Le virement bancaire est un transfert d’argent d’un compte vers un autre. Cette transaction peut se faire aussi bien entre deux comptes ouverts dans le même établissement bancaire ou entre deux comptes non domiciliés au même endroit. La personne peut réaliser cette opération ponctuellement ou bien de façon plus permanente et automatique comme c'est le cas par exemple pour le règlement d'un loyer. Le seul impératif est de connaître les coordonnées bancaires du compte (RIB ou IBAN) vers lequel vous désirez reverser les fonds.
Dans un virement bancaire, deux personnes vont intervenir :
Le titulaire du compte à débiter, appelé l'émetteur ou le donneur d'ordre,
Le destinataire des fonds, communément désigné comme le bénéficiaire.
L'exécution d'un virement peut se réaliser auprès de votre agence bancaire ou bien directement par internet depuis votre appli bancaire ou espace client dédié. Cette opération peut amener à une tarification spécifique selon les établissements bancaires.
Top 3des meilleures banques sur les virements et selon vos attentes bancaires
Effectuer un virement en ligne présente l'avantage de pouvoir réaliser cette opération de façon sécurisée et la plupart du temps gratuitement. Il existe plusieurs types de virement en ligne possibles :
Les virements internes : les deux comptes sont domiciliés dans le même établissement bancaire,
Les virements externes : le compte émetteur et le compte bénéficiaire ne sont pas ouverts dans la même banque, l'argent va donc transiter en dehors de l’établissement bancaire émetteur,
Les virements permanents : les virements permanents peuvent être internes ou externes. Ce sont des virements programmés qui sont caractérisés par une fréquence (mensuelle, trimestrielle, annuelle), une date (le 5 de chaque mois par exemple) et un même montant,
Les virements instantanés : aussi appelé paiement instantané, il s'agit d'un virement entre 2 comptes qui ne sont pas nécessairement domiciliés dans la même banque, se réalise instantanément. Les fonds sont transférés en 10 secondes, là où les autres virements peuvent mettre 2 à 3 jours pour être effectifs.
L’usager à l’entière liberté de fixer lui-même ces paramètres. L’avantage d’un virement en ligne est que l’opération peut être effectuée 24 h. / 24 et 7 j. / 7. L’opération n’est pas cantonnée aux horaires d’ouverture d’un guichet d’une agence bancaire et la gratuité est souvent la règle auprès des banques en ligne. Les banques traditionnelles s'alignent pour la plupart sur cette tarification à l'exception des virements instantanés facturés généralement autour de 1€.
Bon à savoir : Pour vos virements internationaux en devise (hors zone euro), les banques pratiquent des tarifications assez complexes et élevées. Il est possible d'utiliser dans ce cas les services de transferts d'argent de chez Wise. La société offre également la possibilité de disposer d'un compte multi-devises afin de transférer et recevoir de l'argent des quatre coins du monde !
Comment faire un virement en ligne ? Les conditions à réunir
Au préalable, l'usager bancaire doit avoir accès à la gestion de ses comptes par internet ou par le biais d’une application mobile. Les étapes pour effectuer un virement sont les suivantes :
Se connecter au site de votre banque via un ordinateur, tablette ou smartphone via l'application mobile,
Vérifier que l’adresse en ligne soit sécurisée,
Entrer votre identifiant personnel et le mot de passe préalablement reçus de votre banque.
Définir un mot de passe définitif en évitant votre date de naissance et en le modifiant régulièrement via votre espace personnel,
Une fois connecté, vous pouvez réaliser votre virement en ligne.
Effectuer un virement en ligne interne ou externe
Pour un virement bancaire interne, sélectionnez le compte à débiter, le compte à créditer, le montant souhaité et éventuellement la date de la transaction. L'opération est immédiatement réalisée et créditée sur le compte bénéficiaire.
Pour un virement bancaire externe, la démarche est légèrement plus longue. Comptez entre 2 à 3 jours ouvrés pour que la somme soit virée sur le compte bénéficiaire (hors week-end et jours fériés). Afin que l’opération puisse être concrétisée, le titulaire du compte désirant effectuer un virement en ligne externe doit renseigner les coordonnées du compte à créditer en disposant soit :
du RIB avec code guichet, code banque, numéro de compte et clé RIB,
du code IBAN et BIC du compte bénéficiaire.
L'IBAN (International Banking Account Number) est désormais la norme avec pour objectif de simplifier les virements entre les établissements bancaires localisés dans des pays différents. Sachez par ailleurs que certaines banques attendent d’avoir les coordonnées en leur possession avant d'autoriser le client à valider le virement en ligne. Elles peuvent également le contacter au moment de la création du bénéficiaire afin d'être certaines que l'usager bancaire soit bien à l'origine de cette opération.
Chaque établissement met en place une sécurisation renforcée comme l’envoi d’un code spécial par SMS, une authentification forte via l'app bancaire permettant de concrétiser formellement la transaction, ou la mise à disposition d’une carte de codes pour chaque virement. Il s’agit de lutter contre les fraudes en se focalisant sur l’identité de la personne à l’origine du virement.
Bon à savoir : Transmettre son RIB ne présente pas de risque particulier car tout prélèvement sur un compte bancaire ne peut se faire sans votre autorisation signée à un mandat de prélèvement SEPA.
Plafond et montant maximum autorisé pour un virement bancaire
En amont et avant d'exécuter un virement, votre compte bancaire doit être suffisamment provisionné. Ensuite, il n'existe pas, à proprement parlé, de plafond maximum sur un virement bancaire. Chaque banque détermine et fixe ses limites. Dans le cas de banques traditionnelles, il peut arriver que certains virements soient à réaliser uniquement en agence (sommes importantes pour un achat de maison par exemple) et devront même être validés par plusieurs salariés de la banque afin de garantir la sécurité totale de la transaction.
Bon à savoir : Seul le virement instantané SEPA est limité du fait de la réglementation de la BCE (Banque centrale européenne) avec un plafond maxi fixé à 15 000€ par virement.
Il est possible de solliciter sa banque afin de demander des plafonds de virements plus importants si vous rencontrez régulièrement des blocages sur votre espace bancaire en ligne. L'établissement étudiera votre demande qui sera acceptée soit par le service client de la banque en ligne ou bien par votre propre conseiller moyennant éventuellement des frais liés à cette dérogation.
Les délais d'un virement bancaire
Le délai d'un virement est en moyenne de 2 jours ouvrés. Ensuite, l'opération peut se finaliser plus ou moins rapidement selon le type d'opération demandé :
Type de virement
Délai du virement
Virement interne à la banque
Immédiat. Le crédit en compte est instantané.
Virement externe en France et zone SEPA
De 1 à 3 jours ouvrables.
Virement externe international (hors zone SEPA)
4 jours minimum avec des délais parfois plus longs selon le pays de destination, les banques et la devise. Il est important d'être rigoureux dans la complétude d'un virement hors zone SEPA !
Virement un week-end ou jour férié
De 1 à 3 jours ouvrables à compter du 1er jour ouvrable qui suit le jour férié (samedi et dimanche inclus).
Virement instantané
Immédiat avec un crédit en compte instantané 7j /7 et 24h /24.
Effectuer un virement instantané
Depuis 2018, il est possible d'effectuer des virements vers un autre compte en moins de dix secondes. Il s'agit du virement instantané, valable dans 34 pays de la zone SEPA. Le paiement instantané nécessite soit d'avoir enregistré l'IBAN du bénéficiaire dans les paramètres de son application bancaire. Ce service se généralise dans toutes les banques : Aujourd'hui, le groupe BPCE, Crédit Agricole, BNP Paribas et sa banque en ligne Hello Bank! mais aussi le goupe Crédit Mutuel-CIC, Monabanq, la Société Générale, Boursorama Banque ou encore le Crédit Mutuel Arkéa et sa banque en ligne Fortuneo Banque proposent le virement instantané à leur clientèle.
Bon à savoir : Un virement instantané ne peut pas être annulé et il est nécessaire également que la banque destinatrice soit éligible à ce service. La Banque Centrale Européenne plafonne le virement instantané à 15 000€ mais rares sont les banques à vouloir donner autant de largesse à cette opération et à leurs clients !
Ce service bancaire est facturé en moyenne 1€ par opération mais les banques en ligne comme Boursorama Banque et Fortuneo Banque le proposent gratuitement. Monabanq et Hello banq permettent l'émission de virement sans frais selon l'offre de compte choisie. Saluons également la Banque Postale qui, au printemps 2022, a décidé de généraliser la gratuité à toute sa clientèle conformément à ses valeurs citoyennes et d'accessibilité bancaire. A l'inverse, La Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique demande quant à elle la somme de 3€ pour l'exécution d'un virement instantané de plus de 1 500€ !
Tableau des tarifs des principales banques et néobanques concernant le virement instantané
Bon à savoir : Les banques ont l'obligation de proposer les virements traditionnels SEPA (internes et externes) à leurs clients, mais le virement instantané n'est pas obligatoire dans les services bancaires des banques en France ! Retrouvez les frais liés à ces services dans les conditions tarifaires de votre propre établissement bancaire.
Comme tout virement externe, l'émission d’un virement instantané nécessite une validation par un service d'authentification forte spécifique à la banque. Les néobanques, à l'image de Lydia, Bunq ou encore N26 permettent également l'envoi instantané d'argent via un simple numéro de téléphone.
Réaliser un virement international hors de la zone SEPA
Pour effectuer un virement bancaire international en dehors de la zone euro, vous aurez toujours besoin de l'IBAN/RIB du bénéficiaire, de saisir toutes les informations utiles (montant, date d'exécution, frais partagés ou non) ainsi que le motif de la transaction (achat, aide familiale...).
Les frais de ce type de virement international sont bien plus importants qu'un virement en zone SEPA. La banque applique généralement :
Une commission de change : La devise du compte du bénéficiaire n'est pas la même que la vôtre, la banque applique ainsi un taux de change.
Une commission supplémentaire liée à l’opération : Il s'agit généralement d'un pourcentage du montant du virement bancaire avec éventuellement des frais fixes minimum. Renseignez-vous sur ces frais avant d'effectuer la transaction !
Le coût varie également selon les circonstances et objectif du virement. Les frais peuvent être ainsi partagés partiellement ou non avec le bénéficiaire, selon 3 niveaux de tarification :
Share : Cette option est obligatoire pour tous les virements vers un pays de l’Espace économique européen (EEE). Le donneur d'ordre subira que les frais de sa banque,
Our : Ici, c'est l'ensemble des frais qui sont à la charge du donneur d’ordre qui devra donc régler également les frais de la banque située à l'étranger,
Ben : Ce sera au bénéficiaire du virement de payer les frais de la banque du donneur d'ordre.
Si vous jugez les frais bancaires de votre établissement bien excessifs, il est temps de la comparer aux autres et de bénéficier des meilleures tarifs bancaires présents sur le marché actuellement. Pricebank vous propose ci-dessous notre comparateur des frais bancaires permettant de définir la meilleure banque, au meilleur prix selon surtout vos propres attentes :
1 commentaire sur "Comment faire un virement bancaire ? Quel coût, plafond et délai ?"
Herman67 06/12/2022 à 08h34
Pouvez vous me confirmer gold et virement instantané gratuits chez fortuneo. Merci
Réponse de 06/12/2022 à 14h11
Bonjour,
Avec Fortuneo, la carte Gold est gratuite à partir de 1 800 € de revenus nets mensuels pour un compte individuel et les virements (y compris instantanés) sont bien gratuits.
Dans un virement bancaire, deux personnes vont intervenir :
L'IBAN (International Banking Account Number) est désormais la norme avec pour objectif de simplifier les virements entre les établissements bancaires localisés dans des pays différents. Sachez par ailleurs que certaines banques attendent d’avoir les coordonnées en leur possession 
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1 commentaire sur "Comment faire un virement bancaire ? Quel coût, plafond et délai ?"
Bonjour,
Avec Fortuneo, la carte Gold est gratuite à partir de 1 800 € de revenus nets mensuels pour un compte individuel et les virements (y compris instantanés) sont bien gratuits.
Bien à vous,