Existe-t-il une banque en ligne haut de gamme ?

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 19 Aout 2024

L'essor des banques en ligne a été marqué par la mise en avant d'offres bancaires attractives, voires gratuites. Par leur proposition, ces banques peuvent-elles séduire les clients à haut revenu, ceux dotés d'une épargne et d'un patrimoine supérieurs à la moyenne ? Les clients dits "premium" représentent un segment clé pour tous les établissements bancaires. Voici un tour d’horizon des principales banques en ligne orientées vers la clientèle haut de gamme.

Les 2 meilleures banques en ligne pour un client premium :

• Gold Mastercard gratuite dès 2200€/m de revenus
• World Elite gratuite si 4000€/m sur le compte
• Assurance vie diversifiée + 0% droit d'entrée
• Tarification attractive sur CTO & PEA
• Cartes American Express® disponibles

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260€ offerts

• Visa Premier & Platinum, accessibles à tous
• Élu Service Client de l’Année 2026
• Assurance vie gestion libre ou pilotée
• CTO, PEA ...et même des SCPI

En savoir plus !

280€ offerts

Les clients haut de gamme s’intéressent aux banques en ligne

Qu'est-ce qu'un client haut de gamme pour une banque ?

Au sein d'une banque, un client haut de gamme est une personne percevant, en moyenne, des revenus nets mensuels supérieurs à 3 000 euros ou disposant d'une épargne d'au moins 100 000 euros.

Bien que ces critères diffèrent selon les établissements, les clients privilégiés dit "premium" ou "patrimoniaux" jouissent généralement d’avantages tels que :

• de tarifs bancaires remisés,
• l'accès à des cartes bancaires premium,
• des placements financiers avec des taux avantageux et des frais réduits,
• des financements incluant des TAEG négociés, l’absence de frais de dossier ou de garantie,
• d'un accompagnement personnalisé incluant des rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine (CGP).

De la banque privée ...à la banque en ligne 

Une banque privée patrimoniale peut être soit :

• une activité rattachée aux banques traditionnelles, telles que chez BNP Paribas, SG ou Crédit Agricole,
• une institution bancaire plus indépendante, comme Edmond de Rothschild, Banque Palatine, Banque Neuflize OBC ou encore Milleis Banque Privée.

Ces établissements premium sont habilités à fournir des conseils patrimoniaux et juridiques personnalisés. Toutefois, restez vigilant car cette expertise ne doit pas être une raison de vous caresser dans le sens du poil pour vous faire avaler par la suite des frais trop importants qui nuiraient à la performance de votre patrimoine !

De leurs côtés, les banques traditionnelles peinent à fidéliser et retenir leur clientèle haut de gamme. Ces établissements sont confrontés à la digitalisation de leurs services bancaires, à la rationalisation de leurs ressources humaines amenant une qualité relationnelle en berne ! 

Les banques en ligne profitent de toutes ces situations pour attirer une clientèle premium, indépendante et bien informée qui souhaite optimiser son budget et gérer son patrimoine à sa guise. Ces clients réalisent ainsi des économies avec la gratuité d'une carte bancaire haut de gamme, la performance d'un contrat assurance-vie sans droit d'entrée ou une tarification Bourse affutée, véritablement adaptée à leurs besoins !

Les banques en ligne convoitent les clients patrimoniaux

Les CSP+ sont sensibles aux frais peu élevés des banques en ligne

Appréciées des clients aisés, les banques en ligne offrent aujourd'hui une gamme étendue de services et produits financiers à forte valeur ajoutée.

Avant de jauger la qualité de leur offre, il est intéressant d'évaluer la tarification bancaire des banques en ligne. Pour cela, la rédaction Pricebank.fr compare chaque année les offres des banques, selon 7 profils de clients. Ces profils font ressortir le coût moyen des frais bancaires par établissement et permet de connaître la banque la moins chère.

Coûts moyens des frais bancaires des banques en ligne (Coût moyen 2024 selon 7 profils de clients)

• Coût moyen sur un an : 29,07€ seulement !
• Carte Gold gratuite dès 2200€/m revenus
• Assurance vie, CTO, PEA attractifs

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260€ offerts

• Coût moyen sur un an : 56,45€
• Visa Ultim ou Ultim Métal
• Assurance vie et Boursomarkets pertinents

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160€ offerts

• Coût moyen sur un an : 81,46€
• Visa Hello Prime en DI ou DD
• Dépôts chèques et espèces via BNP Paribas

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330€ offerts

• Coût moyen sur un an : 213,23€
• Choix large de cartes premium
• Élu Service Client de l’Année 2026

En savoir plus !

280€ offerts

Fortuneo propose actuellement l'offre "Premium" la plus pertinente et attractive pour les clients patrimoniaux : Épargne financière reconnue et performante, des cartes bancaires Gold Mastercard et World Elite gratuites, cartes American Express, l'établissement déroule le tapis rouge ! De son côté, Monabanq avec son slogan "les gens avant l'argent" dispose d'une image plus humaine et fédératrice qui rassure les clients plus attachés au relationnel. 

Franchissant le cap des 6,3 millions de clients en mai 2024, BoursoBank est assurément la banque en ligne la plus dynamique. Toutefois, cette réussite séduit-elle le client CSP+ ? Malgré une offre épargne et crédit solide, BoursoBank ne délivre malheureusement que des cartes bancaires à autorisation systématique, rebutant ainsi la majeure partie des clients aux revenus aisés.

Une carte premium à petit prix, voire gratuite !

La carte bancaire reste le produit d'appel n°1 pour attirer de nouveaux clients, y compris les clients patrimoniaux. Chacune à leur manière, les banques en ligne proposent une gamme de cartes bancaires plus ou moins qualitatives et attractives. Voici notre sélection.

Meilleures cartes bancaires "haut de gamme" des banques en lignes (en date du 20/06/2024)

Tarifs et conditions pour une carte haut de gamme	Offres en cours
Gold Mastercard dès 2200€ de revenus par mois : Gratuite (Si 1 paiement/m, sinon 9€/m) Débit immédiat ou différé (DI ou DD) World Elite Mastercard dès 4000€ de revenus par mois : Gratuite (si 4.000€/m  versés sur compte, sinon 50€/t) Débit immédiat ou différé (DI ou DD) Cartes American Express® disponibles aux clients Fortuneo	En savoir plus jusqu'à 260€ offerts
Uniq+ avec Visa Premier sans condition de revenus : 12€ par mois Débit immédiat ou différé (DI ou DD) En option, Visa Platinum +6 €/m (soit 18€ par mois)	En savoir plus jusqu'à 280€ offerts
Visa Hello Prime dès 1500€ de revenus par mois : 5€ par mois Débit immédiat ou différé (DI ou DD)	En savoir plus jusqu'à 330€ offerts
Visa Ultim (DI) sans condition de revenus : Gratuite (si 1 paiement/m, sinon 9€/m) Si CB  en débit différé (DD) : 2.400€ de revenus mini Visa Ultim Metal (DI) sans condition de revenus : 9,90€/mois Si CB en débit différé (DD) : 6.250€ de revenus mini	En savoir plus jusqu'à 160€ offerts
Revolut Metal : 16,99€/mois & sans condition de revenus Revolut Ultra : 45€/mois & sans condition de revenus	En savoir plus CB gratuite

Ces cartes bancaires "premium" intègrent des assurances et assistances voyages, combinées parfois à des services de conciergerie très pratiques. Ces cartes permettent également des plafonds de retrait et paiement plus importants, ajustables facilement via l'application.

Comparées aux banques traditionnelles, les cartes de chez Fortuneo et la formule Uniq+ de Monabanq offrent des paiements et retraits à l'étranger sans commission, en illimité et quelle que soit la devise !

Plus disruptive, la néobanque Revolut et sa carte Ultra (plaquée en platine) cible un public premium désireux de services encore plus exclusifs que ceux d'une banque traditionnelle. Au tarif élitiste de 45 euros par mois, Revolut Ultra constitue une alternative premium différenciante en intégrant notamment :

• des virements internationaux gratuits et illimités,
• une assurance annulation voyages quel qu'en soit le motif,
• une couverture médicale partout dans le monde (sports d'hiver inclus),
• une protection achat jusqu'à 10 000 euros sur vos articles volés/endommagés dans l'année d'achat,
• un accès à plus de 1.400 salons d'aéroport, 
• jusqu'à 10% de cashback sur les réservations d'hôtels,
• 10 opérations bourse par mois sans commission et de l'épargne pouvant rapporter plus de 5%, via son compte flexible.

Pour en savoir plus : notre guide sur les banques en ligne (30 questions et réponses).

Verdict : Les 2 meilleures banques en ligne pour clients haut de gamme

Comme le soulignait Warren Buffett :

"Le prix est ce que vous payez. La valeur est ce que vous obtenez".

Warren Buffett

Trop onéreuses, les banques physiques sont également critiquées pour leur approche trop commerciale. Si leur service "Gestion Privée" et leurs conseillers en gestion de patrimoine (CGP) possèdent une expertise indéniable, les placements proposés restent, en revanche, bien trop chargés en frais pour vous être réellement profitables !

Pour toutes ces raisons, les banques en ligne séduisent une clientèle premium en offrant à la fois un tarif compétitif, des solutions d'épargne attractives, des crédits ainsi que des cartes bancaires haut de gamme : Fortuneo et Monabanq constituent actuellement les deux meilleures banques en ligne avec des offres à la fois économiques et riches en valeur ajoutée.

Top 1 : Fortuneo, imbattable sur les tarifs, avec de vraies cartes Gold & World Elite !

Choix n°1	Livrets	Assurance Vie	Bourse
jusqu'à 260€ offerts	Livret A LDDS Livret+ Livret+ Enfant	Contrat Fortuneo Vie Gestion libre (dès 100€) Gestion sous Mandat (dès 1000€)	CTO PEA PEA/PME
J'ouvre un compte Fortuneo

Top 2 : Monabanq, un relationnel de qualité et une offre bancaire variée 

Choix n°2	Livrets	Assurance Vie et SCPI	Bourse
jusqu'à 280€ offerts	Livret A LDDS Liv. Monabanq CAT 2 ans & 5 ans Rentabilis	Contrat Monabanq Vie Gestion libre (dès 500€) Gestion pilotée (dès 500€) Le + : Possibilité de souscrire à des SCPI	CTO PEA
J'ouvre un compte Monabanq

En bref : Que retenir et que faire ?

Dans le prisme de la digitalisation des services bancaires, les clients patrimoniaux discernent dans les banques en ligne une facilité d’usage fort appréciable au quotidien mais également des solutions épargne et crédits plus performantes que celles des banques traditionnelles ...alors pourquoi pas vous ? 

Au final, l'essentiel est de choisir une banque qui répond parfaitement à vos besoins, sans frais cachés, et en capacité à vous accompagner efficacement dans la réalisation de vos projets avec des produits de qualité. 

Si le choix reste compliqué, nous vous invitons à utiliser notre simulateur de vos frais et attentes bancaires qui déterminera en moins de 3 minutes la banque la plus appropriée et la moins chère. Pour toutes autres questions, nous restons à votre disposition dans les commentaires.