Il vous est certainement déjà arrivé d'oublier le code de votre carte bancaire lors d'un paiement chez un commerçant ou lors d'un retrait à un distributeur. À force d'insister, la carte peut se retrouver définitivement bloquée. Dans ces circonstances, vous auriez tant aimé choisir votre propre code de carte bancaire ! Est-ce possible de définir le code secret de sa CB ? Combien côute une réédition de code de carte bancaire ? Comment éviter tout blocage de sa carte bancaire ? Pricebank vous dit tout ce qu’il y a savoir sur ce sujet.
Comment demander la réédition de son code secret ?
Le code PIN à quatre chiffres associé à une carte bancaire doit être toujours conservé en sécurité. À l’exception des paiements mobiles et sans contact, chacun de vos retraits ou paiements nécessitent la saisie de ce code qui joue un rôle crucial dans la sécurisation de vos transactions par carte.
Si vous ne vous souvenez plus du code de votre carte bancaire, il vous faudra soit appeler votre agence ou le service client de votre banque soit en faire simplement la demande depuis votre application bancaire :
Si la réedition du code est réalisée par voie postale, il vous faudra patienter environ 5 jours ouvrés avant de pouvoir réutiliser votre carte bancaire. La réédition de code en urgence reste possible mais les frais peuvent dépasser les 30 euros dans certaines banques !
Si la réédition du code est demandée via votre appli bancaire, vous allez généralement pouvoir le consulter immédiatement et débloquer de suite la situation.
À retenir : Via l'espace client de la plupart des banques et banques en ligne, il est possible, en cas d'oubli, de visualiser son code de carte bancaire instantanément et gratuitement !Avant de demander à changer de code de carte bancaire, vérifiez si vous pouvez le consulter facilement comme, par exemple, chez Fortuneo ou BoursoBank (ex-Boursorama Banque) (cf tableau ci-dessous).
Pouvez-vous choisir et changer de code de carte bancaire ?
Afin de ne plus oublier son code de carte bancaire Visa ou Mastercard, nous aimerions tous pouvoirdéfinir notre propre code à 4 chiffres ! Pendant longtemps, la plupart des banques ne pouvaient générer des codes que de façon aléatoire et ne proposaient que la simple réédition du code secret de leur carte bancaire. Aujourd’hui, certaines banques donnent la possibilité de choisir son propre code confidentiel !
Cette personnalisation du code secret de votre carte bancaire est désormais possible :
Soit lors de la souscription de la carte bancaire,
Soit à tout moment et ce jusqu'à l'échéance de la carte : Seules certaines banques permettent cette facilité comme Monabanq ou le Crédit Mutuel.
Bon à savoir : Si vous personnalisez votre code, il est recommandé pour des raisons de sécurité évidentes de ne pas saisir des codes trop évidents ou des codes trop personnels : Evitez 0123, 1234ou bien encore votre date de naissance ou celles de vos enfants !
Quelles banques permettent de choisir son code secret de carte bancaire ?
SG (Société Générale) se démarque en donnant la possibilité de choisir son code confidentiel au moment de la commande de la carte. Cette dernière sera fabriquée dès lors que vous aurez validé votre code à 4 chiffres. Ce choix peut être également réalisé à tout moment sans attendre le renouvellement de votre carte actuelle. Un service offert à tous les clients disposant de l'offre Jazz, Sobrio et de la prestigieuse carte Visa Infinite.
Le Crédit Mutuel et sa filiale le CIC propose de modifier son code de carte bancaire gratuitement et facilement en passant par leurs guichets automatiques (GAB) : Choisissez « Vos préférences » et modifiez instantanément votre code confidentiel !
Fortuneo laisse la possiblité à ses clients de personnaliser leur code secret de carte bancaire gratuitement lors de la souscription du moyen de paiement. Dans le cas contraire, ce code vous sera envoyé par courrier dans les 2 ou 3 jours après la réception de votre carte. Ensuite, la consultation de votre code est possible gratuitement via votre espace client ou l'appli Fortuneo.
Monabanq vous autorise à personnaliser votre code confidentiel en utilisant les distributeurs du CIC et Crédit Mutuel (hors CMB et CM Sud Ouest). Il suffit d'insérer votre carte dans l'automate, de saisir votre code actuel, de choisir l'option "Vos préférences" puis "Modification de code secret" et suivre les dernières recommandations pour disposer immédiatement de votre nouveau code de carte bancaire !
Orange Bank permet à tous ses clients de consulter mais surtout de modifier leur code secret de carte bancaire gratuitement et de manière illimitée ! Tout se passe depuis l'App via l'onglet « Paiement » puis « Code » et « Modifier mon code ». Ensuite, pour valider ce nouveau code, reste à effectuer un retrait dans un distributeur de billet.
Choisir son propre code de carte bancaire chez les néobanques :
Chez N26, Revolut, Helios et Lydia, vous choisissez le code à 4 chiffres souhaité directement depuis leur application dédiée. Sur ce point et bien d'autres encore, les néobanques ont une longueur d'avance sur les fonctionnalités et paramétrages spécifiques de la carte.
Chez Revolut, ce changement de code de carte bancaire se réalise depuis n'importe quel automate acceptant les services PIN ainsi que les cartes Visa ou Mastercard.
N26 laisse les utilisateurs définir eux-mêmes leur code secret de carte bancaire. Via l’application N26, il suffit de vous diriger vers la section "Cartes", de choisir la carte concernée, puis "Paramètres" et l'option "Réinitialiser le code PIN". Ensuite, saisissez les 10 chiffres inscrits sous le nom et prénom de votre carte bancaire (appelés token chez N26). Reste à renseigner le code à 4 chiffres désiré et à réaliser un paiement ou un retrait dans un distributeur automatique afin de valider ce changement et permettre également le paiement sans contact.
Helios permet, au moment de la souscription de la carte, de personnaliser le code de sa CB. Si ensuite vous l'oubliez, la fonctionnalité « Autres réglages » de l’application permettra de réinitialiser un nouveau code : un simple retrait permettra d'actualiser immédiatement votre carte. Pour la sécurité de cette opération, Helios vérifie votre identité en demandant une empreinte digitale, une reconnaissance faciale, ou le code de déverrouillage de votre smartphone lié au compte.
Comparatif des tarifs et possibilités de réédition et personnalisation du code secret d'une carte bancaire au 04/10/2023.
Quelles précautions prendre pour éviter tout blocage de carte bancaire ?
Code de carte erroné : Pas plus de 2 tentatives !
Vous pouvez saisir deux fois un code de carte bancaire mais la troisième fois, vous devez avoir la certitude d'avoir en tête le bon code secret ! Si vous effectuez 3 fois de suite un mauvais code dans un distributeur de billets ou bien chez un commerçant votre carte va être automatiquement bloquée. Avant d’en arriver là, contactez votre banque, consultez votre espace client ou bien tentez de récupérer le courrier d’origine vous mentionnant le code.
Si vous n'avez effectué que deux tentatives infructueuses, il est préférable de patienter la réception d’un nouveau code pour éviter un blocage irréversible :
1. Trois codes faux chez un commerçant entraine un blocage complet de la carte et il faudra procéder au changement complet de la carte.
2. Trois codes faux effectués dans un distributeur de billets, votre carte sera avalée avec les conséquences suivantes :
Si le retrait est effectué au sein de votre banque : Cette dernière pourra normalement effectuer un déblocage de la carte et une réédition de code en parallèle.
Si le retrait est effectué dans un distributeur d’un confrère, nous vous recommandons de faire opposition pour perte entrainant la fabrication rapide d’une nouvelle carte bancaire. Effectivement, une carte capturée chez un concurrent demande beaucoup trop de temps avant de revenir à votre banque.
Bon à savoir : Il est primordial de ne jamais inscrire votre code secret dans votre téléphone ou dans un carnet que vous gardez sur vous ou dans votre porte-monnaie. En cas de vol de vos effets personnels, ces annotations risquent d'augmenter considérablement l’utilisation frauduleuse de votre carte !
Sécurité du code et fraude : 4 conseils de prévention
1- Mémoriser son code de carte bancaire : Afin de ne pas oublier le code secret de sa CB, certains préconisent d’insérer le code à l’intérieur d’une suite de numéros plus ou moins familiers comme les dates de naissance de certains membres de votre famille. Une règle est toujours à respecter : Le code de votre carte ne doitjamais être partagé, accessible ou visible de tous !
2- En cas de fraude avec saisie du code : La banque vous rembourse rarement des sommes prélevées à tort sur votre compte si le code à 4 chiffres a été saisi. Elle se justifiera de cette décision par votre manque de vigilance ou négligence car le code ne doit être connu que du seul titulaire de la carte. Soyez donc très vigilant !
4- Surveiller ses relevés de compte : Pour éviter des écritures frauduleuses ou bien que votre banque vous prélève trop de frais lors d'une opposition, une réédition de code ou toutes autres opérations, contrôlez régulièrement vos comptes et les services détenus. Par exemple, si vous bénéficiez d’une assurance perte/vol des moyens de paiement, vous ne devez normalement rien payer en cas d'opposition ou refabrication de votre carte.
Que se passe-t-il en cas de perte et vol de votre carte bancaire ?
En cas d'opposition pour perte ou vol de votre moyen de paiement, votre banque vous fabriquera une nouvelle carte bancaire et vous adressera nouveau code. Si vous constatez d'éventuelles opérations frauduleuses, contactez rapidement votre banque.
Suite à une opposition ou un blocage carte, faitesattention aux paiements permanents que vous auriez pu mettre en place avec l'ancienne carte bancaire. Cette dernière étant obsolète, vos paiements risquent d’être refusés pour des raisons de sécurité : C'est le cas des achats en ligne faits par carte bancaire pour des abonnements de streaming vidéo ou audio (Netflix, Deezer ...), des jeux en ligne ou des adhésions à des journaux et magazines.
À retenir :En préservant la confidentialité de votre code et en exploitant les options de sécurité fournies par votre banque, vous garantissez une protection optimale de vos données et de vos fonds bancaires : la prudence est mère de sûreté !
En synthèse, la modification ou la réédition du code PIN de votre carte bancaire est non seulement possible mais elle est désormais trèssimple et très accessible. En général, ces services sont offerts par les banques et certaines les proposent directement via leur application mobile, permettant ainsi une gestion autonome et sécurisée de votre code secret. Cependant, il est recommandé de toujours bien consulter les termes et conditions spécifiques de votre banque pour connaître les détails relatifs aux coûts éventuels de ces procédures. Nous espérons que ces informations vous permettent de faire les meilleurs choix bancaires et financiers. En commentaires, l'équipe Pricebank reste à votre disposition pour toute autre interrogation sur ce sujet.
2 commentaires sur "Peut on modifier ou rééditer son code de carte bancaire ? Combien ça coûte ?"
bp91 09/12/2023 à 12h06
Votre réponse est inexacte. On peut choisir son code à la demande de la carte mais on peut PLUS le changer sans refabrication de la carte comme il est précisé dans le lien
Réponse de 12/12/2023 à 16h10
Bonjour, pouvez-vous nous préciser pour quel établissement notre information est inéxacte ?
Si c'est pour Fortuneo et comme précisé dans notre article, la banque en ligne permet de personnaliser le code secret de la carte bancaire lors de la souscription. Bien à vous,
faux 01/09/2023 à 15h59
Il est totalement faux d'affirmer qu'il est possible de personaliser son code chez fortuneo, c'est mensonger, si vous avez un compte chez eux, je voux invite à en faire la demande, vous verrez qu'il n'est pas possible de le faire, et ce malgré des conditions tarifaires dites gratuites
Réponse de 01/09/2023 à 18h12
Bonjour, nous vous confirmons qu'au moment de souscription de la carte bancaire Fortuneo, il nous a été possible de choisir notre propre mot de passe à 4 chiffres. Cela est mentionné clairement à la page 6 de leur condition tarifaire de la façon suivante :
Personnalisation du code confidentiel de la carte............GRATUIT
Si vous rencontrez un souci avec cette option, nous vous prions de contacter directement Fortuneo. Pour ce qui nous concerne, nous relayons les informations transmises par l'établissement bancaire. Notre propre utilisation de leur service nous permet également de confirmer nos écrits. Bien à vous,
En synthèse, la modification ou la réédition du code PIN de votre carte bancaire est non seulement possible mais elle est désormais très simple et très accessible. En général, ces services sont offerts par les banques et certaines les proposent directement via leur application mobile, permettant ainsi une gestion autonome et sécurisée de votre code secret. Cependant, il est recommandé de toujours bien consulter les termes et conditions spécifiques de votre banque pour connaître les détails relatifs aux coûts éventuels de ces procédures. Nous espérons que ces informations vous permettent de faire les meilleurs choix bancaires et financiers. En commentaires, l'équipe Pricebank reste à votre disposition pour toute autre interrogation sur ce sujet. 
2 commentaires sur "Peut on modifier ou rééditer son code de carte bancaire ? Combien ça coûte ?"
Bonjour, pouvez-vous nous préciser pour quel établissement notre information est inéxacte ?
Si c'est pour Fortuneo et comme précisé dans notre article, la banque en ligne permet de personnaliser le code secret de la carte bancaire lors de la souscription. Bien à vous,
Bonjour, nous vous confirmons qu'au moment de souscription de la carte bancaire Fortuneo, il nous a été possible de choisir notre propre mot de passe à 4 chiffres. Cela est mentionné clairement à la page 6 de leur condition tarifaire de la façon suivante :
Cette possibilité est également précisée sur une de leur page "Comment changer le code confidentiel de ma carte bancaire ?"
Si vous rencontrez un souci avec cette option, nous vous prions de contacter directement Fortuneo. Pour ce qui nous concerne, nous relayons les informations transmises par l'établissement bancaire. Notre propre utilisation de leur service nous permet également de confirmer nos écrits. Bien à vous,