Banque Populaire du Nord

La Banque Populaire du Nord nait dans les années 1920 de la volonté des artisans, des commerçants et des petits industriels de trouver des solutions de financement de leur activité. Ceux-ci étaient alors entravés dans le développement de leur activité par le refus des financements du système bancaire classique. De cette entraide locale émerge une association de personnes et non de capitaux. La Banque Populaire du Nord a évidemment évolué mais conserve cet état d’esprit originel en privilégiant une proximité avec ses sociétaires et en alimentant le développement économique, social et humain local.

L’établissement bancaire compte un réseau de 138 agences ouvertes au grand public et un réseau dédié exclusivement aux professionnels de 8 agences localisées dans les départements de l’Aisne, des Ardennes, du Nord, du Pas-de-Calais et de la Somme. Forte de ses 1 142 collaborateurs, la banque dispose également de 222 distributeurs de billets automatiques. Le déploiement se fait désormais sur internet avec l’e-agence, qui permet aux clients de joindre des conseillers par visioconférence à des plages horaires élargies.

La Banque Populaire du Nord fait partie des 16 banques populaires régionales, qui forment le réseau Banque Populaire, avec la CASDEN (banque coopérative consacrée à la fonction publique) et le Crédit Coopératif. Le réseau Banque Populaire gère un portefeuille de 9,4 millions de clients. Il constitue avec la Caisse d’Epargne, le groupe BPCE, le deuxième groupe bancaire français, suite à la fusion opérée en 2009 entre la Caisse nationale des caisses d’épargne et la Banque fédérale des banques populaires.

En ce qui concerne plus précisément la Banque Populaire du Nord, elle a enregistré près de 304 000 clients, dont 146 163 sociétaires en 2015. Cet exercice s’est conclu sur un encours d’épargne de 4,789 milliards d’euros et sur un encours de crédit de 5,917 milliards d’euros. Le produit net bancaire s’établissait à 207,3 millions d’euros, pour un résultat net de 32,2 millions d’euros, des impôts sur les sociétés et dotations diverses de 20,6 millions d’euros, un coût du risque de 18,2 millions d’euros et des frais généraux et amortissements de 136,2 millions d’euros.

La Banque Populaire du Nord propose un compte courant et des moyens de paiement associés à des services bancaires pouvant y être souscrits par les clients soit " à la carte", soit avec une formule de compte, baptisée Forfait Cristal (disponible en Pack Famille, Solo ou Duo).

Parmi les moyens de paiement, plusieurs cartes bancaires sont présentées :

• Visa Infinite : 345 € (débit immédiat et débit différé)
• Visa Platinum : 236 € (débit immédiat et débit différé)
• Visa Premier : 140 € (débit immédiat et débit différé)
• EuroMastercard MasterCard : 55€ (débit immédiat et débit différé)
• Visa Classic : 49 € (débit immédiat et débit différé)
• Visa à débit immédiat à autorisation systématique : 49 €

La plupart de ces cartes peut être couplée avec la carte Visa Facelia qui permet en complément de régler vos achats à crédit (carte assortie à un crédit renouvelable).

Les frais de tenue de compte sont de 2,55€ /mois tandis que des frais de tenue de comptes inactifs de 30€ peuvent être prélevés s'il n'y a aucun mouvement sur le compte. Le retrait dans un DAB hors réseau est facturé 1€ à partir du 3ème retrait dans le mois, les 2 premiers étant gratuits. Les opérations de virement sont gratuites en ligne et partiellement en agence.

Les offres groupées de Services, forfait Cristal, se déclinent en 3 formules : Essentiel, Confort ou Premium dont les tarifs évoluent selon la carte bancaire choisie et le pack retenu (Solo, Duo ou Famille) de 7,15€ à 54,30€ par mois !!

En termes de produits d’épargne, la Banque Populaire du Nord propose les livrets classiques : Livret d’Epargne Populaire, Livret A, Livret Jeune, Livret de Développement Durable et Solidaire.

Un compte sur livret permet de se constituer une épargne de précaution, sans limite de dépôt et disponible immédiatement (dépôt minimum 10 €, taux de rémunération 0.40 %). Le livret 100 % territoire flèche l’épargne vers le financement de l’économie régionale.

Toujours dans les produits réglementés, sont distribués le Plan d’Épargne Logement et le Compte Epargne Logement. La Banque Populaire du Nord propose aussi des contrats d’épargne Moisson (taux garanti à échéance et atouts du PEL) et Messidor (rente trimestrielle et atouts du PEL).

La Banque Populaire du Nord propose plusieurs solutions d’assurance-vie :

• Plan épargne enfant : assurance vie multisupport intergénérationnelle comprenant un fonds en euros sécurisé, un OPC « gestion thématique » (Actions Agro Alimentaire), deux OPC « gestion ISR » (Fructi ISR Obli Euro et Fructi Actions Environnement) et un OPC « gestion flexible » (Fructi Flexible 100) ;

• VALVIE 4 (assureur Prepar-Vie) : taux rémunérateur 2024 de 2,85%

• Quintessa 2 (Natixis) : taux rémunérateur 2024 entre 2,15 % et 2,50 %, gestion libre ou sous mandat avec 5 options d’arbitrage :

• Sécurisation des plus-values ;
• Dynamisation des intérêts ;
• Stop loss relatif ;
• Diversification progressive du capital ;
• Couloir des performances.

• Horizéo 2 (Natixis) : taux rémunérateur 2024 entre 2,15 % et 2,50 %, versement régulier à partir de 30 € avec répartition du capital sur :

• le Pack Azur : 70 % fonds en euros, 30 % Selectiz ;
• le Pack Indigo : 70 % fonds en euros, 30 % Selectiz +.

La Banque Populaire du Nord propose plusieurs formules d’épargne financière :

• Hisséo : service de versements programmés idéal pour débuter à son rythme ;

• La sélection découverte : gamme de 11 fonds sur des secteurs d’activités variés de l’ensemble des marchés internationaux, incluant 3 choix d’investissement : les « pilotés », les « thématiques » et les « géographiques » ;

• Altésime : sélection de fonds de niches et originaux pour investisseurs avertis ;

• Obligation subordonnée à la BPCE : compte titres ordinaires d’une durée de 10 ans ;

• Plan d’Epargne en Actions (et PEA-PME) ;

• Compte-titres ordinaire ;

• Artéma Premium : titre de créance complexe émis par Natixis sur le marché d’actions français.

Pour gérer vos produits boursiers, la Banque Populaire du Nord met à disposition LineBourse, un service en ligne de Cyberplus qui permet d’accéder à toute l’information économique et financière.

Parmi les offres de crédit de la Banque Populaire du Nord, citons :

Les crédits immobiliers :

• Prêt épargne logement ;
• Eco-PTZ ;
• Prêt à taux zéro ;
• Prêt relais ;
• Crédit à taux variable ;
• Crédit à taux fixe ;

Les prêts personnels :

• Prêt spécial apprentis : pour les moins de 28 ans, 15 000 € sur 7 ans maximum ;
• Prêt spécial étudiants : pour les 18-28 ans, 1 000 € à 25 000 € sur 1 à 8 ans ;
• Avance 1er salaires : pour les 18-28 ans, 6 000 € sur 2 ans maximum ;
• Regroupement de crédits ;
• Prêt personnel auto ;
• Prêt personnel travaux : jusqu’à 75 000 € ;
• Prêt personnel trésorerie : jusqu’à 50 000 € ;
• Prêt projets : jusqu’à 50 000 € ;
• Prêt permis à 1 € / jour.
• Découverts ;
• Crédits renouvelables : Carte Visa Platinium Facelia ; Carte Visa Premier Facelia ; Carte Visa Classic Facelia ; Carte Visa Créodis.

La Banque Populaire du Nord propose plusieurs contrats d’assurance pour :

Protéger sa famille :

• Multirisque des accidents de la vie ;

• ASSUR-BP Enfant (assurance scolaire) ;

• Fructi Famille (assurance invalidité) ;

• Tisséa (assurance décès) ;

• ASSUR-BP Santé (complémentaire santé) ;

• Protection juridique

• Autonomis (prévoyance perte d’autonomie).

Assurer son logement :

• ASSUR-BP Habitat (assurance habitation) ;

• ASSUR-BP Horizon (assurance -28 ans) ;

• Assurance Propriétaire non occupant ;

• Tranquil’habitat (système de surveillance à distance).

Assurer son véhicule :

• ASSUR-BP Auto ;

• ASSUR-BP Moto ;

• ASSUR-BP Autres véhicules ;

• Assurance véhicules divers.

Garantir des avoirs et des comptes :

• Fructi-Budget 2 (assurance prévoyance en cas d’accident) ;

• Fructi-Facilités (assurance prévoyance en cas de décès) ;

• DEDICACE (assurance de l’ensemble de l’épargne en cas d’accident ou de décès).

Garantir des moyens de paiement :

• Securiplus (assurance contre la perte ou le vol des moyens de paiements, clés et papiers d’identité) ;

• OPPO 24/24 (assurance contre la perte, le vol et l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement) ;

Assurer ses appareils nomades (Sécuri High-Tech).