Combien économiser avec les banques en ligne ?

Réduire vos frais bancaires au minimum est tout à fait légitime à l’heure actuelle mais vous souhaitez également disposer d’un service de qualité. Opter pour une banque en ligne est donc une option recommandée et incontournable de nos jours.

Combien peut-on réellement économiser en transférant son compte au sein d’une banque en ligne ? Quelles sont les autres atouts de la banque en ligne en 2022 ? On a fait le calcul et le bilan pour vous. 

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ? Définition

Une banque en ligne est un établissement bancaire dont les services et les produits bancaires sont uniquement accessibles en ligne grâce à leur site internet et leur application smartphone. Elles sont plus récentes que leurs consoeurs traditionnelles et se différencient majoritairement de ces dernières car les banques en ligne ne s’appuient sur aucun réseau d’agences physiques.

Elles bénéficient toutefois de l’appui des grands groupes bancaires français (Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, BNP Paribas, etc.). 

L’offre des banques en ligne 

Leur particularité se situe déjà au niveau du compte en banque proposé et de son attractivité : pas ou peu de frais de tenue de compte et la gratuité de la carte bancaire pour la plupart des banques en ligne avec au choix selon les établissements bancaires : 

• Carte Visa : Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite et parfois Visa Platinum 
• Carte MasterCard : MasterCard classique, Gold MasterCard, World Elite MasterCard. 

Pour bénéficier des cartes plus haut de gamme, chaque banque peut vous demander un minimum de revenus mensuels ou bien une tarification adaptée à ce type de carte premium.

Comme pour une banque traditionnelle, votre compte permettra de bénéficier des services bancaires suivants mais avec plus de facilité et d’autonomie : 

• Un accès banque à distance intuitif ;
• La mise à disposition de cartes bancaires avec modification des plafonds de paiement et retrait ;
• La gestion de vos opérations courantes (paiements, virement, relevé de compte, etc.) ;
• Les retraits d’espèces dans les distributeurs automatiques (DAB) ;
• La mise à disposition d'un chéquier et l'envoi à domicile ;
• L'éxecution de virement SEPA en zone euro & hors zone euro (virement permanent ou occasionnel) ;
• L'obtention de RIB ou IBAN / BIC ;
• La mise en place d'un découvert autorisé négociable (agios, etc.) ;

A ces services, les banques en ligne proposent des offres bancaires complètes : 

• De l'épargne monétaire : Livret A, Livret Développement Durable et Solidaire, épargne logement, livrets bancaires ;
• Des produits financiers : Compte titres, PEA, PEA-PME avec passage d'ordre intuitif et facilité ;
• De l'assurance vie : Gestion libre ou pilotée en offrant une gestion facilitée en ligne ;
• Des Crédits : Prêt personnel (auto, travaux, etc.), crédit immobilier, crédit renouvelable ;
• Des Comptes "auto-entrepreneur".

Bon à savoir : Toutes les banques en ligne ne proposent pas exactement la même offre. Renseignez-vous donc bien sur les produits dont vous aurez besoin avant d’ouvrir un compte en ligne.

Combien peut-on économiser grâce à une banque en ligne ? 

Pour répondre à cette question précise, il faudrait que nous ayons tous les mêmes besoins et attentes. Pour calculer le gain potentiel, il nous faut donc connaître votre propre manière de consommer la banque.

Sachez que Pricebank a été, il y a plus de 10 ans déjà,  le premier site internet à vous proposer un simulateur gratuit, personnalisé et sans aucune collecte de vos données personnelles pour vous proposer la banque la moins chère selon votre utilisation.

Avec notre simulateur et en moins de 3 minutes, vous pouvez enfin connaître la banque la moins chère pour vous, selon :

• votre usage du compte (compte individuel ou joint, virements, chèques de banque, découvert autorisé…)
• l’utilisation de votre carte bancaire (en France ou à l’étranger, assurances voyages…exonération commission internationale…)
• vos revenus actuels
• vos besoins et attentes en terme d'épargne monétaire et assurance vie.
• votre fréquence d’utilisation concernant vos ordres de bourse éventuels.

Ce simulateur va mettre en avant l’économie générée par rapport à votre banque actuelle. Vous aurez ensuite tout le loisir de consulter la fiche banque détaillée et sa vidéo afin d'en connaître davantage sur l’offre de votre futur d’établissement financier ! Avec toutes ces informations, impossible de se tromper.

Notre constat est sans appel : c’est en moyenne plus de 190€ d’économies réalisées en moyenne chaque année (et jusqu'à 300€ parfois).  Les banques en ligne séduisent de plus en plus les consommateurs grâce à la gratuité de leur carte bancaire, des frais de tenue de compte inexistants et bien d’autres services…

Ces économies s’expliquent en partie par le fait que les banques en ligne ont des coûts d’infrastructures bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Cet avantage indéniable se reflète donc dans leurs frais bancaires qui deviennent réellement attractifs.

Economisez selon votre profil bancaire

Encore une fois, le comparateur des tarifs bancaires permet de déterminer la banque la plus économique selon votre propre usage. Plus globalement, selon votre âge, vos revenus et vos besoins, votre profil bancaire ne sera pas le même !

Pricebank a donc également établi des profils type (standard, jeune actif, employé, cadre et retraité...) afin de vous aider à y voir plus clair dans votre tarification bancaire. Pour chaque profil, nous avons retenu les frais principaux constatés en banque. Vous pouvez en consulter le détail complet sur notre article dédié à la meilleure banque. 

Au final, les postes de dépenses les plus récurrents parmi les profils identifiés sont les suivants : 

• Cotisation de la carte bancaire 
• Assurance des moyens de paiement 
• Frais de tenue de compte et commission d’intervention
• Frais de retrait aux distributeurs des banques
• Frais sur les retraits et paiements par carte bancaire à l’international
• Frais de courtage en bourse

En 2022 et selon la revue Mieux Vivre Votre Argent, les français vont payer en moyenne 219,90 euros de frais bancaires. Dans ce tableau, nous vous présentons les frais bancaires des banques en ligne que nous avons calculés en sachant que le trophée 2022 revient ici à Fortuneo avec un coût moyen de 7,99€/an !

Bénéficiez également d’une offre de meilleure qualité !

La gratuité d'une carte bancaire ou une offre de bienvenue incitative font toujours plaisir mais la banque doit s’envisager sur du long terme et rassurez-vous, les banques en ligne vont vous permettre de bénéficier d’une offre globale très pertinente avec :

• Une épargne monétaire dans le marché avec la possibilité pour toutes les banques en ligne d’ouvrir un livret A ou LDDS. Pour un LEP, il faudra se diriger vers Hello bank !
• Une offre assurance vie plus performante et intuitive que dans les banques traditionnelles. Nous apprécions notamment les offres de Boursorama, Fortuneo et Bforbank.
• Une offre bourse à la tarification agressive et optimisée notamment chez Bforbank et Fortunéo.
• Une offre crédit (prêts personnels et immobiliers) aux taux déja négociés et modulables. Là encore, Boursorama, Fortuneo et Bforbank tirent leur épingle du jeu.
• Un service client de premier ordre afin de bénéficier d’une banque en ligne mais avec un suivi humain de grande qualité. Monabanq et Hello bank! se différencient sur ce point des 3 leaders de la banque en ligne.

Synthèse Pricebank

Nous le voyons clairement à travers cet article, les banques en ligne vont vous permettre des économies :

1. Dès l’entrée en relation, à travers leur prime de bienvenue et la gratuité de la carte pour la plupart des offres proposées.
2. Durant la relation bancaire avec une exonération des frais de tenue de compte et commissions d’intervention….
3. Sur la qualité et la performance de leurs contrats comme sur l’assurance vie, la bourse et la compétitivité de leur offre «crédits».
4. Sur le temps gagné également car vous allez pouvoir de vous-même, effectuer une grande partie de vos opérations en toute sécurité et immédiateté.

Toutefois, elles ne sont pas toutes identiques et chacune dispose de ses avantages. En conclusion, afin que vous optiez pour une banque qui vous ressemble, nous vous délivrons ces derniers conseils :

• comparez votre banque actuelle ;
• accédez ensuite à la fiche banque et vidéo de la banque en ligne désirée ;

Bon à savoir : Il est important de faire jouer la concurrence entre les banques. Services bancaires, offre de crédit, bourse et assurance vie, les banques en ligne vont vous permettre d'économiser au total des centaines d'euros. Ouvrez un compte dans une banque en ligne et testez-là ! Voyez ensuite si vous souhaitez l'envisager comme une banque principale ou bien comme une banque complémentaire. Un atout indéniable !

Pricebank souhaite que cet article vous soit utile dans votre réflexion et sachez que toute l’équipe reste à votre disposition pour tout complément d’information.