Les fonctionnaires peuvent profiter de produits et de services bancaires adaptés à leur statut au sein de certaines banques. Que ce soit en terme d’épargne, de crédit ou bien concernant la tarification de services, quels sont tous les avantages bancaires auxquels vous avez droit en tant que fonctionnaire.
Quels sont les établissements bancaires à privilégier quand vous êtes enseignant, agent hospitalier ou bien encore fonctionnaire territorial ? Quelles sont toutes les offres bancaires réservées à votre attention ? Pricebank vous explique tout cela et vous délivre son comparatif impartial.
Le statut de fonctionnaire est très apprécié des banques de part la sécurité contractuelle de l'emploi et des revenus. Pour tirer toute la quintessence de cet avantage et trouver la meilleure banque, nous conseillons aux fonctionnaires de respecter les 5 étapes suivantes :
Si une banque va s’adresser à tous les fonctionnaires, d’autres peuvent cibler qu’une seule catégorie de fonctionnaire (comme le Crédit Mutuel Enseignant). Les offres des banques visent principalement les fonctionnaires selon les 3 catégories suivantes :
Il existe principalement trois catégories de banque qui se partagent la clientèle de fonctionnaires :
Dans la pratique, les banques "ciblées" fonctionnaires sont étroitement liées à un grand groupe bancaire leur permettant de faciliter la commercialisation de leurs produits et services bancaires et offrir des prestations complètes aux fonctionnaires. Elles ont su toutefois garder leur identité afin d'être proche des problématiques professionnelles de leurs clients : Les valeurs de solidarité, d'équité et de confiance ne sont ici pas usurpées afin de disposer d'une véritable banque coopérative !
Les banques mutualistes comme le Crédit Mutuel et la Banque Populaire ont ainsi mis en place une offre bancaire dédiée à certains fonctionnaires via le Crédit Mutuel Enseignant et la Casden. Le client y est ici sociétaire et non actionnaire. Avec la BFM, la Société Générale a su s’offrir également une part de marché sur ce type de clientèle. Sans attendre et avant de détailler plus longuement chacune de ces offres bancaires, nous vous adressons une synthèse des meilleures banques pour les fonctionnaires.
Banques | Avantages & Inconvénients |
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(Casden + Banque Populaire) |
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(BFM + Société Générale) |
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(CME + Crédit Mutuel) |
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Meilleures banques en ligne |
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Le client fonctionnaire offre une certaine sécurité à la banque notamment en cas de souscription à un crédit. Globalement, les fonctionnaires accèdent à des conditions et tarifs avantageux sur :
Pour savoir quelle banque vous devez choisir et cerner si les banques pour fonctionnaires sont moins onéreuses, observons les offres des principaux établissements concernés.
Le Crédit Mutuel Enseignant commercialise une offre bancaire du Crédit Mutuel aux tarifs et conditions spécifiques mais uniquement dédiée aux enseignants qui dépendent du ministère de l’Éducation nationale et de la jeunesse, de l’enseignement public agricole, de l’Enseignement supérieur (ESPE, GRETA, CNED, CFA), de la recherche mais aussi de l’enseignement privé sous contrat avec l’État. Pour l’ouverture d’un compte au Crédit Mutuel Enseignant, vous devrez vous adresser à une caisse CME la plus proche de chez vous qui est différente des agences du Crédit Mutuel.
Le groupe mutualiste propose l’Eurocompte, un contrat simple incluant des services essentiels : compte courant, carte bancaire (MasterCard OnLine, MasterCard ou Visa) et assurance perte/vol des moyens de paiement. Parmi les atouts de cette formule exclusive pour les enseignants : l’accès illimité à la gestion des comptes via mobile et tablette, envoi de chéquiers à domicile, assurance et prévoyance pour le titulaire et sa famille. Ajoutons la possibilité de souscrire l’Eurocompte Sérénité qui élargit et renforce les services (Gold MasterCard ou Visa Premier), les couvertures et l’assistance à l’étranger.
Ce sera également des solutions de financement spécifiques avec :
La Casden est née en 1957 et se définit aujourd’hui comme la banque coopérative de l’ensemble de la fonction publique même si au départ elle s’adressait uniquement au monde enseignant. Contrairement au Crédit Mutuel Enseignant, la Casden a su élargir son périmètre d’action. L’établissement s’allie avec le réseau des agences Banque Populaire afin de faire bénéficier à ses clients sociétaires de toute la gamme de produits et services de l’établissement bancaire avec en prime des avantages sur :
1- Les prêts immobiliers et consommations avec la garantie CASDEN et des taux et frais de dossier déjà négociés. En terme de prêt immobilier, la Casden octroie un taux avantageux avec en complément l’absence de garantie (pas d'hypothèque ou de société de caution payante), le remboursement jusqu’à 25 ans et des mensualités modulables. Pour les jeunes et votre premier achat immobilier vous demanderez le prêt immobilier Starden. Pour les retraités, vous pourrez transmettre vos avantages à vos enfants grâce au prêt Alter Ego.
2- L'offre bancaire « Tout Sous le Même Toit » (TSMT) de la Casden est dédiée aux fonctionnaires afin de bénéficier du meilleur de la Casden mêlé aux avantages du réseau Banque Populaire. C'est ainsi un compte bancaire avec une cotisation mensuelle soignée (Forfait Cristal -10%) ouvrant droit ensuite à toute la gamme de produits de l'établissement bancaire.
3- L'offre épargne ingénieuse : le Dépôt Solidarité CASDEN est un livret afin d’épargner en vue de préparer le financement d’un projet futur comme l’achat d’une voiture. Les fonds déposés vont générer des points Casden qui offrent ensuite des conditions attractives de financement : C'est le Programme 1,2,3 dans lequel :
- Vous épargnez,
- Vous cumulez des Points,
- Vos Points amènent ensuite de taux de crédit très avantageux. Ces points peuvent même être dopés par le parrainage d’un collègue ainsi que lors de votre ouverture de compte et la domiciliation de votre salaire à la Banque Populaire.
4- Les solutions assurances sur vos biens (voiture & maison) et vos proches (assurances scolaire, santé…) avec de solides garanties et une tarification attractive dont par exemple 3 mois d’assurances sur la Multirisque des Accidents de la vie.
Fonctionnant en partenariat avec la Société Générale, la Banque Française Mutualiste (BFM) s’adresse depuis 1986 aux salariés de la Fonction Publique. Elle comptabilise 1,2 millions de clients et propose des produits bancaires autour du crédit et de l’épargne.
En ce qui concerne le prêt immobilier, tous les agents de la fonction publique (gendarmes, agents de collectivités, enseignants, agents hospitaliers…) peuvent bénéficier d’une gamme complète à des taux compétitifs, d’une grande souplesse de remboursement, de frais de dossier réduits, d’une assurance emprunteur Plurimmo à des conditions avantageuses, et de la possibilité de faire cautionner le prêt par la mutuelle.
Au 22/12/2022, les jeunes fonctionnaires actifs, âgés de moins de 35 ans, peuvent aussi solliciter le prêt BFM Jeunes actifs, dont le TAEG fixe hors assurance est de 0,50 % pour un emprunt de 1 500 € à 3 000 € remboursable sur une période allant de 6 à 36 mois. Vous pouvez également profiter du prêt BFM Liberté auto/moto à partir de 0,5%. Militaires, hospitaliers ou étudiants : d’autres offres encore plus spécifiques sont formulées par BFM en fonction de ces divers profils.
Côté épargne, le livret d’épargne Fonctionnaire rémunère à 1% brut annuel jusqu’à 3000€. Saluons surtout le livret BFM Avenir dont votre effort d’épargne permettra ensuite de solliciter un prêt BFM Avenir à taux attractif. Ces avantages sont même transmissibles à vos enfants ou petits enfants.
Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) est une association loi 1901 (et non une banque) créée en 1955 afin d’octroyer des crédits aux fonctionnaires via sa société de financement Créserfi. Son offre lui permet de négocier et distribuer, pour ses clients, des crédits à la consommation et prêts immobiliers mais également des solutions de rachat de crédits. En parallèle de cela, le CSF commercialise des assurances emprunteurs, des complémentaires santé et des solutions assurance vie et retraite (PER).
Pour adhérer au CSF, la personne se doit de régler un droit d’entrée unique de 35 euros et une cotisation annuelle de 35 euros. Elle aura également à justifier d’une des activités professionnelles suivantes :
Ensuite, vous avez accès à des prêts personnels (via Financo ou Younited Credit) allant entre 1000 euros et 75000 euros sur une durée comprise de 6 mois à 156 mois ainsi que des prêts immobiliers pour votre résidence principale ou du locatif. Pour votre information, les taux moyens en prêt immobilier constatés par les partenaires de Créserfi s’établissent à 2,70% sur 20 ans et 2,87% sur 25 ans en date du 22/12/2022.
Si les banques pro "fonctionnaires" sont plus attrayantes que leurs consoeurs grand public, elles doivent toutefois affronter aujourd'hui une concurrence plus féroce : Plus qu’une alternative, la banque en ligne permet à moindres frais (économie moyenne de 200€/an) et à tous les français, de disposer du meilleur de la banque sans être à tout prix « étiquetté » fonctionnaire. Vous bénéficierez ici :
Sensible à votre budget bancaire et à la performance des solutions bancaires proposées, nous vous présentons ici les meilleures banques en ligne ainsi que les offres qui vous seront le plus profitable :
Banques | Tarifs et conditions (compte individuel) | Offre |
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Le + : Elue meilleure banque par Pricebank |
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Le + : "Elue service client de l'année 2023" |
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Toutes les banques et les établissements évoqués dans cet article n’offrent pas les mêmes avantages et la même facilité d’accès ou de souscription. Certaines banques mutualistes ont su développer très habilement des offres réservées à certains fonctionnaires en offrant ainsi une gamme de produits bancaires et d’assurances large et variée.
Au terme de ce comparatif sur les solutions bancaires pour les fonctionnaires, 1 établissement bancaire se détache : La Casden Banque Populaire permet aux enseignants et fonctionnaires hospitaliers et territoriaux de souscrire à un livret Casden et à une offre bancaire dédiée ainsi qu’à des crédits immobiliers avec la fameuse garantie Casden!
La BFM via le réseau de la Société Générale ne démérite pas. Les offres sont dans l’ensemble plus intéressantes que dans une simple banque traditionnelle, ouvertes à tous mais pas aussi attractives et larges que la proposition de la Casden Banque Populaire.
En troisième position, ce n’est finalement pas le Crédit Mutuel Enseignant, trop ciblé Éducation nationale ou bien encore le CSF que nous tenons à mettre en avant. Les offres des banques en ligne comme celles de Fortuneo, de Monabanq, Boursorama Banque, Hello bank ou bien encore de Bforbank sauront vous séduire bien davantage ! Même si ces dernières ne clament pas leurs attraits pour une clientèle de fonctionnaires, elles seront en revanche offrir ce que tout usager bancaire est en droit de rechercher : des services et produits bancaires performants au meilleur prix, l’autonomie bancaire en prime !
En synthèse, voici notre combo bancaire idéal pour un fonctionnaire désirant le meilleur de la banque :
La meilleure banque pour un fonctionnaire | L'alternative bancaire en ligne incontournable |
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Pour en savoir plus sur ces établissements, Pricebank délivre chaque année son Palmarès des meilleures banques. Pour ceux qui souhaitent véritablement trouver une banque adaptée à leurs propres besoins bancaires (services, solutions d’épargne et de financement, assurances… ), notre simulateur de frais bancaires sera l’outil ultime pour disposer enfin d’une banque qui vous ressemble ! Pour toutes vos interrogations sur ce sujet, vous pouvez nous laisser un message en commentaire en dessous de cet article.
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