable (Taux fixe, révisable, lissé…)	Prêt à taux zéro (PTZ)
Prêt immobilier relais	Prêt d’accession sociale (PAS)
Prêt immobilier in fine	Prêt conventionné (PC)
Prêt accession Action Logement (ancien 1% Logement)	Prêt épargne logement (PEL)
	Eco-prêt à taux zéro (ECO-PTZ)

Le prêt immobilier non réglementé

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier "classique" ?

Le prêt immobilier amortissable (non réglementé) est le plus utilisé et sert à financer tous types de projet immobilier : résidence principale, locative, secondaire, des travaux, ou bien encore le rachat éventuel de votre crédit immobilier à la concurrence.

Les caractéristiques d’un crédit immobilier non réglementé sont les suivantes :

• Accessible à tous (sous réserve de votre endettement et reste à vivre),
• Montant minimum du prêt fixé à 75 000€ (sans plafond),
• Durée comprise entre 5 et 27 ans,
• Distribué par les banques traditionnelles et les banques en ligne.
• Taux d’intérêt fixe, variable ou capé,
• Garantie hypothécaire ou société de caution,
• Frais de dossier variables selon les établissements bancaires.

Comment fonctionne un prêt immobilier ?

Chaque mois, l'emprunteur rembourse une mensualité composée d'une part d’intérêts, d'assurances et de capital : au fil des mois, la part en capital devient plus importante, réduisant progressivement le capital restant dû.

Tableau d'un échéancier d’un prêt immobilier (exemple pour 100.000€ au taux de 3% sur 15 ans).

Quels sont les différents prêts immobiliers amortissables ?

Pour choisir le crédit le plus adapté à votre situation et à vos objectifs, voici les différents types de prêts immobiliers non réglementés qui peuvent vous être proposés :

1. Prêt à taux fixe : les mensualités d’un crédit immobilier à taux fixe restent identiques tout au long de la durée du prêt, quelle que soit l’évolution des taux à venir. Ce prêt sécurise grandement l’endettement des emprunteurs.

2. Prêt à taux révisable (ou variable) : avec un taux révisable, les mensualités peuvent évoluer à la hausse ou à la baisse selon un indice de référence, généralement l’Euribor. Si l'indice subit une hausse, le coût global de votre crédit augmentera, et inversement si une baisse de taux a lieu. Attention, des hausses de taux répétées peuvent significativement alourdir votre endettement ! 

3. Prêt à taux révisable capé : ce type de prêt révisable apporte une meilleure protection contre les hausses de taux d’intérêts. Par exemple, avec un taux variable de 3,60% capé 1, le crédit ne pourra dépasser 4,60%. Avec un taux de 3,60% capé +1/-1, celui-ci pourra varier entre 2,60% à 4,60%.

4. Prêt modulable : que ce soit en taux fixe ou révisable, un prêt immobilier modulable permet d’ajuster vos mensualités à la hausse ou à la baisse selon vos capacités financières du moment, et dans les limites prévues par le contrat. Par exemple, suite à une augmentation de salaire, vous pouvez augmenter votre échéance de prêt de 50 euros, réduisant mécaniquement la durée et le coût de votre crédit.

5. Prêt lissé : selon les autres crédits de l’emprunteur, le prêt lissé permet d’harmoniser toutes vos mensualités pour maintenir une charge de remboursement constante et de maîtriser ainsi votre endettement sur toute une période.

6. Prêt gigogne : le prêt gigogne consiste à diviser le capital emprunté en deux prêts sur des durées différentes (une durée courte et une durée plus longue). Cela permet d'optimiser le coût du crédit (en intérêts et en assurances emprunteurs), tout en maintenant des mensualités constantes et lissées sur toute la durée du prêt.

7. Prêt cautionné : lors de la mise en place du financement, la banque prend très généralement une garantie sur le prêt en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Ici et au lieu de la traditionnelle garantie hypothécaire, la banque s’adresse à une société de caution. En savoir plus sur les garanties sur un prêt immobilier.

Le prêt immobilier relais

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Le crédit relais permet à des propriétaires de financer l'achat d'un nouveau bien immobilier dans l'attente de vendre leur logement actuel.

Le prêt relais est un crédit non amortissable à très courte durée, généralement entre 12 et 24 mois. En attendant la vente du bien immobilier, seuls les intérêts et l’assurance sont à régler. Le capital emprunté est quant à lui remboursé en une seule fois à la vente définitive du logement.

Comment fonctionne un prêt relais ?

Le prêt relais couvre généralement 70 % de la valeur nette du bien à vendre, après estimation par une agence immobilière ou un notaire. Voici un exemple pour un bien estimé à 160.000 € et une nouvelle acquisition de 300.000 €.

Tableau d'un plan de financement avec un prêt relais.

"Dans notre exemple, le crédit relais est adossé à un prêt immobilier amortissable. Une fois votre bien vendu, vous remboursez le prêt relais de 112.000 €, pour ne conserver uniquement le prêt de 219.500 €. Dans certains cas, un prêt relais peut être accordé sans prêt amortissable : on parle alors de prêt relais sec !"

Le prêt immobilier in fine

Qu’est-ce qu’un prêt in fine?

Le prêt in fine est un crédit non amortissable où l'emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant la durée du crédit, le capital étant remboursé en une seule fois à l'échéance finale.

Comment fonctionne un prêt in fine ?

Pour garantir le remboursement du capital, le prêt in fine est généralement adossé à une épargne, telle qu’une assurance vie. Les banques vérifient régulièrement la situation financière de l’emprunteur pour s’assurer qu’il disposera des fonds nécessaires à l’échéance.

Tableau synthétique sur le fonctionnement d'un prêt in fine.

Le prêt à taux zéro (ou prêt PTZ)

Qu’est-ce qu’un prêt à taux zéro ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un financement sans intérêts, ni frais de dossier, soutenu par l’État, destiné aux primo-accédants pour l’acquisition de leur résidence principale. Avec un taux à 0%, ce prêt permet d’alléger le coût global du financement. Devant s’arrêter en 2023, le PTZ a été revu en 2024 et prolongé jusqu'au 31 décembre 2027.

Le prêt à taux zéro (PTZ) ne couvre qu’une partie du financement dédié à l'achat d'un logement ancien ou à la construction d'un logement neuf. Il doit être complété par d'autres prêts, tels qu'un prêt immobilier amortissable, un prêt d'accession sociale (PAS), un prêt conventionné (PC), un prêt épargne logement (PEL) ou un prêt complémentaire comme Action Logement.

Les conditions d’éligibilté au PTZ

Pour prétendre au PTZ, vous devez remplir les 7 conditions d’éligibilité suivantes :

1. Être primo-accédant : l’emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Des exceptions existent pour les personnes titulaires d'une carte d’invalidité, bénéficiaires de l’AAH ou de l’AEEH, ainsi que pour les personnes victimes d’une catastrophe naturelle rendant inhabitable leur logement.

2. Plafonds de revenus : les revenus du foyer ne doivent pas dépasser un certain seuil, ajusté en fonction de la composition familiale et de la zone géographique.

3. Acquisition de la résidence principale : la résidence principale doit être occupée plus de huit mois par an. Le logement doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après l’achat ou la fin des travaux (ou à la retraite, dans les 6 ans qui suivent). La location du bien est interdite avant 6 ans, sauf exceptions.

4. Type de biens :

• Logements neufs : le PTZ est réservé à l'acquisition ou à la construction de logements neufs situés dans un bâtiment collectif en zone tendue (zones A, A bis et B1) ou dans toutes zones dans le cadre d’un bail réel solidaire, d’une location-accession. Les zones dites tendues, regroupent des villes où la demande de logements dépasse largement l'offre, excluant l'accès au PTZ pour l'ancien avec travaux.
• Logements anciens avec travaux : le PTZ peut financer l'achat de logements anciens situés en zones détendues (zones B2 et C), à condition que des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération, soient réalisés. Ces travaux doivent permettre d'améliorer la performance énergétique du logement.
• Autres cas : le PTZ peut également financer un bien, via la vente d’un immeuble à rénover (VIR), ou une location-accession à la propriété immobilière (PSLA).

5. Zonage géographique : l’éligibilité du PTZ varie selon la localisation du bien. Les zones (A, B1, B2, C) reflètent la tension du marché immobilier et plus la zone est tendue (comme Zone A à Paris), plus le montant du PTZ est important.

6. Montant : le montant du PTZ et les modalités de remboursement dépendent des ressources de l'emprunteur, de la composition du foyer ainsi que du type et de la localisation du bien.

7. Durée : la durée du PTZ peut s’étendre jusqu’à 25 ans selon votre tranche de revenus, incluant une période de différé comprise entre 0 et 10 ans durant laquelle vous ne remboursez pas le prêt.

Les plafonds de revenus pour prétendre au PTZ

Pour être éligible au PTZ, les ressources du ménage doivent correspondre au montant le plus élevé, entre soit :

• le revenu fiscal de référence de l’année N-2 (RFR) des personnes qui vont habiter le logement (en 2025, il s’agit du RFR des revenus 2023 déclarés en 2024),
• le coût total du projet immobilier à financer divisé par 9 (le coût comprend le prix du bien, les travaux, ainsi que les frais de négociation à la charge de l’acquéreur).

Le revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser les plafonds qui ont été revalorisés au 1er avril 2024 et qui dépendent de la commune et de la zone du futur logement.

Tableau des plafonds de ressources pour bénéficier du PTZ (RFR selon foyer fiscal et zone géographique).

"Par exemple : Imaginons un couple marié avec deux enfants qui souhaite acquérir sa première résidence principale en Zone A pour un montant de 405 000 euros. Leur revenu fiscal de référence (RFR) est de 100 000 euros. La seconde méthode de calcul nous donne 45.000 euros (405.000€ divisé par 9). Le montant à retenir est le plus important, soit ici 100.000 euros : le couple remplit ainsi les conditions d’éligibilité au PTZ ."

Comment déterminer le montant du PTZ ?

Le montant et la durée du PTZ se calculent, depuis 2024, en 3 étapes :

• Quel est votre coefficient familial ?
• Quelle est votre tranche de revenu ?
• Quelle est votre part maximum du PTZ ?

Première étape, il faut déterminer la tranche de revenus des emprunteurs : ici, selon la composition de la famille, on applique un coefficient afin de ramener le revenu fiscal précédemment retenu à une base individuelle. Ce calcul permet d’attribuer un PTZ de manière plus équitable selon la composition familiale.

Tableau du coefficient familial pour déterminer le montant du PTZ.

Tableau des 4 tranches de revenus pour définir le montant du PTZ.

"Par exemple, en reprenant notre couple avec 2 enfants et avec 100.000 euros de revenus fiscal, le coefficient familial est de 2,1. Ce coefficient nous donne une tranche de 47.619 euros (100.000€ divisé par 2,1). Le ménage appartient ainsi à la tranche 4 (car inf. à 49 000 euros)."

Ensuite, le montant maximal de votre PTZ est déterminé en fonction du coût total de votre opération immobilière qui est soumis aux trois conditions suivantes :

• à un plafond sur le coût de votre opération
• à une quotité variant entre 20% et 50% selon la tranche de l’emprunteur.
• à un plafond basé sur les autres prêts présents au financement.

Tableau des plafonds de l’opération pour fixer le montant du PTZ (maj au 02/04/2024).

Tableau des quotités pour déterminer le montant du PTZ.

"Par exemple : Imaginons que le coût total de votre opération est de 340.000 € pour un logement neuf situé en zone A, destiné à 4 personnes (tranche 4). Hors, pour 4 personnes, le montant du PTZ est plafonné à 315.000 €. Ensuite, selon la quotité de 20% pour la tranche 4, le montant maximum de votre PTZ sera donc de 63.000 € (soit 315.000 € x 20 %)."

...Courage, reste un dernier calcul ! Le montant de votre PTZ doit respecter également un plafond basé cette fois-ci sur les autres prêts qui financent votre projet immobilier qui ont une durée supérieure à 2 ans :

• Pour les tranches 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne peut pas dépasser ces prêts.
• Pour la tranche 1, vous pouvez obtenir un PTZ représentant 50% du coût total de l’opération, sans toutefois pouvoir excéder 25 % du montant des autres prêts.

"Par exemple : Pour une personne située dans la tranche n°1 avec un projet immobilier de 100.000 euros financé sur 20 ans, le PTZ sera de 50.000 euros maximum (règle des 50%), sans dépasser de 12.500 euros les autres prêts (25% de 50.000 euros). Bref, les autres prêts devront être compris entre 37.500 euros et 50.000 euros, afin de bénéficier du PTZ maximum, fixé ici à 50.000 euros."

Quelles sont les durées et les modalités de remboursement d'un PTZ ?

La durée d’un PTZ peut courir jusqu'à 25 ans, selon les revenus et la composition du foyer (tranche). Avec le PTZ, plus vos revenus sont élevés, plus la durée de remboursement est courte.

La durée d’un prêt à taux zéro peut comprendre une période de différé, pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le PTZ. La durée du différé peut être de 2, 8 ou 10 ans, en fonction de la tranche du ménage.

Tableau de la durée de remboursement d'un PTZ (avec ou sans différé).

Le prêt d’accession sociale (ou prêt PAS)

Qu’est-ce que le prêt PAS ?

Le prêt d’accession sociale (ou PAS) est un prêt réglementé accordé sous conditions de ressources. Le prêt PAS vise à aider les familles aux revenus modestes à financer la construction d’un logement, l’achat d’un bien neuf ou ancien, ou bien encore des travaux. Le prêt PAS peut être complété par un PTZ, prêt d'épargne logement, ou encore un prêt-relais en attendant la vente d’un bien.

Le PAS a l’avantage de baisser les frais de rémunération du notaire, les frais de garantie (exonération de la taxe de publicité foncière), ainsi que les frais de dossier du prêt. Attention, en raison de contraintes réglementaires lourdes, peu de banques mettent en avant le prêt PAS (de même que le prêt conventionné PC). Elles préfèrent proposer des prêts immobiliers classiques.

Quelles sont les conditions pour un prêt PAS ?

Voici les conditions pour prétendre au prêt PAS :

• Plafonds de revenus : les revenus des emprunteurs ne doivent pas dépasser un certain plafond, qui varie en fonction de la composition du ménage (plafonds de revenus identiques au PTZ 2024).
• Résidence principale : le logement financé doit devenir votre résidence principale dans l’année suivant la fin des travaux ou l’achat. Ce délai peut être étendu à 6 ans si vous prévoyez d'y habiter à la retraite après l'avoir loué, sous réserve de respecter des conditions spécifiques.
• Financement : le prêt peut couvrir jusqu'à 100 % du coût de votre projet immobilier, à l’exception des frais de notaire, de garantie (hypothèque), de dossier, ainsi que de l’achat de mobilier pour le futur logement.
• Travaux : si le prêt finance des travaux, leur montant doit être d’au moins 4.000 €.
• Durée de remboursement : la durée de remboursement varie entre 5 et 30 ans, avec une possibilité d’extension à 35 ans dans certains cas.
• Taux d’intérêt : le prêt PAS est disponible à taux fixe ou révisable, sans dépasser le taux plafond en vigueur.

Le prêt conventionné (ou prêt PC)

Le prêt conventionné (PC) répond aux mêmes conditions d’attribution que le prêt d’accession sociale (PAS) mais il est accessible sans condition de revenus. Pour le reste, sa durée va de 5 à 35 ans et son taux d’intérêt dépend de chaque établissement bancaire, sans pouvoir dépasser le taux maximum en vigueur imposé par la réglementation.

Le prêt conventionné s'adresse aussi bien aux propriétaires souhaitant financer des travaux dans leur résidence principale, qu'aux personnes désirant devenir propriétaires, que ce soit par l'achat d’un bien ancien ou la construction d’un logement neuf.

Le prêt épargne logement (ou prêt PEL)

Le prêt d'épargne logement est obtenu grâce à la constitution d'une épargne au sein d’un plan d'épargne logement (PEL) ou d’un compte épargne logement (CEL).

Quel montant emprunter avec un PEL ?

Le prêt épargne logement peut être utilisé à partir du moment où votre plan épargne logement (PEL) est âgé d’au minimum 4 ans. Il peut financer l'achat et la construction d'un bien immobilier destiné à être votre habitation principale ou le financement de travaux ou l'amélioration du logement destiné à être votre résidence principale, ou bien encore, l’achat de parts de SCPI.

Ce prêt épargne logement présente les caractéristiques suivantes :

• Montant du prêt dépend des intérêts acquis durant la phase d’épargne de votre PEL et ne peut excéder 92.000€,
• Durée du prêt comprise entre 2 et 15 ans,
• Taux d’emprunt du PEL selon la date d’ouverture de votre PEL (Par exemple, 3,45% pour un PEL ouvert depuis le 01/01/2024),
• Cumulable avec tout autre type de prêts.

Quel montant emprunter avec un CEL ?

Si vous décidez de faire un prêt épargne logement, vous pouvez faire appel à vos droits acquis sur votre PEL, mais également à ceux de votre CEL.

En combinant vos droits PEL et CEL, le montant total d'un prêt épargne logement est toujours plafonné à 92.000 €, dont un maximum de 23.000 € pour la part liée au CEL. Vous ne pouvez demander un prêt lié au CEL qu'au terme de 18 mois d’épargne. Le taux du prêt issu d’un CEL dépend des différents taux obtenus durant la phase d’épargne du CEL : les intérêts acquis sont regroupés par niveau de taux.

Cession de « droits à prêts » avec un PEL ou CEL

Sous certaines conditions, il est possible de cumuler vos droits à prêt épargne logement avec ceux transmis par un proche (conjoint, enfant, parent…), ou de leur céder si eux-mêmes détiennent un plan et/ou un compte épargne logement.

Tableau sur les possibilités de cession de droits à prêts d’un CEL ou PEL (entre cédant et bénéficiaire).

L’éco-prêt à taux zéro (ou prêt éco-PTZ)

Qu’est-ce que l’éco-prêt à 0% ?

L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt sans intérêts, soutenu par l’État, qui vise à aider les propriétaires à financer des travaux de rénovation énergétique. Ce dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027.

L’éco-prêt à taux zéro n'est soumis à aucun plafond de revenus et concerne les propriétaires ou copropriétaires occupants, ou bailleurs s’engageant à louer leur logement. Le bien immobilier doit avoir été achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux.  

Le montant de cet éco-PTZ peut aller jusqu’à 50.000 euros, avec une durée de remboursement jusqu’à 15 ans, voire 20 ans pour une rénovation globale. Pour bénéficier d’un éco-PTZ, il faut faire appel à des entrepreneurs labellisés RGE et s’adresser à une banque ayant signé une convention avec l’État. Vous disposez d'un délai de 3 ans pour réaliser les travaux (à partir de l'émission de l’offre).

Quels sont les travaux éligibles à l'éco-PTZ ?

Pour bénéficier de l'éco-PTZ, les travaux doivent concerner au moins une des 7 catégories de travaux mentionnés ci-dessous : 

• Isolation thermique de la toiture,
• Isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur,
• Isolation thermique des fenêtres et portes donnant sur l'extérieur,
• Isolation des planchers bas,
• Installation ou remplacement d'un chauffage ou production d'eau chaude sanitaire,
• Installation d'un chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable,
• Installation d'une production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.

Quel est le montant de l’éco-prêt à taux zéro ?

Le montant de l’éco-PTZ 2024 varie entre 7.000 euros  et 50.000 euros selon les modalités suivantes :

• Jusqu'à 7.000 euros pour le remplacement des fenêtres ou travaux sur les parois vitrées.
• Jusqu'à 10.000 euros pour la réhabilitation du système d'assainissement non collectif.
• Jusqu'à 15.000 euros pour la réalisation d'une seule action parmi les 7 actions éligibles (hors remplacement des fenêtres, plafonné à 7.000 euros).
• Jusqu'à 25.000 euros pour la réalisation de 2 des 7 actions éligibles.
• Jusqu'à 30.000 euros pour la réalisation de 3 actions ou plus parmi les 7 actions éligibles.
• Jusqu'à 50.000 euros pour des travaux générant un gain énergétique de 35 % minimum afin de sortir un logement du statut "passoire énergétique" ou donnant accès à MaPrimeRénov’ ou MaPrimeRénov’ accompagné.

Ce prêt éco-PTZ est également cumulable avec d’autres dispositifs d’aide à la rénovation énergétique, notamment :

• Les aides de l'Anah et des collectivités territoriales,
• Les certificats d’économies d’énergie,
• Le Prêt à taux zéro pour l’accession à la propriété,
• MaPrimeRénov’ ou le crédit d’impôt pour la transition énergétique.

Le prêt accession Action Logement (PAL)

Qu’est-ce que le prêt Action Logement ?

Le prêt Action Logement (PAL), anciennement « prêt 1 % logement », est un crédit immobilier destiné à l’achat de la résidence principale réservé aux salariés primo-accédants des entreprises privées non agricoles de plus de 10 employés.

Parfois encore surnommé «prêt patronal», le prêt Action Logement vient en complément d’un prêt immobilier standard, d’un prêt PAS ou PC et d’un prêt à taux zéro (PTZ). Ce prêt est accordé par Action Logement et financé par les contributions des entreprises.

Voici les principales caractéristiques du prêt Action Logement à connaître :

• Montant : jusqu’à 30.000 €, dans la limite de 40 % du coût total de l’opération (sauf pour les ventes HLM et acquisitions en Bail Réel Solidaire),
• Taux d’intérêt : maximum 1 % (hors assurance),
• Durée de remboursement : jusqu’à 25 ans,
• Conditions de ressources : les plafonds de revenus sont variables selon votre zone géographique,
• Logements éligibles :
  • Résidence principale, située en France métropolitaine ou dans les DROM,
  • Construction, achat en VEFA,
  • Acquisition d’un logement ancien respectant les normes environnementales en vigueur,
  • Acquisition via un BRS (Bail Réel Solidaire) ou une vente HLM.

Quels sont les plafonds de revenus du prêt Action Logement ?

Les plafonds de revenus d’un prêt action logement dépendent du lieu de votre habitation avec une tolérance pour 20 % des dossiers dépassant ces seuils.

Tableau des plafonds de revenus pour un prêt Action Logement au 1er janvier 2024.

Comment demander un prêt Action Logement ?

Le prêt Action Logement (PAL) n’est pas octroyé par une banque : c'est le site Action Logement qui permet de vérifier votre éligibilité et de déposer votre dossier sans passer par votre employeur. Le délai de réponse pour le prêt Action Logement est en moyenne de 30 jours : anticipez votre demande de financement !

Derniers conseils avant de souscrire un crédit immobilier

Un projet immobilier ne s’improvise pas : au-delà du choix du bien, il est essentiel de bien structurer votre financement. Apport personnel, taux d’intérêt, assurance emprunteur : chaque élément joue un rôle crucial dans la réussite de votre projet !

Voici cinq conseils indispensables pour aborder sereinement cette étape :

1. Constituez-vous un apport personnel solide : un apport personnel démontre non seulement votre capacité à épargner, mais il vous permet également de couvrir des frais annexes, comme les frais de notaire ou les frais de dossier. Plus votre apport est conséquent, plus vous réduisez le montant emprunté, ce qui améliore les conditions de financement proposées par les banques.

2. Profitez des dispositifs d’aide, comme le prêt à taux zéro (PTZ) : si vous êtes éligible, ces dispositifs peuvent alléger le coût de votre crédit en finançant une partie de votre acquisition à des conditions particulièrement avantageuses. Ils constituent un levier non négligeable, notamment pour les primo-accédants.

3. Privilégiez les prêts à taux fixe : un taux fixe vous offre une tranquillité d’esprit en stabilisant vos mensualités, quelle que soit l’évolution du marché. Si les taux baissent à l’avenir, vous aurez toujours la possibilité de renégocier votre prêt avec votre banque.

4. Comparez les offres et mettez les banques en concurrence : ne vous contentez pas de la première offre. Analysez plusieurs propositions pour identifier les meilleures conditions en termes de taux, de durée, et de frais. N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour maximiser vos chances d’obtenir un financement compétitif.

5. Optimisez votre assurance emprunteur : trop souvent négligée, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre crédit. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment pour obtenir une couverture mieux adaptée et à un coût réduit.

En résumé, un financement immobilier bien préparé est la clé d’une acquisition réussie. Toute l’équipe Pricebank est à votre disposition pour vous accompagner tout au long de vos démarches. N’hésitez pas à nous laisser un message en commentaire de cet article.