Réduire vos frais bancaires au minimum est tout à fait légitime à l’heure actuelle mais vous souhaitez également disposer d’un service de qualité. Opter pour une banque en ligne est donc une option recommandée et incontournable de nos jours.
Combien peut-on réellement économiser en transférant son compte au sein d’une banque en ligne ? Quelles sont les autres atouts de la banque en ligne en 2022 ? On a fait le calcul et le bilan pour vous.
Une banque en ligne est un établissement bancaire dont les services et les produits bancaires sont uniquement accessibles en ligne grâce à leur site internet et leur application smartphone. Elles sont plus récentes que leurs consoeurs traditionnelles et se différencient majoritairement de ces dernières car les banques en ligne ne s’appuient sur aucun réseau d’agences physiques.
Elles bénéficient toutefois de l’appui des grands groupes bancaires français (Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, BNP Paribas, etc.).
Leur particularité se situe déjà au niveau du compte en banque proposé et de son attractivité : pas ou peu de frais de tenue de compte et la gratuité de la carte bancaire pour la plupart des banques en ligne avec au choix selon les établissements bancaires :
Pour bénéficier des cartes plus haut de gamme, chaque banque peut vous demander un minimum de revenus mensuels ou bien une tarification adaptée à ce type de carte premium.
Banques | Cartes | Conditions de revenus | Offre |
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Visa WELCOME | Sans conditions de revenus | Voir l'offre |
Visa ULTIM & METAL à Débit immédiat | |||
Visa ULTIM & METAL à Débit Différé |
Revenus de 1 500€ nets/mois pour ULTIM DD Revenus de 2500€ nets/mois pour METAL DD |
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FOSFO Mastercard |
Sans conditions de revenus | Voir l'offre |
Gold MasterCard | Revenus de 1 800 € nets mensuels | ||
World Elite CB Mastercard | Revenus minimum de 4000€ mensuels | ||
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Visa Hello One | Sans conditions de revenus | Voir l'offre |
Visa Hello Prime |
Revenus de 1 000€ nets/mois |
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Visa BforBASIC | Sans conditions de revenus | Voir l'offre |
Visa BforZEN | Sans conditions de revenus | ||
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Carte Mastercard Standard | Sans conditions de revenus | Voir l'offre |
Carte Premium & Pack Premium | Sans conditions de revenus | ||
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Visa à autorisation systématique | Sans conditions de revenus | Voir l'offre |
Visa Classic | Dès 750€ nets/mois de revenus | ||
Visa Premier | Dès 2500€ nets/mois de revenus |
Comme pour une banque traditionnelle, votre compte permettra de bénéficier des services bancaires suivants mais avec plus de facilité et d’autonomie :
A ces services, les banques en ligne proposent des offres bancaires complètes :
Bon à savoir : Toutes les banques en ligne ne proposent pas exactement la même offre. Renseignez-vous donc bien sur les produits dont vous aurez besoin avant d’ouvrir un compte en ligne.
Pour répondre à cette question précise, il faudrait que nous ayons tous les mêmes besoins et attentes. Pour calculer le gain potentiel, il nous faut donc connaître votre propre manière de consommer la banque.
Sachez que Pricebank a été, il y a plus de 10 ans déjà, le premier site internet à vous proposer un simulateur gratuit, personnalisé et sans aucune collecte de vos données personnelles pour vous proposer la banque la moins chère selon votre utilisation.
Avec notre simulateur et en moins de 3 minutes, vous pouvez enfin connaître la banque la moins chère pour vous, selon :
Ce simulateur va mettre en avant l’économie générée par rapport à votre banque actuelle. Vous aurez ensuite tout le loisir de consulter la fiche banque détaillée et sa vidéo afin d'en connaître davantage sur l’offre de votre futur d’établissement financier ! Avec toutes ces informations, impossible de se tromper.
Notre constat est sans appel : c’est en moyenne plus de 190€ d’économies réalisées en moyenne chaque année (et jusqu'à 300€ parfois). Les banques en ligne séduisent de plus en plus les consommateurs grâce à la gratuité de leur carte bancaire, des frais de tenue de compte inexistants et bien d’autres services…
Ces économies s’expliquent en partie par le fait que les banques en ligne ont des coûts d’infrastructures bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Cet avantage indéniable se reflète donc dans leurs frais bancaires qui deviennent réellement attractifs.
Encore une fois, le comparateur des tarifs bancaires permet de déterminer la banque la plus économique selon votre propre usage. Plus globalement, selon votre âge, vos revenus et vos besoins, votre profil bancaire ne sera pas le même !
Pricebank a donc également établi des profils type (standard, jeune actif, employé, cadre et retraité...) afin de vous aider à y voir plus clair dans votre tarification bancaire. Pour chaque profil, nous avons retenu les frais principaux constatés en banque. Vous pouvez en consulter le détail complet sur notre article dédié à la meilleure banque.
Au final, les postes de dépenses les plus récurrents parmi les profils identifiés sont les suivants :
En 2022 et selon la revue Mieux Vivre Votre Argent, les français vont payer en moyenne 219,90 euros de frais bancaires. Dans ce tableau, nous vous présentons les frais bancaires des banques en ligne que nous avons calculés en sachant que le trophée 2022 revient ici à Fortuneo avec un coût moyen de 7,99€/an !
Banque/Profil | Standard | Jeune actif | Employé | Cadre | Retraité | Côut moyen | Offre |
---|---|---|---|---|---|---|---|
0€/an | 0,77€/an | 0,38€/an | 46,8€/an | 0€/an | 7,99€/an | Voir l'offre | |
0€/an | 0,77€/an | 0,38€/an | 107,40€/an | 0€/an | 18,09€/an | Voir l'offre | |
26,5€/an | 34,88€/an | 34,40€/an | 182,50€/an | 43€/an | 53,55€/an | Voir l'offre | |
54€/an | 66,60€/an | 65,55€/an | 184€/an | 76,50€/an | 74,44€/an | Voir l'offre | |
60€/an | 66,88€/an | 66,44€/an | 230,80€/an | 78€/an | 83,69€/an | Voir l'offre |
La gratuité d'une carte bancaire ou une offre de bienvenue incitative font toujours plaisir mais la banque doit s’envisager sur du long terme et rassurez-vous, les banques en ligne vont vous permettre de bénéficier d’une offre globale très pertinente avec :
Epargne monétaire | Assurance vie | Bourse | Crédit | Service client | Offre | |
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4/5 | 4,5/5 | 4,5/5 | 4/5 | 4/5 | Voir l'offre |
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4/5 | 4/5 | 4/5 | 4,5/5 | 3,5/5 | Voir l'offre |
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4/5 | 0/5 | 0/5 | 2,5/5 | 4/5 | Voir l'offre |
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5/5 | 3/5 | 4/5 | 3/5 | 4,5/5 | Voir l'offre |
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4/5 | 3,5/5 | 3/5 | 3/5 | 3,5/5 | Voir l'offre |
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4/5 | 3,5/5 | 3,5/5 | 3,5/5 | 5/5 | Voir l'offre |
Nous le voyons clairement à travers cet article, les banques en ligne vont vous permettre des économies :
Toutefois, elles ne sont pas toutes identiques et chacune dispose de ses avantages. En conclusion, afin que vous optiez pour une banque qui vous ressemble, nous vous délivrons ces derniers conseils :
Bon à savoir : Il est important de faire jouer la concurrence entre les banques. Services bancaires, offre de crédit, bourse et assurance vie, les banques en ligne vont vous permettre d'économiser au total des centaines d'euros. Ouvrez un compte dans une banque en ligne et testez-là ! Voyez ensuite si vous souhaitez l'envisager comme une banque principale ou bien comme une banque complémentaire. Un atout indéniable !
Pricebank souhaite que cet article vous soit utile dans votre réflexion et sachez que toute l’équipe reste à votre disposition pour tout complément d’information.
1 commentaire sur "Combien économiser avec les banques en ligne ?"
Bonjour, effectivement sous réserve de bénéficier de 1800€ de revenus nets mensuels, l'offre Gold CB Mastercard Fortuneo est une offre extrèmement intéressante (gratuité, retraits/paiements partout dans le monde, assurances et assistances Gold...). Vous avez donc fait un très bon choix. Merci de votre commentaire sur notre site Pricebank.