Comment bien acheter de l'or ? Guide 2024

Comment bien acheter de l'or ? Guide 2024

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 15 Avril 2024

Valeur refuge par excellence, l'or constitue un actif aussi précieux que lumineux et les incertitudes actuelles nous interrogent régulièrement sur la pertinence d'intégrer une fraction d'or à notre patrimoine. Par manque de temps, de connaissances ou de facilité à se procurer ce métal jaune, nous sommes nombreux à ne pas en détenir ... Est-ce une erreur regrettable ?

Comment investir et bien acheter de l'or ?

Depuis la nuit des temps, l'or exerce une fascination incontestable et sa valeur dépasse les frontières et les époques : Alors, devez-vous investir dans de l'or ? Quel or choisir ? Auprès de qui acheter de l'or en toute confiance ?  

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L'or : Son histoire et ses atouts

Or : Trois périodes à retenir

Depuis des millénaires, l'or joue un rôle important entre les civilisations et constitue une monnaie universelle et internationale. Que ce soit à travers des bijoux, des pièces ou les lingots, l'or est reconnu partout dans le monde et a longtemps constitué l'étalon monétaire n°1 !

En 1945, suite aux accords de Bretton-Woods, les américains décident que le dollar sera la seule devise indexée sur l'or. Les autres devises seront convertibles en dollars permettant aux américains d'imposer leur puissance et leur monnaie dans le commerce et les échanges internationaux. À ce moment-là, le prix d'une once d'or est ainsi fixé à 35 dollars.

Le 15 août 1971, afin de financer une guerre du Vietnam qui devient très onéreuse pour les américains, leur président, Richard Nixon, décide de mettre fin à la convertibilité du dollar en or ! Nixon sollicite de l'argent à la banque centrale américaine afin qu'elle lui prête et imprime de la monnaie ...bref, un des premiers "quoi qu'il en coûte" !

Depuis, la planche à billets américaine entre en action avec toutes ses conséquences : 

  • les monnaies nationales se déprécient,
  • l'or conserve sa valeur, 
  • l'or constitue un excellent moyen de sécuriser et diversifier son patrimoine.
À retenir :  Avant, 35$ valaient 1 once d'or ! Désormais, il faut plusieurs milliers d'euros ou de dollars pour obtenir une once d'or. En cas de crise, cette convertibilité offrait une stabilité à la monnaie et une confiance des investisseurs et particuliers.

Or : Toujours plus haut !

En juin 2019, l'once d'or valait aux alentours des 1.200 dollars, ce qui était considéré comme élevé à l'époque. Le cours de ce métal précieux a atteint un niveau record dépassant les 2.399 dollars par once, le 12 avril 2024 !

Cours de l'once d'or de mai 2019 à avril 2024 (source BullionVault)

cours de l'or2024

Bon à savoir : Depuis 1999, l'or affiche un rendement annuel moyen de 8,69% ! Cette performance est significative, surtout lorsque l'on sait qu'un actif offrant 7% de rendement annuel permet de doubler votre capital en seulement 7 ans !

Pourquoi acheter de l'or ? Assurance et valeur refuge

Les avantages de l'or

L'ancien président de le réserve fédérale américaine, Alan Greenspan, résume bien l'intérêt et la qualité essentielle de l'or : 

« L'or représente encore l'ultime forme de paiement dans le monde. Dans le pire des cas, la monnaie fiduciaire ne sera plus acceptée par personne, alors que l'or le sera encore. »

L'historique sur l'or et notre actualité permettent de comprendre facilement la nécessité d'avoir de l'or car il offre les quatre avantages suivants :

  • l'or est un métal rare : Ici, pas de planche à billets !
  • l'or résiste aux crises économiques et aux krachs boursiers,
  • l'or contribue à la diversification de vos avoirs,
  • l'or assure, a minima, votre patrimoine.

L'or est un actif tangible avec des qualités physiques incontestées et incontestables : il est inaltérable, malléable et sa rareté garantit sa valeur au fil des siècles contrairement au cours d'une monnaie plus facilement manipulable.

Bon à savoir : Si on retire, parmi les 118 éléments qui composent le tableau de Mendeleïev, les éléments gazeux, liquides, radioactifs, ceux qui se dégradent au contact de l'air, de l'eau, seuls cinq éléments sont capables de devenir des monnaies fiables : l'or, l'argent, le platine, le palladium et le rhodium.

Dans les cas les plus extrêmes, si notre économie devait vaciller durement du fait d'une guerre, d'un risque systémique au niveau des banques, l'or sera toujours là pour constituer une valeur d'échange reconnue et acceptée par tout le monde. Cela explique pourquoi les investisseurs se ruent sur l'or en cas de fortes tensions et crises comme ce fut le cas en 1980, 2008 et comme nous le constatons également depuis mars 2022.

Les inconvénients de l'or

L'or n'est toutefois pas un long fleuve tranquille et peut connaître une volatilité parfois élevée ! Ce métal jaune offre également aucune couverture certaine contre l'inflation, ni aucun revenu passif. L'achat d'or s'envisage donc avant tout sur le long terme.

Enfin, certaines personnes sensibles aux conditions minières d'extraction de l'or et à leurs conséquences sur l'environnement pourront, par éthique, se détourner de ce métal précieux.

Quel or acheter ? pièces, lingots, ETF...

Tout particulier peut investir dans l'or de 4 façons :

  1. Acheter des pièces ou lingots d'or,
  2. Acheter des bijoux en or chez votre bijoutier,
  3. Investir dans des ETF qui sont des produits financiers adossés aux métaux précieux,
  4. Investir en direct dans des mines aurifères.

Avec les bijoux comme un bracelet ou un collier en or, le particulier ne possède pas d'or pur : au mieux, ce sera du 18 carats ou 750 millièmes et la personne va ici surtout payer le travail réalisé par le bijoutier.

Avec l'or papier, certains apprécient le fait d'investir dans l'or sans contrainte. Cela se fait aisément à travers des ETF qui répliquent le cours de l'or comme le Amundi Physical Gold ETC (ISIN : FR0013416716) ou des ETF qui représentent des actions d'entreprises aurifères. Toutefois, cette solution ne vous sera d'aucune utilité en tant de guerre ou si notre économie et le système bancaire venaient à péricliter.

Pricebank privilégie l'or pur « physique » à travers des pièces ou lingots d'or dans un objectif d'investissement et de protection de son épargne comme expliqué plus en amont de cet article. Les pièces sont à privilégier car elles sont transportables, accessibles et échangeables facilement contrairement à un lingot.

Bon à savoir : Ciblez en priorité les pièces nationales, plus facilement monnayables qu'une monnaie or étrangère. Reste que les pièces d'or américaines, le Kruggerran d'Afrique du sud, le 20 Francs Suisse, le 50 Pesos ou bien les Maple Leaf canadiennes sont également réputées et reconnues à l'international.

Comment et où acheter de l'or physique ?

L'achat d'or n'est pas aussi accessible que de retirer de l'argent à un distributeur ! Cette réalité explique pourquoi peu de français possèdent de l'or à titre personnel, à l'exception des personnes averties et/ou fortunées.

Banques ou courtiers spécialisés pour acheter de l'or ?

Sachez-le, les banques de détail ne vendent plus, ou très rarement, de l'or au guichet et le personnel n'est clairement pas formé à cela. Nous déconseillons également les échanges entre particuliers du fait d'arnaques avec des fausses pièces ou des risques de braquage. Si vous souhaitez acquérir des pièces et lingots d'or, vous devez être vigilants.

Pour acheter de l'or en tout sécurité, il est donc primordial de s'adresser à des courtiers agréés spécialisés dont notamment les belles enseignes installées rue Vivienne à Paris comme :

Meilleurs courtiers spécialisés pour achat or physique

Exemples de pièces et lingots or
(Valeurs relevées au 15/04/2024 sur le site achat-or-et-argent.fr)
Napoléon de 20 francs :
  • Prix d'achat : 435€ 
  • VI* : 412,65€
  • Prime : 4,69%
Lingotin de 50 g :
  • Prix d'achat : 3 690,50€
  • VI* : 3 553,49€
  • Prime : 2,81%
Lingot de 1kg d'or :
  • Prix d'achat : 72 314,00€ 
  • VI* : 71 069,79€
  • Prime : 1,60%
Acheter de l'or via GODOT & FILS
 *La valeur intrinsèque (VI) est caclulée selon le poids de métal fin multiplié par le gramme d'or pur à l'instant T

Peut-on acheter de l'or par internet ?

Toute personne peut acheter de l'or aux guichets physiques de ces courtiers reconnus et c'est également possible par téléphone... ou en ligne ! Effectivement, de plus en plus de transactions se font par internet auprès de ces enseignes évitant de devoir se déplacer. Le particulier sera livré par la Poste avec les assurances incluses qui garantissent sa commande d'or. Sur ce registre, GODOT & FILS et leur site achat-or-et-argent.fr assure un suivi irréprochable.

Quand une personne achète de l'or physique, chaque pièce et lingot bénéficie d'une prime. Cette prime intègre la commission du commerçant, la rareté et valeur de la pièce en dehors de la valeur de l'or. Cette prime est donc la différence entre la valeur intrinsèque de l'or et le prix payé par l'acheteur : selon la quantité souhaitée et selon les pièces ou lingots convoités, il peut y avoir des écarts de prix entres les différentes maisons spécialisées.

À la livraison, les pièces sont remises à l'acheteur sous sachets scellés et numérotés avec une facture. Il est conseillé de ne jamais sortir les pièces ou lingots de leur emballage d'origine. À la revente, la facture est indispensable afin de justifier l'avantage fiscal lié à la durée de conservation.

À retenir : Depuis la petite pièce Napoléon au lingot à plus de 72.000 euros, il y en a pour tous les budgets. Attention, acheter un lingot d'or est moins monnayable, fractionnaire et accessible financièrement. Nous vous conseillons également d'acquérir quelques pièces d'argent comme, par exemple, des 50 francs hercules : le rendu de monnaie éventuel sera moins compliqué qu'avec un Napoléon en or !

Comment conserver et stocker l'or physique ?

Les 4 façons de stocker votre or physique

Une fois l'or acheté, Il est crucial de réfléchir sur la manière dont vous allez le stocker. Attention, il y a peut être certains pièges à éviter et voici les quatre solutions envisageables :

1- Les banques proposent des coffres-forts à la location : comptez généralement entre 100€ et 200€ par an selon la taille du coffre. L'avantage du coffre est sa confidentialité absolue et la sécurité de votre or. En revanche, l'accès est soumis aux horaires de la banque et à ces règles de fonctionnement, il faut se munir systématiquement de sa clef, de sa carte d'identité. Enfin, dans le cas d'un risque économique grave ou d'un risque systémique bancaire important, l'accès au coffre pourrait alors certainement être très compromis.

2- Le service gardiennage des sociétés qui vendent l'or comme Godot & FILS : ils peuvent conserver l'or via des coffres ultra-sécurisés. Si certains peuvent choisir de stocker leur or dans ces coffres sécurisés basés à l'étranger, il est important de garder à l'esprit qu'en cas de chaos mondial, sans internet, avec un système bancaire HS, l'or sera difficilement récupérable.

3- L'or physique chez soi en investissant dans un coffre fort : ce pourrait être la meilleure solution offrant disponibilité, confidentialité et sécurité. Toutefois, cela représente un coût et la plupart des coffres peuvent être ouverts en quelques minutes par des spécialistes.

4- Selon les possibilités de votre propre logement, le mieux sera certainement de jouer à cache-cache ! Il faut choisir ici un endroit discret mais facilement repérable par le propriétaire de l'or et surtout non soumis aux conditions météos ou incendie éventuel.

À retenir : L'or fond vers 1000 degrés et une boite en carton, en verre ou en métal léger peut compromettre l'état de votre or ! Il est conseillé également de disposer de plusieurs cachettes afin de diluer les risques de découvertes imprévues ou de vol. Enfin, restez discret sur le fait de détenir de l'or et ne le communiquez qu'à un cercle très restreint de personnes (parents, enfants, conjoints…) ou bien via un testament.

Quelle taxe sur l'or physique ?

A l'achat, il n'y a aucune taxe sur l'or, même pas de TVA, comme stipulé dans l'Article 298 sexdecies A du Code Général des Impôts en vigueur depuis le 31 mars 2000. En revanche, l'achat d'argent est soumis à la TVA et à la revente, les pièces ou lingots d'argent seront soumis à la même fiscalité que l'or .

Vente d'or : 2 fiscalités au choix ! 

Lors de la vente d'or physique, deux fiscalités sont envisageables :

1- Taxe sur les métaux précieux (ou TMP) de 11,5 % : elle s'applique sur le montant total d'or à vendre et non sur la plus-value !

  • Exemple : Si vous vendez pour 1.000€ d'or, le courtier vous remettra un chèque ou un virement de 885 euros et aucune formalité administrative ne sera à réaliser.

2- Taxe de 36,2% sur les plus-values (19% & 17,20% de prélèvements sociaux) : ce prélèvement intègre une décote annuelle de 5% après 3 ans de détention, soit une exonération totale après 22 ans de conservation.

  • Exemple : Si la vente de votre or génére une plus-value de 1.000 euros, la fiscalité est différente selon la durée de détention : au bout de 5 ans, la taxe sur la plus-value s'élèvera à 308 € (ici, 3 décotes de 5%), à 217 € au bout de 10 ans (ici, 8 décotes de 5%) et vous serez totalement exonéré après 22 ans de détention.

Les personnes pouvant justifier le prix, la propriété et la date d'acquisition ont généralement tout intérêt d'opter pour la taxe de 36,2% sur les plus-values.

Dans le cadre d'une vente entre particuliers, le paiement de cette taxe n'est pas automatique et doit se faire via une déclaration aux services fiscaux dans le mois qui suit la vente de l'or (formulaire N°2091-SD). Le paiement de l'impôt se fait au moment de cette déclaration fiscale.

Bon à savoir : Dans le cas d'une donation, les pièces sont imposables après avoir pris en compte les abattements prévus, liés à l'article 790 du code général des impôts. Au niveau d'une succession, l'or physique est considéré comme une valeur mobilière, les héritiers seront donc soumis à l'impôt. Les taxes sont établies en fonction du degré de parenté et du seuil de la succession.

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Quelle stratégie adopter en achetant de l'or ?

Avec l'or, l'idée n'est en aucun cas de spéculer ! L'or n'a rien d'un placement exotique ou d'un investissement plus ou moins instable comme certaines cryptomonnaies. L'histoire nous a montré toutes les qualités de l'or ! Acheter une pincée de ce métal précieux constitue ainsi une garantie et une réelle assurance sur votre patrimoine.

L'or physique s'envisage donc sur le long terme comme une véritable valeur refuge : l'or physique trouve parfaitement sa place dans une stratégie patrimoniale saine et diversifiée. Ce métal jaune permet de combattre l'inflation, les crises, d'assurer vos arrières en cas de chaos général, et s'il n'est jamais utilisé, il peut être également transmis à vos héritiers de génération en génération ! 

Bon à savoir : Une étude de 2017 d'OpinionWay révèle que 23% de la population détient de l'or sous forme physique (bijoux inclus). En revanche, seul 7% de la population française en détient sous forme de pièces de monnaie ou lingots. Si les plus de 65 ans sont plus de 10% à en détenir, les 25-34 ans en sont les plus friands avec 11% !

Par les temps qui courent, allouer 5 à 10% de son patrimoine dans les métaux précieux (or et argent) semble rationnel. En complément, cela n'empêche en rien de diversifier vos avoirs dans des actions, ETF ou dans l'immobilier (en physique ou en SCPI) par exemple.

Ray Dalio, fondateur du Hedge-fund BridgeWater, est un milliardaire américain très connu également pour son célèbre portefeuille "All Weather". Son portefeuille "Toutes Saisons" vise à minimiser les risques en tenant compte des cycles économiques et de l'inflation, tout en diversifiant les actifs pour protéger le capital.

En clair, le portefeuille "All Weather" de Ray Dalio se caractérise par une allocation subtilement diversifiée, selon les proportions suivantes :

  • 30% en actions,
  • 40% en obligations long terme, 
  • 15 % d'obligations moyen terme,
  • 15% en matières premières, dont 7,5% en or  !

...et voilà, avec toutes ces informations, nous vous laissons à vos propres réflexions sur le sujet ! Au final, dites-nous si vous envisagez d'acheter de l'or prochainement ? Dans tous les cas, la rédaction Pricebank souhaite que vous puissiez un jour rouler sur l'or et nous demeurons à votre disposition pour répondre à vos questions.

1 commentaire sur "Comment bien acheter de l'or ? Guide 2024"

Chapo 16/04/2024 à 21h59
Article très intéressant, j'ai beaucoup appris. Je retiens que L'or est une assurance avant d'être un investissement.
Réponse de Banques-en-ligne.fr 17/04/2024 à 10h17
Bonjour, merci de votre retour. Oui inutile de vouloir spéculer sur l'or : L'or est un actif précieux pour garantir à minima son argent et patrimoine ...au cas où !

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