Quelle est la banque en ligne la moins chère pour un crédit immobilier ?

Rédigé par Stéphanie LORMEAU

Publié le 08 Juin 2020

L’achat d’un bien immobilier impose une certaine réflexion au sujet des offres de crédit envisageables. Parmi les opportunités, les solutions commercialisées par les banques en ligne s’avèrent performantes. Laquelle choisir ? Réponses.

Crédits immobilier en ligne : des offres de plus en plus intéressantes

Qui dit achat d’un bien immobilier dit souscription d’un crédit immobilier. Or, le prêt immobilier en ligne est un élément prépondérant de la mobilité bancaire, d’où le regard affûté porté par les banques sur l’évolution du contexte dans l’immobilier. Pourquoi ? Parce que bien souvent la banque auprès de laquelle est souscrit l’emprunt immobilier devient l’établissement bancaire principal. Pour se positionner dans un moment de vie propice des usagers, les banques en ligne présentent des solutions de plus en plus étoffées.

Ce qui va faire la différence pour le consommateur, c’est le TAEG (taux annuel effectif global). C’est l’outil qui permet de comparer les offres de crédit immobilier puisqu’il concentre à la fois les intérêts mais également les commissions, les rémunérations, les primes d’assurance et l’ensemble des frais en lien avec le crédit. L’organisme prêteur a l’obligation de mentionner le TAEG dès qu’il publie ou promeut une offre de crédit. Et la comparaison des TAEG est profitable aux banques en ligne !

Les meilleures banques en ligne pour un crédit immobilier

Si ce n’était pas le cas auparavant, la plupart des banques en ligne proposent aujourd'hui une offre de crédit immobilier en ligne. Ces offres partagent des critères identiques comme la flexibilité de la durée des emprunts autorisée (jusqu’à 25 ans). Aujourd'hui, les possibilités de financement sont étendues : de l'achat de sa résidence principale à une résidence locative en passant par la résidence secondaire. Les banques en ligne financent tous les types de projet, mais attention, le bien immobilier financé doit être neuf et déjà construit ou être un bien ancien et sans travaux. En effet, les crédits immobiliers proposés par les banques en ligne ne permettent pas de déblocages successifs mais un déblocage unique des fonds prêtés. A noter également que les banques en ligne ne proposent pas encore de prêts réglementés sauf avec Monabanq, qui permet de sosucrire un PTZ pour les primo-accédants, et Hello Bank, sont les solutions de crédit immobilier sont celles de BNP Paribas. Enfin les financements proposés sont possibles à partir de 80 000€ minimum pour ING et BforBank (100.000€ chez Boursorama, Fortuneo Banque, 30 000€ chez Monabanq et 10 000€ chez Hello Bank!) sur une durée maximale de 30 ans chez Hello Bank! et 25 ans pour les 5 autres banques en ligne. 

Hello Bank!

Hello Bank! distribue les offres de prêts immobiliers de sa maison mère, BNP Paribas. Son prêt immobilier amortissable permet de financer tous types de projets : de l'achat d'un bien immobilier à l'achat de parts de société d'attribution par exemple en passant par les rachats de crédit immobilier. Les projets peuvent être financés à partir de 10 000€ jusqu'à un montant maximal de 2 millions d'euros, sur une durée de 2 à 30 ans. La banque en ligne prélève 0.5 % de frais de dossier fixes (350€ pour le rachat de soulte ou le financement de SCI/SCPI). Enfin, la garantie du prêt peut être une hypothèque, un cautionnement ou encore un nantissement de créance. Le TAEG proposé par la banque en ligne Hello Bank! est de  poru un crédit de 150 000€ sur 15 ans.

Monabanq

Monabanq permet à ses clients fidèles (au moins 4 mois d'ancienneté) de souscrire un emprunt immobilier depuis le 05 novembre 2019. Son offre ressemble à celle de ses concurrentes en termes de montant, durée, garantie avec crédit logement... On peut toutefois noter que la banque en ligne lilloise est intéressante notamment pour les primo-accédants grâce à sa solution complémentaire de PTZ (Prêt à Taux Zéro). L'offre de prêt immobilier de Monabanq est exempte de frais de dossier et si la domiciliation de revenus n'est pas obligatoire, elle permet d'obtenir une ristourne sur le taux du prêt immo. Enfin son offre offre la possibilité de moduler les échéances de prêt une fois par an et de faire également jusqu'à 12 pauses de mensualités pendant toute la durée de l'emprunt. Le TAEG annuel de Monabanq est fixé à , valable au 05/11/2019 pour un crédit amortissable d'un montant de 200 000 €, sur 15 ans incluant l’Assurance Emprunteur. L'agence des conseillers Expert de Monabanq vous accompagnera dans toutes les démarches pour financer votre bien immobilier.

Boursorama Banque

Le TAEG annuel de Boursorama est fixé à , valable au 28/05/2020 pour un crédit amortissable d'un montant de 350 000 €, sur 20 ans incluant l’Assurance Emprunteur (CNP Assurances) qui garantit la prise en charge du crédit en cas de décès, de perte d’emploi, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Boursorama précise que la souscription d’un crédit immobilier en ligne n’implique ni domiciliation de revenus ni apport personnel minimum, aucune indemnité de remboursement anticipé, ni frais de dossier. La garantie applicable au crédit immobilier de Boursorama Banque est la caution Crédit Logement. Attention à la différence des autres banques en ligne, depuis ce mois de Mai 2020, Boursorama Banque communique sur un taux valable sur 20 ans pour 350 000€ emprunté, ce qui ne peut être comparé avec les taux des autres banques en ligne car les durées et montants empruntés ne sont pas les mêmes !

Fortuneo Banque

Le TAEG annuel de Fortuneo sur 15 ans est fixé à , TAEG au 01/01/2020, incluant les frais de garantie et d’assurance pour un crédit amortissable de 200 000 € à taux fixe sur 15 ans. Avec des taux fixes de 7 à 25 ans, et un montant empruntable oscillant de 100 000 € à 1 000 000 €, l' apport doit être de 10 % du projet (hors frais. Pas d'apport nécessaire pour un rachat ou un investissement locatif), afin de couvrir au minimum les divers frais liés à la transaction (frais de notaire, frais de dossier...). Fortuneo propose par ailleurs trois niveaux de couverture d’assurance : Sécurité, Confort et Sénior. Aucuns frais de dossier ne sont facturés et le prêt ne supporte pas de d'indemnités en cas de remboursement anticipé.

ING

Le TAEG annuel d’ING est fixé à  pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 15 ans, assurance, frais de dossier et frais de garantie inclus, si domiciliation des revenus sur le compte ING. L’offre est accessible aux personnes âgées entre 18 et 64 ans, susceptibles d’emprunter entre 80 000 € et 1 500 000 €. En termes d’assurance emprunteur, ING s’associe comme Boursorama à CNP Assurances qui couvre les conséquences des accidents de la vie (décès, perte d’autonomie, dépendance, invalidité, perte d’emploi). La domiciliation des revenus n'est pas obligatoire, mais dans ce cas-là, le TAEG du crédit immobilier sera réévalué de +0,10%. ING finance un bien ancien sans travaux ou neuf déjà construit pour un prêt dont la durée est comprise entre 8 et 25 ans. La banque en ligne ne prélève aucune indemnité de remboursement anticipé. Des frais de dossier fixes de 750€ sont facturés quelque soit le montant du crédit et la garantie du crédit est la caution Crédit Logement.

BforBank

Pour un crédit immobilier d’un montant total de 200 000  € sur 15 ans, BforBank propose un TAEG annuel fixe à , assurance, frais de dossier et frais de garantie inclus. L’offre est accessible aux personnes âgées entre 18 et 78 ans, susceptibles d’emprunter à partir de 80 000 €. Le crédit est amortissable sur une durée de 7 à 25 ans. En outre, la garantie proposée par BforBank pour son crédit immobilier et le cautionnement par Crédit Logement, le coût étant supporté par l'emprunteur. En termes d’assurance, Elles sont souscrites par BforBank auprès de CACI Vie et CACI Non-Vie, succursales de CACI Life dac. et CACI Non-life dac. Pour répondre au mieux aux attentes de ces clients, l'offre de crédit immobilier de BforBank est étendue grâce à un partenariat avec des Caisses Régionales du Crédit Agricole : VEFA, Ancien avec travaux, neuf avec travaux ou SCI Familiale... Aucun apport minimum n'est exigé outre les frais de notaire et de garantie. Aucuns frais de dossier ni d'indemnités de remboursement anticipé ne sont appliqués.

Pour trouver la formule la moins chère, visualisez le tableau récapitulatif des offres de crédit immobilier en ligne.

Banque en ligne	TAEG fixe sur 15 ans pour un crédit amortissable de 200 000€	Apport minimum	Info crédit immobilier
Monabanq		Apport minimum des frais d'agences, de notaire et de garantie + Être client Monabanq depuis au moins 4 mois	En savoir plus
Boursorama Banque	Attention ! TAEG sur 20 ans pour 350 000€ empruntés...	Apport minimum des frais de notaire et de garantie	En savoir plus
Fortuneo		10 % du montant total du projet minimum (notaire, agence et garantie minimum)	En savoir plus
ING		10 % du montant total du projet minimum	En savoir plus
BforBank		Apport minimum des frais de notaire et de garantie	En savoir plus
Hello Bank!		Apport minimum des frais de notaire et de garantie	En savoir plus