Il est souvent compliqué de trouver un compte bancaire professionnel à un prix abordable quand on est une petite ou moyenne entreprise ou encore indépendant. Les néobanques et les comptes sans banque se multiplient donc sur le marché afin de proposer une alternative au compte bancaire traditionnel. C’est là qu’intervient Qonto, une néobanque réservée aux professionnels. Qui est Qonto ? Que propose-t-elle ? Comment y demander l’ouverture d’un compte bancaire ? On vous dit tout.
Les informations clés sur Qonto
Qonto est une start-up créée en avril 2016 et qui a été lancée en 2017. Son but est de simplifier la relation des entreprises avec leurs banques. Destinée à tous types de structure juridique (de la SARL à l’EURL en passant par les associations disposant d’un SIREN), c’est un service soumis à la réglementation sur les établissements de paiement et supervisée par la Banque de France.
100% en ligne : ouverture de compte en 5 minutes, IBAN instantané, et commandes de vos cartes bancaires directement depuis l’application
Conçu pour travailler en équipe : avec un espace réservé à chaque utilisateur de votre équipe, chacun peut gérer ses propres dépenses et autres opérations bancaires de façon indépendante
Permettant un meilleur suivi de vos finances : avec la possibilité de catégoriser vos opérations courantes et de numériser vos reçus pour faciliter et simplifier votre comptabilité
Disposant d’un service client disponible et réactif : 6 jours /7, par mail, téléphone, chat et sur les réseaux sociaux.
Si vous êtes un particulier, il vous sera donc impossible d’y ouvrir un compte courant individuel ou un compte joint.
Bon à savoir : Qonto ouvre aussi son service aux professionnels en situation d’interdit bancaire et leur permet donc d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne.
L’offre proposée par Qonto
La néobanque propose un compte bancaire professionnel. Cela signifie qu’avec un compte en ligne détenu chez Qonto, vous pourrez :
disposer d’un moyen de paiement connecté à une application mobile
obtenir un RIB ou IBAN BIC français
effectuer des virements et des prélèvementsSEPA en zone euro
effectuer des paiements par carte bleue et des retraits en distributeurs automatiques (DAB)
recharger votre compte.
Vous ne pourrez en revanche pas bénéficier d’un découvert autorisé avec ce type de compte et donc subir des agios. L’abonnement à l’une des offres disponibles est sans engagement et résiliable à tout instant. Qonto ne dispose pas d'agences physiques mais permet de gérer ses comptes à distance de manière 100% digitale.
Attention : Qonto ne traite pas les chèques, ne propose pas de financement (facilités de trésorerie, achat de matériels ou autres besoins professionnels) et ne permet pas de dépôt d’argent en espèces. La néobanque ne met pas non plus à disposition des produits d’épargne pour placer les excédents de trésorerie.
Les abonnements proposés
Qonto propose 4 types de compte :
Solo pour les travailleurs indépendants ou freelance comme les micro-entrepreneurs : 9€ HT / mois
Standard pour les PME comprenant des équipes peu nombreuses : 29€ HT / mois
Premium pour les entreprises avec des grandes équipes composées d'environ 15 personnes : 99€ HT / mois
Corporate (anciennement nommé Entreprises) pour les très grandes structures ayant besoin de plus de 15 comptes utilisateurs : 299 € HT / mois
la gestion de compte avec 1 seul compte utilisateur
20 virements SEPA inclus (0,50€ / virement au-delà) en zone euro
Paiements par carte bancaire illimités
1 carte MasterCard physique Solo One (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois)
Retraits carte : 1€ / retrait
Catégorisation et historique des transactions inclus
Notons qu'il est possible d'accèder à des services plus élevés en optant pour des CB haut de gammes :
Solo Plus, pour 15€/mois comprend une Carte MasterCard World Business Debit, plafond de paiement de 40 000€ et 1000€ de retrait, accès à un niveau d'assurance et d'assistance Business Plus.
Solo X, pour 29€/mois, comprend une Carte MasterCard World Business Debit, plafond de paiement de 60 000€ et 3000€ de retrait, accès à un niveau d'assurance et d'assistance Business X.
L’offre Standard
Cette offre est principalement destinée aux petites équipes comprenant 10 personnes maximum. Elle vous met à disposition un compte sans banque offrant pour 29€ / mois :
la gestion de compte avec 5 comptes utilisateurs maximum
100 virements SEPA inclus (0,40€ / virement au-delà) en zone euro
Paiements par carte illimités
2 cartes MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois)
2 cartes MasterCard virtuelle (s’il vous en faut davantage, il vous en coûtera 2€/mois par carte supplémentaire)
Retraits carte : 1€ / retrait
Catégorisation et historique des transactions inclus
Modules Notes de Frais
Virements en masse (xml)
Exports CSV
L’offre Premium
Vous permettant de profiter de ses services avec 15 comptes au maximum, cette offre est donc indiquée pour les entreprises plus conséquentes. Le compte Premium vous propose pour 99€ / mois :
la gestion de compte avec 15 comptes utilisateurs maximum comprenant un administrateur, des comptes employés et un compte comptable
500 virements SEPA inclus (0,25€ / virement au-delà) en zone euro
Paiements par carte illimités
5 cartes MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois)
5 cartes MasterCard virtuelle (s’il vous en faut davantage, il vous en coûtera 2€/mois par carte supplémentaire)
Retraits carte : 1€ / retrait
Catégorisation et historique des transactions inclus
Support client premium
Modules Notes de Frais
Virements en masse (xml)
Exports CSV
Concernant les incidents de paiement, Qonto a aussi prévu des tarifs spécifiques :
Gestion d’irrégularité : 10€
Lettre de circularisation : 45€
Utilisation irrégulière du compte : 150 €
L'offre Corporate
Cette dernière offre proposée par Qonto inclut pour 299€ / mois :
la gestion de compte avec un nombre de comptes utilisateurs illimités comprenant un administrateur, des comptes employés et un compte comptable
2 000 virements SEPA inclus (0,25€ / virement au-delà) en zone euro
Paiements par carte illimités
15 cartes MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois)
15 cartes MasterCard virtuelle (s’il vous en faut davantage, il vous en coûtera 2€/mois par carte supplémentaire)
Retraits carte : 1€ / retrait
Catégorisation et historique des transactions inclus
Support client VIP
Modules Notes de Frais
Virements en masse (xml)
Exports CSV
Concernant les incidents de paiement, Qonto a aussi prévu des tarifs spécifiques :
Gestion d’irrégularité : 10€
Lettre de circularisation : 45€
Utilisation irrégulière du compte : 150 €
A noter :
Avec le mot irrégularité, la néobanque entend : Le rejet d'un prélèvement SEPA pour cause de solde insuffisant OU le rappel d'un virement demandé par l'utilisateur ou requis pour cause d'erreur de saisie, dans le cadre de la procédure de dépôt de capital initial
L’expression utilisation irrégulière du compte veut dire « tentative ou à la réalisation d’actes en contravention avec les présentes conditions générales et/ou la loi ».
Qonto nous promet une ouverture de compte rapide et facile en moins de 5 minutes. Avant de commencer, munissez vous de deux pièces justificatives vous concernant :
une pièce d’identité en cours de validité
un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Suivez ensuite ces quelques étapes :
Etape 1 : Saisie de votre email
Pour cette première étape, vous devez donc renseigner votre email puis taper un code de confirmation que vous aurez reçu dans votre boite email. Suite à cela, vous êtes invité à communiquer votre numéro de téléphone et enfin à choisir votre mot de passe. Celui-ci vous permettra d’accéder à votre compte et à votre espace client en ligne.
Etape 2 : Renseignements concernant votre entreprise
Ici, il s’agit d’indiquer si votre entreprise est basée en France ou ailleurs et si elle est créée ou non dans un premier temps. Suite à cela, vous devrez saisir son numéro de SIRET ou SIREN, le capital de votre organisation, sa date de création, son adresse, conformément aux informations présentes sur votre K-Bis.
Etape 3 : Saisie de vos informations personnelles
La 3ème étape consiste à dire si vous êtes mandataire social de l’entreprise (vous avez investi dans le capital ou vous êtes indépendant) ou si vous possédez un pouvoir signé pour ouvrir le compte. Renseignez ensuite les informations demandées (nom, prénom, nationalité, date de naissance, etc.)
Afin de confirmer votre identité, vous devez joindre ici votre pièce d’identité en cours de validité et en couleurs (carte d’identité, passeport ou titre de séjour).
Faites de même avec votre adresse personnelle et un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, de gaz, d’électricité, etc.)
Vous devrez ensuite effectuer la même chose pour tous les actionnaires de votre entreprise si elle en possède.
Etape 4 : Choix de votre forfait
Vous pouvez à présent choisir le forfait voulu (Essentiel, Standard, Premium) et les suppléments choisis si vous en avez besoin.
Etape 5 : Signature de votre contrat
En reconnaissant l’exactitude des informations fournies, vous vous engagez à respecter les conditions d’utilisation du compte sans banque Qonto. Vous pouvez ainsi signer électroniquement votre contrat. Une fois votre compte validé, vous pourrez bénéficier des fonctionnalités liées au compte courant sans banque (IBAN entre autre).
Bon à savoir : Qonto vous offre votre 1er mois d’abonnement.
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