Crédit Agricole Aquitaine

Le Crédit Agricole Aquitaine appartient à la catégorie des banques coopératives locales intervenant sur un territoire qui regroupe les départements de la Gironde, des Landes, du Lot-et-Garonne et une partie du Gers (cantons de Nogaro et de Riscle). L’établissement est impliqué dans l’accompagnement de la dynamique économique et sociétale de cette région, en proposant des solutions aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises.

L’établissement s’avère être le premier financeur de l’économie territoriale avec pour projet d’entreprise intitulé « Défis d’Aquitaine ». La banque soutient de nombreuses filières d’avenir implantées dans la région qu’elles soient novatrices (aéronautique, santé, tourisme, numérique, mer, immobilier, etc.) ou historiques (viticulture, exploitation forestière, agriculture, agroalimentaire, etc.). Cette démarche est symbolisée par la création du Village by CA situé à Bordeaux dont le rôle est de faire croître les jeunes pousses en favorisant les liens avec les grandes entreprises locales. Enfin, la banque a mis en place une démarche Responsabilité Sociétale d’Entreprise dès 2009, puis un Pacte Coopératif Territoriale en 2014.

La gouvernance du Crédit Agricole Aquitaine s’appuie sur les principes mutualistes et coopératifs, puisant sa légitimité de ses sociétaires au nombre de 416.954 personnes. Le fonctionnement de la banque s’articule autour des 1265 administrateurs et des 2600 collaborateurs qui se répartissent dans près de 243 points de vente et 250 relais Crédit Agricole. Ce réseau est complété par deux agences mobiles, une filière immobilière, un espace international et une filiale de capital Investissement. Enfin, le Crédit Agricole Aquitaine, c’est aussi dix-huit espaces pro et banque privée, cinq espaces dédiés aux Grandes Entreprises et quatre espaces Entreprises.

En 2017, la banque coopérative travaille auprès de 921.344 clients pour un produit net bancaire atteignant 521,2 millions d’euros. La collecte de capitaux gérés s’élève à 24,9 millions d’euros, l’encours de crédit étant de 18,2 millions d’euros. Le coefficient d’exploitation s’établit à 58,6 % et le ratio de solvabilité Bâle III à 15,94 %.

Le Crédit Agricole Aquitaine propose différents services et produits bancaires pouvant être choisis selon les besoins à la carte. La caisse régionale présente en parallèle des offres regroupant un compte bancaire et des services bancaires :
L'offre Essentiel à 10€/mois (pour les non sociétaires et 9€/mois pour les sociétaires).
Elle comprend la tenue de compte,
- un e-relevé mensuel ;
- une commission d'intervention exonérée 1 fois par an ;
- une carte de paiement MasterCard ou Visa Classic ;
- une assurance des moyens de paiement ; - L'accés à la revue Dossier Familial;
- l’accès à votre compte en ligne ;
- l’envoi de notifications d’alertes par sms et email ;
- la mise à disposition des moyens de paiement (carte bancaire, chéquier) par courrier postal ;
- la réalisation des opérations bancaires traditionnelles (retrait en Euro ou en devise dans la zone SEPA, paiement SEPA en illimité.

L'offre Premium, pour 16€/mois pour les non sociétaires (14€/mois pour les sociétaires), comprend :
- les mêmes services ainsi qu'une carte de paiement Gold MasterCard ou Visa Premier, 3 chèques de banque par an, l'adhésion à la garantie supplémentaire "SécuriWEB Premium", 3 commissions d'intervention exonérées chaque année.

L'offre Prestige, qui pour 34€ pour les non sociétaires et 31€ par mois pour les sociétaires, des mêmes services ainsi qu'une carte World Elite MasterCard ou Visa Infinite.

• - la réfection des documents officiels et des clés ;
• - le remboursement des frais d'opposition chéquiers/chèques ;
• - la commande en urgence d’une nouvelle carte bancaire ;
• - la réédition du code confidentiel des cartes concernées ;
• - une garantie contre l'usurpation d'identité et le vol d'espèces par agression.

La caisse Régionale Aquitaine propose d'autres services, tels que :

• - une solution d’épargne automatique pour faire fructifier les excédents de trésorerie facturée 4,02 euros par trimestre (formule standard) ou 8,55 euros par trimestre (formule premium) ;
• - une assurance SécuriWeb : 15 euros par an pour la version standard et 30 euros par an pour la version premium) ;
• - une possibilité de préserver son épargne SécuriEpargne (3€/an version Standard et 22,56€ /an pour la version Premium), ou encore Option SecuriLivrets à 22,80 euros par an ; ou de garantir le paiement d’une indemnité (Option SecuriZen au même tarif) en cas de décès accidentel.

Le Crédit Agricole Aquitaine propose plusieurs catégorie de cartes bancaires. Plus la carte bancaire monte en gamme, plus les garanties d’assurance et d’assistance sont élargies et les plafonds hebdomadaires/mensuels de paiements et de retraits élevés. D’autres avantages y sont associés comme le fait d’obtenir jusqu’à 20 % de remboursement chez plus de 500 marchands en faisant des achats en ligne via le site malicea.com.

Les cartes du Crédit Agricole Aquitaine disposent de plusieurs fonctionnalités, gérables depuis l'application "Ma Carte" :

• - modification temporaire des montants de plafonds de paiement et de retrait ;
• - accès à la solution de paiement mobile PayLib ;
• - activation/désactivation du paiement à distance ;
• - personnalisation du visuel de la carte.

Enfin, l’établissement promeut l’offre 100 % mobile Eko by CA à 2 euros par mois sans condition de revenus, englobant un compte, une carte et une application mobile, avec la possibilité de profiter des avantages d’une agence physique.

Le Crédit Agricole Aquitaine propose les différents livrets réglementés et défiscalisés (LEP, Livret A, LDDS, CEL, etc.). La gamme comprend aussi :
- le Livret économie locale, caractérisé comme une solution d’épargne réservée aux sociétaires avec :

• - un capital garanti et liquide ;
• - un taux de rémunération de 0,50 % (Taux nominal annuel brut au 01/09/2022) ;
• - des intérêts imposables et fiscalisés.

• - un capital garanti et liquide ;
• - un taux de rémunération réglementé de 3.50 % % (Taux susceptible de variation);
• - un plafond de 1600 euros ;
• - des intérêts non imposables et non fiscalisés.

• - un capital garanti et liquide ;
• - un taux de rémunération de 0.50 %  ;
• - des intérêts imposables et fiscalisés.

Le Crédit Agricole Aquitaine distribue plusieurs contrats d’assurance-vie dédiés à tous types de profils d’épargnants et d’investisseurs permettant de préparer différents projets de la retraite à la transmission d'un capital en passant par la préparation de l'avenir des enfants. Voici une présentation rapide des principaux contrats d'assurance vie proposés par le Crédit Agricole Aquitaine :

• - Vers l'avenir : c'est un contrat simple et évolutif permettant de constituer un capital en réalisant des versements libres ou programmés à partir de 20€ par mois.
• - Cap Découverte : avec des versements à partir de 20€ par mois également (15€ minimum pour les jeunes actifs de moins de 30 ans), le souscripteur se constitue un capital en douceur. Les fonds sont investis au choix entre un support en euros sans risque ou un support en Unités de Compte, Atout Prem's Actions. Le rachat partiel ou total est toujours possible à n'importe quel moment, dans le cadre fiscal de l'asurance vie pour les intérêts capitalisés.
• - Predissime 9 Serie 2 : il s'agit d'un contrat d'assurance vie multisupport, qui permet de répartir son capital entre les différents supports d'investissements (support en euros, supports en Unités de Compte ou support Objectif Programmé dont on choisit la durée et le niveau de garantie du capital à échéance. La gestion des supports peut également être confiée à des experts en choisissant le mandat Sélection.

Le Crédit Agricole Aquitaine propose différents comptes-titres pour acheter des actions, des Sicav et autres Fonds Communs de Placement. Selon son profil, le cadre fiscal visé et la raison de son investissement, l’investisseur possède le choix entre plusieurs solutions pour se constituer un capital ou valoriser un capital existant à moyen, long terme.

• - Compte-titres : c'est la solution la plus simple, libre et flexible qui permet d'investir sur tous les types de supports : actions, obligations, SICAV et FCP, à court, moyen ou long terme. Il n'y a pas de durée minimale, ni limite en termes de montants investis ou de nombre de titres détenus et aucun engagement. Ouvrir un compte titres est gratuit, en revanche, des droits de garde annuels sont facturés chaque année en fonction du nombre de titres détenus. Des frais de courtage sont également appliqués pour l'achat et la vente de titres. Enfin, une fiscalité spécifique est appliquée sur les dividendes perçues et les plus-values réalisées.
• - Le PEA (Plan d'Epargne en Actions) : le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d'investir son capital dans des actions françaises et européennes ou sur une liste de SICAV et FCP jusqu'à 150 000€ maximum et pour une durée de 5 ans minimum pour bénéficier des avantages fiscaux. Le PEA est illimité en durée, mais c'est à partir de 5 ans que les gains réalisés sont exonérés d'impôts. Si un retrait est envisagé avant les 5 ans, les gains seront imposés comme pour un compte-titres ordinaire.
• - Le PEB (Plan d'Epargne Boursière) : le PEB permet d'investir de manière régulière à partir de 45€ par mois sur des supports de placements diversifiés (SICAV et FCP) proposés par le Crédit Agricole. L'investissement régulier et programmé permet de lisser le prix d'achat des valeurs et de se constituer un capital progressivement. Le souscripteur choisit le montant des versements, la périodicité (mensuelle, trimestrielle, annuelle) et les fonds sur lesquels investir (1 à 3 fonds). La gestion est confiée à des professionnels. A noter, le PEB peut être souscrit à partir d'un Compte Titres Ordinaire ou un PEA (voire un contrat d'assurance-vie), en respectant les dispositions réglementaires et fiscales du compte de départ.

Pour gérer plus aisément ses placements boursiers, consulter son portefeuille 24h/24, passer des ordres en ligne en direct et à des tarifs plus compétitifs, le Crédit Agricole Aquitaine met à disposition son outil de Bourse en ligne Invest Store afin que les boursicoteurs puissent piloter en temps réel leur portefeuille d’actifs.

Le Crédit Agricole Aquitaine commercialise plusieurs produits de crédit consacrés à l’emprunt immobilier et au prêt à la consommation.

L’établissement accompagne l’accession à l’immobilier avec les solutions réglementées par l’état comme le Prêt à l’Accession Sociale (PAS), le Prêt à Taux Zéro (PTZ) et l’Eco-prêt à taux zéro. D’autres options de financement d’achat immobilier sont plus spécifiques au Crédit Agricole telles que les Solutions Habitat Prêts Travaux, Habitat Investissement Locatif, Habitat Premier Achat et Habitat Achat Revente. Notons aussi la possibilité de souscrire un Prêt économies d’énergie, le Crédit immobilier Facilimmo et bien entendu une Assurance emprunteur.

En ce qui concerne les crédits conso, la banque verte est présente pour accompagner ses clients à différents moments clés de leur vie qu’il s’agisse de financer l’achat d’un véhicule véhicule motorisé (automobile, véhicule vert, deux roues/quad, camping-car/caravane/bateau) ou des activités ou équipements de loisirs (équipement de la maison, événement, vacances/loisirs, etc.). Le Crédit Agricole Aquitaine permet d’obtenir de la trésorerie via les prêts personnels ou le prêt renouvelable Suppletis. Enfin, les jeunes peuvent financer leurs études supérieures, leur entrée dans la vie active ou leur accès à la location grâce à la caution logement et des prêts conso spécifiques.

Le Crédit Agricole Aquitaine met à disposition plusieurs solutions d’assurance pour la protection des biens et des personnes avec des garanties couvrant les problématiques de santé (complémentaire santé, complémentaire santé solidaire), de prévoyance (assurance accidents de la vie, garantie décès, assurance dépendance, assurance obsèques), de mobilité (auto, moto), de logements (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant) et du quotidien (assurance équipements mobiles, télésurveillance, protection juridique).

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