Les TPE et les PME ont des besoins spécifiques vis-à-vis de leurs banques. Du financement à la gestion de sa trésorerie et de son activité au quotidien, il s'avére difficile de choisir une banque pour professionnel et nombreux sont les entrepreneurs qui s’interrogent sur l’offre bancaire à sélectionner. Tour d’horizon des banques les moins onéreuses adaptées aux petites et moyennes entreprises.
Acronyme de Très Petites Entreprises, les TPE sont des entreprises dont les effectifs ne dépassent par le seuil de 10 salariés et un chiffre d’affaires annuel inférieur à 2 millions d’euros. Si le terme est régulièrement utilisé dans le langage courant et dans les médias, l’appellation officielle de ces entités est micro-entreprise depuis 2008 (décret d'application (n°2008-1354) de l'art. 51 de la loi de modernisation de l'économie).
Si les TPE sont bien des PME, la réciproque n’est pas forcément vraie. L’acronyme PME désigne les Petites et Moyennes Entreprises qui comptent dans leur rang entre 10 est 249 collaborateurs. Ainsi, les TPE composent un sous-ensemble des PME. Il faut ajouter dans la définition d’une PME que cette catégorie d’entreprise doit avoir un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros (ou un bilan ne dépassant pas 43 millions d’euros).
Toujours selon le décret de 2008, les autorités publiques reconnaissent également les ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) qui sont définies par un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 1,5 milliard d’euros (ou bilan ne dépassant pas 2 milliards d’euros) et un nombre de salariés compris entre 250 et 4999 membres. Enfin, l’état identifie les Grandes Entreprises (GE) qui dépassent les seuils admis pour les ETI (+ 5 000 salariés ou chiffres d’affaires annuel supérieur à 1,5 milliard d’euros).
Type d'entreprises | Choix Pricebank |
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Indépendants
Entrepreneurs individuels, freelances, professions libérales
et auto-entrepreneurs inclus
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TPE (Très Petites Entreprises)
Effectifs : Entre 0 et 9 salariés
Chiffre d'affaires : inf à 2 millions d'€
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PME (Petites et Moyennes Entreprises)
Effectifs : Entre 10 et 249 salariés
Chiffre d'affaires : entre 2 et 50 millions d'€ (ou bilan inf 43 millions d'€)
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ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire)
Effectifs : Entre 250 et 4999 salariés
Chiffre d'affaires : entre 50 et 1,5 milliards d'€ (ou bilan inf 2 milliard d'€)
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Banques traditionnelles
(Qonto, Anytime ou Revolut en banque secondaire selon activité de l'entreprise)
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GE (Grandes Entreprises)
Effectifs : Supérieur à 5000 salariés
Chiffre d'affaires : sup à 1,5 milliards d'€ (ou bilan sup. à 2 milliards d'€)
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Banques traditionnelles
(Qonto, Anytime ou Revolut en banque secondaire selon activité de l'entreprise)
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Les banques traditionnelles se mobilisent pour financer les TPE/PME grâce à leurs réseaux qui irriguent les territoires où celles-ci sont implantées. Ces établissements bancaires les accompagnent dans le cadre de leurs besoins en trésorerie ou en investissement. Basée sur la confiance, la relation banques-TPE/PME fonctionne à travers un dialogue régulier. Or, ces petites structures ont besoin de réactivité, d’agilité et de soutien pour pouvoir se développer.
Même si les chefs d’entreprises de TPE et de PME n'ont pas l’habitude de changer de banque régulièrement, ils sont en revanche très courtisés par les établissements bancaires. Reste que l’entrepreneur individuel ou celui à la tête d’une petite ou moyenne entreprise cherchera à optimiser et réduire ses frais bancaires. Ceci explique l'intérêt grandissant pour l’offre des banques en ligne et néobanques moins chères, accessibles à tout moment, incluant également des services plus personnalisés et simplifiant l’ouverture d’un compte bancaire.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Shine Basic (7,90€/mois), Plus (14,90€), Pro (29€), Business (99€)
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L’offre Shine Basic à 7,90€ par mois.
L’offre Shine Plus à 14,90€ par mois est identique à l'offre Basic avec en prime :
L’offre Shine Pro à 29€ par mois
Shine met à disposition les services complémentaires suivants :
Service client :
Le service client Shine est disponible 7j/7 par chat, messagerie sécurisée. Dès l'offre Shine Plus, l'entrepreneur dispose d’un accès prioritaire. La fintech bénéficie au final d'excellents avis clients qui saluent la facilité de gestion du compte et apprécient également les services exclusifs de Shine.
Évalutation finale sur le compte Shine :
La néobanque séduit les indépendants et entrepreneurs de part son rapport qualité prix mais également grâce aux services variés qui limitent les tâches administratives trop chronophages. Appartenant au groupe Société Générale depuis 2020, Shine plait également pour ses packs facilitant la création d’entreprise, le dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL ainsi que pour toutes leurs solutions d'assurance et de financement permettant d'accompagner le développement de chaque entreprise. Si comme toute néobanque, chéquier et découvert ne sont pas possibles, Shine se démarque en permettant de déposer des espèces à travers les milliers de commerces et buralistes présents en France.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Fiducial Pro base à 12€/mois et Pro Plus à 25€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte Fiducial Banque
Offre Pro Base de Fiducial Banque à 12€/mois intègre :
Fiducial Pro Plus à 25€/mois :
Fiducial Pro Excellence à 45€/mois :
Évaluation finale sur Fiducial Banque :
Fiducial Banque met ainsi à disposition une offre bancaire attractive et qualitative pour tous les professionnels recherchant disponibilité et professionnalisme. Les frais relativement bas, la possibilité de remettre des chèques sans limite, voire des espèces (offre Excellence) et le fait de pouvoir disposer d’un chéquier contrairement à certaines néobanques spécialisées clot les débats : Fiducial Banque est un des meilleurs choix pour votre activité d'autant que l'accompagnement et les solutions de crédits sont véritablement adaptées aux entreprises.
Pour l'ouverture de compte pro auprès de Fiducial Banque, tout se fait en ligne en y joignant les documents suivants :
Encore trop méconnue et comparée aux solutions pro des banques en ligne, Fiducial Banque permet à toutes les entreprises de disposer d'une offre de compte complète et économique. Bien moins chère qu'une banque traditionnelle et un cran au-dessus des néobanques, la copie proposée est quasi parfaite.
Certes, elle perd quelques points car elle n'offre pas encore la même fluidité et expérience digitale que Shine ou Qonto mais cela aura vraisemblablement peu d'importance pour une grande partie d'entrepreneurs. En clair, Fiducial Banque c'est du concret et du pratique : L'offre globale, l’accompagnement clientèle de haut niveau ainsi que la clarté tarifaire permettent de retenir leur proposition sans hésitation.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Basic dès 9€/mois (pour les indépendants) Essential dès 29€ (pour les TPE/PME)
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En savoir plus et avis complet sur le compte Qonto
L’offre Qonto Basic à 9€/mois comprend :
L’offre Qonto Smart à 19€/mois reprend l’offre Basic avec en prime :
L’offre Qonto Premium à 39€/mois reprend l’offre Smart avec en supplément :
Tout est bien calibré même si on déplore les frais sur les retraits facturés 2€ avec la carte One Mastercard depuis le 24/03/2023. Toutefois, ce type d’opération se fait de plus en plus rare avec le paiement sans contact. Qonto fournit ensuite des cartes plus qualitatives avec notamment la Mastercard Plus ou Mastercard X en métal, plus chère mais disposant de plafonds de retraits et de paiements plus élevés jusqu’à respectivement 3 000€ et 60 000€ accompagnées des traditionnelles assurances et assistances juridiques relatives aux cartes premium.
Compatible avec la plupart des terminaux de paiement, Qonto dispose d’un partenariat avec Zettle avec un TPE à seulement 9€ et 1,65% de commission par transaction. Les fonctionnalités comptables de la néobanque autorise l'accès à votre comptable et permet l'historisation de vos transactions et justificatifs en illimité.
Service Client Qonto
Les avis clients Qonto saluent dans sa majorité le service client. Cela met en avant leurs efforts réels à rendre un service professionnel et le souhait d'accompagner les entrepreneurs et indépendants dans la réussite de leur business. L’offre Premium permettra de disposer d’un traitement prioritaire avec une mise en relation rapide avec un conseiller dédié.
Evaluation finale sur Qonto :
L’offre Qonto Basic ou Smart ciblent les freelances, indépendants et professions libérales en recherche d’un compte multiservices au tarif affuté. Sans avoir de chéquier ou de découvert autorisé et pour 9€/mois, Pricebank apprécie toutefois l’exonération des commissions de mouvements et la carte bancaire incluse qui s'ajoute à l'appli intuitive de Qonto. En revanche, certaines professions libérales se dirigeront davantage vers l'offre à 19€ pour disposer de la remise de chèque et de plus de virements et prélèvements chaque mois.
Félicitons Qonto pour son intuitivité concernant l'appli avec sa tarification transparente. Il ne reste plus qu’à la néobanque d’élargir son offre avec des solutions épargne et crédit comme le propose désormais son concurrent Shine ! Pour l'ouverture d'un compte bancaire chez Qonto, rendez-vous sur leur site internet, accompagnée de votre pièce d’identité et d’un justificatif de domicile.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Carte Blanche à 8€/mois et Carte Noire à 17€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte Blank
Offre Blank Carte Blanche à 8€/mois intègre :
Offre Blank Carte Noire à 17€/mois y ajoute :
Blank, c'est aussi :
Évalutation finale sur le compte Blank :
Avec seulement 2 offres, Blank arrive sur un marché concurrentiel avec de sérieux atouts. La néobanque permet de maîtriser son budget en profitant également des garanties bienvenues comme le maintien des revenus de l’entrepreneur avec la formule carte Noire. Le logiciel de création de devis et de facturation est particulièrement intuitif à utiliser et le lien étroit avec le Groupe Crédit Agricole vient légitimer la proposition globale. Arrivée récemment, Blank poursuit son développement en taillant des parts de marché à ses confrères et banques traditionnelles ! La fintech propose ainsi les mêmes services et la même tarification aussi bien aux indépendants, entrepreneurs individuels qu'aux sociétés (SASU, SAS et SARL...): Simple et très transparent !
L'ouverture de compte en ligne se réalise via leur site internet ou l’app Blank dédiée. Une fois avoir transmis les documents demandés (carte nationale d'identité, justificatif siège social et immatriculation RCS…), votre compte est ouvert en moins de 2 jours.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : 5 offres de Start à 9,50€/mois (paiement annuel) à Corporate (249€/mois)
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En savoir plus et avis complet sur le compte Anytime
l’offre Start facturée 9,50€ par mois (en règlement annuel ou bien 14.50€ en règlement mensuel)
l’offre Easy facturée 19,50 par mois (en règlement annuel ou bien 29.50€ en règlement mensuel)
l’offre Boost est disponible à 45€ par mois (avec règlement annuel) ou bien 69€ par mois sans engagement
Anytime, c'est également :
Evaluation finale sur le compte Anytime :
Anytime autorise de multiples solutions d’encaissements afin de développer facilement le chiffre d'affaires des indépendants et sociétés. Leurs offres conviendront aux différentes activités et attentes de chaque entreprise. L’offre Start à 9,50€ par mois nous semble ainsi plus attractive que Shine ou Qonto. Blank et Fiducial Banque sont en embuscade avec des offres tout aussi pertinentes offrant surtout une bien meilleure clarté tarifaire.
Quel que soit le statut juridique de votre entreprise, Anytime saura également vous accompagner si votre activité venait à se développer avec de nouvelles exigences bancaires. Enfin, le compte personnel ajouté au compte professionnel séduira certains indépendants en quête de solutions pour contenir et optimiser leurs frais bancaires.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : HSBC Fusion Start à 17€ par mois et Fast à 25€
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En savoir plus et avis complet sur le compte HSBC Fusion
HSBC Fusion Start facturé 17€ par mois intègre :
HSBC Fusion Fast facturé 25€ par mois ajoute en plus :
HSBC Fusion Smart facturé 30€ par mois complète par :
Comparée aux banques traditionnelles, HSBC met à disposition des offres bien plus compétitives et transparentes sur ses frais. L’offre Fusion Fast, à 25€/mois, intègre ainsi d'office une carte bancaire et la gratuité des commissions de mouvements, bien plus attractif que la plupart des banques traditionnelles tout en bénéficiant de la proximité d'une véritable banque.
Les 3 solutions bancaires de HSBC permettent ainsi de ne pas être limité sur les dépôts d’espèces et chèques, de disposer d’un TPE via PayPlug mais aussi de bénéficier de financements adaptés à votre business.
Évaluation finale sur le compte HSBC :
Avec les commissions de mouvements non incluses dans l’offre Start, nous vous conseillons l’offre Fusion Fast avec un conseiller dédié et une tarification affutée. À cela, s'ajoute l’expertise HSBC pour les professionnels travaillant avec des partenaires internationaux ou bien tous ceux en quête également de solutions d’épargne salariales, Perco, Madelin…En revanche, pour les auto-entrepreneurs, nous vous dirigeons davantage vers les néobanques pour un mix services et prix imbattable ou bien encore les 2 banques en ligne de notre article comparatif.
Avec ses 253 agences en France, HSBC gère également très bien les relations professionnelles à distance avec des conseillers spécialisés disponibles de 8h à 20h en semaine et le samedi de 9h à 17h30 par mail, tchat et téléphone. Avec HSBC, vous pouvez ouvrir votre compte pro en ligne en transmettant au préalable les documents nécessaires (carte nationale d'identité ou passeport, justificatif de domicile, statut ou projet de statut, extrait K-bis, numéro SIRET, dernière liasse fiscale ou bilan comptable…) ou bien prendre rendez-vous auprès d’une agence à proximité de chez vous.
Pour qui ?
Entreprise
individuelle et auto-entrepreneur
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Top offre : Hello Business à 10,90€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte Hello Bank Pro
Sans engagement, Hello Business est facturée 10,90€ et comprend :
Baptisé Hello Pay Pro, le terminal de paiement proposé par Hello Bank ne nécessite aucun abonnement ou frais de location. Il s'achète au prix de 79 € HT dont 40€ sont ensuite remboursés sur le compte pro. Chaque transaction est ensuite facturée 1,60 % par transaction. Selon l'activité de l'entrepreneur, Lyf Pro constitue une seconde solution pour l’encaissement des clients à leur domicile.
Évaluation finale sur Hello Bank :
Pour 10,90€ par mois, l’offre est redoutable : Tout y est et sans frais cachés (carte internationale, virement, dépôt espèces, chèques, terminal de paiement, aucune commission de mouvements). Nous pouvons juste regretter qu’Hello Business se restreigne aux comptes pros des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour ceux envisageant de se développer vite, les néobanques spécialisées telles que Shine, Qonto, Blank, Fiducial ou Anytime prendront le relais éventuel si votre business doit évoluer vers un statut de société.
Bien entendu, Hello Bank offre aux professionnels la possibilité d'ouvrir également un compte personnel via l'offre gratuite Hello One mais aussi l’offre Hello Prime à 5€ par mois : Une proposition pertinente pour tous ceux recherchant une simplicité bancaire au meilleur prix.
Pour qui ?
Entreprise
individuelle et auto-entrepreneur
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Top offre : Boursorama Pro à 9€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte Boursorama Pro
Évaluation finale sur Boursorama Pro :
Si l'atout principal d'une banque traditionnelle reste le conseiller dédié facturé au prix fort, Boursorama Pro offre ici l'indispensable : C'est ici une gestion sereine et économique de votre compte professionnel tout en bénéficiant d'une belle autonomie et d'un service client disponible par mail et téléphone.
Nous apprécions ici la mise à disposition d’un chéquier, d’un découvert autorisé pour un tarif extrêmement compétitif sans frais cachés.
Toutefois, comparée à Hello bank par exemple, la banque en ligne de la Société Générale ne permet pas le dépôt d’espèces. Enfin, les chèques à déposer devront être envoyés par courrier postal (pas d'encaissement de chèque en agence physique possible).
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : offre unique à 29,99€/mois |
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En savoir plus et avis complet sur le compte manager.one
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Esprit Libre Pro à partir de 41€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte BNP Paribas Esprit Libre Pro
Esprit Libre Pro est disponible à partir de 41€/mois avec :
Ce pack est à privilégier afin d'éviter les commissions de mouvements (entre 0,06% et 0,1%) qui viennent sinon fortement alourdir vos frais bancaires. Notez également que la carte Visa Business hors package est disponible à partir de 57€/an. Cette offre Esprit Libre Pro ne prend pas en compte les commissions d’intervention de 9,50€ ou bien encore les frais de retraits hors euros de 2,9%+3€/retrait.
Choisir BNP Paribas permet de disposer d'une large palette de services avec notamment des locations de TPE (TÉPÉO+ dès 15€/mois ou le TPE bi-fente pour les professionnels de santé), des solutions de crédit, de facilité de caisse, de trésorerie, d'affacturage mais également des assurances dédiées à votre activité professionnelle ainsi que des propositions pour gérer l’épargne des entrepreneurs et leurs excédents de trésorerie.
Évaluation finale sur l'offre de BNP Paribas :
Pour les indépendants et professionnels sensibles à la proximité et à l'importance d'avoir un conseiller dédié, BNP Paribas est un acteur incontournable pour un accompagnement de qualité. Certains d'entre eux jugeront la tarification bien trop excessive comparée à leurs besoins et aux autres solutions des banques en ligne et néobanques pros.
Reste qu'avec les commissions de mouvement incluses et la carte bancaire intégrée au pack Esprit Libre Pro, nous apprécions la clarté de leur offre. Enfin, l’ouverture d’un compte BNP Paribas nécessite un rendez-vous au sein d’une agence bancaire : Une étape importante pour vérifier l'adéquation de vos attentes avec la véracité des solutions bancaires apportées par votre prochain conseiller professionnel !
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Jazz Pro à partir de 39€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte Société Générale
Jazz Pro est accessible dès 39€/mois avec :
Des services complémentaires sont disponible avec une remise de 25% :
En comparaison des solutions proposées par les banques en ligne et néobanques, la facture s'avère élevée malgré leur atout proximité : carte bancaire non incluse dans le pack Jazz Pro, commission d’intervention à 9,90€, frais en cas de retraits et paiements hors zone euro...
Évaluation finale sur le compte de la Société Générale :
À l'image de BNP Paribas et de la plupart des banques traditionnelles, Société Générale fait payer ses prestations (carte bancaire non incluse) mais leur maîtrise des comptes professionnels reste incontestable. Nous encourageons les entrepreneurs intéressés à exiger un devis des services bancaires nécessaires à leur business. Clarifiez avec votre futur interlocuteur vos attentes et exigences est donc primordial. Le conseiller de la SG doit être en capacité de vous expliquer tous les frais afin de pouvoir vous accompagner au mieux dans votre activité.
En revanche, si vos besoins ne nécessitent pas de crédit ou de déposer régulièrement des espèces, une offre pro au sein d'une banque en ligne ou d'une néobanque vous offrira très certainement autant de services pour une tarification bien plus clémente.
Pour l'ouverture d'un compte pro à la Société Générale, la prise de rendez-vous au sein d'une agence est vivement conseillé. Toutefois, il est possible de solliciter un rdv en ligne via un formulaire sur leur site internet permettant également de joindre les documents nécessaires à l’ouverture de compte en amont de votre futur entretien avec le conseiller.
Pour qui ?
Toute entreprise
(individuelle & société)
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Top offres : Revolut Freelance Professional à 7€/mois
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En savoir plus et avis complet sur le compte Revolut
Revolut Freelance gratuit :
Revolut Freelance Professional à 7€ par mois complète avec :
Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois y intègre également :
Les autres services à connaître sur Revolut
La néobanque britannique met à disposition également des cartes prépayées pour vos frais professionnels ou ceux de vos collaborateurs. Revolut permet aussi les intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. L’API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ainsi que les salaires de vos employés. Reste un service client disponible uniquement par mail et téléphone sans avoir un conseiller dédié. Il sera également impossible d'encaisser chèques ou espèces sur le compte Revolut.
Évaluation finale du compte Revolut :
Pour toutes les entreprises et indépendants ayant une activité en lien avec l'étranger, Revolut permet de belles économies sur le change et tous les virements reçus/émis en devises étrangères. La néobanque entend ainsi séduire les entreprises avec soit :
Revolut Business ou Entreprise constituent une alternative bancaire en complément de sa banque principale. L’offre gratuite permet de tester gratuitement et sans engagement les comptes pro de chez Revolut. Ensuite, l’ouverture d’un compte se fait en ligne depuis le site internet et en moins de 8 minutes en suivant notamment les vérifications d’usage de votre identité et documents nécessaires à l’activation du compte.
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel mérite réflexion et lecture attentive des conditions tarifaires. Si disposer d'un compte courant personnel et professionnel au sein de la même banque est parfois la solution de facilité, il est important de ne pas se laisser attendrir par les explications et le sourire du banquier.
Pour comparer au mieux les offres des banques entre elles (frais cartes, commissions de mouvements, terminal de paiement…) tout cela nécessite un minimum de préparation : Un inventaire de vos besoins et ceux liés à votre activité professionnelle s'impose :
Inventaire des services bancaires utiles à votre activité professionnelle | Besoins bancaires mensuels |
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2 commentaires sur "Quelle banque choisir pour une TPE / PME ? Nos 12 lauréats"