Le virement bancaire est un transfert d’argent d’un compte vers un autre. Cette transaction peut se faire aussi bien entre deux comptes ouverts dans le même établissement bancaire ou entre deux comptes non domiciliés au même endroit. La personne peut réaliser cette opération ponctuellement ou bien de façon plus permanente et automatique comme c'est le cas par exemple pour le règlement d'un loyer. Le seul impératif est de connaître les coordonnées bancaires du compte (RIB ou IBAN) vers lequel vous désirez reverser les fonds.
Dans un virement bancaire, deux personnes vont intervenir :
L'exécution d'un virement peut se réaliser auprès de votre agence bancaire ou bien directement par internet depuis votre appli bancaire ou espace client dédié. Cette opération peut amener à une tarification spécifique selon les établissements bancaires.
Top 3 des meilleures banques sur les virements et selon vos attentes bancaires |
Principales qualités de la banque | Offre |
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Effectuer un virement en ligne présente l'avantage de pouvoir réaliser cette opération de façon sécurisée et la plupart du temps gratuitement. Il existe plusieurs types de virement en ligne possibles :
L’usager à l’entière liberté de fixer lui-même ces paramètres. L’avantage d’un virement en ligne est que l’opération peut être effectuée 24 h. / 24 et 7 j. / 7. L’opération n’est pas cantonnée aux horaires d’ouverture d’un guichet d’une agence bancaire et la gratuité est souvent la règle auprès des banques en ligne. Les banques traditionnelles s'alignent pour la plupart sur cette tarification à l'exception des virements instantanés facturés généralement autour de 1€.
Au préalable, l'usager bancaire doit avoir accès à la gestion de ses comptes par internet ou par le biais d’une application mobile. Les étapes pour effectuer un virement sont les suivantes :
Pour un virement bancaire interne, sélectionnez le compte à débiter, le compte à créditer, le montant souhaité et éventuellement la date de la transaction. L'opération est immédiatement réalisée et créditée sur le compte bénéficiaire.
Pour un virement bancaire externe, la démarche est légèrement plus longue. Comptez entre 2 à 3 jours ouvrés pour que la somme soit virée sur le compte bénéficiaire (hors week-end et jours fériés). Afin que l’opération puisse être concrétisée, le titulaire du compte désirant effectuer un virement en ligne externe doit renseigner les coordonnées du compte à créditer en disposant soit :
L'IBAN (International Banking Account Number) est désormais la norme avec pour objectif de simplifier les virements entre les établissements bancaires localisés dans des pays différents. Sachez par ailleurs que certaines banques attendent d’avoir les coordonnées en leur possession avant d'autoriser le client à valider le virement en ligne. Elles peuvent également le contacter au moment de la création du bénéficiaire afin d'être certaines que l'usager bancaire soit bien à l'origine de cette opération.
Chaque établissement met en place une sécurisation renforcée comme l’envoi d’un code spécial par SMS, une authentification forte via l'app bancaire permettant de concrétiser formellement la transaction, ou la mise à disposition d’une carte de codes pour chaque virement. Il s’agit de lutter contre les fraudes en se focalisant sur l’identité de la personne à l’origine du virement.
Bon à savoir : Transmettre son RIB ne présente pas de risque particulier car tout prélèvement sur un compte bancaire ne peut se faire sans votre autorisation signée à un mandat de prélèvement SEPA.
En amont et avant d'exécuter un virement, votre compte bancaire doit être suffisamment provisionné. Ensuite, il n'existe pas, à proprement parlé, de plafond maximum sur un virement bancaire. Chaque banque détermine et fixe ses limites. Dans le cas de banques traditionnelles, il peut arriver que certains virements soient à réaliser uniquement en agence (sommes importantes pour un achat de maison par exemple) et devront même être validés par plusieurs salariés de la banque afin de garantir la sécurité totale de la transaction.
Il est possible de solliciter sa banque afin de demander des plafonds de virements plus importants si vous rencontrez régulièrement des blocages sur votre espace bancaire en ligne. L'établissement étudiera votre demande qui sera acceptée soit par le service client de la banque en ligne ou bien par votre propre conseiller moyennant éventuellement des frais liés à cette dérogation.
Le délai d'un virement est en moyenne de 2 jours ouvrés. Ensuite, l'opération peut se finaliser plus ou moins rapidement selon le type d'opération demandé :
Type de virement | Délai du virement |
---|---|
Virement interne à la banque |
Immédiat. Le crédit en compte est instantané. |
Virement externe en France et zone SEPA | De 1 à 3 jours ouvrables. |
Virement externe international (hors zone SEPA) |
4 jours minimum avec des délais parfois plus longs selon le pays de destination, les banques et la devise. Il est important d'être rigoureux dans la complétude d'un virement hors zone SEPA ! |
Virement un week-end ou jour férié |
De 1 à 3 jours ouvrables à compter du 1er jour ouvrable qui suit le jour férié (samedi et dimanche inclus). |
Virement instantané |
Immédiat avec un crédit en compte instantané 7j /7 et 24h /24. |
Depuis 2018, il est possible d'effectuer des virements vers un autre compte en moins de dix secondes. Il s'agit du virement instantané, valable dans 34 pays de la zone SEPA. Le paiement instantané nécessite soit d'avoir enregistré l'IBAN du bénéficiaire dans les paramètres de son application bancaire. Ce service se généralise dans toutes les banques : Aujourd'hui, le groupe BPCE, Crédit Agricole, BNP Paribas et sa banque en ligne Hello Bank! mais aussi le goupe Crédit Mutuel-CIC, Monabanq, la Société Générale, Boursorama Banque ou encore le Crédit Mutuel Arkéa et sa banque en ligne Fortuneo Banque proposent le virement instantané à leur clientèle.
Ce service bancaire est facturé en moyenne 1€ par opération mais les banques en ligne comme Boursorama Banque et Fortuneo Banque le proposent gratuitement. Monabanq et Hello banq permettent l'émission de virement sans frais selon l'offre de compte choisie. Saluons également la Banque Postale qui, au printemps 2022, a décidé de généraliser la gratuité à toute sa clientèle conformément à ses valeurs citoyennes et d'accessibilité bancaire. A l'inverse, La Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique demande quant à elle la somme de 3€ pour l'exécution d'un virement instantané de plus de 1 500€ !
Banques | Tarifs et plafonds | Offres |
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Bon à savoir : Les banques ont l'obligation de proposer les virements traditionnels SEPA (internes et externes) à leurs clients, mais le virement instantané n'est pas obligatoire dans les services bancaires des banques en France ! Retrouvez les frais liés à ces services dans les conditions tarifaires de votre propre établissement bancaire.
Comme tout virement externe, l'émission d’un virement instantané nécessite une validation par un service d'authentification forte spécifique à la banque. Les néobanques, à l'image de Lydia, Bunq ou encore N26 permettent également l'envoi instantané d'argent via un simple numéro de téléphone.
Pour effectuer un virement bancaire international en dehors de la zone euro, vous aurez toujours besoin de l'IBAN/RIB du bénéficiaire, de saisir toutes les informations utiles (montant, date d'exécution, frais partagés ou non) ainsi que le motif de la transaction (achat, aide familiale...).
Les frais de ce type de virement international sont bien plus importants qu'un virement en zone SEPA. La banque applique généralement :
Le coût varie également selon les circonstances et objectif du virement. Les frais peuvent être ainsi partagés partiellement ou non avec le bénéficiaire, selon 3 niveaux de tarification :
Si vous jugez les frais bancaires de votre établissement bien excessifs, il est temps de la comparer aux autres et de bénéficier des meilleures tarifs bancaires présents sur le marché actuellement. Pricebank vous propose ci-dessous notre comparateur des frais bancaires permettant de définir la meilleure banque, au meilleur prix selon surtout vos propres attentes :
1 commentaire sur "Comment faire un virement bancaire ? Quel coût, plafond et délai ?"
Bonjour,
Avec Fortuneo, la carte Gold est gratuite à partir de 1 800 € de revenus nets mensuels pour un compte individuel et les virements (y compris instantanés) sont bien gratuits.
Bien à vous,