Quelle banque en ligne pour les jeunes ?

Quelle banque en ligne pour les jeunes ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Guillaume ROUSSELOT

le 07 Janvier 2022

Quelle banque en ligne pour les jeunes

Les jeunes représentent une clientèle primordiale pour les banques en ligne. Pleinement ancrés dans les nouveaux comportements et portés par l’essor du digital et de la mobilité, ils trouvent dans ces établissements de parfaits intermédiaires offrant des services adaptés à leur mode de vie.

Pour autant, le choix est loin d’être simple et a même tendance à se complexifier avec l’arrivée des néobanques. Alors, quelle banque choisir ? Quelle est la meilleure banque, pour vous, les jeunes ? Comment ouvrir son premier compte ? Combien ça coûte ? On vous dit tout !

Comparer pour trouver la banque en ligne la moins chère

Grâce à notre comparateur de frais bancaires, vous disposerez des banques en ligne qui semblent être les plus attractives actuellement. Toutefois, tous les jeunes n’ont pas les mêmes critères et attentes par rapport à une banque. Il peut être recommandé d’en savoir un peu plus sur le jargon bancaire afin de mieux comprendre comment fonctionne une banque et mieux éviter certains frais. Un compte bancaire est gratuit dans certaines banques en ligne et peut s’envoler à des centaines d'euros dans les banques traditionnelles. A cet avantage, nous allons voir que bien d’autres avantages peuvent se cumuler.

Tableau comparatif des banques pour les jeunes

Banque Carte bancaire Conditions Offre

Mastercard Fosfo

débit immédiat 

Carte gratuite  Voir l'offre

Visa Hello One

CB autorisation systématique

Carte gratuite Voir l'offre

Visa Welcome & Ultim

CB à autorisation systématique

Carte gratuite Voir l'offre

Visa Pratiq à Uniq+

CB à débit immédiat

à partir de

2€ par mois

Voir l'offre

Mastercard Standard

CB débit immédiat

Carte gratuite Voir l'offre

Mastercard N26 standard

CB virtuelle 

Carte gratuite Voir l'offre

Visa Lydia Bleu

CB à autorisation systématique

1€ par mois Lydia bleu

(jusqu'à 25 ans)

Voir l'offre

Visa Originale

CB à autorisation systématique

2,90€ par mois Voir l'offre

Quels critères prendre en compte ?

Choisir sa banque est donc loin d’être évident car nous entrons dans un environnement technique, parfois opaque. Pour vous aider à y voir plus clair, voici un ensemble de critères à surveiller au moment de faire votre choix :

Le prix de la carte :

En cotisation mensuelle ou bien annuelle, la carte vous permettra de payer et retirer en France, en Europe ou partout dans le monde si vous disposez d’une carte internationale.

Les commissions de retrait en France et zone Euro :

Selon votre carte bancaire, vous pouvez avoir des frais de retrait hors distributeurs de la banque. Soyez vigilant ! Encore une fois, avec les banques en ligne, vous échapperez très souvent à cette tarification.

Les commissions de retrait et paiement hors zone euro :

En dehors de l’Europe, la devise n’est pas la même et vos retraits et paiements peuvent vous coûter chers. Des commissions fixes et proportionnelles peuvent exister et alourdir votre budget ! Certaines cartes des banques en ligne permettent de minorer voir d’annuler ces frais.

Le découvert autorisé :

Il s’agit d’une facilité de caisse qui autorise votre compte à présenter un solde négatif. Il peut être utile le temps d’une arrivée d’argent (votre salaire par exemple). En dehors ou en l’absence de découvert, des commissions d’intervention peuvent être prélevées par la banque.

Les commissions d’intervention :

Pour chaque opération faite au-delà du découvert autorisé, la banque vous prélévera des frais, en moyenne 8€ par opération constatée. Méfiance, car cela peut très vite monter. La loi les plafonne à 80€ par mois ce qui représente une somme importante. Heureusement, une grande partie des banques en ligne ne facturent pas ces frais.

Les frais de tenue de compte :

Afin de compenser les frais administratifs, techniques, humains liés à la tenue de votre compte, la banque prélève des frais généralement tous les mois.

Le chéquier :

Le chéquier est rarement facturé. Toutefois, des frais d’envoi par courrier postal peuvent vous être prélevés.

Les solutions d’épargne :

Livrets, PEL, Plan Epargne en Actions ou bien encore assurance vie, il est important d’être attentif à l’ensemble des solutions proposées par la banque que vous convoitez.

Les virements :

Afin de régler une facture ou bien de rembourser un ami, vous avez la possibilité de lui effectuer un virement bancaire. En renseignant le RIB/IBAN de votre bénéficiaire, vous pouvez réaliser cette opération qui peut vous être facturée.

L’application :

Il s’agit de l’interface digitale avec laquelle vous allez pouvoir consulter et effectuer vos opérations. Renseignez vous sur toutes les fonctionnalités permises.

Le service clientèle :

Par moment, il peut être utile de joindre un conseiller, veillez aux horaires pour les joindre et à la qualité du service client. Tous les ans, des prix sont décernés aux établissements disposant du meilleur accueil clientèle.

Les solutions crédits et assurances :

Comme pour l’épargne, intéressez-vous aux solutions de financements possibles ainsi qu'à la possibilité de pouvoir assurer votre logement ou bien votre voiture.

Vous souhaitez avoir plus de détails concernant les services bancaires et leur tarification, nous vous invitons à consulter notre comparatif détaillé des banques en ligne services par services.

Quels sont vos besoins bancaires ?

Maintenant que vous connaissez mieux la banque et les frais dont il faut se méfier, concentrez vous sur vos attentes bancaires personnelles. Jeune actif, étudiant, adolescent, les besoins bancaires sont sensiblement différents de ceux d'un adulte. Vous n’aurez peut être pas la nécessité d’une carte Gold MasterCard ou Visa Premier, d’assurance-vie ou d’un prêt immobilier !

En revanche, soyez attentif sur les frais de virements, les frais de tenue de compte, la prise en compte ou non de commissions d’intervention. Plus mobile, vous allez également surveillez les frais de commissions si vous partez à l’étranger par exemple.

Pour toutes ces raisons, mieux vaut ne pas se diriger vers les banques dites « traditionnelles »comme la BNP Paribas, la Société Générale, LCL, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Banque Populaire etc. Il est donc préférable de choisir une banque en ligne avec ses nombreux services bancaires gratuits et performants.

De plus, certaines banques sur internet proposent des offres de bienvenue et promotionnelles en tant que nouveaux clients. Jeunes actifs désormais en ménage, vous pourrez également ouvrir un compte joint avec les banques en ligne.

Quelle banque en ligne choisir au final ?

Pour le meilleur prix : les banques en ligne ont l’avantage de proposer des services gratuits, des cartes bancaires accessibles à tous, des conditions d’accès assouplies. L’ouverture de compte a l’avantage de se faire de chez soi en quelques minutes depuis votre canapé. Prenez le temps toutefois de faire parvenir des documents lisibles et à jour. 

Question budget, le compte Boursorama est accessible gratuitement et sans conditions de ressources. En plus de son offre FREEDOM destinée aux mineurs de 12 à 17 ans, la banque en ligne propose notamment les offres Welcome et Ultim accessibles gratuitement.

Fortuneo a contre attaqué en 2021 avec une offre Fosfo très séduisante. Tout cela sans aucune condition de revenu ni d'épargne. La carte permet les retraits et paiements partout dans le monde sans aucuns frais ! Pour obtenir la gratuité, vous aurez simplement à effectuer un paiement carte par mois. Le match est lancé.

Le choix par le prix Offre

Offre Fosfo à 0 € 

Voir l'offre

Offre Welcome à 0 €

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Pour la meilleure offre de bienvenue : Les banques proposent des offres de bienvenue, des offres de Cashback ou bien encore un essai gratuit/préférentiel pendant quelques mois. La meilleure banque en matière d’offres de bienvenue est actuellement Monabanq. Aucune condition de revenus n’est requise. Elle accorde une prime de bienvenue jusqu’à 160€ à ses nouveaux clients pour tous les comptes Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+ avec une offre de Cashback incluse.

Le choix par l'offre de bienvenue Offre

jusqu'à 120€ offerts

Voir l'offre

 

Pour le meilleur service client : Avec les banques en ligne, vous disposez d’un maximum de fonctionnalités depuis votre application pour gérer votre banque et effectuer un maximum d’opérations en toute autonomie. Toutefois, vous aurez besoin par moment de contacter un conseiller.

Nous notons des disparités d’une banque à une autre mais nous tenons à saluer 3 établissements en particulier Bforbank, Hello bank et Monabanq. Cette dernière est celle qui a été le plus souvent récompensée pour son service client de qualité : "Elue service client de l'année en 2019, 2020, 2021 et 2022". Parce que le prix ne fait pas tout, il est important de souligner que la banque c’est aussi du relationnel.

Le choix par la qualité du service client Offre

Condition de revenu minimum : 0 €

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Condition de revenu minimum :0 €

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Condition de revenu minimum :1200 €

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Pour un choix différent :

Les alternatives possibles avec les néobanques Offre

Accessible à partir de 18 ans et sans condition de revenus.  4 offres : une gratuite avec carte virtuelle et trois payantes à partir de 4,90€. Le compte courant N26 Standard gratuit offre notamment 3 retraits par mois et la gratuité des paiements partout dans le monde, attention la carte physique est payante à la première commande.

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Compte courant accessible depuis son application et associé à une carte bancaire Visa.  3 formules  dont Lydia gratuit qui intègre 20 opérations chaque mois, un montant de paiement jusqu’à 1000€ , un retrait gratuit dans le mois, 3 cartes virtuelles avec un numéro temporaire pour les paiements sur internet, les virements instantanés, des paiements par carte sans frais à l’étranger et  paiements avec son mobile.

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C’est la banque digitale du groupe La Poste. Comptes bancaires dès 2,90€ par mois, sans condition de revenus et assortis d’une carte Visa pour les paiements et retraits à l’international. Point important, l’ouverture de compte peut se faire en ligne ou bien directement dans les bureaux de poste.

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Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire pour un jeune ?

Les conditions et documents utiles pour ouvrir un compte bancaire pour un jeune majeur sont :

- avoir plus de 18 ans.

- présenter une pièce d’identité en cours de validité.

- fournir un justificatif de domicile de moins de 3 mois. Si vous résidez chez vos parents, il peut être demandé de fournir également leur justificatif, leur pièce d’identité et une attestation d’hébergement de leur part.

- un justificatif de revenu le cas échéant (avis d’imposition ou bien bulletin de salaire).

Il est à préciser que les banques en ligne se montrent plus souples et exigent moins de documents. Certaines néobanques ne demandent même qu’une pièce d’identité et simplement un numéro de téléphone : l’ouverture de compte est ainsi accélérée et l’offre bancaire ouverte au plus grand nombre.

On vous recommande toutefois de fournir dès votre première demande des documents de qualité et à jour afin de ne pas retarder votre ouverture du compte. Les banques en ligne et néobanques restent des établissements financiers qui doivent respecter des règles strictes.

Enfin si vous disposez déja d'un compte bancaire dans un précédent établissement, pensez à demander votre mandat de mobilité bancaire. Cela vous permettra de changer de banque plus rapidement et plus sereinement.

Quel est le choix Pricebank pour les jeunes ?

Banque Avantages Offre

> Fosfo Mastercard à 0 € sans condition de revenu

> Pas de commission de retrait & paiement partout dans le monde

> Pas de frais de tenue de compte ni commission d'intervention

Voir l'offre

Les offres changent régulièrement chez les banques en ligne. Chacune s’observe afin de présenter l’offre la plus compétitive. Toutefois, Fortuneo présente depuis quelques mois une offre quasi parfaite, jugez plutôt : la Fosfo Mastercard est une carte internationale à débit immédiat disponible sans condition de revenus ou d'épargne. La gratuité est soumise à seulement 1 paiement par carte dans le mois. Dans le cas contraire, un forfait de 3€/mois sera prélevé.

Dès ce niveau de carte, vous bénéficiez de la gratuité de vos paiements et retraits hors zone euro ! Les virements instantanés sont gratuits ainsi que les cartes virtuelles, des services prisés et utiles quand on est jeunes. Efficace, car en complément de cette offre, Fortuneo vous accompagnera parfaitement dans le temps sur le reste de vos besoins bancaires (bourse, assurance vie, crédits) et ce toujours au meilleur prix ! De quoi faire de Fortuneo un partenaire financier pour la vie !

Nous espérons que ces informations vous ont aidés à y voir plus clair et à faire le bon choix. Pricebank reste à votre écoute.

 

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