Qu'est-ce qu'un virement SEPA ?

Rédigé par Stéphanie LORMEAU

Publié le 30 Avril 2021

Suite à l’harmonisation de nos coordonnées bancaires au format européen, certaines procédures bancaires comme les virements ont subi des modifications. Avec cela, de nouveaux sigles sont apparus : le RIB coexiste aujourd'hui avec l’IBAN et les virements sont désormais accompagnés du sigle SEPA. Qu’est-ce que cela signifie? Comment s’en servir au quotidien? Voici notre décryptage.

Qu’est-ce qu’un virement SEPA ? Définition

Un virement est une action réalisée pour envoyer de l’argent à quelqu’un. En d’autres termes, c’est un transfert d’argent interbancaire d’un compte à un autre demandé par un client à sa banque. L’argent est débité du compte de l’émetteur pour aller créditer le solde du compte du destinataire.

Il peut être réaliser de plusieurs manières :

• De manière physique auprès d’une agence appartenant à votre établissement bancaire
• Par internet via son accès Banque à distance
• Sur l’application mobile de sa banque via son espace client.

Afin d’effectuer ce versement d’argent, le payeur doit fournir le RIB (relevé d’identité bancaire) ou le code IBAN (International Bank Account Number) pour le numéro de compte de la personne à laquelle il souhaite donner de l’argent et le code BIC (Bank identifier Code) pour le code de la banque.

Bon à savoir : Vous ne pourrez pas revenir sur l’ordre d’émission d’un virement. Veillez donc à bien vérifier les coordonnées bancaires du bénéficiaire car il est impossible de faire opposition sur un virement en cas d’erreur sur celles-ci.

Le virement SEPA : quelques points clés

Qu’est-ce que c’est ?

Le dispositif SEPA (Single Euro Payments Area) correspond simplement au fait qu’il permet de transférer de l’argent au niveau européen pour les virements en euros vers un compte tenu dans :

• l’un des 28 pays membres de l’Union Européenne,
• l’un des 4 Etats membres de l’AELE (Association européenne de libre-échange) : l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la Suisse,
• la principauté de Monaco,
• la République de Saint-Marin.

L’espace SEPA équivaut à la zone des Etats signataires de cette règlementation. Grâce à cet accord, depuis le 1er août 2014 un virement international ou transfrontalier est traité et exécuté avec la même rapidité et les mêmes dispositions qu’un virement domestique sur le territoire national.

A noter : On peut également parler de prélèvement SEPA. Cela signifie qu’une personne peut régler ses dépenses ponctuelles ou régulières au profit d’un créancier situé dans n’importe quel pays de l’espace européen SEPA. Pour cela, le débiteur signe un mandat d’autorisation de prélèvement automatique SEPA et le transmet à son créancier.

Comment ça fonctionne ?

Le virement SEPA fonctionne comme un virement classique. Il vous suffit donc de vous munir des coordonnées de la personne bénéficiaire puis de vous rendre dans votre agence bancaire ou de vous connecter sur votre espace personnel de Banque en ligne.

Lors de la demande de virement, il vous faudra indiquer :

• le numéro du compte à débiter,
• le montant,
• la date d'exécution souhaitée,
• le code IBAN du compte bénéficiaire et éventuellement le code BIC
• vous pouvez également communiquer un motif si vous le souhaitez.

Quels types de virement SEPA existe-t-il ?

Il existe 2 types de virement SEPA :

• Le virement occasionnel SEPA : vous effectuez un virement ponctuel pour un paiement unique qui n’aura lieu qu’une seule fois
• Le virement permanent SEPA : vous souhaitez émettre un ordre de virement durable qui se reproduira plusieurs fois pour un seul et même bénéficiaire

Bon à savoir : Lorsque vous effectuez des virements fréquents ou répétitifs vers certains de vos comptes en banque (compte d'épargne, livret d'un enfant...), vous pouvez enregistrer les codes IBAN et BIC des comptes bénéficiaires dans votre service de banque à distance.

Combien de temps un virement SEPA met-il à être crédité sur le compte du bénéficiaire?

Le délai d’exécution d’un virement SEPA est d’un jour ouvrable à compter de la réception de l'ordre de virement par la banque.

Le délai passe à 4 jours ouvrables maximum en cas de virement dans la zone Euro.

Enfin, pour les virements en euros hors zone SEPA et les virements en devise hors zone euro, les délais sont variables.

Attention, il ne faut pas confondre un virement SEPA avec un virement instantané, qui s'exécute, lui, en moins de 10 secondes. Voici un article pour en savoir plus sur le virement instantané.

Combien un virement coûte-t-il ?

S’il est effectué en ligne, un virement SEPA est généralement gratuit. En revanche, s’il est initié dans une agence bancaire, des frais bancaires s’appliquent. La plupart des banques le facturent en général entre 2 et 4€ quand l'intervention d'un agent au guichet est sollicité, sauf s'il s'agit d'un virement interne à la banque.

Si votre compte à débiter n’est pas suffisamment approvisionné, le virement peut être rejeté. Un virement effectué sans provisions donnera lieu à des frais supplémentaires. Ils ne peuvent cependant pas excéder le montant du virement rejeté et doivent rester dans la limite d’un plafond de 20€.

Attention : Le bénéficiaire d’un virement SEPA peut se voir facturer des frais par sa banque, si celle-ci en applique sur les virements reçus selon les tarifs bancaires en vigueur.

SEPA - Virements et prélèvements bancaires : source FIDROIT