Bourso Business, l’offre de compte pro 100 % mobile et gratuite
Pour ses clients professionnels, la filiale de la Société Générale, BoursoBank, proposait déjà un compte pro, mais uniquement destiné aux entrepreneurs individuels. Avec Bourso Business, elle s’ouvre désormais aux personnes morales. Auparavant, la banque en ligne devait refuser les deux tiers des demandes d’ouverture de compte (environ 100.000). Le risque de fuite vers la concurrence, notamment les Fintech spécialisées, était réel.
Xavier Prin, directeur marketing et communication de Boursorama explique vouloir « élargir la relation avec les 500 000 professionnels qui sont déjà clients particuliers de BoursoBank et attirer de nombreux prospects avec cette offre gratuite, complète et très facile à souscrire, puisque l’ouverture de compte professionnel s’opère en trois minutes, sans justificatifs. » Seul le numéro Siren de l’entreprise est requis, l’application mobile bancaire centralisant les comptes bancaires privés et pros qui demeurent étanches.
Compte courant pro et carte bancaire premium
L’idée est de permettre aux entrepreneurs de placer leur excédent de trésorerie sans les faire payer afin de conserver son positionnement de banque la moins chère du marché. Bourso Business est donc gratuite. Le modèle économique s’appuie sur la collecte d’encours et de dépôts rémunérés par le biais de taux d’intérêt avantageux. Si, pour l’heure, le crédit n’est pas une solution envisagée, l’intégration d’un module de création d’entreprises numérisée est en cours de réflexion.
L’offre business de BoursoBank comprend un compte à vue associé (jusqu’à 3 comptes) à une carte business premium, avec assurances et assistance incluses, et intégration possible dans les portefeuilles électroniques (Apple, Google, Samsung et Garmin). Pas de frais cachés non plus. Le nombre de virements et de prélèvements est illimité. Les virements instantanés sont gratuits jusqu’à 5000 euros par jour, en France et vers les 36 pays et territoires de la zone SEPA.
Pas de coûts non plus pour les virements internationaux émis dans 32 devises. Avec la carte physique ou dématérialisée, les paiements et retraits en euros sont également gratuits et illimités. En devises, les paiements sont gratuits et les retraits en devises payants à partir du quatrième mouvement mensuel (commission de 1,69 %). Enfin, les plafonds de la carte Business sont modulables, allant jusqu’à 20 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements.
Épargne, protection, encaissement : tout pour accompagner les professionnels
L’offre Bourso Business propose de placer la trésorerie dans des comptes à termes (1, 3, 6 et 12 mois) gratuits (jusque 6) et rémunérés jusqu’à 3,30 %. Ils sont accessibles à partir de 1000 euros, sans limite de montant et avec garantie du capital. Une offre de trading (compte-titres ordinaire) devrait prochainement agrandir les possibilités de placement des excédents de trésorerie.
D’autres services gratuits complètent le package : agrégation des comptes pros externes, automatisation du rattachement des facteurs aux opérations, export comptable, historique des soldes, notification d’alerte paramétrable. La banque en ligne ajoute des options payantes comme des solutions d’encaissement innovantes (partenariat avec Stancer) et une offre complète d’assurances, de recouvrement et d’accompagnement juridique, sans engagement, à 9,99 euros par mois, baptisée Bourso Protect Business.
Comme la concurrence placée sur cette verticale, l’objectif est de proposer une solution globale pour le chef d’entreprise à la fois dans la gestion de ses flux de trésorerie, de ses excédents et de sa protection en cas de sinistres (consultation avocats experts par visio, couverture d’impayés, etc.).
LEP, BoursoFirst : BoursoBank vise 8 millions de clients en 2026
En exploitant le segment des pros, la filiale de la Société Générale veut entretenir sa dynamique. Fin novembre, la banque en ligne a annoncé avoir franchi le cap des 7 millions de clients. La progression est toujours aussi fascinante, BoursoBank n’enregistrait « que » 5,3 millions de clients l’année dernière. Sur ce critère essentiel, la concurrence joue les seconds rôles, Hello Bank ! et Fortuneo complétant le podium avec un million de clients quand d’autres abandonnent la course (ING, Orange Bank, My French Bank).
Le succès réside dans les tarifs les plus compétitifs et agressifs du marché, mais aussi sur une offre enrichie au fil des années. Cette « vraie banque de détail » dixit son directeur Benoit Grisoni propose une gamme de 51 produits bancaires et près de 1000 fonctionnalités. Outre Bourso Business, sont récemment venus s’ajouter au catalogue le Livret d’Épargne Populaire (LEP) destiné aux plus modestes et BoursoFirst pour la clientèle patrimoniale. BoursoFirst doit servir à « fidéliser ses clients les plus engagés, accélérer l’équipement des clients à fort potentiel en leur offrant de nouveaux produits et des avantages exclusifs et attirer de nouveaux clients à la recherche de solutions patrimoniales 100 % digitales. »
Seuil de rentabilité et moteur de croissance pour la Société Générale
L’ancienne Boursorama Banque applique les recettes des Fintechs en développant l'interface et les fonctionnalités de son application mobile. L’expérience utilisateur est primordiale pour attirer et garder la clientèle notamment des CSP+ et des jeunes. Les moins de 25 ans représentent d’ailleurs plus de la moitié des nouveaux clients.
La banque en ligne est même devenue rentable depuis trois semestres après des années de déficit nourri en grande partie par le coût élevé des campagnes d’acquisition. Les Échos rapportent qu’un test réalisé en 2023 a permis toutefois de comprendre tout l’intérêt de ces opérations : Bourso Bank a enregistré 130.000 nouveaux clients sur un trimestre après avoir réduit la voilure sur l’acquisition comme les parrainages, contre 556.000 nouveaux clients le trimestre suivant suite à la réouverture des robinets. CQFD !
Les banques en ligne ont enfin bénéficié d’un contexte favorable. Étant moins portées sur le crédit, elles ont été moins impactées par la hausse des taux. Inversement, elles ont collecté les dépôts, plaçant les liquidités sans risque auprès de la Banque centrale européenne (BCE) à des rémunérations devenues à nouveau performantes.
BoursoBank dispose de 80 milliards d’euros d’encours, dont la moitié de dépôts. La banque en ligne continue donc sur sa lancée, désireuse d’atteindre la barre des 8 millions de clients en 2026 et même de dégager 300 millions d’euros de résultats nets. De quoi devenir un moteur de croissance pour l’ensemble du groupe bancaire.
