La carte maestro : c'est quoi ?

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 19 Mai 2022

La carte Maestro fait partie des solutions afin de gérer son budget et ne jamais dépenser plus que ce que l’on a. Elle fait partie des cartes bleues qui interrogent automatiquement le solde de votre compte bancaire avant de valider une dépense. Comment fonctionne-t-elle ? Focus sur cette carte bancaire pouvant faciliter votre quotidien. 

Comment fonctionne la carte Maestro ? 

La Maestro est une carte bancaire internationale à autorisation systématique appartenant au réseau Mastercard. Elle vous permet d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde. A chaque fois que vous souhaitez régler un achat ou retirer de l’argent, elle interroge le solde de votre compte si le terminal de paiement le lui autorise. 

Vous allez trouver sur le marché deux cartes à autorisation systématique :

• Maestro est une marque propre au réseau Mastercard ;
• Electron, la plus diffusée, correspond à celle du réseau Visa.

Par défaut, les plafonds de retrait et de paiement sont généralement plus faibles qu’une carte internationale standard. La carte vous permettra également de personnaliser vos plafonds et de fixer un montant de dépenses et de retrait maxi avec votre service client, si vous êtes client d’une banque en ligne, ou votre conseiller bancaire, pour les clients des banques traditionnelles.

La carte Mastercard Maestro limite donc le risque de vous retrouver en situation de découvert : Avec cette carte, dites adieu aux agios et autres commissions d’intervention !

Bon à savoir : certains terminaux de paiement ne permettent pas la vérification du solde d’un compte bancaire (mode offline). D'ailleurs, ce type de carte n'est généralement pas accepté : 

• aux bornes des péages d’autoroute ;
• dans certains parkings ;
• dans certaines stations services en 24/24 ;
• pour les paiements en plusieurs fois.

Au même titre qu’une carte bancaire classique, une carte Maestro fonctionne avec un code confidentiel à quatre chiffres et dispose d’une puce et piste magnétique.

A qui s'adresse la carte Maestro ? 

Cette carte bancaire s’adresse avant tout aux personnes suivantes : 

• les jeunes âgés de 16 à 25 ans : Avec généralement des revenus faibles et irréguliers, cette carte permet à la personne de se familiariser avec la gestion d’un compte tout en évitant des incidents bancaires grâce à cette vérification automatique du solde ; 
• les personnes avec un impératif de gérer son budget au plus près : On y trouve les usagers en situation d’interdiction bancaire ou de surendettement, ou encore la clientèle que les banques considèrent comme « fragile ». L’objectif de la carte est de mettre à disposition un moyen de paiement alternatif au chèque. Cette carte est attribuée également dans le cadre de la procédure de droit au compte. 

Carte Maestro : assurances et assistances liées

Cette carte Mastercard comprend des prestations d’assistance lors de vos voyages en France ou à l’étranger comme :

• L’assistance médicale : rapatriement en cas de maladie ou d’accident, avance de frais d’hospitalisation à l’étranger ; 
• L’assistance juridique à l’étranger : avance de caution pénale, prise en charge des frais d’avocat ou avance des honoraires d’avocat ;
• L'assistance neige (prise en charge des frais de secours sur piste) ;
• La mise à disposition d'un chauffeur (envoi d'un chauffeur de remplacement et prise en charge de son salaire) ;
• Le service d'urgence (transmission de messages urgents à un membre de votre famille ou à votre employeur en cas de déplacement à l'étranger) ;
• L'assurance couvrant les risques de décès / invalidité permanente suite à un accident survenu au cours d'un voyage.

Pour bénéficier de ces prestations, il est nécessaire de régler votre voyage avec votre carte Maestro. 

Les assurances (perte et vol de moyens de paiement, etc.) ne sont, quant à elles, pas incluses avec la carte mais soumises à l’appréciation de votre établissement bancaire. 

Les alternatives aux cartes à contrôle de solde

A ces cartes Maestro ou Electron à autorisation systématique co-existent d’autres possibilités afin de disposer d’une carte plus souple au quotidien tout en permettant une bonne maîtrise de son budget.

Rappel : Avec les cartes à contrôle de solde, aucune transaction n'est acceptée sans interrogation du solde auprès du terminal de paiement du commerçant (TPE) : On parle de paiement "online" obligatoire. Du coup, avec une simple carte à autorisation systématique, un paiement offline (sans interrogation) sera refusé.

Dans ce cas, la solution peut résider dans des cartes à autorisation « quasi » systématique : Ici, certaines opérations par carte vont se réaliser sans qu’il y ait eu, au préalable, un contrôle de solde auprès du terminal de paiement du commerçant. Le compte peut donc techniquement se retrouver en débit si vous n’approvisionnez pas votre compte suffisamment. En revanche, cette solution permet d’effectuer des paiements par exemple aux péages d’autoroutes, parking ou sur des TPE qui ne permettent pas toujours le paiement "online".

Nous allons faire simple mais retenez les deux fonctionnements suivants :

• UCOL : La banque autorise un nombre de paiements maximum avant de demander une autorisation et un contrôle de solde.
• UCOTA : La banque autorise un montant de paiements maximum cumulé avant de demander une autorisation et un contrôle de solde.

Des banques en lignes et néobanques comme Boursorama (Welcome et Ultim), Fortuneo (Fosfo), Hello Bank (Hello One), N26, Revolut ou bien encore Orange Bank ont fait ce choix en permettant d’accepter des paiements sans procéder à une autorisation systématique. Chaque établissement plafonne ce fonctionnement "offline" en nombre de transactions (UCOL) ou en montant (UCOTA).

Monabanq offre la possibilité de disposer d'une carte Visa à autorisation systématique au lieu de la carte Visa Classic proposée par défaut dans leurs offres. La formule Hello One (gratuite) d'Hello bank correspond également à une carte à contrôle de solde. 

Tableau des meilleures offres de cartes à autorisation systématique ou quasi systématique

Banque	Carte bancaire	Offre
	FOSFO Mastercard  Gratuite	Voir l'offre
	Hello One Visa Gratuite	Voir l'offre
	Carte Visa (Dès 2€/mois) Par défaut : Visa Classic	Voir l'offre
	Visa Welcome et Ultim    Gratuite	Voir l'offre
	N26 Standard Mastercard Gratuite	Voir l'offre
	Carte Standard Mastercard Gratuite	Voir l'offre
	Carte Lydia Visa Gratuite (5€ frais d'envoi)	Voir l'offre
	Carte Visa et Compte Original 2,90€/mois	Voir l'offre
	Carte Nickel Mastercard Cotisation annuelle 20€/an	Voir l'offre

Dernière solution : Vous achetez une carte prépayée et versez dessus la somme désirée. Vous allez ensuite pouvoir effectuer des retraits auprès des distributeurs ou des paiements chez les commerçants. Une solution idéale pour les parents souhaitant confier une carte à leurs enfants mineurs mais aussi pour les personnes en interdiction bancaire.

Où trouver la carte Maestro et à quel prix ? 

Distribuée par le réseau Mastercard, la carte « maestro » n’est pas proposée par les banques en ligne. Toutefois, la plupart d'entre elles, commercialisent des cartes à contrôle de solde ou à contrôle "quasi" systématique. Nous l'avons vu dans notre tableau ci-dessus, certaines offres et cartes sont gratuites !

Si vous recherchez véritablement une carte maestro, il vous faudra vous adresser auprès d’une banque traditionnelle et comptez entre 20 et 50€/an. Elles sont actuellement quatre à vous la proposer sous différents noms : 

• CIC : vous la trouverez sous le nom de MOA Maestro MasterCard pour les clients âgés de plus de 25 ans ou Maestro Parcours J destinée principalement aux jeunes de 18 à 25 ans ; 
• Crédit Mutuel : cette banque vous la propose en tant que carte Maestro Basis ou carte MasterCard Online 
• Crédit Agricole : elle est disponible en tant que carte Maestro ;
• LCL : vous pouvez en bénéficier grâce à la carte Inventive Mastercard pour les jeunes âgés de 16 à 25 ans et la carte Utilicarte pour les personnes ayant plus de 25 ans.

Tableau présentant les tarifs des différentes cartes Maestro 

Banques	Nom de la carte	Tarifs (maj 18/05/2022)
	Inventive Mastercard Utilicarte	45,50 € / an 31,20 € / an
	Maestro	37 € / an
	Maestro Basis MasterCard Online	20,90€/an 32 € / an
	MOA MasterCard  Parcours J	32 € / an 22,25 € / an

Les cartes Visa Electron, identiques aux cartes Mastercard Maestro, sont proposées quant à elle auprès des réseaux bancaires tels que la Caisse d’Epargne, Banque Populaire, BNP et Société Générale.

Pricebank espère que cet article vous permette d’y voir plus clair sur le fonctionnement des cartes bancaires. Nous restons à votre disposition pour tout complément d’information.