Livret d'épargne - Comparateur des meilleurs livrets d'épargne en ligne

Les livrets d’épargne en ligne

Le simulateur Pricebank permet de comparer les livrets à taux boostés proposés par les établissements financiers. Grâce à leur taux avantageux sur quelques mois, ces super livrets sont particulièrement bien adaptés pour placer temporairement des sommes importantes, par exemple après la vente d’un bien immobilier ou la perception d’un héritage. Il se gère entièrement en ligne, via le site internet ou l’application de la banque ou de la plateforme concernée.

À la fois souples et sûrs, ces livrets permettent de placer son argent sans risque, sans frais et avec une disponibilité immédiate. Comparés aux livrets réglementés, ils offrent généralement des plafonds de versement plus élevés, voire parfois illimités. En contrepartie, les intérêts sont fiscalisés et les taux ne sont pas garantis : chaque établissement peut les modifier à tout moment.

Le taux brut des livrets

On distingue deux grandes catégories de livrets, pour lesquelles il est essentiel de différencier taux brut et taux net.

• Livret A,
• LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire),
• LEP (Livret d’Épargne Populaire),
• Livret Jeune.

• 12,8 % d’impôt sur le revenu,
• 18,6 % de prélèvements sociaux (contre 17,2 % auparavant).

Les taux indiqués dans le simulateur correspondent donc à des taux avant impôt. Selon votre situation fiscale, vous pouvez renoncer à la flat tax et opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu, en cochant chaque année la case 2OP de votre déclaration.

Le taux promo des livrets

Les super livrets reposent sur un taux promotionnel temporaire, applicable :

• sur une durée limitée, allant généralement de 2 à 6 mois,
• dans la limite d’un plafond de dépôt, par exemple 100 000 €.

Une fois la période promotionnelle terminée ou le plafond atteint, l’épargne est rémunérée au taux brut standard du livret. Ces offres peuvent être attractives à court terme, mais doivent être analysées globalement, en tenant compte des montants placés, de la durée de détention et de la fiscalité.

Le bonus livret

Pour renforcer l’attractivité de leurs offres, certains établissements complètent leur taux boosté par un bonus de bienvenue (par exemple 80 €). Celui-ci est versé à l’ouverture du livret, sous réserve de respecter certaines conditions, comme conserver par exemple le livret pendant une durée minimale de 12 mois ou maintenir un encours de 10 000 € sur une certaine période.

Au moment de faire votre choix, ce bonus, aussi attractif soit-il, ne doit pas occulter le rendement réel du livret sur l’ensemble de la durée de placement.

ⓘ Comment fonctionne notre simulateur de livret d’épargne en ligne ?

Pour lancer une simulation, il suffit d’indiquer :

• le montant du versement initial souhaité à l’ouverture du livret (exemple : 3 000 €),
• les versements mensuels éventuels (exemple : 100 €),
• la durée envisagée du placement (3, 6, 12 mois…).

Le simulateur classe ensuite les livrets du plus rémunérateur au moins avantageux, en vous précisant pour chacun :

• le montant des intérêts cumulés,
• le montant total de l’épargne constituée (versements + intérêts).

Pour chaque livret, notre simulateur présente le taux brut hors promotion, le taux promotionnel en cours et sa durée (le plus souvent 2 à 4 mois), ainsi que le plafond de versement applicable au taux boosté. Le Livret A est intégré au comparatif afin de faciliter la comparaison avec les autres solutions et d’identifier l’offre la plus adaptée à votre projet. En revanche, les bonus de bienvenue ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’épargne constituée.

Au-delà du taux boosté affiché, ce simulateur vous aide ainsi à identifier le livret le plus adapté à votre horizon d’épargne, en tenant compte des taux hors promotion et de l’ensemble des conditions associées à chaque offre.