Qu'est-ce que le numéro IBAN ?

Qu'est-ce que le numéro IBAN ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

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Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 15 Juin 2021

Qu'est-ce que le code IBAN ?

Définition : qu’est-ce-que le numéro IBAN ?

Le numéro IBAN, ou code IBAN, est affiché sur votre Relevé d’Identité Bancaire (RIB). C’est l’acronyme du terme anglais « International Bank Account Number ». Formalisé par une suite de chiffres et de lettres pas toujours compréhensibles pour les usagers bancaires, l’IBAN est une norme internationale ISO qui a été mise en place pour sécuriser et faciliter les échanges et transferts bancaires internationaux sur tous les continents.

IBAN : l’identifiant de votre compte bancaire

Le n° IBAN contient toutes les informations qui sont requises pour l’identification de votre compte bancaire, ainsi que son établissement de domiciliation. Il se traduit par une combinaison unique de lettres et de chiffres, une série variant de 14 à 34 caractères. En France, le numéro IBAN possède 27 caractères, sachant que :

  1. Les deux premiers sont des lettres qui symbolisent le code du pays (FR pour France)
  2. Les deux suivants sont des chiffres qui déterminent la clé de contrôle
  3. Les 24 caractères restants coïncident avec le BBAN (« Basic Bank Account Number »), c’est-à-dire l'ancien identifiant historique français, le R.I.B.

Comment est construit un IBAN ?

Afin de rendre sa lecture plus normative, le code IBAN est constitué par blocs de 4 caractères. Mais selon la norme ISO 13616, il s’affiche sur les écrans sans espaces.

Numéro IBAN : quel intérêt ?

L’usage de coordonnées bancaires pour effectuer un virement d’argent entre deux comptes nécessite obligatoirement l’IBAN du bénéficiaire. Le numéro IBAN est d’ailleurs mentionné sur les RIB depuis 2001. Cette volonté fait partie d’une stratégie d’harmonisation à l’échelle internationale mais aussi à l'échelle européenne avec la mise en place du virement SEPA et du prélèvement SEPA (SEPA étant l’acronyme de l’expression anglaise « Single Euro Payments Area »).

Ainsi, depuis le 1er février 2014, l'Europe est devenu un espace unique de paiement en Euro "SEPA" pour tous les virements et prélévements réalisés dans les 28 pays de l'Union Européenne, ainsi que la Suisse, la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein et Monaco. Si l’IBAN suffit pour faire un prélèvement ou un virement SEPA au niveau national, en revanche, l'IBAN et le BIC doivent être fournis pour réaliser des virements et prélèvements dans la zone Euro SEPA.

Cette nouvelle norme a permis l'harmonisation, la simplification et l'automatisation des traitements et des délais entre les banques. C’est notamment très utile pour les entreprises qui ont des clients ou des fournisseurs localisés dans d’autres pays européens. Concrètement, les RIB et BBAN ont laissé la place aux IBAN et BIC dans les bases de données. La standardisation et le développement de logiciels intégrant cette nouvelle règle ont facilité et sécurisé les échanges.

Où trouver son IBAN ?

Votre IBAN, l'identification officielle de votre compte, se trouve sur votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB). Il est communiqué par votre banque et est fourni dès l'ouverture de compte en physique ou en ligne.

Ou trouver son IBAN ?

Il est possible d'en imprimer ou d'en enregistrer à partir de votre espace bancaire en ligne, votre accès de banque à distance sur ordinateur ou sur mobile. Enfin, pour les personnes qui bénéficient et utilisent un chèquier, un ou plusieurs RIB sont toujours inclus et disponibles dans les carnets de chèques fournis par votre banque.

Le saviez-vous ? Le code IBAN de votre compte bancaire figure également sur les relevés de compte mensuels fournis par votre banque.

Différences entre IBAN et BIC

Le BIC est l’acronyme de l’expression issue de l’anglais « Bank Identifier Code ». Ce numéro complémentaire à l’IBAN représente l’identifiant international de l’établissement bancaire. Le nom de l’organisme pilotant les BIC est la « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication », dont l’acronyme SWIFT est parfois utilisé en lieu et place du BIC. Ces deux appellations représentent le même numéro. Cet identifiant international figure également sur le RIB, sous une série de 8 ou 11 caractères.

  • Un BIC à 8 caractères est appelé BIC8 ;
  • Si le BIC comporte 11 caractères, il est appelé BIC11.

Le BIC8 identifie un établissement financier dans une localisation (pays et ville), tandis qu’un BIC11 donne une information supplémentaire concernant la succursale de l’établissement (filiale ou agence). Répondant à la norme ISO 9362, le BIC8 se compose de :

  • 4 caractères pour le code banque,
  • 2 caractères du code ISO du pays (FR pour la France),
  • 2 caractères indiquant la localisation.
  • Le BIC11 ajoute trois caractères optionnels liés à l’agence ou à la filiale de la banque en question.

Comment est construit un BIC ?

Bon à savoir : Le code BIC est indispensable pour les virements internationaux, appelés aussi virement Swift. Si vous devez effectuer un virement à un bénéficiaire transfrontalier et que le BIC fourni ne comporte que 8 caractères mais que votre banque réclame 11 caractères à la saisie du virement, il suffit d'ajouter les 3 caractères suivants : XXX pour le "transformer" en BIC11 et valider la transaction. Les banques en ligne qui ne possèdent pas d'agences ont généralement un code BIC qui se termine par XXX. Cela est également vrai pour les sièges sociaux des grandes banques traditionnelles.
Exemples de code BIC
Banque française Code BIC
Boursorama Banque BOUSFRPPBDF
Fortuneo Banque FTNOFRP1XXX
Monabanq CMCIFRP1MON
BforBank BFBKFRP1XXX
ING INGBFRPPXXX
LCL à Lyon (siège social) CRLYFRPPXXX
BNP à Nantes BNPAFRPPNAN
Crédit Agricole à Agen AGRIFRPPAGN

 

Est-il risqué de transmettre son IBAN ?

L'IBAN n'est pas une donnée ultra-confidentielle, puisqu'elle est fréquemment transmise aux différents organismes avec lesquels nous sommes en relation pour percevoir des virements en crédit de notre compte mais également aux entreprises ou administrations qui peuvent émettre des prélèvements en débit de notre compte bancaire.

Théoriquement, il n'y a pas de grands risques à dévoiler, à communiquer ou même à perdre son IBAN puisque cette donnée ne suffit pas pour débiter votre compte courant si la banque est bien vigilante à ses obligations et qu'elle contrôle le mandat de prélèvement qui doit être obligatoirement fourni avant tout premier prélèvement sur le compte bancaire.

Mais de manière générale, cela ne veut pas dire qu'on vous conseille de laisser trainer votre IBAN n'importe où ou bien de le donner à n'importe qui. Les données bancaires restent des données sensibles quoi qu'il en soit. Le meilleur moyen de se prémunir de tout risque est de rester prudent et de bien suivre ses comptes pour détecter toute opération suspecte.

3 commentaires sur "Qu'est-ce que le numéro IBAN ?"

Cougar 11/08/2021 à 18h56
Un iban de98**** 1001 2**3 7****4 je veux savoir si celui ci est légaux je suis de Québec. Un connaissance me dit d envoyer 1000 euro à ce compte. Dite moi si il est sécuritaire
Réponse de 12/08/2021 à 11h55
Bonjour, désolé, nous n'avons actuellement pas encore la possibilité de vérifier la validité d'un IBAN sur notre site. Nous ne pouvons pas vous aider pour cela aujourd'hui ! Bonne recherche
Renseignements 26/01/2021 à 23h05
Merci bon service
Pierre 06/08/2020 à 12h57
j'ai un très sérieux problème de n'avoir pas obtenir mes codes dont IBAN et ABA alors , je ne sais pas si c'est à la banque où suis client à m'en fournir , car suis complètement bloqué pour remplir mon Portail
Réponse de 06/08/2020 à 14h36
C'est votre banque qui doit vous fournir votre IBAN pour votre compte bancaire ! L'IBAN est toujours fourni par la banque où est ouvert le compte courant. Bon courage !

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