Le sans-contact, norme du commerce physique
Hier encore perçu comme un simple gadget ou un mode de règlement réservé aux petits montants, le paiement sans contact s'est imposé comme le standard absolu des achats du quotidien. Aujourd’hui, plus de deux transactions sur trois réalisées en magasin le sont sans contact, alors que ce ratio n’atteignait que 29 % en 2019 selon les chiffres produits dans le Baromètre BPCE 2026. Dans certains commerces de proximité, l’insertion de la carte dans le terminal est même devenue l'exception : en boulangerie, le sans-contact franchit désormais le chiffre symbolique de 94 % des paiements.
L’habitude est encore plus ancrée chez les jeunes générations. Chez les moins de 35 ans, près de 80 % des transactions physiques s’effectuent sans contact. Cette forte adoption est soutenue par des évolutions réglementaires et technologiques majeures, telles que l’arrivée du « Sans Contact Plus » permettant d’effectuer des achats supérieurs à 50 € en saisissant son code PIN sur le terminal sans insérer la carte, ou encore l’agrément officiel de la carte bancaire biométrique par le réseau CB.
Le wallet sur smartphone plutôt que le portefeuille physique
Parallèlement à la carte plastique, le smartphone s’affirme comme le nouveau terminal de paiement privilégié des consommateurs. Plus d’un paiement par carte sur cinq est désormais effectué via un téléphone ou une montre connectée. Porté par les usages des plus jeunes, le volume des paiements mobiles enregistre une croissance de +61 % entre 2023 et 2026, d’après le rapport publié par l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de France.
Si la carte bancaire reste globalement dominante face à l’érosion continue des espèces, sa version dématérialisée séduit par ses arguments de sécurité. Contrairement à la carte physique sujette au vol ou à l’interception de son numéro, le paiement mobile repose sur une tokenisation dynamique, générant un jeton chiffré unique à chaque transaction, et impose une validation biométrique par empreinte digitale ou reconnaissance faciale.
Wero : la riposte européenne qui prend de l'ampleur
Au-delà des acteurs technologiques américains et des réseaux traditionnels Visa et Mastercard, l’année 2026 est marquée par la montée en puissance de Wero. Développée par le consortium des banques européennes (EPI), la solution compte déjà 48 millions d’utilisateurs en France et près de 60 millions en Europe. Après avoir succédé à Paylib pour les virements instantanés entre particuliers, Wero franchit une étape cruciale en s’attaquant au e-commerce.
Dès l’automne 2026, le bouton jaune « Payer avec Wero » fait son apparition sur les sites marchands. Initié chez Orange et Sosh, son déploiement s’étend à de grands acteurs du retail comme Decathlon, Air France, Fnac Darty ou Leclerc. Grâce à l’intégration de banques en ligne telles que BoursoBank et N26, l’objectif d’une couverture de 100 % des Français d’ici la fin de l’année 2026 est en passe d’être atteint.
Mais l’ambition de Wero ne s’arrête pas au web : la solution prépare son arrivée en magasin, d’abord via QR Code puis en NFC, avec pour ambition affichée de concurrencer directement Apple Pay et de libérer le commerce européen de sa dépendance aux cartes bancaires classiques. L’application ne va cesser d’enrichir son offre de services au cours des prochains mois en intégrant la gestion des abonnements et des programmes de fidélité ainsi que les paiements différés, fractionnés, et en un clic.
Les espèces, un recul réel mais pas une disparition
Face à la numérisation rapide des usages, le paiement en espèces connaît un recul continu avec une érosion progressive de l’utilisation du cash et des liquidités au profit de la carte bancaire, du sans-contact et du paiement mobile. La tendance à la baisse n’empêche pas l’utilisation de l’argent liquide dans les habitudes de consommation et conserve tout son intérêt auprès d’une partie des consommateurs pour les achats physiques du quotidien.
Dans la quatrième enquête relative aux « Habitudes de paiement des consommateurs en zone euro », menée par la Banque centrale Européenne (BCE), la part des espèces dans le nombre des paiements en France est passée de 50 % à 43 % entre 2022 et 2024. Le rapport rappelle qu’elle était à 68 % en 2016. Isabelle Valdès-Curien, adjointe au service d’études fiduciaires à la Banque de France, précise : « Les achats par les Français en espèces sont tout à fait significatifs. C’est quand même plus de 4 achats sur 10 qui sont réalisés en espèces aujourd’hui en France dans les commerces. L’étude explique que 6 consommateurs sur 10 estiment qu’il est important, voire très important, de disposer de la possibilité de payer en espèces. »
Même si le cash continue d’être ancré dans les habitudes de certains achats, la banalisation du geste sans-contact, l’essor du mobile et l’émergence d’alternatives de virement instantané de compte à compte, reconfigurent désormais le marché français du paiement. Pour les commerçants comme pour les consommateurs, notamment chez les jeunes générations, la simplicité et la rapidité du parcours d’achat sont devenues les critères prépondérants. Et Wero compte bien surfer sur la tendance pour s’imposer comme un mode de paiement référent dans l’écosystème.
