Qu'est-ce qu'une fintech ?

Qu'est-ce qu'une fintech ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 23 Avril 2021

Definition d'une Fintech

Définition d'une Fintech

Qu'est-ce qu'une Fintech ?

FinTech désigne les entreprises, généralement des start-up, qui évoluent dans le secteur de l’innovation technologique applicable aux services financiers et bancaires. Leur champ d’actions s’étend du financement alternatif des entreprises jusqu’au paiement en ligne, en passant par la gestion d’épargne, le prêt, les agrégateurs de comptes bancaires, etc.

Quel est le but recherché par une Fintech ?

Une Fintech cherche avant tout à offrir aux clients des services financiers de meilleure qualité et moins coûteux. Les FinTech ont donc une approche disruptive de l’univers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Panorama de la Fintech en France

Si l'aspect financier évoque principalement les banques et assurances, les Fintechs ne se résument donc pas au seul secteur bancaire et elles concernent aussi bien le marché des particuliers que celui des professionnels. Les services financiers proposés par les Fintechs sont assez larges :

  • banques mobiles (banques en ligne et néobanques),
  • assurances, gestion des sinistres ou des contrats,
  • solutions de paiement,
  • gestion d'argent,
  • gestion de budget : avec des apps innovantes comme les cagnottes, les plateformes de dons, les agrégateurs de comptes,
  • les "assistants" d'épargne (robo-advisors par exemple),
  • les solutions de transfert d'argent,
  • le paiement mobile,
  • l'épargne participative,
  • les plateformes de trading (notamment dans le domaine des crypto-monnaies),
  • les financements avec le micro-crédit ou le prêt participatif (crowdlending)...

Du côté des professionnels, la gamme des services déployée par les Fintechs est également importante et variée :

  • les néobanques,
  • la gestion des notes de frais,
  • logiciel de compta ou de trésorerie,
  • la gestion de relation client, l'évaluation, la fidélité,
  • l'épargne salariale,
  • les gestionnaires de paie, de retraites
  • le financement avec le crowdfunding (financement participatif),
  • des solutions pour l'encaissement des paiements en France ou à l'international,
  • les courtiers en assurances,
  • la Regtech pour gérer les risques : cybersécurité, analyse de données, gestion de fraudes, vérification d'identité, mise en oeuvre de la Blockchain...

Les investisseurs du monde entier accompagnent ce mouvement avec intérêt. En France, entre 2014 et 2015, l’investissement a augmenté de plus de 750 %, bondissant de 19 millions d’euros à 167 millions d’euros et cette croissance exponentielle a continué au fil des années. En 2020, ce ne sont pas moins de 828,2 millions d'euros qui ont été levés (source : France Fintech), soit 5 fois plus qu'en 2015. Le nombre de Fintechs a d'ailleurs explosé durant ces 5 dernières années : quand, en 2015, on comptait moins d'une cinquantaine de FinTechs déployées sur le marché français, en 2020, la France compte près de 600 entreprises innovantes des services financiers.

Quelques exemples de fintechs

Parmi les Fintechs les plus célèbres, on peut citer le pionnier et géant américain Paypal (1998) dont cherche à se rapprocher l'application de paiement Lydia, en France, qui aspire à devenir la prochaine "super application" européenne de services financiers.

Exemples de FinTechs

Les néobanques sont également des Fintechs célèbres : N26, Revolut, Monzo, Nickel, Orange Bank, Manager.one, Qonto, Xaalys... tout comme les banques en ligne qui ont fait figure de pionnières dans ce domaine disruptif de la banque avec Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq ou encore ING... Côté open-banking, on peut citer Linxo ou Bankin.

Lors de l'avénement des Fintechs en France (2015 à 2017), le crowdlending représentait une part très importante de ces entreprises innovantes. Parmi les plus connues qui existent toujours en 2021, on peut citer Bolden, Edukys, Lendosphere, KissKissBankBank, Leetchi, Ulule, Lendopolis, Credit.fr, October (anciennement Lendix), WeShareBonds, Wiseed, lumo, Sowefund, Miimosa, Pretup...

Parmi les Fintechs de l'Epargne assistée, on peut citer des Robo-advisors comme Wesave, Yomoni, nalo, Grisbee...

Les FinTech sont soumises à des réglementations spécifiques en lien avec le monde de la finance. Elles appartiennent ainsi à un marché régulé où les exigences et les contraintes s’imposent pour protéger le consommateur. Ce cadre les pousse à nouer des partenariats avec des entreprises traditionnelles du secteur (assureurs, banques, etc.).

Répartition des Fintechs en france par secteurs

Le secteur de la Fintech en France en 2021

Catégorie de Fintech Gamme de services financiers Exemple d'entreprises (liste non exhaustive)
Financement Affacturage - Financement CT - Crédit-Bail Finexcap,Finkey, Qard, Nancéo...
Crédit Finfrog, Pretto, Helloprêt, Meilleurtaux.com, Yelloan, Younited Crédit...
Crowdequity Anaxago, Enerfip, Fundimmo, Homunity, WeShareBonds, Wiseed...
Don - Crowdlending Agrilend, Collecticity, Investbook, Credit.fr, Edukys, Lendosphère, Les Entreprêteurs, Kiss Kiss Bank Bank, Ulule, Leetchi, Lendopolis, Pretup; Microdon, Miimosa, October...
Services de paiement Infrastructures de paiement Dalenys, Lemonway, Hipay, Paygreen, Paylib, Treezor, Smile&Pay, SlimPay, Mangopay...
Transfert d'argent - Change Ibanfirst, Pumpkin, Paypite, Keewe...
Fidélisation - Cashback Joko, Paylead, Capital Koala...
Banking Néo-banques Anytime, Nickel, Shine, Pixpay, Lydia, Xaalys, Manager.one, Qonto, Kard, Sogexia, Helios, Vybe, Soshop...
Open Banking - Agrégateurs Budget Insight, Finense, Linxo, MoneeZen, Bankin'...
Assurance Assurances de biens Otherwise, Luko, Tipi, Fluo...
Assurances professionnelles CyberCover, Easyblue, Hoggo, Assur Connect...
Gestion sinistres - Gestion client Exo.expert, Minalea, Monk, WeProov, Predilex...
Assurances de personnes Altaprofits, Réassurez moi...
Nouveaux assureurs Alan, Seyna
Placements et Solutions patrimoniales Conseil en Investissement - Robo-advisor WeSave, Yomoni, Nalo, Advize, Fundshop, Grisbee, Robin des Bank...
Autre épargne Yeeld, Bruno, Cashbee, Ecotree, Peers...
Courtiers en produits de placement ActiveSeed, Fundee, Peculium...
Retraite - succession Maretraite.fr, Masuccession.fr, Filib', Testamento...
RegTech - Risques Analyse de données Nabu, Fintel, Linkurious...
Conformité - Identité Synapse, TrustID, TrustPai, Conformitee...
Cybersécurité Yes We Hack, Yogosha, Otaree, ITrust...
Gestion des contrats Continuity, Ideel, IOV, Yoonix, Yousign..
Services Opérationnels Notation Carbon4Finance, Evaltonbiz, Carbo, Contreeb, Estimeo...
Compta - Taxes - Trésorerie Acasi, Supervizor, Clémentine, Dougs, SBA-Compta, Tacotax, Pennylane, iPayThat, Fred de la Compta, Evoliz, Inqom, Welyb...
Gestion relation client OneWealthPlace, Soyooz, NeoXam, Particeep...
RH - paie et gestion salariale Ekwity, Lucca, Payfit, Mooncard, Spendesk, Swile...
Autres Prisma, Equify, Kantoxc, QuantEv...

Panorama 2020 des Fintech Françaises - source : Francefintech

9 commentaires sur "Qu'est-ce qu'une fintech ?"

ADY 08/10/2021 à 19h31
Bonsoir . merci d'avoir repondu à ma question . en effet , elle est très satisfaisante .
ADY 22/09/2021 à 22h06
Bonsoir , je viens de tomber sur votre article , et je le trouve très intéressant . Vous avez énoncé que la fintech ne concerne pas que les entreprises du secteur bancaire . De ce fait , j'aimerais savoir quelles peuvent être les pratiques de la fintech dans les entreprises d'autres secteurs . Besoin de plus d'éclaircicement sur ce point . MERCI.
Réponse de 23/09/2021 à 14h54
Bonjour, effectivement les fintechs concernent le secteur financier dans sa globalité, ce qui est plus large que le secteur bancaire. C'est pourquoi, parmi les fintechs, vous pouvez trouver des entreprises qui concernent les activités comptables, de gestion d'entreprise pour les notes de frais par exemple, l'encaissement des paiements clients ou encore la fidélité des clients, la gestion des risques... Néanmoins, comme les fintechs touchent au domaine financier dans sa globalité, elles travaillent souvent en complément ou en collaboration avec les banques, d'où une possible confusion. En espérant avoir répondu à votre question, bonne journée.
Riri 27/08/2021 à 14h06
Bonjour, votre article est très intéressant. J'aimerais connaitre votre avis concernant mon éventuel sujet de mémoire : Fintech et banques traditionnelles : concurrentes et/ou complémentaires ? Qu'en pensez-vous ? Merci par avance
Réponse de 30/08/2021 à 11h56
Bonjour, pas de problème pour la répétition du commentaire ;) Pour votre sujet, c'est effectivement très intéressant à traiter, car on voit bien que les fintechs font bouger le monde bancaire traditionnel et poussent les grandes banques à accélérer leur transformation digitale. Dans le même temps, fintechs et banques collaborent ou se rapprochent. On voit aussi que les banques traditionnelles rachètent/absorbent les fintechs et "annulent" ainsi la concurrence. Donc, oui sujet très riche et intéressant !
Zinho 29/06/2021 à 08h49
Quel rôle jouent les fintech sur le marché de la bourse ? Leurs enjeux pour le CAC40 ?
Réponse de 01/07/2021 à 11h23
Un sujet digne d'un mémoire... Vous vous lancez ? Je veux bien faire la relecture ;)
lisa 27/05/2021 à 19h46
je vais savoir c'est quoi la fintech dans le secteur bancaire?
Réponse de 28/05/2021 à 09h39
Comme expliqué hier : je ne comprends pas très bien votre question ? Si vous lisez notre article, vous comprendrez que toutes les fintechs ou presque font partie du secteur banques et assurances... Pouvez-vous préciser votre demande SVP ?
lisa 26/05/2021 à 13h35
je vais savoir c'est quoi la fintech dans le secteur bancaire?
Réponse de 27/05/2021 à 09h15
Bonjour je ne comprends pas très bien votre question ? Si vous lisez notre article, vous comprendrez que toutes les fintechs ou presque font partie du secteur banques et assurances... Pouvez-vous préciser votre demande SVP ?
Magdalie 21/02/2021 à 03h21
Comment peut on accélérer les services financiers mobile dans le cadre d'une fintech?
Réponse de 22/02/2021 à 09h27
Bonjour, je suis désolée, mais je ne comprends pas le sens de votre question...
Kha'Zix 23/09/2020 à 11h45
belle mise en page
Rmohan 26/10/2019 à 07h20
Je n'arrive pas à télécharger l'article en connaitre plus sur la fintech
Réponse de 28/10/2019 à 10h02
Bonjour, merci pour votre message, il s'agissait d'une petite erreur technique qui est à présent rectifiée. Bonne journée.

Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
120 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!

Logo Orange Bank
Orange Bank
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Newsletter Pricebank !
Chaque mardi, recevez notre newsletter sur la finance personnelle