Compte bancaire pour mineur : lequel choisir ?

Compte bancaire pour mineur : lequel choisir ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Guillaume ROUSSELOT

le 12 Janvier 2022

compte bancaire pour mineur

Dès les premiers jours d’une naissance, le banquier invite les heureux parents à ouvrir un livret d’épargne. Compte « naissance », livret « premier pas » ou bien simplement livret A. S’ajoute à cela, un éventuel contrat assurance-vie ou bien un Plan Epargne Logement selon les possibilités des parents. L’ouverture d’un compte courant avec carte bancaire arrive généralement une dizaine d’année plus tard…

L’ouverture d’un compte à un mineur est uniquement envisageable par le ou les représentants légaux qui deviennent responsables des mouvements du compte, y compris les éventuels découverts bancaires. Depuis quelques années, de nombreux acteurs s’intéressent à ce marché et proposent des solutions adaptées. Tour d’horizon.

BANQUE AGE PRIX OFFRE

12-17 ans

(Offre Freedom)

Gratuit

Voir l'offre

16-18 ans

1,5€ par mois

Voir l'offre

12-17 ans

(Offre Ados Myb’s)

Gratuit

Voir l'offre

10-17 ans

(Offre Banxup)

Gratuit

Voir l'offre

10-17 ans

(Pack Premium)

12,99€ par mois

jusqu’à 5 enfants

Voir l'offre

12-17 ans

(Offre We start)

2€ par mois

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6-17 ans

(Offre Junior)

Gratuit

Voir l'offre

10-18 ans

4,99€ par mois

Voir l'offre

10-18 ans

2,99€ par mois

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13-18 ans

Gratuit

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12-17 ans

2,99€ par mois

Voir l'offre

12-18 ans

20€ par an

Voir l'offre

 

A partir de quel âge ouvrir un compte à ses enfants ?

Dès la naissance : Les parents ont l’opportunité d’ouvrir un compte bancaire ou un livret A au nom de l’enfant. L’enfant ne peut aucunement intervenir jusqu’à ses 12 ans.

A partir de 12 ans : Le mineur peut cette fois faire la demande lui-même pour ouvrir un compte bancaire ou un livret jeune mais toujours avec l’accord de ses parents. Il peut faire des dépôts et des retraits, les retraits nécessitant toutefois la signature des parents. Les sommes et la fréquence des opérations peuvent être fixées au préalable.

A partir de 16 ans : Un adolescent peut ouvrir un compte bancaire dans la majorité des établissements bancaires, toujours avec l’autorisation de ses responsables légaux. Le compte bancaire ouvert peut être lié à une carte bancaire et un chéquier. Le jeune de 16 ans peut utiliser l’argent de son compte et qu’il peut également faire des retraits sur son livret jeune ou son livret A excepté si les parents ou tuteurs ont explicitement signifié leur opposition.

La présence des parents est toujours obligatoire pour l’ouverture du compte et ce jusqu’à la majorité de l’enfant.

Pourquoi ouvrir un compte à votre enfant mineur ?

On entend régulièrement que les français ont une connaissance moyenne sur tout ce qui touche les finances et la gestion d’un budget. Cette éducation bancaire passe par l’enseignement théorique mais surtout par la pratique. Dans ce cas, rien de mieux que de disposer de son compte, de sa carte et de son application dès 12 ans par exemple sous l’oeil attentif des parents.

L’objectif est également de surveiller et transmettre une pédagogie sur la manière de gérer ses dépenses et son budget. L’idée est aussi que l’adolescent se fasse sa propre expérience avant que la vraie vie d’adulte commence.

Ces expériences permettront à l’enfant de ne pas refaire certaines erreurs quand il aura a gérer des sommes plus importantes et plus nombreuses.

Côté parents, cette démarche est également rassurante. Au lieu de transmettre de l’argent de poche physique, ils peuvent lui déposer sur son compte en toute sécurité et voir l’usage de cet argent via les paiements cartes effectués. En grandissant, ce compte permettra de percevoir ses premières paies, de partir à l’étranger et de lui donner plus de liberté au fur et à mesure de sa maturité financière.

Comment et ou leur ouvrir un compte ?

L'ouverture d’un compte doit être réalisée par un des parents ou bien le représentant légal de l'enfant. Si les parents sont divorcés, l'accord d'un seul parent suffit pour ouvrir un premier compte au nom du mineur. En revanche, pour une clôture, il est souvent demandé l'accord des deux parents pour éviter toute réclamation par la suite.

Le ou les parents doivent fournir leur pièce d'identité en cours de validité, celle de l'enfant, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, la copie intégrale du livret de famille ainsi qu’un justificatif de revenu.

Les parents ont aujourd’hui  plusieurs possibilités pour ouvrir un compte à leur enfant mineur. Ils peuvent s'adresser :

- à une banque traditionnelle.

- à une banque en ligne.

- à une néobanque.

- ou bien les 2 ou les 3 à la fois mais ne vous mêler pas les pinceaux !

Les banques traditionnelles proposent à partir de 12 ans des offres avec carte bancaire. Toutefois, il peut s’agir que d’une carte de retrait et limitée aux distributeurs de l’enseigne. A partir de 16 ans, la carte autorisera les paiements avec une autorisation systématique du compte pour éviter les comptes débiteurs. La Société Générale a par exemple lancé Banxup, une carte bancaire gratuite reliée à un compte et une appli que le parent contrôle à distance.

Les banques en ligne et néobanques offrent des services souvent plus variés avec des cartes de paiement dès 12 ans mais surtout des applications enfants et parents permettant plus de fonctionnalités.

Nous saluons par exemple les offres Freedom de Boursorama ou bien de Pixpay, Kard, Nickel et Revolut qui propose dès 7 ans son Revolut Junior. Point important, chez Boursorama et Revolut par exemple, l’offre est destiné aux enfants de clients de la banque en question. Il faudra d’abord que vous soyez clients pour offrir le compte en question à votre enfant !

Toutefois, pas de précipitation pour l’ouverture de compte à votre enfant ! Il ne sert à rien de fournir une carte à votre enfant si il n’y a pas un besoin spécifique ou bien si vous jugez que votre enfant n’est pas encore prêt pour cela. Rassurez vous également : Avec l’application, les parents disposent de moyens pour surveiller le compte de son enfant et de paramétrer les plafonds de paiements et retraits souhaités.

Quels sont les services offerts pour vous et vos enfants ?

Disposez d’un compte et d’une carte au meilleur prix est un premier critère mais il est important de souligner les fonctionnalités complémentaires dans les offres pour mineurs des banques mobiles et néobanques comme par exemple :

Le « contrôle parental » qui permet de maitriser à distance le compte de votre enfant (historique des opérations, blocage de la carte, de certains plafonds…). Votre enfant grandit très vite entre ses 12 et et ses 18 ans et l’idée est de ne pas changer d’offre à chaque anniversaire. Les offres et les cartes proposées par les néobanques et banques en lignes sont donc compétitives et souples dans le temps car elles sont de véritables cartes bancaires.

Une compatibilité avec le paiement sans contact, elles peuvent également être utilisées dans n'importe quel distributeur de billets.

Sous réserve de l’âge requis, le paiement mobile est accepté par la plupart des banques comme Orange Bank, Kard et Pixpay, qui donnent accès à Apple Pay et Google Pay. Avec Ma French Bank, ce sera Apple Pay et Samsung Pay. Boursorama Banque propose Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Une épargne adaptée avec des systèmes de cagnottes et tirelires permettant de virer de l’argent afin d'apprendre à votre enfant à mettre de l'argent de côté.

Un cashback possible comme chez PixPay. En dehors de l’avantage mis en avant, cela peut permettre à votre enfant de mieux préparer un achat plaisir. Cette option est vérouillable par les parents si vous doutez de la portée pédagogique de ce service.

Certaines offres incluent plusieurs comptes avec carte bancaire associée, comme Kard ou chez Orange Bank permettant une utilisation encore plus familiale.

Le contrôle parental permet véritablement de confier une « vraie » carte bancaire à l’enfant.

En optant pour une offre en ligne, vous ne pourrez donc pas converser physiquement avec un conseiller mais vous disposerez par contre d’une plage horaire plus large pour contacter le service client en cas de besoin ou bien via les réseaux sociaux.

Quelles sont les meilleures offres pour un mineur ?

Les comptes pour enfant sont des comptes sans autorisation de découvert, avec des cartes qui permettent de payer gratuitement en France et dans la zone euro, dans la limite du solde disponible sur le compte et des plafonds de paiement. Si l'enfant veut faire un achat alors qu'il n'a pas suffisamment d'argent sur son compte, la transaction est refusée.

Dans les banques traditionnelles, il est fréquent maintenant que la carte soit gratuite ou à  tarif avantageux. En revanche, elles disposent de moins d'outils pédagogiques et de contrôle que les solutions des banques en lignes et néobanques.

Les banques mobiles peuvent facturer un abonnement mensuel mais avec des paiements et retraits gratuits en zone euro. Les néobanques proposent des offres gratuites mais certaines opérations sont facturées comme les retraits en accordant toutefois un ou plusieurs retraits gratuits par mois.

En dehors de la zone euro, les paiements par carte avec Freedom et Kard sont sans commission, y compris dans un pays étranger. WeStart de Ma French Bank et le Pack Premium d'Orange Bank offrent la gratuité de toutes les opérations à l'étranger paiements comme retraits.

Quel est l’avis Pricebank ?

Vous comprenez maintenant que vous avez l’embarras du choix pour choisir le compte pour votre enfant mineur et adolescent. les offres des néobanques et banques mobile sont complètes et très intuitives.  En revanche, il sera plus compliqué d’ouvrir un livret d’épargne, un crédit par la suite…

Les banques en lignes permettront au meilleur prix de disposer d’une offre complète et évolutive selon les besoins grandissants de votre enfant.

Le bon mix également peut être d’avoir un livret A ou livret jeune dans une banque traditionnelle et de cumuler avec une offre jeune dans une banque en ligne et néobanques afin de disposer de services supplémentaires (application évoluée, carte bancaire sans frais et commissions à l’étranger)
BANQUE AGE PRIX OFFRE

12-17 ans

(Offre Freedom)

Gratuit

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12-17 ans

(Offre We start)

2€ par mois Voir l'offre

10-17 ans

(Pack Premium)

12,99€ par mois

jusqu’à 5 enfants

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6-17 ans

(Offre Junior)

Gratuit

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10-18 ans

4,99€ par mois

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Le choix Pricebank :

Pour toutes ces raisons, le compte 12-17 ans Freedom de Boursorama nous parait être une bonne solution mais nécessite que l’un des parents soit client. Au final, est ce vraiment une contrainte. C’est peut être l’opportunité de passer toute la famille vers la banque en ligne !

Les alternatives possibles pour un compte à un mineur :

1. Pour ceux qui souhaite une offre complète et sans engagement, Ma French Bank propose avec son compte compte WeStart et pour 2€/mois une carte de paiement à autorisation systématique pilotée depuis une application dédiée. Les parents ont un contrôle sur les dépenses de leurs enfants mineurs via une appli spécifique. L’avantage est que vous n’avez pas besoin d’avoir un compte à la Banque Postale ou chez ma FrenchBank pour lui offrir ce compte. Vous pouvez la souscrire en ligne ou bien en bureau de poste.

2. Pour une offre sans frais et offrir les premières expériences de la gestion bancaire à votre enfant, l’offre Revolut Junior sera parfaite.

3. Pour une offre packagée et identique à tous vos enfants, Kard permettra d’accéder à une offre unique. Que vous ayez 1, 2 ou 5 enfants, vous ne paierez que 4,99€ / mois. Dans le même esprit, le pack Premium d’Orange Bank  regroupe au sein d’un même forfait (parents et enfants) tout le nécessaire pour un usage bancaire au quotidien pour toute votre famille. Tout le monde à sa carte et vous avez la garantie d’un budget maitrisé.

Nous espérons avoir été le plus complet et clair possible. L’équipe Pricebank reste à votre disposition pour tout complément d’information.

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