Quelle banque choisir pour une TPE-PME ? Nos 12 lauréats

• Shine propose des solutions bancaires complètes aux travailleurs indépendants ainsi qu'aux autres entreprises quel que soit le statut (SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL, SCI). Leurs 100 000 clients professionnels ont été séduits par l'offre la plus complète et qualitative des néobanques (compte pro, services administratifs et comptables dédiés, dépôts chèques et espèces, solutions de financements et nombreux partenariats).
• Pour vous accompagner dans la réussite de votre activité, Shine propose des formules très attractives :

• L’offre Shine Basic à 7,90€ par mois :

  • compte pro avec IBAN français et carte bancaire Mastercard Business sans frais de gestion,
  • zéro commission de mouvements et frais de tenue de compte,
  • 30 virements et prélèvements inclus chaque mois,
  • outil de création de devis et facturation avec gestion des reçus et notes de frais,
  • outil d’export-comptable dédié,
  • accès au service client Shine 7j/7 (Élu Service Client de l'Année 2024),
  • un plafond de paiement par CB élevé (40 000€ sur 30 jours),
  • calcul automatique des charges sociales  pour les auto-entrepreneurs,
  • Seuls regrets : pas d’encaissement de chèques possible sur cette offre et carte virtuelle à 2€. 

• L’offre Shine Plus à 14,90€ par mois est identique à l'offre Basic avec en prime :

  • encaissement de 2 chèques par mois,
  • 1 dépôt d’espèces mensuel gratuit (500€ maximum),
  • Mastercard Business World Debit avec plafond de paiement rehaussé,
  • 2 retraits par carte bancaire gratuits chaque mois,
  • 60 virements et prélèvements inclus,
  • support client prioritaire 7j/7,
  • garantie accident avec 100€ d'indemnisation par jour,
  • extension de garantie sur les équipements achetés avec la CB Shine,
  • assurance sur votre smartphone ainsi qu'une assistance juridique incluse.

• L’offre Shine Pro à 29€ par mois

  • réservée davantage aux TPE/PME recherchant jusqu’à 5 accès au compte,
  • 2 CB Mastercard Business World Débit et les cartes virtuelles sont illimitées,
  • 4 retraits par carte sans frais chaque mois,
  • encaissement jusqu'à 6 chèques par mois,
  • 2 dépôts d’espèces mensuels gratuits (1500€ maximum par dépôt),
  • 100 virements et prélèvements, 6 dépôts de chèques inclus,
  • jusqu'à 100 virements en 1 fois (virements groupés).

• L'offre Shine Business à 99€ par mois sera dédiée quant à elle aux PME désirant encore plus de souplesse de gestion et de fonctionnalités. 

• Shine met à disposition les services complémentaires suivants :

  • un terminal de paiement (TPE) SumUp à 19€ avec seulement 1.49% par transaction,
  • le paiement en ligne via un lien de paiement envoyé au moment de la facture,
  • assistant administratif et comptable, modèle de devis et suivi de vos factures, 
  • prêt professionnel en ligne sans caution personnelle (crédit de trésorerie jusqu’à 30.000€ et d’investissement),
  • dimension éthique, Shine reverse 1% de son chiffre d’affaires de l'année à des organismes liés à la protection de l’environnement,
  • Shine intègre le label BCorp regroupant les entreprises visant à être meilleures pour le monde,
  • virements non SEPA (à venir en 2023).

• Service client :

  Les solutions et comptes Pro Shine dédiés aux entreprises et indépendants ont été récompensé par le titre Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises. Le service client Shine est disponible 7j/7 par chat, messagerie sécurisée. Shine met en avant son expertise et son accompagnement personnalisé : Dès l'offre Shine Plus, l'entrepreneur dispose d’un accès prioritaire. La fintech bénéficie au final d'excellents avis clients qui saluent la facilité de gestion du compte et apprécient également les services exclusifs de Shine. 

• Évalutation finale sur le compte Shine :

  La néobanque séduit les indépendants et entrepreneurs de part son rapport qualité prix mais également grâce aux services variés qui limitent les tâches administratives trop chronophages. Appartenant au groupe Société Générale depuis 2020, Shine plait également pour ses packs facilitant la création d’entreprise, le dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL ainsi que pour toutes leurs solutions d'assurance et de financement permettant d'accompagner le développement de chaque entreprise. Si comme toute néobanque, chéquier et découvert ne sont pas possibles, Shine se démarque en permettant de déposer des espèces à travers les milliers de commerces et buralistes présents en France.

En savoir plus et avis complet sur le compte Fiducial Banque 

• Parmi les offres adaptées aux TPE-PME se trouve celle de la Banque Fiducial avec son compte et conseiller dédié. Présent depuis plus de 50 ans, Banque Fiducial est un établissement réputé qui combine habilement une solution bancaire 100% en ligne avec une proximité et une qualité d'écoute reconnue.
• Ses 7 agences nationales sont une force comparée aux autres acteurs 100% en ligne. Disponibles par mail ou téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h en continu, la tarification est en prime très pertinente avec une formule de compte disponible dès 12€/mois. Destinée aux entrepreneurs individuels ou en société, Fiducial Banque donne ainsi accès à un conseiller pro ainsi qu'aux services essentiels d'une banque pro...tout cela au meilleur prix !

• Offre Pro Base de Fiducial Banque à 12€/mois intègre :

  • 1 compte pro qui intègre les frais de tenue de compte et commissions de mouvements jusqu’à 200k€ de mouvement débit chaque trimestre,
  • conseiller pro dédié dès l'ouverture de compte,
  • attestation de dépôt de capital incluse,
  • carte bancaire Visa Business à débit immédiat (débit différé +2€/m),
  • virements et prélèvements SEPA illimités,
  • encaissement par virement,
  • remise de chèques,
  • solutions épargne (compte à terme),
  • grande variété de crédits (trésorerie, crédit bail, véhicule, LLD).

• Fiducial Pro Plus à 25€/mois :

  • Visa Business en débit immédiat ou différé (Visa Premier en supplément),
  • un chéquier mis à disposition,
  • terminal de paiement (TPE) avec une commission pour les paiements en euros de 0,9% .

• Fiducial Pro Excellence à 45€/mois :

  • carte bancaire Visa Premier à débit immédiat ou différé,
  • exonération totale des commissions de mouvements et tenue de compte,
  • dépôts espèces via réseau partenaires.

• Évaluation finale sur Fiducial Banque :

  Fiducial Banque met ainsi à disposition une offre bancaire attractive et qualitative pour tous les professionnels recherchant disponibilité et professionnalisme. Les frais relativement bas, la possibilité de remettre des chèques sans limite, voire des espèces (offre Excellence) et le fait de pouvoir disposer d’un chéquier contrairement à certaines néobanques spécialisées clot les débats : Fiducial Banque est un des meilleurs choix pour votre activité d'autant que l'accompagnement et les solutions de crédits sont véritablement adaptées aux entreprises.

• Pour l'ouverture de compte pro auprès de Fiducial Banque, tout se fait en ligne en y joignant les documents suivants :

  • 2 pièces d’identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire)
  • un justificatif de domicile du dirigeant de moins de trois mois.
  • un extrait Kbis de moins de 3 mois ;
  • les statuts certifiés conformes ou le projet de statuts pour les créations.

  Encore trop méconnue et comparée aux solutions pro des banques en ligne, Fiducial Banque  permet à toutes les entreprises de disposer d'une offre de compte complète et économique. Bien moins chère qu'une banque traditionnelle et un cran au-dessus des néobanques, la copie proposée est quasi-parfaite.

• Certes, elle perd quelques points car elle n'offre pas encore la même fluidité et expérience digitale que Shine ou Qonto mais cela aura vraisemblablement peu d'importance pour une grande partie d'entrepreneurs. En clair, Fiducial Banque c'est du concret et du pratique. L'offre globale, l’accompagnement clientèle de haut niveau ainsi que la clarté tarifaire permettent de retenir leur proposition sans hésitation.

En savoir plus et avis complet sur le compte Qonto 

• Qonto représente un des poids lourds du compte pro en ligne avec son compte bancaire professionnel avec IBAN en français intégrant des services dédiés aux entrepreneurs afin de les accompagner dans leurs activités et qu'ils puissent se focaliser sur leur business. Avec ses 300 000 clients en France, Qonto séduit les indépendants, TPE et même les plus grandes entreprises. Pour toutes les professions libérales, freelances et autres entrepreneurs individuels, l’établissement propose 3 packs selon vos propres besoins :

• L’offre Qonto Basic à 9€/mois comprend :

  • un compte pro avec IBAN français accompagné d'une carte One Mastercard,
  • pas de commission de mouvements et frais de tenue de compte,
  • un historique des opérations et notifications,
  • 30 virements et prélèvements mensuels,
  • des virements instantanés gratuits,
  • un service client accessible 7j/7 et 24/24,
  • la numérisation de tous les justificatifs de l'activité pro,
  • le tableau de bord Qonto pour surveiller sa trésorerie,
  • seul regret  : 2€ le retrait et dépôt de chèque facturé 2€/chèque.

• L’offre Qonto Smart à 19€/mois reprend l’offre Basic avec en prime :

  • des cartes virtuelles pour sécuriser vos paiements,
  • possibilité d’ouvrir deux comptes ou sous-comptes,
  • 60 virements et prélèvements par mois inclus,
  • 2 remises de chèque par mois,
  • virements groupés,
  • numérisation des documents et même la certification des justificatifs,
  • accès dédié pour le comptable,
  • catégorisation des fournisseurs,
  • paiements de facture en 2 clics.

• L’offre Qonto Premium à 39€/mois reprend l’offre Smart avec en supplément :

  • jusqu'à 5 comptes ou sous-comptes,
  • 100 virements et prélèvements mensuels offerts,
  • 5 chèques à encaisser chaque mois,
  • accès prioritaire au service client Qonto par téléphone, chat ou e-mail.

• Pour les TPE, PME, les offres Essential (29€/mois), Business (99€/mois) et Enterprise (249€) permettent aux sociétés de disposer de plusieurs comptes et IBAN afin de répartir au mieux leurs finances et budgets. C'est également des accès possibles à certains membres et salariés de l'entreprise pour déléguer vos tâches financières et comptables en toute sécurité. Les 3 offres permettent de trouver chaussure à son pied selon les besoins et activité professionnelle de l'entreprise.

• Tout est bien calibré même si on déplore les frais sur les retraits facturés 2€ avec la carte One Mastercard depuis le 24/03/2023. Toutefois, ce type d’opération se fait de plus en plus rare avec le paiement sans contact. Qonto fournit ensuite des cartes plus qualitatives avec notamment la Mastercard Plus ou Mastercard X en métal, plus chères mais disposant de plafonds de retraits et de paiements plus élevés jusqu’à respectivement 3 000€ et 60 000€, accompagnées des traditionnelles assurances et assistances juridiques relatives aux cartes premium.

• Compatible avec la plupart des terminaux de paiement, Qonto dispose d’un partenariat avec Zettle avec un TPE à seulement 9€ et 1,65% de commission par transaction. Les fonctionnalités comptables de la néobanque autorise l'accès à votre comptable et permet l'historisation de vos transactions et justificatifs en illimité.

• Service Client Qonto

  Les avis clients Qonto saluent dans sa majorité le service client. Cela met en avant leurs efforts réels à rendre un service professionnel et le souhait d'accompagner les entrepreneurs et indépendants dans la réussite de leur business. L’offre Premium permettra de disposer d’un traitement prioritaire avec une mise en relation rapide avec un conseiller dédié.

• Evaluation finale sur Qonto :

  L’offre Qonto Basic ou Smart ciblent les freelances, indépendants et professions libérales en recherche d’un compte multiservices au tarif affuté. Sans avoir de chéquier ou de découvert autorisé et pour 9€/mois, Pricebank apprécie toutefois l’exonération des commissions de mouvements et la carte bancaire incluse qui s'ajoute à l'appli intuitive de Qonto. En revanche, certaines professions libérales se dirigeront davantage vers l'offre à 19€ pour disposer de la remise de chèque et de plus de virements et prélèvements chaque mois.

  Félicitons Qonto pour son intuitivité concernant l'appli avec sa tarification transparente. Il ne reste plus qu’à la néobanque d’élargir son offre avec des solutions épargne et crédit comme le propose désormais son concurrent Shine ! Pour l'ouverture d'un compte bancaire chez Qonto, rendez-vous sur leur site internet, accompagné de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile.

En savoir plus et avis complet sur le compte Finom 

• Références majeures dans l'univers des néobanques destinées au secteur professionnel, FINOM permet l’ouverture de compte en ligne pour les entrepreneurs et la plupart des statuts de sociétés (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SA). Fondée en 2019 aux Pays-Bas, Finom offre un compte avec IBAN français, une expérience utilisateur de premier plan via son application mobile et un soutien sur mesure aux indépendants et TPE-PME. Moyennant 64 euros, le dépôt de capital est également possible. 

• 4 solutions bancaires évolutives vous accompagneront au développement de votre activité professionnelle :

• Offre Solo (dès 5€/mois) : Pensée pour les indépendants ou les auto-entrepreneurs, elle propose une carte Mastercard (physique et virtuelle), une capacité de 50 virements SEPA et un système de facturation avant-gardiste. Les professionnels bénéficient également d'un plafond mensuel de paiement de 20 000€, toutefois, les retraits sont facturés 2€ avec une limite de 500€.

• À retenir : Si vous êtes un entrepreneur qui lance sa première activité en tant qu’indépendant, l'offre Solo répondra à vos premiers besoins bancaires au prix le plus attractif du marché excepté si vous devez réaliser des dépôts de chèques ou des paiements à l’étranger (commission de 3%).

• Offre Start (dès 14€/mois) : Spécialement conçue pour les TPE, cette offre met l'accent sur la flexibilité en offrant deux cartes bancaires pour deux utilisateurs distincts, tout en permettant 100 virements et 5 retraits gratuits par mois. Le bonus ? Un cashback attractif de 2%.

• Offre Premium (dès 34€/mois) : Elle s'adresse aux entreprises en plein essor. Elle octroie l'accès à cinq utilisateurs, propose quatre cartes bancaires additionnelles, et offre un éventail de services incluant un cashback allant jusqu'à 3%, 10 retraits gratuits mensuels et 200 virements SEPA. De plus, aucuns frais ne sont prélevés pour les cartes restées inactives.

• Offre Corporate (dès 119€/mois) : C'est l'offre phare pour les PME établies. Elle facilite la gestion financière en offrant l'accès à 10 membres de l'entreprise, fournissant neuf cartes bancaires additionnelles et en garantissant des virements illimités.

• Les 5 atouts FINOM :

  • Plafonds adaptés : Les plafonds de paiement sont conçus pour s'adapter aux besoins des entreprises, allant de 20 000€ dans l'offre Solo à une généreuse limite de 60 000€ avec l'offre Corporate.
  • Facturation évoluée : Avec chaque facture adressée aux clients, un lien "Payez maintenant" est intégré, simplifiant ainsi le processus de paiement. La gestion des retards de paiement est également proactivement suivie, garantissant une trésorerie sans faille.
  • Expérience digitale supérieure : La plateforme de FINOM est non seulement intuitive, mais elle regorge également d'outils pour gérer vos factures, agréger vos comptes et maximiser vos avantages tels que le cashback.
  • Sécurité et simplicité d'inscription : En quelques étapes simples, sécurisées par une vérification d'identité via smartphone, les professionnels peuvent s'inscrire et bénéficier de tous les services de FINOM.
  • Service Client de confiance : Avec une solide note de 3,9/5 sur Trustpilot, FINOM assure une réactivité exemplaire, que ce soit via chat, e-mail ou téléphone.

• Evaluation finale sur le compte Finom :

  FINOM ne se contente pas d'être une néobanque, elle réinvente la gestion financière des entreprises en offrant une panoplie de services conçus pour répondre aux besoins variés des professionnels. Cependant, pour ceux qui recherchent des services spécifiques tels que les dépôts d'espèces ou les chèques, il est bon de considérer d'autres alternatives. Néanmoins, avec ses offres modulables, FINOM reste un partenaire financier de premier choix pour accompagner la croissance de toute entreprise, le tout à un tarif compétitif.

En savoir plus et avis complet sur le compte Blank 

• Appartenant au groupe Crédit Agricole, Blank profite de toute l’expertise de sa maison-mère concernant le marché des professionnels. Si Blank cible initialement les indépendants, elle lorgne également les sociétés avec trois tarifications claires et incisives : Simple Carte Blanche à 6€ par mois, Confort Carte Noire à 17€ ou Complète à 39€ par mois.
• Si les PME se dirigeaient jusque-là vers Anytime, Qonto, Shine, elles peuvent s'intéresser aux propositions de chez Blank qui bouscule ses consoeurs avec beaucoup d'habilité et de pragmatisme.

• Offre Simple Carte Blanche à 6€/mois intègre :

  • un compte professionnel avec IBAN français,
  • une carte bancaire Visa Business,
  • pas de frais de tenue de compte ni de commissions de mouvements,
  • 30 virements et prélèvements SEPA,
  • un agrégateur de comptes pour 3 banques,
  • un logiciel pour établir devis et factures et export comptable,
  • automatisation de la déclaration et paiement Urssaf,
  • un service client joignable par mail 7j/7 

• Offre Confort Carte Noire à 17€/mois y ajoute :

  • une carte Visa Business avec des plafonds rehaussés (40.000€ sur les paiements et 3.000€ sur les retraits chaque mois),
  • 3 encaissements de chèques chaque mois,
  • 60 virements et prélèvements SEPA
  • assurances professionnelles sur le matériel
  • assurances en cas de perte de revenu (jusqu'à 120€/jour),
  • un agrégateur de comptes en illimité,
  • la mise à disposition d’un conseiller pro expert pour vos questions bancaires, administratives et fiscales.
  • un service client joignable par mail 7j/7 et par téléphone 5j/7

• Offre Complète à 39€/mois y ajoute :

  • 20 dépôts de chèques chaque mois,
  • virements et prélèvements SEPA illimités,
  • un service client joignable par téléphone et mail 7j/7

• Blank, c'est aussi :

  • un terminal de paiement (SumUp et Zettle)
  • la dépôt de capital pour 69€.
  • le retrait espèces facturé 1€,
  • découvert autorisé et dépôts espèces indisponibles,

• Évalutation finale sur le compte Blank :

  Avec ses 3 offres, Blank arrive sur un marché concurrentiel avec de sérieux atouts. La néobanque permet de maîtriser son budget en profitant également de garanties bienvenues comme le maintien des revenus de l’entrepreneur avec la carte Noire. Le logiciel de création de devis et de facturation est particulièrement intuitif à utiliser et le lien étroit avec le Groupe Crédit Agricole  vient légitimer la proposition globale. Arrivée récemment, Blank poursuit son développement en taillant des parts de marché à ses confrères et banques traditionnelles !  La fintech propose ainsi les mêmes services et la même tarification aussi bien aux indépendants, entrepreneurs individuels qu'aux sociétés (SASU, SAS et SARL...): Simple et très transparent !

  L'ouverture de compte en ligne se réalise via leur site internet ou l’app Blank dédiée. Une fois avoir transmis les documents demandés (carte nationale d'identité, justificatif siège social et immatriculation RCS…), votre compte est ouvert en moins de 2 jours.

En savoir plus et avis complet sur le compte HSBC Fusion

• HSBC constitue une solution bancaire à envisager et aux multiples atouts. Présente en France et à l’étranger (76 pays), la banque est reconnue pour ses 3 offres professionnelles (Fusion Start, Fusion Fast et Fusion Smart) qui conviennent parfaitement aux indépendants et petites sociétés.

• HSBC Fusion Start facturé 17€ par mois intègre :

  • une carte bancaire Visa Business
  • l'accès et la gestion en ligne du compte à travers Elys PC
  • aucuns frais de tenue de compte
  • aucuns frais sur les transactions courantes (virements SEPA, prélèvements, retraits d'espèces, etc.)

• HSBC Fusion Fast facturé 25€ par mois ajoute en plus :

  • l'exonération des commissions de mouvements et d’actualisation

• HSBC Fusion Smart facturé 30€ par mois complète par :

  • une CB Visa Business Gold au lieu de Visa Business

• Comparée aux banques traditionnelles, HSBC met à disposition des offres bien plus compétitives et transparentes sur ses frais. L’offre Fusion Fast, à 25€/mois,  intègre ainsi d'office une carte bancaire et la gratuité des commissions de mouvements, bien plus attractive que la plupart des  banques traditionnelles tout en bénéficiant de la proximité d'une véritable banque.

• Les 3 solutions bancaires de HSBC permettent ainsi de ne pas être limité sur les dépôts d’espèces et chèques, de disposer d’un TPE via PayPlug mais aussi de bénéficier de financements adaptés à votre business.

• Évaluation finale sur le compte HSBC :

  Avec les commissions de mouvements non incluses dans l’offre Start, nous vous conseillons l’offre Fusion Fast avec un conseiller dédié et une tarification affutée. À cela, s'ajoute l’expertise HSBC pour les professionnels travaillant avec des partenaires internationaux  ou bien tous ceux en quête également de solutions d’épargne salariales, Perco, Madelin…En revanche, pour les auto-entrepreneurs, nous vous dirigeons davantage vers les néobanques pour un mix services et prix imbattable ou bien encore les 2 banques en ligne de notre article comparatif.

  Avec ses 253 agences en France, HSBC gère également très bien les relations professionnelles  à distance avec des conseillers spécialisés disponibles de 8h à 20h en semaine et le samedi de 9h à 17h30 par mail, tchat et téléphone. Avec HSBC, vous pouvez ouvrir votre compte pro en ligne en transmettant au préalable les documents nécessaires (carte nationale d'identité ou passeport, justificatif de domicile, statut ou projet de statut, extrait K-bis, numéro SIRET, dernière liasse fiscale ou bilan comptable…) ou bien prendre rendez-vous auprès d’une agence à proximité de chez vous.

En savoir plus et avis complet sur le compte Hello Bank Pro 

• Hello Business constitue l'offre d'Hello Bank dédiée aux professionnels qu'ils soient indépendants sous le statut d'entreprise individuelle ou micro-entrepreneur (artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales...).

• Sans engagement, Hello Business est facturée 10,90€ et comprend :

  • compte professionnel avec IBAN Français,
  • zéro commission de mouvements et frais de tenue de compte,
  • carte bancaire Visa Hello Business en débit immédiat ou différé,
  • logiciel de création de devis et facturation en ligne "Business Assistant Start",
  • virements instantanés offerts,
  • zéro frais sur les retraits et paiements partout dans le monde,
  • mise en place d'une facilité de caisse,
  • dépôt d'espèces inclus au sein des automates. des agences BNP Paribas,
  • remises de chèques gratuites.
  À retenir : Hello Business représente une des solutions les plus complètes pour les entrepreneurs individuelles et bénéficie de l'agrément bancaire d'établissement de crédit ainsi que du réseau de BNP Paribas. Tout y est avec des services aux meilleurs prix !

• Baptisé Hello Pay Pro, le terminal de paiement proposé par Hello Bank ne nécessite aucun abonnement ou frais de location. Il s'achète au prix de 79 € HT dont 40€ sont ensuite remboursés sur le compte pro. Chaque transaction est ensuite facturée 1,60 % par transaction. Selon l'activité de l'entrepreneur, Lyf Pro constitue une seconde solution pour l’encaissement des clients à leur domicile. 

• Évaluation finale sur Hello Bank :

  Pour 10,90€ par mois, l’offre est redoutable : Tout y est et sans frais cachés (carte internationale, virement, dépôt espèces, chèques, terminal de paiement, aucune commission de mouvements). Nous pouvons juste regretter qu’Hello Business se restreigne aux comptes pros des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour ceux envisageant de se développer vite, les néobanques spécialisées telles que Shine, Qonto, Blank, Fiducial ou Anytime prendront le relais éventuel si votre business doit évoluer vers un statut de société.

  Bien entendu, Hello Bank offre aux professionnels la possibilité d'ouvrir également un compte personnel via l'offre gratuite Hello One mais aussi l’offre Hello Prime à 5€ par mois. Une proposition pertinente pour tous ceux recherchant une simplicité bancaire au meilleur prix.

En savoir plus et avis complet sur le compte Boursorama Pro

• L’offre Boursorama Pro cible les entrepreneurs individuels. En revanche, elle n'est pas accessible aux EIRL ou EURL.

• Son prix avantageux à  9€ par mois intègre :
  • compte professionnel avec IBAN en FR,
  • chéquier et CB Visa Ultim à débit immédiat ou différé,
  • zéro commission de mouvements ni frais de tenue de compte,
  • livret Pro pour ses excédents de trésorerie,
  • découvert autorisé jusqu’à 2.500€ pour les clients de plus de 3 mois,
  • assurance des moyens de paiement et appareils mobiles pros,
  • catégorisation des dépenses ainsi qu'un agrégateur bancaire,
  • coffre fort numérique pour le stockage des documents professionnels,
  • TPE mobile de Zetlle by Paypal à 19 € HT et une commission de 1,75 % par transaction.

• Évaluation finale sur Boursorama Pro :

  Si l'atout principal d'une banque traditionnelle reste le conseiller dédié facturé au prix fort, Boursorama Pro offre l'indispensable : c'est ici une gestion sereine et économique de votre compte professionnel tout en bénéficiant d'une belle autonomie et d'un service client disponible par mail et téléphone.

  Nous apprécions ici la mise à disposition d’un chéquier, d’un découvert autorisé pour un tarif extrêmement compétitif sans frais cachés. 

• Toutefois, comparée à Hello bank par exemple, la banque en ligne de la Société Générale ne permet pas le dépôt d’espèces. Enfin, les chèques à déposer devront être envoyés par courrier postal (pas d'encaissement de chèque en agence physique possible).

En savoir plus et avis complet sur le compte manager.one 

• manager.one propose aux sociétés une unique offre bancaire au prix de 29,99€ chaque mois. Quels que soient les statuts juridiques de votre entreprise, la fintech met à disposition de multiples services dédiés dont déjà un compte pro avec IBAN Français et carte bancaire, l’absence de commissions liées aux mouvements mais aussi le dépôt de chèque et espèces possible.
• Les cartes bancaires Business illimitées (en supplément) et paramétrables sont à saluer tout comme l'obtention gratuite d'une attestation de dépôt de capital lors de la création de la société. Au quotidien, le gain de temps est appréciable grâce à leur application mobile dédiée et la connexion possible du compte pro au logiciel de comptabilité.
• La formule à 29,99€ intègre :
  • compte pro avec IBAN français sans commission de mouvements,
  • dépôt de capital pour les créateurs d’entreprise,
  • carte bancaire Visa Corporate gratuite (Cartes supplémentaires avec 20€ de frais de fabrication),
  • cartes bancaires virtuelles illimitées incluses,
  • 2 retraits en zone euro gratuits tous les mois,
  • carte bancaire paramétrable à chaque collaborateur possible,
  • création de sous-comptes (compte TVA, fournisseurs…),
  • 100 virements et prélèvements SEPA inclus par mois,
  • 5 dépôts de chèque par an inclus et 20€ au-delà,
  • 2 dépôts d’espèces sur rendez-vous chaque mois,
  • exports comptables et gestion des notes de frais facilités,
  • Espace client via messagerie sécurisée et par téléphone en cas d’urgence,
  • Contrat TPE (0,99% de frais de transaction pour paiement de proximité).
• Les conditions tarifaires de chez Manager.one ont véritablement le mérite d'être très claires. Son offre unique à 29,99€ évite ainsi d'avoir à choisir tout en ayant déjà tout le nécessaire à son activité ! Seuls les retraits et paiements hors zone euro peuvent paraître pour certains excessifs avec une commission de 2,5%. D'autres regretteront l'impossibilité d'avoir un chéquier à ce niveau de prix. En synthèse, les TPE-PME effectuant peu de remises de chèques ou d'espèces seront conquises par cette solution bancaire clé en main bien plus économique que celles des banques physiques et bien plus lisible que certaines néobanques.

En savoir plus et avis complet sur le compte Revolut 

• Revolut propose désormais le compte Revolut Business pour les entrepreneurs indépendants et Revolut Entreprise pour les sociétés qui exercent à l'international. Le compte multidevises permet de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires. Que ce soit pour des clients ou fournisseurs étrangers, il est ainsi possible de réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. On y trouve surtout une version gratuite pour pouvoir tester le compte.

• Revolut Freelance gratuit :

  • un compte pro avec compte multidevises pour économiser sur les frais de change,
  • carte bancaire et cartes virtuelles,
  • 5 virements gratuits par mois en France, 3€ par paiements internationaux,
  • exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements.

• Revolut Freelance Professional à 7€ par mois complète avec :

  • 20 virements inclus par mois en France et 5 à l’international,
  • change en devises au taux réel jusqu’à 5 000€,

• Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois y intègre également :

  • carte Visa Metal 18g,
  • 100 virements par mois en France et 10 virements internationaux,
  • change en devises au taux réel jusqu’à 10 000€.

• Les autres services à connaître sur Revolut

  La néobanque britannique met à disposition également des cartes prépayées pour vos frais professionnels ou ceux de vos collaborateurs. Revolut permet aussi les intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. L’API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ainsi que les salaires de vos employés. Reste un service client disponible uniquement par mail et téléphone sans avoir un conseiller dédié. Il sera également impossible d'encaisser chèques ou espèces sur le compte Revolut.

• Évaluation finale du compte Revolut :

  Pour toutes les entreprises et indépendants ayant une activité en lien avec l'étranger, Revolut permet de belles économies sur le change et tous les virements reçus/émis en devises étrangères. La néobanque entend ainsi séduire les entreprises avec soit :

  • des salariés qui voyagent à l’étranger avec des frais pros à prendre en charge,
  • des besoins de change en devises étrangères,
  • des paiements réguliers en devises étrangères.

• Revolut Business ou Entreprise constituent une alternative bancaire en complément de sa banque principale. L’offre gratuite permet de tester gratuitement et sans engagement les comptes pro de chez Revolut. Ensuite, l’ouverture d’un compte se fait en ligne depuis le site internet et en moins de 8 minutes en suivant notamment les vérifications d’usage de votre identité et documents nécessaires à l’activation du compte.

En savoir plus et avis complet sur le compte BNP Paribas Esprit Libre Pro

• Forte de son expertise concernant les comptes et services dédiés aux professionnels, BNP Paribas propose une formule spécifique pour les entrepreneurs  individuels et tous les professionnels réalisant un chiffre d’affaires maximum de 900.000€ HT. 

• Esprit Libre Pro est disponible à partir de 41€/mois avec :

  • compte pour les professionnels incluant les frais de tenue du compte et commissions de mouvements,
  • gestion des comptes par internet 24 h/24 et 7 j/7 (BNP Net Professionnel),
  • carte bancaire Visa Business et mise à disposition d'un chéquier,
  • virements gratuits et 2 virements permanents mensuels,
  • frais d’opposition sur chèques et prélèvements,
  • la souscription à un contrat monétique TPE entraine une réduction de 3€,
  • la carte Visa Gold Business pour 4,50€/mois supplémentaires.
  Bon à savoir : Pour les professions libérales, un pack Esprit Libre Pro facturé 31,50€/mois est également disponible.

• Ce pack est à privilégier afin d'éviter les commissions de mouvements (entre 0,06% et 0,1%) qui viennent sinon fortement alourdir vos frais bancaires. Notez également que la carte Visa Business hors package est disponible à partir de 57€/an. Cette offre Esprit Libre Pro ne prend pas en compte les commissions d’intervention de 9,50€ ou bien encore les frais de retraits hors euros de 2,9%+3€/retrait.

• Choisir BNP Paribas permet de disposer d'une large palette de services avec notamment des locations de TPE (TÉPÉO+ dès 15€/mois ou le TPE bi-fente pour les professionnels de santé), des solutions de crédit, de facilité de caisse, de trésorerie, d'affacturage mais également des assurances dédiées à votre activité professionnelle ainsi que des propositions pour gérer l’épargne des entrepreneurs et leurs excédents de trésorerie.

• Évaluation finale sur l'offre de BNP Paribas :

  Pour les indépendants et professionnels sensibles à la proximité et à l'importance d'avoir un conseiller dédié, BNP Paribas est un acteur incontournable pour un accompagnement de qualité. Certains d'entre eux jugeront la tarification bien trop excessive comparée à leurs besoins et aux autres solutions des banques en ligne et néobanques pros.

  Reste qu'avec les commissions de mouvement incluses et la carte bancaire intégrée au pack Esprit Libre Pro, nous apprécions la clarté de leur offre. Enfin, l’ouverture d’un compte BNP Paribas nécessite un rendez-vous au sein d’une agence bancaire. Une étape importante pour vérifier l'adéquation de vos attentes avec la véracité des solutions bancaires apportées par votre prochain conseiller professionnel !

En savoir plus et avis complet sur le compte SG (Société Générale)

• Disponible dès 39€ par mois, la SG (anciennement Société Générale) cherche à séduire les entrepreneurs avec une offre complète et attractive tout en leur offrant la proximité de par les 1700 agences présentes en France. Nous vous conseillons ce package plutôt que les services bancaires à l'unité afin de ne pas être facturé des commissions de mouvements ou bien encore des frais de tenue de compte facturés 26€ chaque mois.

• Jazz Pro est accessible dès 39€/mois avec :

  • compte bancaire et un conseiller dédié (carte bancaire non incluse),
  • zéro commission de mouvements jusqu’à 12.500€ d’opérations en débit chaque mois,
  • frais de tenue de compte et d’actualisation intégrés,
  • autorisation de découvert avec l'assurance décès accidentel incluse,
  • 3 chèques de banque par an,
  • gestion du compte pro par internet via Progéliance Net et Appli Pro,
  • remise de 20% pour les clients particuliers détenant un compte Jazz/Sobrio soit 31,20€ par mois.

• Des services complémentaires sont disponible avec une remise de 25% :

  • Cartes bancaires disponibles : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express,
  • assurance des moyens de paiements,
  • contrat de location Progécarte sans contact (TPE) .

• En comparaison des solutions proposées par les banques en ligne et néobanques, la facture s'avère élevée malgré leur atout proximité : carte bancaire non incluse dans le pack Jazz Pro, commission d’intervention à 9,90€, frais en cas de retraits et paiements hors zone euro...

• Évaluation finale sur le compte de la Société Générale :

  À l'image de BNP Paribas et de la plupart des banques traditionnelles, la SG fait payer ses prestations (carte bancaire non incluse) mais leur maîtrise des comptes professionnels reste incontestable. Nous encourageons les entrepreneurs intéressés à exiger un devis des services bancaires nécessaires à leur business. Clarifier avec votre futur interlocuteur vos attentes et exigences est donc primordial. Le conseiller de la SG doit être en capacité de vous expliquer tous les frais afin de pouvoir vous accompagner au mieux dans votre activité.

• En revanche, si vos besoins ne nécessitent pas de crédit ou de déposer régulièrement des espèces, une offre pro au sein d'une banque en ligne ou d'une néobanque vous offrira très certainement autant de services pour une tarification bien plus clémente.

  Pour l'ouverture d'un compte pro à la SG (Société Générale), la prise de rendez-vous au sein d'une agence est vivement conseillé. Toutefois, il est possible de solliciter un rdv en ligne via un formulaire sur leur site internet permettant également de joindre les documents nécessaires à l’ouverture de compte en amont de votre futur entretien avec le conseiller.

  Bon à savoir : Le premier contact avec son conseiller bancaire permet de tisser un premier lien permettant de jauger sa réactivité et la réelle pertinence des solutions proposées.