Qu'est-ce que le numéro IBAN ? Tout savoir sur le RIB/IBAN

Définition : qu’est-ce-que le numéro IBAN ?

Le numéro IBAN, ou code IBAN, est affiché sur votre Relevé d’Identité Bancaire (RIB). C’est l’acronyme du terme anglais « International Bank Account Number ». Formalisé par une suite de chiffres et de lettres pas toujours compréhensibles pour les usagers bancaires, l’IBAN est une norme internationale ISO qui a été mise en place pour sécuriser et faciliter les échanges et transferts bancaires internationaux sur tous les continents.

IBAN : l’identifiant de votre compte bancaire

Le n° IBAN contient toutes les informations qui sont requises pour l’identification de votre compte bancaire, ainsi que son établissement de domiciliation. Il se traduit par une combinaison unique de lettres et de chiffres, une série variant de 14 à 34 caractères. En France, le numéro IBAN possède 27 caractères, sachant que :

1. Les deux premiers sont des lettres qui symbolisent le code du pays (FR pour France)
2. Les deux suivants sont des chiffres qui déterminent la clé de contrôle
3. Les 23 caractères restants coïncident avec le BBAN (« Basic Bank Account Number »), c’est-à-dire l'ancien identifiant historique français, le R.I.B.

Le saviez-vous ? Afin de rendre sa lecture plus normative, le code IBAN est constitué par blocs de 4 caractères. Mais selon la norme ISO 13616, il s’affiche sur les écrans sans espaces.

Numéro IBAN : quel intérêt ?

L’usage de coordonnées bancaires pour effectuer un virement d’argent entre deux comptes nécessite obligatoirement l’IBAN du bénéficiaire. Le numéro IBAN est d’ailleurs mentionné sur les RIB depuis 2001. Cette volonté fait partie d’une stratégie d’harmonisation à l’échelle internationale mais aussi à l'échelle européenne avec la mise en place du virement SEPA et du prélèvement SEPA (SEPA étant l’acronyme de l’expression anglaise « Single Euro Payments Area »).

Ainsi, depuis le 1er février 2014, l'Europe est devenue un espace unique de paiement en Euro "SEPA" pour tous les virements et prélèvements réalisés dans les 28 pays de l'Union Européenne, ainsi que la Suisse, la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein et Monaco. Si l’IBAN suffit pour faire un prélèvement ou un virement SEPA au niveau national, en revanche, l'IBAN et le BIC doivent être fournis pour réaliser des virements et prélèvements dans la zone Euro SEPA.

Cette nouvelle norme a permis l'harmonisation, la simplification et l'automatisation des traitements et des délais entre les banques. C’est notamment très utile pour les entreprises qui ont des clients ou des fournisseurs localisés dans d’autres pays européens. Concrètement, les RIB et BBAN ont laissé la place aux IBAN et BIC dans les bases de données. La standardisation et le développement de logiciels intégrant cette nouvelle règle ont facilité et sécurisé les échanges.

Où trouver son IBAN ?

Votre IBAN, l'identification officielle de votre compte, se trouve sur votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB). Il est communiqué par votre banque et est fourni dès l'ouverture de compte en physique ou auprès d'une banque en ligne et pour tous types de comptes : compte individuel, compte joint, compte professionnel, compte épargne ou livret d’épargne comme le livret A.

Il est possible d'en imprimer ou d'en enregistrer à partir de votre espace bancaire en ligne, votre accès de banque à distance sur ordinateur ou sur mobile. Enfin, pour les personnes qui bénéficient et utilisent un chèquier, un ou plusieurs RIB sont toujours inclus et disponibles dans les carnets de chèques fournis par votre banque.

Le saviez-vous ? Le code IBAN de votre compte bancaire figure également sur les relevés de compte mensuels fournis par votre banque.

Différences entre IBAN et BIC

Le BIC est l’acronyme de l’expression issue de l’anglais « Bank Identifier Code ». Ce numéro complémentaire à l’IBAN représente l’identifiant international de l’établissement bancaire. Le nom de l’organisme pilotant les BIC est la « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication », dont l’acronyme SWIFT est parfois utilisé en lieu et place du BIC. Ces deux appellations représentent le même numéro. Cet identifiant international figure également sur le RIB, sous une série de 8 ou 11 caractères.

• Un BIC à 8 caractères est appelé BIC8 ;
• Si le BIC comporte 11 caractères, il est appelé BIC11.

Le BIC8 identifie un établissement financier dans une localisation (pays et ville), tandis qu’un BIC11 donne une information supplémentaire concernant la succursale de l’établissement (filiale ou agence). Répondant à la norme ISO 9362, le BIC8 se compose de :

• 4 caractères pour le code banque,
• 2 caractères du code ISO du pays (FR pour la France),
• 2 caractères indiquant la localisation.

Le BIC11 ajoute trois caractères optionnels liés à l’agence ou à la filiale de la banque en question.

Bon à savoir : Le code BIC est indispensable pour les virements internationaux, appelés aussi virement Swift. Si le BIC fourni ne comporte que 8 caractères mais que votre banque réclame 11 caractères à la saisie du virement, il suffit d'ajouter les 3 caractères suivants : XXX pour le "transformer" en BIC11 et valider la transaction. Les banques en ligne et sièges sociaux de grandes banques traditionnelles ont généralement un code BIC qui se termine par XXX. 

Exemples de code BIC

Banque française	Code BIC
Boursorama Banque	BOUSFRPPBDF
Fortuneo Banque	FTNOFRP1XXX
Monabanq	CMCIFRP1MON
BforBank	BFBKFRP1XXX
ING	INGBFRPPXXX
LCL à Lyon (siège social)	CRLYFRPPXXX
BNP à Nantes	BNPAFRPPNAN
Crédit Agricole à Agen	AGRIFRPPAGN

Est-il risqué de transmettre ou perdre son RIB/IBAN ?

Un contexte à connaître

Ce n’est pas tant la perte d’un RIB que sa diffusion auprès de multiples interlocuteurs, notamment peu connus, qui peut amener des difficultés. Le RIB est un document régulièrement demandé par nombre d’interlocuteurs et n'est donc pas une donnée ultra-confidentielle. 

Théoriquement, il n'y a pas de grands risques à dévoiler, à communiquer ou même à perdre son IBAN puisque cette donnée ne suffit pas pour débiter votre compte courant si la banque est bien vigilante à ses obligations et qu'elle contrôle le mandat de prélèvement qui doit être obligatoirement fourni avant tout premier prélèvement sur le compte bancaire.

Mais de manière générale, cela ne veut pas dire qu'on vous conseille de laisser traîner votre IBAN n'importe où ou bien de le donner à n'importe qui. Les données bancaires restent des données sensibles quoi qu'il en soit. Le meilleur moyen de se prémunir de tout risque est de rester prudent et de bien suivre ses comptes pour détecter toute opération suspecte.

Depuis le 1er août 2014, l’instauration des virements SEPA substitue le mandat de prélèvement à l’ancienne autorisation de prélèvement. Ainsi, si vous devez obligatoirement signer le contrat, appelé "mandat de prélèvement SEPA", vous n'avez plus l'obligation de le renvoyer à la banque qui n'a plus besoin de vérifier son existence avant d'accepter les nouveaux prélèvements SEPA sur les comptes bancaires. Ce mandat SEPA est désormais conservé par votre créancier et non plus l'établissement bancaire. Cette faille réglementaire est une porte ouverte pour les fraudes bancaires. Néanmoins, il est possible de s'en prémunir.

L’escroquerie aux faux RIB touche trop fréquemment les comptables et les secrétaires dans le milieu professionnel. Se faisant passer pour un supérieur hiérarchique voire le chef d’entreprise, les pirates pressent la personne pour qu’elle fasse un transfert d’argent sur un compte dont ils délivrent le RIB. Ils peuvent même s’attaquer aux clients et aux fournisseurs de la société afin de récolter frauduleusement encore plus de fonds.

Conseils pour éviter la fraude aux RIB et aux faux prélèvements SEPA

Pour vous prévenir de la fraude aux prélèvements SEPA, voici quelques conseils :

• Limiter les prélèvements automatiques pour garder un contrôle,
• Vérifier leur montant et/ou leur fréquence,
• Activer si possible au sein de votre espace en ligne une alerte afin de vous avertir de nouveaux mandats de prélèvement,
• Consulter régulièrement ses relevés de comptes et opérations sur votre compte courant pour détecter toutes opérations suspectes et éviter les mésaventures,
• Contester les prélèvements suspects : vous disposez d'un délai de 13 mois pour faire opposition sur un prélèvement dont vous ne connaissez pas l'origine. La banque devra vous rembourser sous un délai de 8 semaines,
• Ne pas communiquer le RIB, ni l'IBAN à des tiers "inconnus", par téléphone ou en réponse à un email (souvent frauduleux), à une société dont on n'a jamais entendu parler avant,
• Être méfiant des arnaques qui s’apparentent souvent à un simple email vous demandant d’utiliser un nouveau RIB ou de communiquer votre IBAN,
• Ne JAMAIS cliquer sur les liens des mails se faisant passer pour votre banque ou une administration.

Afin de contester un éventuel prélèvement SEPA, le client doit communiquer à sa banque les informations concernant le prélèvement suspect qui figure sur son compte à savoir : 

• l’ICS (Identifiant du Créancier SEPA) qui identifie le créancier,
• la RUM (Référence Unique de Mandat) qui se rapporte au mandat SEPA,
• la date du prélèvement,
• le montant de l'opération.

Bien que plus contraignante, une autre solution vise à établir une liste blanche autorisant uniquement l’opération de créanciers cités et une liste noire bloquant les prélèvements de tous les fournisseurs mentionnés. Remettez à votre banque ces deux listes pour autoriser les prélèvements aux seuls prestataires identifiés par vous-même. Attention toutefois à bien vérifier les tarifs de votre banque en cas de rejet de prélèvement mais également sur ce service qui peut être payant.

Tableau présentant les banques offrant des notifications et la création d'une liste blanche sur les prélèvements SEPA

Banques	Types de Notifications	En savoir plus
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Au sein de l'espace client en ligne avec la mise en place des listes blanche et noire	Plus d'infos
	Alerte SMS via leur service "Alerte compte"	Voir l'offre
	Non Communiqué	Plus d'infos

Comment lire un RIB ? Fonctionnement

L’acronyme RIB ou r.i.b signifie Relevé d’Identité Bancaire. Adressé par la banque à son client, ce document était, avant l’IBAN, la seule pièce justificative, confirmant que le compte bancaire ouvert au sein d'un établissement est bien détenu par le bénéficiaire. Le RIB est aujourd'hui standardisé au niveau européen et mondial grâce à l’IBAN. De même, depuis le 1er février 2016, la présentation de l’IBAN est suffisante pour réaliser des virements bancaires à l’échelon international.

Le RIB contient plusieurs informations, à commencer par le nom et l’adresse du titulaire du compte en banque mais également la domiciliation du compte bancaire, c’est-à-dire le nom de la banque et celui de la ville. Le RIB est un ensemble de coordonnées (4 blocs de chiffres). Y figure le code banque qui correspond au premier bloc de 5 chiffres. On retrouve ensuite le code guichet (également nommé code agence) qui est également composé d’un bloc de 5 chiffres, puis le numéro de compte (une série de 11 chiffres ou lettres) et la clé RIB (2 chiffres).

A titre informatif, voici quelques codes banque :

Principales banques	Code banque dans un RIB
La Banque Postale	20041
BNP Paribas	30004
Boursorama Banque	40618
Fortuneo Banque	14518
la Société Générale	30003
Banque Populaire	10907
Crédit Agricole Paris IDF	18206
Crédit Mutuel Océan	15519

Synthèse sur le RIB et l'IBAN

Aujourd’hui, quand vous transmettez un RIB à quelqu’un, vous lui transmettez votre IBAN. Quoi qu’il en soit, le document RIB/IBAN mentionne les coordonnées RIB, mais également le code IBAN, qui identifie le compte bancaire, et le code BIC qui précise l’établissement bancaire.

Pour résumé, le document RIB/IBAN comprend :

1. le nom et l’adresse du titulaire du compte bancaire,
2. le code de l’établissement bancaire qui abrite le compte,
3. le code guichet ou code agence,
4. le numéro de compte en banque qui est formalisé par une série de 11 chiffres,
5. la clé du RIB composée de deux chiffres,
6. la domiciliation du compte bancaire (nom de la banque et son adresse),
7. l'IBAN : série standardisée de 27 caractères identifiant le compte bancaire (nouvelle norme pour les transferts SEPA et internationaux),
8. le BIC : identifiant international de l'établissement bancaire où est détenu le compte.

Si transmettre un RIB constitue une pratique courante, il est important de rester vigilant sur la portée de vos actes bancaires du quotidien. Avez-vous trouvé votre information ? Pricebank reste à votre disposition.